試議銀行服務收費問題-免費閱讀
【正文】 這里，商業(yè)銀行的收費權是要求客戶在接受銀行提供的服務時，支付一定的費用，它是基于一定的基礎權利而發(fā)生的。（三）范圍經(jīng)濟特征明顯，價格是主要競爭手段范圍經(jīng)濟往往和自然聯(lián)系在一起，銀行業(yè)雖然不具有自然壟斷的特征，但銀行的服務卻具有范圍經(jīng)濟的特點，客戶一旦選擇在某家銀行開戶，一般儲蓄、貸款、結算、繳費等業(yè)務都通過這家銀行辦理，因此銀行的成本收益很難從單一業(yè)務方面進行測算。商業(yè)銀行的信息公開披露制度是指商業(yè)銀行將其資產(chǎn)、經(jīng)營、風險及其管理、組織及股權結構、高層管理人員等方面的信息按照法律要求向金融監(jiān)督機構、投資者、債權人或者社會公眾進行報告或公示，信息公開披露是投資者、監(jiān)管機構了解商業(yè)銀行風險狀況并對其實施風險監(jiān)控的首要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》提出了銀行定價應當遵循的基本原則，即合理、公開、誠信和質價相符的原則，應當高于業(yè)務成本定價，否則將被認為是“不正當競爭”，同時在收費標準制定的過程《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》第9條：“實行市場調節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行（有主報告行的，由其主報告行）自行制定和調整，其他商業(yè)銀行分支機構不得自行制定和調整價格。在法律賦予商業(yè)銀行制定收費標準的權利的時候，并沒有規(guī)定商業(yè)銀行必須同客戶或者消費者協(xié)會進行磋商。現(xiàn)在中資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行明顯處于不平等競爭狀態(tài)，只有參與競爭的主體達到一定的數(shù)量并且實力相近時，競爭才會相對充分。商業(yè)銀行在與客戶訂立合同后，未經(jīng)與客戶的協(xié)商，變更收費標準，并收取費用，屬于違約行為，應當承擔違約責任。對國內(nèi)商業(yè)銀行定位不準確,人們把國有商業(yè)銀行看作是行政機關或準行政機關，要求銀行像行政機關那樣“為人民服務”不收費，這一觀念已經(jīng)成為公眾心理定勢。銀行作為金融服務企業(yè)，其提供服務是有成本的，但是長期以來卻一直為廣大客戶提供免費服務，沒有利益的驅動服務水平很難有質的提升。另一方面，銀行收費將推動貨幣市場與資本市場的融合。（三）商業(yè)銀行自身的利益驅動商業(yè)銀行在提供服務的同時，付出了一定的人力、物力成本，必然需要得到補償，如果政府和社會無視這種規(guī)律，片面阻礙銀行針對有成本的業(yè)務收取費用，則勢必損害市場法則，并給市場主體——銀行帶來嚴重的損害和不公平。從法律上講，合同雙方具有平等的地位，各自分別享有權利，并承擔相應的義務，但是從實際看，商業(yè)銀行作為強大的金融機構，從其經(jīng)濟實力、技術能力、市場占有分額等方面來看，其與消費者之間不是必然的平等，也不是實質的平等，在與客戶進行交易時占有優(yōu)勢地位，是強勢主體，為了保障客戶（消費者）的合法利益，必須對商業(yè)銀行的收費行為進行規(guī)制，促使商業(yè)銀行合理、合法地收費，而不損害客戶的權利。因而商業(yè)銀行提供服務不應當定義為一種公益性服務，而應當將其視為一種普通的市場行為，一種經(jīng)營性活動。從純粹有形商品到純粹服務這五種服務的分類來看，服務的比重依次增加，服務的難度也逐步增加，對服務人員的要求也相應提高。商業(yè)銀行收費權中，所謂的義務主體就是申請并接受商業(yè)銀行的服務，并針對其所享受的服務支付費用的主體，我們稱之為銀行客戶。如：必須具備業(yè)務經(jīng)營所需的自有資本，并達到管理部門所規(guī)定的最低資本要求；必須照章納稅；實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束；以獲取利潤為經(jīng)營目的和發(fā)展動力。后來，隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展、商業(yè)銀行業(yè)務不斷增加和擴大、逐漸發(fā)展成為一種綜合性的金融機構。所以，只要客戶接受了商業(yè)銀行的各項服務，銀行就有權收取服務費。 XV / 17目 錄一、商業(yè)銀行收費權（一）收費權概述（二）收費權利主體的范圍（三）商業(yè)銀行收費權的義務主體（四）商業(yè)銀行收費權是一種法定權利二、商業(yè)銀行免費服務的演變（一）商業(yè)銀行免費服務產(chǎn)生的原因（二）加入世貿(mào)后對免費服務的沖擊（三）商業(yè)銀行自身的利益驅動三、商業(yè)銀行收費權的意義（一）有助于優(yōu)化金融結構和發(fā)展金融市場（二）有助于增強商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新能力和市場競爭力（三）有助于商業(yè)銀行轉變服務理念四、我國商業(yè)銀行行使收費權的阻礙（一）商業(yè)銀行行使收費權的社會環(huán)境阻礙（二）商業(yè)銀行服務水平低下的阻礙（三）收費標準確定和變更存在爭議五、規(guī)范和保障我國商業(yè)銀行收費權（一）營造實現(xiàn)商業(yè)銀行收費權的外部環(huán)境（二）促進商業(yè)銀行業(yè)的充分競爭（三）明確商業(yè)銀行制定和修改收費標準時不需要同客戶協(xié)商（四）完善商業(yè)銀行收費信息披露 六、中國銀行業(yè)中介服務市場的特征（一）由寡占市場向壟斷競爭市場過渡（二）服務同質化嚴重（三）范圍經(jīng)濟特征明顯，價格是主要競爭手段（四）進入壁壘是影響市場競爭程度的重要因素之一注釋一、商業(yè)銀行收費權（一）收費權概述無論在普通民生，還是法律語境中，都是人們耳熟能詳?shù)恼Z詞。銀行收費將是一個循序漸進的過程。銀行又屬于金融服務業(yè)，銀行服務收費是物有所值。商業(yè)銀行享有收費權具有合理性和合法性。從政府機構分離出來走向市場的中介機構收費；純屬商業(yè)行為的企業(yè)收費稱為經(jīng)營性收費。我國在建立社會主義公有制基礎上構建了有中國特色的社會主義法，自然人、法人、國家、國際組織等均可成為權利主體，具有廣泛性。它是以營存款、放款為主要業(yè)務，以利潤為
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