【正文】 8．[解析]答案為B。題干說法正確。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。 38．[解析]答案為ABCDE。原材料、 半成品、產(chǎn)品抵押。 35． [解析]答案為BCDE。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。 22．[解析]答案為AB。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。 14．[解析]答案為ABCDE。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈)。 4．[解析]答案為CE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險(xiǎn)早發(fā) 現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān) 管工作的透明度；C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念；D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對整個(gè) 系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、B、C選項(xiàng)正確。 81．[解析]答案為B。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。 66．[解析]答案為A。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。稅后利息為：1000(0．72%247。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬 元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 56．[解析]答案為C。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行 性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。 48．[解析]答案為B。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。 38． [解析]答案為C。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。 33．[解析]答案為D。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國 證監(jiān)會，C、D選項(xiàng)說法正確。對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。 24．[解析]答案為B。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 19．[解析]答案為C。 17． [解析]答案為C。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。 11．[解析]答案為C。 8．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職 能。( )10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。( )2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。 A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 39．下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。 A．以抵押物折價(jià)受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 31．中國銀行體系由( )組成。 A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件 23．以下屬于間接融資工具的有( )。 A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 14．債券投資收益率包括( )。 A．貿(mào)易收支 B．勞務(wù)收支 C．外資對華直接投資 D．對其他國家的捐贈 E．世行貸款 6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。 A．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問 C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額二、多項(xiàng)選擇題。 A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪 B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪 C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪 83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段 76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括( )。 A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù) C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì) 68．2006年4月26日，( )開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款 C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 60．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。 A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日 51．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?( )A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差 52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。 A．商用車消費(fèi)貸款 B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費(fèi)貸款 D．國家助學(xué)貸款 43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。 A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策 35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。 A．賣有價(jià)證券 B．買有價(jià)證券 C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù) 26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的( )。 A．10%B．20%C．% D．%19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是( )。 A．證券投資基金托管 B．QFIL投資托管 C．自營買賣基金 D．社?；鹜泄?11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是( )。銀行從業(yè)資格網(wǎng)校：；2012年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案一：單項(xiàng)選擇題。 A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場 B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行 4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( )。 A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi) C．固定資本形成 D．存貨增加 12．下列不屬于我國貨幣市場的是( )。 A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲蓄存款 20．定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是( )。 A．30%B．50%C．20%D．10%27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。 A．1周 B．2周 C．1個(gè)月 D．6個(gè)月 36．由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯 44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。 A．中國人民銀行 B．財(cái)政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院 53．利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( )A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) 54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。 A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 D．交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易 61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。 A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行 69．( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。 A．有獎儲蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲蓄 77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 84．公司成立的日期是( )。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團(tuán)理財(cái) E．代發(fā)工資 7．以下屬于財(cái)政政策工具的有( )。 A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。 A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單 24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行 32．中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。 A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所 40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。( )3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( )11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。 2．[解析]答案為D。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3．2%。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、