淺析銀行卡業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)及防范-免費(fèi)閱讀
【正文】 對(duì)于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時(shí)鎖定持卡人賬戶 加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一旦懷疑或發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信息可能被盜用，請(qǐng)及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。切勿使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等交易。妥善保管信用卡卡片。為防止借記卡資金被盜，建議開(kāi)通短信通知功能。個(gè)人信息變更，應(yīng)及時(shí)通知銀行，以便 和銀行保持聯(lián)系。身份證件和借記卡應(yīng)分開(kāi)保管。密碼不要使用出生日期、電話號(hào)碼、連續(xù)或重復(fù)數(shù)字等易被他人測(cè)悉的有規(guī)律數(shù)字。 4 銀行卡業(yè)務(wù)的防范 規(guī)避用卡安全隱患，要在辦卡、保管、使用等環(huán)節(jié)提高警惕，加強(qiáng)防范，嚴(yán)格遵守操作程序。具體來(lái)說(shuō)，一是要建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，明確風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)，制定統(tǒng)一的透支催收工作具體辦法，加大對(duì)基層行透支催收工作的檢查和考核力度，督促基層行透支催收工作的開(kāi)展；二是要加強(qiáng)與其他銀行機(jī)構(gòu)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)系，形成合力，共同防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)；三是要與基層發(fā)卡行明確責(zé)權(quán)利關(guān)系，平衡利益和風(fēng)險(xiǎn)。特別是目前對(duì)新興的支付渠道欠缺專業(yè)化的管理，很多不法分子利用網(wǎng)絡(luò)等高科技手段竊取客戶資料，從而給客戶及銀行造成損失。究其原因，主要是由于部分銀行為了實(shí)現(xiàn)銀行卡發(fā)卡量的突破，發(fā)卡審批不嚴(yán)，向有惡意投資傾向的持卡人發(fā)卡。其中，非法套現(xiàn)犯罪、信用卡詐騙犯罪和通過(guò)網(wǎng)銀的詐騙犯罪已占 80%的比重，成為銀行卡的主流犯罪。 I 淺析銀行卡業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)及防范 摘 要 銀行卡交易作為現(xiàn)代商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，和其他個(gè)人金融業(yè)務(wù)相比，其所面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也較為復(fù)雜，就目前來(lái)看，銀行卡業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。 “就當(dāng)前銀行卡犯罪的特點(diǎn)看，犯罪分子作案隱蔽性進(jìn)一步增強(qiáng)，跨區(qū)域流竄作案、跨境犯罪逐漸增多，一些重點(diǎn)地區(qū)已形成一批地緣性、血緣性犯罪集團(tuán)。 銀行卡業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn) 銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指不法分子惡意透支、騙領(lǐng)、冒用、使用偽造或作廢的銀行卡以及特約單位詐騙給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。從風(fēng)險(xiǎn)管理的趨勢(shì)看，國(guó)際金融界越來(lái)越傾向于將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)合并起來(lái)在整個(gè)范圍內(nèi)一并考慮?；鶎影l(fā)卡行 作為一級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，要把好銀行卡申領(lǐng)者的資信審查調(diào)查關(guān)，建立持卡人、擔(dān)保人資信動(dòng)態(tài)檔案，加大對(duì)透支者的對(duì)賬、追查、和催收工作。 申請(qǐng)信用卡時(shí)怎樣防范風(fēng)險(xiǎn) 第一，申辦要防證件被盜用。 妥善保管銀行卡 不要將銀行卡和身份證及密碼放在一起，以防丟失后被犯罪分子利用。 第二，密碼保護(hù)。 第四，及時(shí)掛失。一旦發(fā)覺(jué)受騙，要第一時(shí)間撥打借記卡上的銀行客服電話查詢，并根據(jù)具體情況做凍結(jié)或掛失處理，防止損失擴(kuò)大；有損失的，無(wú)論損失金額大小，都應(yīng)及時(shí)報(bào)警。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費(fèi)時(shí)不要讓卡片離開(kāi)視線所及范圍；對(duì)于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否確為本人卡片。 POS 機(jī)刷卡套現(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)交易套現(xiàn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行將會(huì)對(duì)相關(guān)信用卡采取降低額度、凍結(jié)等措施，并會(huì)影響個(gè)人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，還可能導(dǎo)致法律后果。 此外，注意防范犯罪分子冒用各種名義以短信和來(lái)電方式進(jìn)行的銀行卡詐騙，注意發(fā)卡機(jī)構(gòu)正規(guī)途徑的各項(xiàng)公示和服務(wù)電話，注意公安部門發(fā)布的 各項(xiàng)防范詐騙的提示，防止受騙上當(dāng)。一方面，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和思想動(dòng)態(tài)管理，加強(qiáng)內(nèi)部員工的合規(guī)和職業(yè)操守教育，重視
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