商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)之負(fù)債業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 1月 31日星期二 下午 2時(shí) 18分 50秒 14:18: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 31日星期二 2時(shí) 18分 50秒 14:18:5031 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , January 31, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :18:5014:18Jan2331Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在 1年以內(nèi)，償還期限在1年以上 5 年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在 5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。 概念 分類 79 國(guó)際金融市場(chǎng)融資 ；主要是國(guó)家之間的一種基于重大基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)的借款融資，具有很強(qiáng)的政治性。國(guó)際金融市場(chǎng)融資利率有固定的，也有浮動(dòng)的。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與同業(yè)拆借活動(dòng)。 概念 分類 幣種、期限 利率 現(xiàn)鈔提取 68 外幣存款 單位存款 單位活期外匯存款和單位小額外匯存款利率按中國(guó)人民銀行公布的小額外幣存款利率執(zhí)行，單位大額外匯存款利率由銀行和客戶協(xié)議確定。 單位外匯存款按賬戶性質(zhì)分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯存款和資本項(xiàng)目外匯存款。本存款可允許全部或部分提前支取一次，也可預(yù)約由銀行代辦到期轉(zhuǎn)期續(xù)存。它常用于企業(yè)因貿(mào)易、投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)引起的對(duì)外結(jié)算業(yè)務(wù)中。 概念 開戶 存入 支取 結(jié)息 銷戶 54 對(duì)公存款 單位協(xié)定存款 根據(jù)不同商業(yè)銀行規(guī)定不同，具體內(nèi)容不同。 2. 部分支取。 概念 開戶 存入 通知 支取 49 對(duì)公存款 單位通知存款 通知存款為記名式存款，起存金額 50萬元，須一次性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時(shí)不約定期限。 如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日銀行同業(yè)公會(huì)公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 概念 分類 存款期限 起存金額 開戶 計(jì)息方式 42 對(duì)公存款 單位定期存款 概念 分類 人民幣定期存款 外幣定期存款 存款期限 起存金額 開戶 計(jì)息方式 43 對(duì)公存款 單位定期存款 概念 分類 存款期限 起存金額 人民幣定期存款的存款期限包括三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次可供選擇。 33 個(gè)人定期存款 整存零取 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 人民幣 1000元 34 個(gè)人定期存款 整存零取 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 一年、三年、五年 35 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 36 對(duì)公存款概念 概念 分類 對(duì)公存款又叫單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。 25 個(gè)人定期存款 零存整取 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 人民幣 5元即可起存 26 個(gè)人定期存款 零存整取 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 一年、三年、五年 27 個(gè)人定期存款 存本取息 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 如果客戶有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用，客戶可選擇“存本取息”方式作為自己的定期儲(chǔ)蓄存款形式。 概念 分類 存入 支取 19 個(gè)人定期存款 整存整取 是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。 14 個(gè)人活期存款 概念 起存標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)特點(diǎn) 服務(wù)渠道 1. 開戶：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 2. 存款：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 ATM、自動(dòng)存款機(jī)。 其形式有支票存款帳戶 ,保付支票 ,本票 ,旅行支票和信用證等。 聯(lián)行存款 、 同業(yè)存款 、 借入款項(xiàng) 或 拆入款項(xiàng) 或 發(fā)行債券 等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。 3 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 4 負(fù)債分類 ? 操作設(shè)計(jì)不夠人性化，需重復(fù)輸入的要素沒有記憶功能 ? 各系統(tǒng)乊間沒有實(shí)現(xiàn)自勱接口，仍需手工處理 ? 業(yè)務(wù)流程基本按照產(chǎn)品制定，種類繁多 ? 柜員培訓(xùn)難、系統(tǒng)設(shè)計(jì)難、客戶服務(wù)支持難 ? 柜員排隊(duì)等待授權(quán)，影響柜面交易速度，客戶耗時(shí)長(zhǎng) ? 日常業(yè)務(wù)授權(quán)過多，易造成授權(quán)流于形式，不利于風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 完整的業(yè)務(wù)流程被分割 ， 分屬多個(gè)部門管理，交易費(fèi)用大 幅 增加 ? 客戶必須被勱的在多個(gè)窗口來回奔波辦理業(yè)務(wù) 1 存款負(fù)債 對(duì)公、個(gè)人 2 借入負(fù)債 同業(yè)存放、同業(yè)拆入、 向人行借款、債券融資 3 結(jié)算負(fù)債 應(yīng)付款項(xiàng)、金融債券、可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、等等 5 目 錄 負(fù)債業(yè)務(wù)概念 個(gè)人存款 對(duì)公存款 外幣存款 非存款資金來源 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成 6 存款概念 概念 分類 利率 1. 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。 活期存款占一國(guó)貨幣供應(yīng)的最大部分 ,也是商業(yè)銀行的重要資金來源。 3. 取款：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 ATM。 概念 特點(diǎn) 起存金額 存款周期 20 個(gè)人定期存款 整存整取 ：利率較高，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比；股市大跌時(shí)，銀行便成了避風(fēng)港 ； ：具備整存整取存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對(duì)帳戶中的存款進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，客戶還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； ：客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而在銀行的整存整取存款未到期時(shí)，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質(zhì)押、獲得個(gè)人貸款融資；可部分提前支取一次，
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