國內(nèi)建筑類銀行保函的風險分析與經(jīng)營要點說明-免費閱讀
【正文】 是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。德國某銀行在2001年8月份開立的一份預付款保函中規(guī)定“本保函一旦不再需要或一旦有效期屆滿應退還我行”。在工程承包業(yè)務中，因為種種原因，業(yè)主和承包方對工程施工期限的變更是常見的事，所以，無法事先確定一個明確的期限，這樣，保函就無法閉口，而由業(yè)主提供的保函格式更是以開口的占據(jù)絕大多數(shù)，因此銀行必須接受開口保函占多數(shù)這一事實。因為，業(yè)主在招標時就會對投標方進行嚴格的資格審查，在議標時更會對投標人的能力進行仔細地審查，所以，中標者也即意味著他有能力從事該項工程的建設，這實際上已經(jīng)替銀行進行了相關內(nèi)容的審查。 近年來，在保函業(yè)務中，銀行同業(yè)的競爭已經(jīng)到了相當白熱化的程度，特別是幾家中小銀行的競爭態(tài)勢咄咄逼人。 對保函風險的認識 從總體上來看，保函業(yè)務存在一定的風險，但只要管理嚴謹、審查到位、手續(xù)齊全、反擔保措施落實，其中的風險是可以得到控制的，這從一些統(tǒng)計數(shù)字可以得到證明。如中國銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等都制定有相應的內(nèi)部操作辦法。對于這些客戶，應該大力發(fā)展保函業(yè)務，并降低辦理的要求和條件。 來自保函申請人的風險 由于保函的背后總有相應的基礎合同的存在，保函擔保的是申請人的履約行為，所以，申請人對于基礎合同的履行情況很大程度上決定著保函的索賠風險。即若受益人索賠時存在欺詐或濫用權利的話，銀行有權以此作為抗辯拒絕付款，這是與法律中的誠實信用原則相一致的。但是，那些財務狀況不良，負債經(jīng)營嚴重，經(jīng)營管理差的企業(yè)，往往不得不中途放棄或暫停在建項目，從而與施工方產(chǎn)生分歧，引發(fā)保函的索賠風險。 對大多數(shù)建設工程來講，往往有投資大、建設周期較長的特點。.. . . ..國內(nèi)建筑類銀行保函的風險分析及經(jīng)營要點 近些年來，各類銀行保函以其可靠的信用和靈活、方便、多樣的特征在商務活動中快速地發(fā)展著，它確保了商務活動的順暢進行。一個項目是否能順利竣工，從業(yè)主方來說，就要看其資金實力和應對市場變化的能力。 如果承包方信用良好，按約履行自己的職責，而受益人卻無理索賠的話，那就涉及受益人的品行問題。欺詐例外原則作為對銀行保函獨立性的限制已經(jīng)成為一項國際慣例。 對來自申請人的風險分析和判斷最為重要。當然，對于資信、能力等都較差或認識不清的申請人，因風險較大或不確定而應該提高保函業(yè)務的辦理門檻。但是，從實際情況來看，各行的有關規(guī)章制度與實踐的聯(lián)系還不夠緊密，有些銀行對保函業(yè)務的認識還不夠，對保函業(yè)務的重要性、保函本身的特性、保函市場的現(xiàn)狀和同行的競爭態(tài)勢了解還有待加強。從某銀行來看，由于管理比較嚴格，雖然發(fā)生過保函索賠事件，但至今尚未
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