【正文】 3．本人承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。2．本公司嚴(yán)格按照《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實、合法、有效、完整。七、主出資人名稱應(yīng)寫企業(yè)名稱，不能寫成企業(yè)法人代表名稱。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。上報的申請材料應(yīng)包括一份正式文件及五份復(fù)印件。二、確定擬成立的小額貸款公司。此外，財政的各項支農(nóng)資金和其他款項支持也可以對發(fā)放農(nóng)村小額貸款的政策性業(yè)務(wù)予以補(bǔ)貼，或者甚至以小額貸款的模式進(jìn)行發(fā)放。我國民間借貸本身的規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)大，在政策約束解除之后，農(nóng)村小額貸款的規(guī)模必然會大幅增加，這實際上也是民間信貸的由地下轉(zhuǎn)向公開的表現(xiàn)，如建立更多的小額貸款公司?！　∪绾我?guī)范小額貸款的高利率行為是關(guān)鍵。 最重要的是必須消除對民間金融的認(rèn)識誤區(qū)，承認(rèn)民間借貸高利率的合理性，從而從根本上解除推廣小額貸款的政策約束。社會資本是現(xiàn)實或潛在的資源的集合體，這些資源與“擁有或多或少制度化的共同熟識和認(rèn)識的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)”有關(guān)。然而不同歷史、文化和政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境下社會資本的作用機(jī)制是不同的?！　　①J款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。但這必須待小額貸款公司運(yùn)行較長時間后才能進(jìn)行?！　。ㄈ┰谖写淼囊暯窍?，小額貸款公司通過國家或地方財政的支持實現(xiàn)了對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，同時也根據(jù)自身的運(yùn)行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。而集中在大城市的商業(yè)銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)單一，缺乏下屬網(wǎng)點，對借款人的信息了解不充分，交易成本、監(jiān)督成本高。其實質(zhì)正是外部性引入后的新均衡下的帕累托最優(yōu)定價問題。　?。ㄒ唬┬☆~貸款公司面臨的兩類風(fēng)險　　近年來，我國學(xué)者對農(nóng)戶信貸市場作了大量研究，一個普遍性的結(jié)論是我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；二是主觀違約風(fēng)險。小額貸款公司的貸款利率實行下限管理。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。　　一、 小額貸款公司的概述　　（一）小額貸款公司的性質(zhì)　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第六章 附 則第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對性地對小額貸款公司進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第三十條 小額貸款公司應(yīng)按要求按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，嚴(yán)禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營業(yè)務(wù)。第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責(zé)任人負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置責(zé)任。第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第十六條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導(dǎo)、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險控制。小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須報經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)所在地市、縣政府主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。第七條小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，并以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。四是制度建設(shè)相對滯后，普遍存在財務(wù)核算不規(guī)范、科技手段落后、信貸管理松散、風(fēng)險管理 不到位、撥備制度沒有建立等問題。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設(shè)計看 ，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財務(wù)杠桿率低，股權(quán)回報率也低；從財稅政策看，目前 沒有針對小貸公司的稅收優(yōu)惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業(yè)執(zhí)行，須繳25%%的營 業(yè)稅及附加。無論經(jīng)營小公司還是攤點，只要經(jīng)營時間超過六個月，都可以申請高達(dá)30萬元人民幣的貸款。 　　位于山東省的臨沂市蘭山區(qū)翔宇小額貸款股份有限公司，成立于2010年6月11日，是根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）、省政府《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)【2008】46號）和省金融辦《關(guān)于印發(fā)‘山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法’的通知》（魯金辦法【2008】1號）的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)山東省金融工作辦公室魯金辦字【2010】42號文批準(zhǔn)，以翔宇實業(yè)集團(tuán)有限公司、臨沂遠(yuǎn)東進(jìn)出口有限公司等四個法人企業(yè)、十個自然人發(fā)起成立的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)，公司秉承服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小客戶的原則，活躍地方經(jīng)濟(jì)，支持新農(nóng)村建設(shè)。 　　(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 　　《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。銀監(jiān)會指出了三條路小貸公司資金來源途徑：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 　　小貸公司貸款利率制定基準(zhǔn)：按照市場原則自主確定。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。 　　最后，經(jīng)篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，區(qū)（縣）政府完成預(yù)審后上報市金融辦復(fù)審。小額貸款公司的百度百科什么是小額貸款公司　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10％，不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。五、申請試點設(shè)立小額貸款公司在程序上怎么操作？答：設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。2005年以來，全國部分省市縣及縣以下地區(qū)已經(jīng)試點設(shè)立了小額貸款公司，小額貸款公司對于改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮著積極的作用。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。市、縣級主管部門負(fù)責(zé)依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管?！〗?jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。九、成為小額貸款公司的最大股東應(yīng)符合哪些條件？ 答：小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件： （一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣；（二）入股前上一年度末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％；（三）入股前上兩年度連續(xù)盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于600萬元。十二、小額貸款公司在經(jīng)營范圍方面有哪些主要規(guī)定？答：小額貸款公司除經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。 　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。 　　。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。 　　，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機(jī)制有效，信息披露透明。 　　(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。專門服務(wù)無法從傳統(tǒng)銀行獲得小額資金的客戶。也可以方便地在網(wǎng)上申請貸款！ 提供高達(dá)15萬元人民幣或更多的貸款，貸款期限分12個月或18個月。在“只貸不存”制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有 資本放貸。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊驗資 貸款，甚至向違法違規(guī)項目發(fā)放貸款。 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。 二○○八年五月四日四川省小額貸款公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。 第二章 小額貸款公司的設(shè)立 第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。第十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。市(州)政府指定的主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督機(jī)制，定期或不定期地對小額貸款公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司