【正文】 52 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 保衛(wèi)（值班）人員崗位職責(zé) 一、熱愛本崗，忠于職守，常備不懈，確保財產(chǎn)安全。 三、重要空白憑證必須指定專人負責(zé)管理，并建立保管登記簿，如實登記保管、領(lǐng)用情況。 七、對辦妥 的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，出納人員要加蓋“收訖”或“付訖”戳記。 （三）、在上轉(zhuǎn)賬金額起點（一般為 1000 元）以下的零星支付款項。 十、法定公積金應(yīng)先用于彌補公司上年虧損，若不足彌補虧損時，在依照前款規(guī)定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當(dāng)年利潤彌補上年虧損。 二、公司采用人民幣為記賬本位幣。聯(lián)保小組成員間要相互監(jiān)督，相互幫助，共同守信，達到共同致富的目標。 四、 借款聯(lián)保小組成員具備的條件： 1. 必須是本轄區(qū)具有完全民事行為能力，品行端正，信用度好，并有一定經(jīng)濟實力的農(nóng)戶和個體經(jīng)營戶； 2. 必須嚴格遵守借款聯(lián)保協(xié)議； 3. 從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動； 4. 貸 款聯(lián)保小組成員之間經(jīng)濟實力相近； 5. 聯(lián)保小組成員須在金融機構(gòu)或民間無不良信用記錄。 第六條 貸款利息執(zhí)行以月結(jié)息制度，每月 20 日為 結(jié)息日。 擔(dān)保人： (簽字捺指印 ) 年 月 日 41 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 信用貸款管理辦法 第一條 個人信用貸款是安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣貸款。 如借款人部按合同約定歸還貸款本息，我公司愿意代為償還，并且同意接受依法強制執(zhí)行。 第七條 保證擔(dān)保期間 自貸款合同生效之日起至債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。 （二） 個人擔(dān)保 1. 身份證、工作證、工資本。 2. 具有完全民事行為能力，身體健康，年齡在 25 歲 65歲。如借款人到期部償還債務(wù)即 由擔(dān)保人履行保證義務(wù)。 第九條 抵押物的保險： 抵押物作為貸款保證，原則上要求借款人辦理抵押物保險，保單上應(yīng)注明貸款公司為第一收益人，保險費用由抵押 32 人承擔(dān)。 第三條 抵押物的范圍：按照《貸款通則》的要求確定抵押品范圍，一般為有價值和使用價值的固定資產(chǎn)（如房屋和其他地上建筑物、交通運輸工具、機器設(shè)備）；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財產(chǎn)。 第十一條 貸款方對質(zhì)押物要列表造冊，妥善保管。 第五條 質(zhì)押貸款期限分三個月、六個月、一年期。逾期貸款：指按借款合同約定到期未歸還的貸款：呆滯貸款：指逾期三個月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個月，但生產(chǎn)經(jīng)營已終止，不能正常收息的貸款；呆賬貸款：指經(jīng)多次催收，但貸款人和擔(dān)保人銀情況特殊變化未能還清的貸款。貸款到期前 10 天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。任何人不得逆程序或漏程序運行。 第五條 借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。 2. 檢查貸款項目的進展，如發(fā)現(xiàn)新情況，新問題及時匯報公司領(lǐng)導(dǎo)，以便采取有效措施。 21 2. 審查貸款項目的可行性。 19 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查表 借款人 擔(dān)保人 合同號 貸款期限 貸款金 額 經(jīng)營項 目 貨幣資金 負債 短期借款 資 應(yīng)收賬款 長期借款 存貨 應(yīng)付賬款 固定資產(chǎn) 產(chǎn) 所有者權(quán)益 合 計 合 計 主營收入 成本 毛利率 費用 家庭支出 純利潤 綜合評價、主要問題及建議： 調(diào)查人簽名： 年 月 日 調(diào)查意見： 年 月 日 20 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 辦理貸款操作程序 一、 受理 1. 借款人提出申請，貸款受理 崗經(jīng)辦人員要確認客戶的合法身份和了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，準確介紹公司的有關(guān)信貸政策。 ：記錄借款人經(jīng)營費用和家庭開支。 3. 存貨：記錄檢查借款人的存貨、 產(chǎn)成品、半成品的原值。 貸后檢查是貸款發(fā)放后，小額貸款公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制度和借款合同運用貸款以防范貸款風(fēng)險的工作過程。 13. 純利潤：調(diào)查借款人某一段時期的純收入。 5. 短期借款：調(diào)查借款人償還期不足一年的借款。 貸前調(diào)查是借款人基于發(fā)展生產(chǎn)或商貿(mào)交易等向小額貸款公司提出貸款請求后，貸款公司的信貸人員深入申請貸款單位（或農(nóng)戶）依據(jù)信貸政策進行可行性調(diào)查的過程。 對公司評定的優(yōu)良客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。 期 限 利 率 種 類 8 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 信貸審批辦法 目錄 貸款審批實施辦法 ……………………………（ 910） 借款申請審批表……………………………… (11) 貸前調(diào)查實施辦法 …………………………… (1214) 貸款調(diào)查表 …………………………………… (15) 貸后檢查實施辦法 …………………………… (1618) 貸后檢查表 …………………………………… (19) 辦理貸款操作程序 …………………………… (2021) 9 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款審批實施辦法 為加強貸款審 查，防范貸款風(fēng)險，嚴格操作規(guī)程，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。 “復(fù)核”處蓋章 。 5 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 出納人員崗位職責(zé) 1. 出納人員要認真執(zhí)行《出納管理制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》和《現(xiàn)金管理條例實施細則》規(guī)定，依法進行現(xiàn)金計劃控制、款項收付、現(xiàn)金管理、整點交付工作。 9. 完成經(jīng)理交辦的其他事項。 3 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 信貸員崗位職責(zé) 1. 遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴格貸款操作，防范貸款風(fēng)險。 6. 交叉進行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險。 5. 堅持按月結(jié)息，做到利息核算正確 。 5. 因事離崗時必須由管理人員批準，認真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得私自離崗。 ，積極完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項任務(wù)。 三、 審批的主要依據(jù)內(nèi)容： （一） 經(jīng)營項目的合法性； （二） 借款用途及第一還款來源； （三） 借款人的所 有者權(quán)益要大于其負債； （四） 貸款額度要小于其所有者權(quán)益； （五） 流動資金貸款額度小于其流動資金； （六） 沒有季節(jié)性的貸款業(yè)務(wù)要實行分期還款，每月還款額度要小于其純利潤的 70%。 九、 有條件同意的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理督促信貸人員盡快完成。 2. 應(yīng)收賬款：調(diào)查借款人最近三個月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項。 10. 收入：調(diào)查借款人某一時期的銷售收入和其他收入。 三、 信貸員要認真填寫貸前調(diào)查表，確保數(shù)據(jù)真實有效，為信貸審批小組決策提供依據(jù)。 （二） 經(jīng)營和財務(wù)情況。 8. 所有者權(quán)益：記錄經(jīng)營之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營過程中產(chǎn)生的盈利或虧損。 五、對已出現(xiàn)不良貸款苗頭的貸款戶，信貸員要對其進行特殊監(jiān)控，隨時檢查，及時向業(yè)務(wù)經(jīng)理匯報情況，并密切關(guān)注其社會關(guān)系 ；與其保持經(jīng)常聯(lián)系，但要注意個人關(guān)系距離；對已經(jīng)形成的不良貸款要嚴格追究責(zé)任，并制定具體的清收方案。 3. 對擔(dān)保方進行調(diào)查和評價。 3. 出納部門辦理有關(guān)手續(xù)，現(xiàn)金付款。 22 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款管理辦法目錄 貸款管理辦法 …………………………… (2326) 質(zhì)押貸款辦法 …………………………… (2729) 抵押貸款 辦法 …………………………… .(2033) 保證貸款管理辦法 …………… ………… (3440) 信用貸款管理辦法 ……………………… .(4142) 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實施辦法 ………………… (4345) 23