個人綜合理財規(guī)劃報告-免費閱讀
【正文】 購買了養(yǎng)老壽險以后，每月的支出增加了，但是由于房屋出租收入的增加，所以每月結余并沒有大幅度減少，所以完全不會影響您的生活質量。建議理由：因為您希望退休后仍能保持現(xiàn)在的生活水準，也就是說您購買養(yǎng)老保險的目的不僅僅是保障老年生活，是為了保持現(xiàn)有的質量較高的生活狀態(tài)。前者風險較低后者風險中等，您一年內(nèi)在這兩者有兩次免費轉換的機會。它是在一個總的基金名稱下，由具有各種不同的投資策略、投資風格、投資對象及不同的風險收益水平的基金組成的一個基金集合，在一個傘下面，各子基金的管理均相互獨立，依據(jù)各自不同的投資目標進行獨立投資決策。2.ll關于保留的美元部分，在分析了2004年所有的外匯理財產(chǎn)品以后，我們給出以下可選擇的理財產(chǎn)品： 產(chǎn)品名稱所屬銀行投資幣種投資期限收益類型預期收益(年)發(fā)布日期上海建行第六期“匯得盈”27個月期美元個人理財產(chǎn)品中國建設銀行美元27個月收益固定%20040805上海農(nóng)行“匯利豐”5年期滾雪球型美元理財中國農(nóng)業(yè)銀行美元5年收益浮動%%20040512上海交行“得利寶”15期美元理財產(chǎn)品交通銀行美元6個月收益固定%20041117上海交行“得利寶”10期美元理財產(chǎn)品交通銀行美元1年收益固定%20041009“滾雪球”型美元理財新品中國光大銀行美元3年收益浮動%%20040817第七期“陽光理財A計劃”兩年期美元理財產(chǎn)品中國光大銀行美元2年收益固定%20040817中信上海分行外匯理財寶第四期產(chǎn)品B——美元固定收益型產(chǎn)品中信實業(yè)銀行美元18個月收益固定%20040628渣打銀行匯利存款渣打銀行美元1個月收益浮動%%20040217其中我們推薦您選擇：l 保留50萬日幣用作外匯儲蓄；l但又考慮到中國現(xiàn)實國情，不能自由兌換外幣，也就是說，一旦把外幣兌換成人民幣就不能再隨意換回外幣。二、閑置資金投資建議理財目標：充分利用閑置資金，提高收益率的同時兼顧風險。理財建議大部分增長受過度投資﹑尤其是國有公司的過度投資所推動。 預測通貨膨脹率中國央行(Peoples Bank of China)行長周小川表示，若通貨膨脹率超過5%，央行將考慮上調貸款利率。（圖表三）每月還貸比：每月還貸額/家庭月收入＝2,800/14,000＝20%一般而言，每月還貸比控制在50%以下都屬合理，所以目前您個人的每月還貸比也相當?shù)?，進一步證明您有足夠的資產(chǎn)進行投資理財?；厩闆r○收入較高，負債不多您每月有12,000元的收入，年底有12,000元的公司年終獎金。 財務可行性分析........... ........................................ ..............................…. 16九、一、 理財建議 ................................................................................…………. .. 9八、○投資謹慎，略有保險您工作較忙，缺乏理財知識，投資也較為謹慎。我們將以此為基礎開始理財規(guī)劃?；炯僭O因此，我們假設匯率短期內(nèi)不會有變化。根據(jù)權威機構（）裝潢價格估算，經(jīng)濟實惠的普通裝修價格為45,000元左右（兩房兩廳一衛(wèi)，建筑面積100平方米，），裝修后的出租價格根據(jù)市場行情應在4,000元左右。我們建議，您可取出人民幣的定期存款，與兌換成人民幣并扣除裝修費用之后的外幣一起投資于傘型基金。從公司排名，以往表現(xiàn)，投資者信賴程度等方面綜合考慮（附錄一：和訊基金投資者最信賴的品牌基金公司調查結果），我們向您推薦銀河基金管理公司。252。 若被保險人于年金領取日前不幸身故，受益人將得到等同基本保險金額的
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