互聯(lián)網(wǎng)金融公司wealthfront分析-免費(fèi)閱讀
【正文】 中國金融市場(chǎng)的不成熟，Wealthfront類型的投資合理性存在質(zhì)疑。（二）挑戰(zhàn)：監(jiān)管有風(fēng)險(xiǎn)，投資受限，金融市場(chǎng)不成熟1）從監(jiān)管政策角度出發(fā)，國內(nèi)對(duì)投資顧問和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分開管理，適用不同的法律法規(guī)，《證券、期貨投資咨詢管理辦法》中就有明確的條款，“證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)及其投資咨詢?nèi)藛T，不得從事下列活動(dòng)：（一）代理投資人從事證券、期貨買賣”。目前，我國60歲以上老人突破2億人，到2025年，這個(gè)數(shù)字預(yù)計(jì)達(dá)到3億。八、融資情況，新一輪估值達(dá)到7億美元。Wealthfront官網(wǎng)上的信息分五大部分：我們是誰（WHO WE ARE）；我們是做什么業(yè)務(wù)的(WHAT WE DO)；博客(BLOGS)；平臺(tái)新聞、研討會(huì)等資源(RESOURCES)；法律文件(LEGAL)。四是強(qiáng)大的管理和投資團(tuán)隊(duì)。在財(cái)富管理行業(yè)，傳統(tǒng)的銀行信托等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)占領(lǐng)了富人市場(chǎng)，新興的在線財(cái)富管理公司把目標(biāo)客戶鎖定在中產(chǎn)階級(jí)，對(duì)每個(gè)客戶的需求量身定做財(cái)富投資方案，并針對(duì)客戶需求的變化調(diào)整投資方案，避開了傳統(tǒng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的直接競爭，利用互聯(lián)網(wǎng)低邊際成本的優(yōu)勢(shì)擴(kuò)展中產(chǎn)階級(jí)細(xì)分市場(chǎng)，有效地提高了企業(yè)的核心競爭力。通常，美國傳統(tǒng)的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用項(xiàng)目較多，整體費(fèi)率較高，如交易費(fèi)（trade fees）、充值提現(xiàn)費(fèi)（transaction fees）、投資組合調(diào)整費(fèi)用（rebalancing fees）、隱藏的費(fèi)用（hidden fees）、零散的費(fèi)用（“nickel and dime”fees）、咨詢費(fèi)（advisory fees），平均約為1%，也有達(dá)到甚至超過3%的情況。Wealthfront對(duì)使用該服務(wù)的用戶不收取傭金或其他費(fèi)用；（2）逐日賣出股票。該服務(wù)既能減少投資ETF需要支付給基金公司的管理費(fèi)用，又能實(shí)現(xiàn)在個(gè)股層面上的稅收收割，獲得更多的潛在節(jié)稅收益。該項(xiàng)服務(wù)是依靠平臺(tái)開發(fā)的軟件來實(shí)現(xiàn)的，以往只是服務(wù)于賬戶金額超過500萬美元的用戶，現(xiàn)在所有納稅賬戶的用戶都可以使用。如果需要變更投資組合，平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶的需求更新投資組合；（6）平臺(tái)獲得傭金。）對(duì)于投資流程，要求用戶在注冊(cè)之前，首先要填寫問卷調(diào)查，平臺(tái)根據(jù)問卷了解用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后推薦量身定制的投資計(jì)劃。2014年4月、11月分別獲得3500萬美元、6400萬美元的融資，前一次融資由Index Ventures、Ribbit Capital領(lǐng)投，后一次由Spark Capital領(lǐng)投。其中業(yè)績優(yōu)秀的投資人就會(huì)引來很多跟隨者，跟隨者的增多能夠增大這些投資人的帶動(dòng)力，從而增大賺錢的概率。相比傳統(tǒng)的投資顧問，智能投顧具有五個(gè)突出的優(yōu)勢(shì)：成本低，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，大大降低投資理財(cái)?shù)姆?wù)費(fèi)用；容易操作，提高投資顧問服務(wù)的效率；避免投資人情緒化的影響，機(jī)器人嚴(yán)格執(zhí)行事先設(shè)定好的策略；分散投資風(fēng)險(xiǎn)，越來越多的用戶熟練使用互聯(lián)網(wǎng)，接受智能投顧服務(wù)；信息相對(duì)透明，平臺(tái)披露了大量的信息。低價(jià)優(yōu)質(zhì)的在線財(cái)富管理平臺(tái)Wealthfront分析一、 公司簡介Wealthfront是一家基于軟件的在線財(cái)富管理企業(yè)，前身叫Kaching，成立于2008年12月，于2011年更名為Wealthfront。在美國等海外市場(chǎng)，近年來智能投顧獲得了快速發(fā)展，已經(jīng)初具規(guī)模。同時(shí)，追隨者不需要付費(fèi)就能得到優(yōu)質(zhì)投資組合信息。經(jīng)過多輪融資，平臺(tái)的出資方除了Index Ventures、Benchmark、Spark Capital、greylockpartners、Ribbit Capital、DAG Ventures、the Social+Capital Partnership、Dragoneer這些機(jī)構(gòu)外，還有48位個(gè)人。整個(gè)操作流程包括6個(gè)主要的步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)容忍度評(píng)估。自用戶開戶之日起的下一個(gè)月，每月第一個(gè)工作日收取賬戶余額扣除 %的傭金。Wealthfront為用戶提供兩種稅收損失收割服務(wù)：每日稅收損失收割（Daily TaxLoss Harvesting）和稅收優(yōu)化直接指數(shù)化（TaxOptimized Direct Indexing），前者要求用戶至少投資10萬美元，后者要求用戶至少投資50萬美元。Wealthfront對(duì)歷史數(shù)據(jù)的回測(cè)結(jié)果顯示，直接指數(shù)化的投資組合平均收益率高于直接投資指數(shù)（如Samp。有計(jì)劃地逐日甚至每日賣出，減少錯(cuò)失出售股票的良機(jī)；（3）盡可能地減免稅收支出。其實(shí)，這是可以理解的，美國的人力
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