【正文】 【產(chǎn)品體系】“成長之友”子品牌貫穿組合四款產(chǎn)品當(dāng)前，稠州銀行已經(jīng)形成了市場之路、創(chuàng)業(yè)之夢、成長之友、小康之家四大系列產(chǎn)品，近半年多來還面向市場經(jīng)營戶和小微企業(yè)推出“商易貸”、“抵全貸”等產(chǎn)品。最后，破題“票據(jù)業(yè)務(wù)獨(dú)大束縛金融創(chuàng)新節(jié)奏”：渤海銀行雖然一直在提差異化經(jīng)營，可始終特色不明顯，很多所謂創(chuàng)新探索，投入大量人力、物力、財(cái)力，都是在走彎路，根本上是對自身的定位一直不是很清楚。就本期推介的該行票據(jù)系列產(chǎn)品來講，業(yè)界認(rèn)為該行前幾年一直主攻銀票業(yè)務(wù)，僅2010年一年票據(jù)業(yè)務(wù)量保守估計(jì)占據(jù)渤海銀行總業(yè)務(wù)量的比例接近7成，其他業(yè)務(wù)發(fā)展則進(jìn)展緩慢?！巨k理流程】渤海銀行辦理票據(jù)系列產(chǎn)品的操作流程，與其他銀行并無太多差異，唯一創(chuàng)新亮點(diǎn)就在于其“貸款e申請”這款便利服務(wù)，具體操作步驟為如下：①中小企業(yè)在線提交辦理票據(jù)業(yè)務(wù)申請，并提供相關(guān)信息資料→②指派客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，了解該企業(yè)上下游關(guān)聯(lián)客戶的真實(shí)貿(mào)易背景→③經(jīng)核實(shí)后，可開立或貼現(xiàn)票據(jù)，并且配套辦理“快捷貸”特色產(chǎn)品，進(jìn)而最大限度地提升客戶授信額度→④票據(jù)到期后，在線或網(wǎng)點(diǎn)辦理還款業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，與該行的主推產(chǎn)品“快捷貸”相配套，進(jìn)而為眾多小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。同時(shí)，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)，規(guī)范企業(yè)管理和完善信用評(píng)價(jià)和評(píng)級(jí)體系。銀行方面：一是不占用銀行信貸規(guī)模，還可以賺取可觀的承銷服務(wù)費(fèi)，增加中間業(yè)務(wù)收入，拓寬盈利渠道；二是發(fā)行對象為銀行間債券市場的眾多機(jī)構(gòu)投資者，投資主體多元化，有助于改變企業(yè)過度依賴銀行貸款的局面，可有效降低銀行貸款的集中度，從而降低銀行風(fēng)險(xiǎn)；三是通過對老客戶進(jìn)行深入挖潛，發(fā)現(xiàn)企業(yè)新的資金需求，降低客戶開發(fā)成本，節(jié)約銀行的各項(xiàng)費(fèi)用，并能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全方位的服務(wù)；四是帶動(dòng)大量相對穩(wěn)定的派生存款，促進(jìn)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，而企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有利于后續(xù)貸款業(yè)務(wù)的跟進(jìn)和擴(kuò)容，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)盈利性資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展；五是維護(hù)在企業(yè)中的現(xiàn)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)份額及擴(kuò)容，快速發(fā)展以中間業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)為主的新興金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營；六是最大限度地滿足企業(yè)的各種金融需求，使銀企的關(guān)系步入更深、更緊密的合作層次，有效強(qiáng)化業(yè)務(wù)牢靠度及客戶的忠誠度。1．“綠色概念集合票據(jù)”產(chǎn)品介紹【產(chǎn)品定義】北京銀行為低碳產(chǎn)業(yè)（包括火電減排、新能源汽車、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、資源回收、環(huán)保設(shè)備、節(jié)能材料等）210家中小企業(yè)余額包銷的統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行的票據(jù)。借助“銀票+商票”的組合方式，有效貫穿了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條。本期銀聯(lián)信為您呈現(xiàn)四家銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)、特色信用貸款方面的獨(dú)特魅力，它們分別為：①北京銀行；②渤海銀行；③稠州銀行；④寧波通商銀行。【擔(dān)保方式】可采用企業(yè)個(gè)人擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商票質(zhì)押、商戶聯(lián)保、房地產(chǎn)抵押等多種方式擔(dān)保。銀通寶服務(wù)群體：交易市場中小企業(yè)；服務(wù)模式：銀行與交易市場、擔(dān)保公司等第三方平臺(tái)多方聯(lián)手，全面滿足交易市場中小企業(yè)的融資需求。“增信貸”的創(chuàng)新可以概括為“一個(gè)核心、兩大突破、三項(xiàng)實(shí)現(xiàn)”：一個(gè)核心：“增信貸”在抵押的基礎(chǔ)上充分挖掘信用的價(jià)值，客戶可在銀行獲得3倍于企業(yè)抵押物價(jià)值的貸款額。1．“增信貸”產(chǎn)品介紹【適用對象】一是企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流較穩(wěn)定，還款能力強(qiáng)；二是企業(yè)及企業(yè)主的個(gè)人財(cái)富信用度較高；三是具有融資需求的中小企業(yè)?！井a(chǎn)品體系】信用貸款產(chǎn)品體系化服務(wù)利好小微企作為國內(nèi)股份制銀行的領(lǐng)頭羊，招商銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域一直發(fā)揮著帶頭作用。綜合來看，“快融通”產(chǎn)品創(chuàng)新之處主要表現(xiàn)為：一是擔(dān)保方式靈活?？蛻粜杪鋵?shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。廣發(fā)銀行在四月份經(jīng)過市場調(diào)研，初步判定二季度的金融需求產(chǎn)生于如下幾方面：一是銀監(jiān)會(huì)舉行“中國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)成就展暨宣傳月活動(dòng)”，帶動(dòng)企業(yè)主個(gè)性化金融需求的提出；二是廣發(fā)銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，大力開展小微金融服務(wù)。 多元化的產(chǎn)品組合套餐服務(wù)；216。在推介這一款產(chǎn)品的同時(shí)，該行還配套營銷了兩款產(chǎn)品——“好融通”與“貿(mào)融通”，進(jìn)而使三款產(chǎn)品配套組合，共同形成“通”字系列產(chǎn)品。2．“刷卡貸”產(chǎn)品透析【產(chǎn)品功能】企業(yè)方面：一是“刷卡貸”是一款能滿足小企業(yè)“小、快、靈”需求的綜合性服務(wù)產(chǎn)品，能有效地解決小企業(yè)融資難問題；二是該業(yè)務(wù)是通過餐飲企業(yè)的POS收單流水記錄給予小企業(yè)免抵押免擔(dān)保的信用授信業(yè)務(wù)，成功破解了企業(yè)缺乏擔(dān)保物的問題。然而，最近三年以來，餐飲企業(yè)的食材成本和勞動(dòng)力成本分別上漲了40%以上，房租上漲約50%，而菜品的銷售價(jià)格提高有限，餐飲行業(yè)的利潤率不斷下降，企業(yè)資金流周轉(zhuǎn)困難。如浦發(fā)銀行的“五金貸”產(chǎn)品單列了專項(xiàng)信貸額度，定向扶植五金市場的小微企業(yè)；廣發(fā)銀行“快融通”產(chǎn)品定位于小微企業(yè)客戶群體，為企業(yè)提供快速融資。配合上?！皠?chuàng)意之都”建設(shè)，支持科創(chuàng)中心“金蛋計(jì)劃”和“加速器項(xiàng)目”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)專營化。銀行方面：一是交行上海市分行籌建科技支行，以票據(jù)為核心，通過業(yè)務(wù)專營化模式，獲取匯票貼現(xiàn)費(fèi)用，憑借貿(mào)易項(xiàng)下貨款的自償性減低風(fēng)險(xiǎn)；二是科技支行利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的杠桿效應(yīng)規(guī)模放貸，獲得不菲的服務(wù)費(fèi)。 訂單融資科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品試驗(yàn)基地高科技園區(qū)科技金融服務(wù)平臺(tái)科技金融服務(wù)中心資料來源：交通銀行 銀聯(lián)信整理【需求定位】一是項(xiàng)目開工，政府鼓勵(lì)銀行加大對在建續(xù)建項(xiàng)目、小微企業(yè)、保障性住房等領(lǐng)域的信貸支持，信貸余額增速逐步回升；二是張江是國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，集聚了集成電路、生物醫(yī)藥、軟件與信息服務(wù)為主的高新科技產(chǎn)業(yè)集群，與海關(guān)合作建貿(mào)易便捷化平臺(tái)，商貿(mào)流通企業(yè)具有明顯競爭優(yōu)勢，是開展票據(jù)業(yè)務(wù)一塊誘人的市場蛋糕。 楊浦五角場支行；216。“一條線”，即推出“科靈通”系列服務(wù)科技型小企業(yè)金融產(chǎn)品線，通過“稅融通”、“版權(quán)通”、“智權(quán)融資”、“訂單融資”等系列金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮科技型企業(yè)“高智商”的特點(diǎn)，不斷優(yōu)化金融服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)的新手段。二是創(chuàng)新?lián)７绞剑横槍I(yè)市場和產(chǎn)業(yè)鏈的多方聯(lián)保、租約使用權(quán)抵押、租賃方保證擔(dān)保，針對三農(nóng)小微企業(yè)的林權(quán)抵押、集體流轉(zhuǎn)地抵押、水面養(yǎng)殖經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、小水電設(shè)備抵押和大型農(nóng)機(jī)具抵押，推出特色農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、原酒（基酒）抵押融資業(yè)務(wù)等縣域中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品。具體來看，細(xì)分市場的擔(dān)保方式一般規(guī)定為：一是針對區(qū)域特色，創(chuàng)新?lián)７绞?，針對專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)小企業(yè)集群的多戶聯(lián)保、第三方回購；二是針對縣域“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用集體流轉(zhuǎn)地抵押、林權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、原酒（基酒）抵押等。農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)區(qū)域特征，充分利用“票據(jù)通”等特色產(chǎn)品短流程運(yùn)作，將貸款向票據(jù)轉(zhuǎn)換，全面拓展中小金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)市場參與方多贏。三是實(shí)行服務(wù)優(yōu)惠，減免收費(fèi)，在享受快捷服務(wù)的同時(shí)降低費(fèi)用支出；四是可以利用地區(qū)時(shí)段的價(jià)格差，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域融資?！巨k理流程】①客戶網(wǎng)上銀行申請票據(jù)融資，上傳電子票據(jù)，以便聯(lián)系票據(jù)中心安排資金銀行配置資金→②客戶向票據(jù)營業(yè)部和各受理網(wǎng)點(diǎn)，提交相應(yīng)的申請材料→③開戶行審驗(yàn)票據(jù)，收集跟單資料（合同、稅票）→④資金監(jiān)管行指定人員實(shí)施作業(yè)準(zhǔn)備，核算企業(yè)實(shí)得資金及相關(guān)費(fèi)用→⑤票據(jù)營業(yè)部、工行各受理網(wǎng)點(diǎn)與申請人簽訂《票據(jù)質(zhì)押協(xié)議》→⑥銀行劃付資金，實(shí)時(shí)通知企業(yè)、監(jiān)管行和票據(jù)中心指定人員→⑦開戶行做好票據(jù)到期前的委托收款（提前10天發(fā)托）和催收工作，確保委收資金按期收回。借助于特色平臺(tái)和“科技金融試點(diǎn)支行”，構(gòu)建“一個(gè)基地、一個(gè)中心、一個(gè)產(chǎn)品、五大試點(diǎn)”的發(fā)展模式，其中產(chǎn)品創(chuàng)新亮點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。有時(shí)候，提供創(chuàng)新型金融產(chǎn)品很簡單，但是如何提高銀行的收益，同時(shí)讓客戶感覺滿意，讓我們的審批人員感覺放心，這是一門學(xué)問。基于上述的七類重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域，即：（1）環(huán)保行業(yè)；（2）制造業(yè)深加工行業(yè)；（3）商貿(mào)類市場；（4）物流園區(qū)；（5）住宿、餐飲企業(yè)；（6）租賃、商務(wù)服務(wù)、港口貿(mào)易及機(jī)械設(shè)備租賃行業(yè)；（7）縣域和三農(nóng)中小企業(yè)，我們應(yīng)在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化?！镀睋?jù)法》賦予了銀行對票據(jù)其中任何一個(gè)簽章人追索的權(quán)利，追索權(quán)和連帶責(zé)任擔(dān)保對銀行提供的保障基本相同。另外，嵌套企業(yè)主信用，將個(gè)人財(cái)富與企業(yè)財(cái)富相關(guān)聯(lián)，將企業(yè)主及其關(guān)聯(lián)人的個(gè)人財(cái)富與企業(yè)融資綁定，將企業(yè)主信用視為擔(dān)保物，為企業(yè)提供融資支持；（3）“三農(nóng)”市場特定擔(dān)保：針對縣域“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用集體流轉(zhuǎn)地抵押、林權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、原酒（基酒）抵押等；（4）園區(qū)、商會(huì)擔(dān)保承諾：針對專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)小企業(yè)集群，由所在園區(qū)管委會(huì)、行業(yè)商會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人提供擔(dān)保，與商業(yè)銀行簽訂具備法律效力的《擔(dān)保協(xié)議》，確保融資企業(yè)到期可按時(shí)歸還貸款。當(dāng)前我國已形成了一些全國性的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)時(shí)也較為傾向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，一些小規(guī)模作坊也轉(zhuǎn)型為配套加工型中小企業(yè)。對于其中的融資需求，主要集中在剛剛成立的小微企業(yè)群體，它們作為產(chǎn)業(yè)鏈條的上游尚未形成規(guī)?；?jīng)營，在原材料購置、產(chǎn)品加工以及人工工資支付等方面的資金是主要開支，因而授信缺口大多數(shù)集中在幾十萬左右，與銀行合作過程中更多地倚賴于市場管理方、地方政府的信用支持；（3）商貿(mào)類市場：這類目標(biāo)客戶屬于服務(wù)行業(yè)，它們的產(chǎn)生與成長依存于“商圈”的發(fā)展情況，具體包括商品交易市場商戶集群、超市賣場商戶集群、商業(yè)街區(qū)門店商戶集群、產(chǎn)業(yè)聚集圈、上游供應(yīng)商集群、下游經(jīng)銷商集群等細(xì)分市場。作為銀行客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理，必須把握創(chuàng)新非?；钴S的那幾類金融產(chǎn)品運(yùn)作本質(zhì)，千萬不要只會(huì)做簡單的放貸款、拉存款。尤其是以股份制銀行和城商行為主導(dǎo)，在各區(qū)域市場范圍內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展額度在50萬元以內(nèi)的小額信用貸款。鑒于此，未來在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域會(huì)更多地朝著商業(yè)承兌匯票、電子承兌匯票方向發(fā)展。究其本質(zhì)，企業(yè)使用各類授信產(chǎn)品的最終目的，也就是用于商業(yè)交易，低成本的采購支付，然后以的較高價(jià)格將商品出售出去，賺取中間的差價(jià)?！吨行∑髽I(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析》產(chǎn)品以每月熱點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品為核心，幫助銀行人士快速領(lǐng)會(huì)同業(yè)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的最新研究成果和實(shí)踐技術(shù)，總共分為市場需求分析、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用三大部分，具體細(xì)化為五章節(jié)論述。就本期觀察來看，各家銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品具體情況如下。四月份銀行業(yè)中小金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)體系農(nóng)村金融小微市場方案電子票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品票據(jù)組合創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)信用貸款創(chuàng)新產(chǎn)品方案小微金融特色創(chuàng)新產(chǎn)品工行“電子商票”、渤海銀行“電子票據(jù)系列”、渣打銀行“無抵押小額貸款+逸賬戶”農(nóng)業(yè)銀行“票據(jù)通”、北京銀行“綠色概念集合票據(jù)”、稠州銀行“成長之友”華夏銀行“刷卡貸”、招商銀行“增信貸”、寧波通商銀行“商票保貼”交行“科靈通”、廣發(fā)銀行“快融通”、浦發(fā)銀行“吉祥三寶”、東亞銀行“新時(shí)貸”天津農(nóng)商行“微小貸”、北京農(nóng)商行“金鳳凰掌上交易寶”、望江農(nóng)商行“票據(jù)融資”春江水暖鴨先知，隨著存款準(zhǔn)備金率下調(diào)和信貸資金寬松，中小企業(yè)融資難的局面有了一定改善。第一講 中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新綜述展示當(dāng)月國內(nèi)外商業(yè)銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特征、方向、成果，幫助中小金融產(chǎn)品經(jīng)理快速掌握業(yè)界最新動(dòng)態(tài)，有效制定中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場戰(zhàn)略和產(chǎn)品營銷策略第三講 外資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需求監(jiān)測國內(nèi)各家外資銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展最新動(dòng)態(tài)，精選典型代表尋求其在中國市場內(nèi)有關(guān)中小金融產(chǎn)品創(chuàng)新的舉措和切入點(diǎn)，以便中資銀行借鑒、學(xué)習(xí)第四講 熱點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式根據(jù)當(dāng)月中、外資銀行主推的創(chuàng)新產(chǎn)品，歸納其運(yùn)作模式和設(shè)計(jì)思路，以獨(dú)特的“數(shù)學(xué)公式型”思維幫助產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理開發(fā)市場，舉一反三地用到自身業(yè)務(wù)中第五講 中小企業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)在上述產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式及各家銀行創(chuàng)新產(chǎn)品論述的基礎(chǔ)上，提供兩款“實(shí)操案例深度解析”，具體包括企業(yè)營銷、產(chǎn)品支持、業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等，以便更好地理解第二講 內(nèi)資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需求逐一梳理國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社的每月創(chuàng)新產(chǎn)品特性和亮點(diǎn)，以便其他銀行更為透徹地了解中小企業(yè)市場競爭格局本產(chǎn)品以月刊形式提供，出刊時(shí)間為次月10日，全年12期，全年定價(jià)9800元。一、票據(jù)類、信用貸款產(chǎn)品發(fā)展前景回顧四月份，在監(jiān)管層大力扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策背景下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域也給予了大力的扶持。（二）商業(yè)承兌匯票商機(jī)逐步顯現(xiàn)。之所以敢如此大膽放貸，源于部分銀行通過與當(dāng)?shù)毓ど搪?lián)建立聯(lián)系等做法，擴(kuò)大中小企業(yè)扶持平臺(tái)，率先做出有益嘗試。本期精選國內(nèi)國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行及外資銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品亮點(diǎn)，幫您共同剖析圍繞小微企業(yè)群體的產(chǎn)品服務(wù)之間的差異點(diǎn)與共通點(diǎn)，以期達(dá)到“舉一反三”之效用?；谏鲜黾?xì)分市場的劃分，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品解決方案時(shí)，可重點(diǎn)扶持各類批發(fā)市場、零售市場小微企業(yè)商戶，尤其是家電、汽車、商品批發(fā)等貨物周轉(zhuǎn)快的細(xì)分行業(yè)。它們手中主要的資金交易工具是“惠農(nóng)卡”，為此銀行可與各地農(nóng)信社、資金合作社等機(jī)構(gòu)聯(lián)系，選取目標(biāo)客戶主要從事農(nóng)、林、牧、漁以及一些新興農(nóng)業(yè)細(xì)分市場，譬如鮮花種植業(yè)，它們經(jīng)營模式遵循作物生產(chǎn)周期而定。另外，這類專業(yè)管理部門還可配合銀行，共同開展商戶“POS收單流水記錄”的追蹤，以此作為輔助擔(dān)保方式之一；（5）專屬擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保：對于屬于地方特色扶持行業(yè)的小微企業(yè)，一般會(huì)由政府出資設(shè)立專業(yè)的擔(dān)保公司，專門為這類企業(yè)群體提供擔(dān)保。所以，銀聯(lián)信給出最新穎的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路：銀行給認(rèn)可的某個(gè)特大型企業(yè)提供授信額度，但該客戶并不使用這一額度，而是由與這個(gè)特大型企業(yè)關(guān)聯(lián)的小企業(yè)來具體使用授信額度，例如辦理銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，這種授信的使用效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于特大型企業(yè)自己使用授信。當(dāng)前對于中小企業(yè)而言，大部分銀行提供還僅僅是簡單的融資服務(wù)，而對于企業(yè)發(fā)展方向、市場拓展以及財(cái)資管理等衍生服務(wù)切入很少。第二講 內(nèi)資銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新一、國有商業(yè)銀行小貼士：四月份，五家大型商業(yè)銀行在銀監(jiān)會(huì)“中國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)成就展暨宣傳月活動(dòng)”的政策指引下，結(jié)合各自發(fā)展特征紛紛進(jìn)一步細(xì)化擬扶持中小企業(yè)群體類別、主營行業(yè)等。工商銀行：聚焦“電子票據(jù)”解信貸規(guī)模謎題情資監(jiān)測：4月份，工商銀行抓住信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的有利時(shí)機(jī)，依托專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，發(fā)揮票據(jù)中心的龍頭作用，利用票據(jù)中心信息、人才、資源優(yōu)勢，反周期流量運(yùn)作票據(jù)融資業(yè)務(wù)，為信貸營銷騰出限額?！举J款期限、額度】在