【正文】 C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。 A 238 一房產(chǎn)價(jià)值 80萬元，耐用年限為 60年，殘值率為 10%。 A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款 A 233 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是 _________。 A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 B 225 長期政 府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對 _________的補(bǔ)償。 A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán) B 217 下列哪種說法是正確的？ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 A、日經(jīng) 225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù) C、道 — 瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù) D 209 股票投資的收益等于 _________。 B、在 10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。 A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 ABCDE 197 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括 _________。 D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。 B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為 _________。 D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。 A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制 B 173 上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為 _________。 A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是 D 165 _________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B 156 以下交易中不屬于即期交易的是 _________。 A 152 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元 /美元 與銀行交易。則該債券的持有期收益率為 _________。 D 143 以下公式中錯(cuò)誤的是 _________。 C 139 單利和復(fù)利的區(qū)別在于 _________。 A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn) ABCD 136 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流 程包括以下幾個(gè)步驟： I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。 A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。 BCDE 124 （）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。 ，買賣成交后必須進(jìn)行實(shí)際交割 AD 116 某日，國際外匯市場報(bào)價(jià)中，美元 /日元為 ，美元 /瑞士法郎為 ，則瑞士法郎 /日元的匯率為（）。 108 下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是（）。 D 98 一般情況下，一種匯率的表示通常有（）位有數(shù)字。 A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 A 91 理財(cái)活動(dòng)與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) A 83 教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。 A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平 C 75 （ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。 A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有 A 67 經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）。 C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。 A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡 A 56 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）。 ，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。 A 29 債券的特征不包括： D 30 財(cái)政政策對股票價(jià)格的影響不正確的有： ，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變 企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。 ，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、 風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。 (4)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，貨幣市場、資本市場上的交易活動(dòng)經(jīng)常需要進(jìn)行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易， 而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動(dòng)和促進(jìn)其他金融市場的交易活動(dòng)。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位 (如 1 或 100)本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額外國貨幣，也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價(jià)格。(4)特別提款權(quán) 。一方面，衍生金融產(chǎn)品以基礎(chǔ)金融資產(chǎn)為標(biāo)的物，達(dá)到了為金融資產(chǎn)避險(xiǎn)增值的目的 。 (2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)。交易所最基 本的職能是為交易提供一個(gè)安全的環(huán)境。套利又分為跨市套利、跨時(shí)套利和跨品種套利，在不同地點(diǎn)市場上套作，或在即期、遠(yuǎn)期市場上和不同品種間套作，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生 以小搏大 的杠桿效應(yīng)。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，主要包括遠(yuǎn)期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權(quán)、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。② 因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) 。投資者可以依據(jù)債券的這種價(jià)值特性制定投資策略。 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響。不但考慮有價(jià)證券的購買 (市場 )價(jià)格與市場價(jià)格 (面值 )，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。 另外，債券的市場價(jià)格同市場利率成反比 。通常有四種不同情況： ① 按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息。 債券市場的功能是什么 ? 答：第一，債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所。 衍生市場代表性的金融衍生工具有遠(yuǎn)期、期貨和期權(quán)。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格 (包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格 )機(jī)制。 什么是金融市場 ? 答：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。 非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容 ? 答：非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。 貨幣市場的功能是什么 ? 答：首先，融通短期資金。期貨交易 。 債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么 ? 答：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。 票面利率 =每年收益 (利息收入 )/面值 票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率 當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。償還年數(shù) ]247。 再投資風(fēng)險(xiǎn)，也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利。提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金設(shè)為首頁償付額的一種償付方式。 (對 ) 投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)。 金融衍生工具的特征是什么 ? 答：金融衍生工具的特性表現(xiàn)在： (1)可復(fù)制性。投機(jī)者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠(yuǎn)期價(jià)格與未來實(shí)際價(jià)格之間的差額。 (1)交易所交易，即場內(nèi)交易。 金融衍生工具市場的功能是什么 ? 答： (1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動(dòng)。 (1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣 。在直接標(biāo)價(jià)法下，如果固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多，說明外國貨幣幣值上升，本國貨幣幣值下降，這表示匯率上升 。 外匯市場的作用是什么 ? 答： (1)充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐。通過外匯市場上的外匯交易，調(diào)節(jié)外匯供求。 365］票面年利率 ［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)247。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場價(jià)值降低。 元期貨 B 37 標(biāo)準(zhǔn)的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價(jià)格波動(dòng)幅度 為一個(gè)基點(diǎn)（即 %），則利率每波動(dòng)一點(diǎn)所帶來的一份合約價(jià)格的變動(dòng)為多少（ ）： C 38 股指期貨的交割方式是（ ）： C 39 一個(gè)投資者在美國國際貨幣市場（ IMM）上以￡ 1＝ $ 的價(jià)格賣出一份英鎊期貨合約，支付了 $2020 的保證金，并持有到期。 A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的 B 53 社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。 A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi) A 61 消費(fèi)指標(biāo)主要有：（ ）。 A、 B、 C、 D、 A 64 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。 A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用 D 72 美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）。 A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作 A 80 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（ ）的影響。 A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表 D 88 其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁 有的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性 D 95 盡管各個(gè)年齡 段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（ ）。 B 103 亞洲最大的外匯交易中心是（）。 ，避免匯率波動(dòng)可能帶來的損失 ，由于鎖定匯率，投資者也可能遭受損失 ，有利經(jīng)濟(jì)核算 ，所以投資者能夠不承擔(dān)任何匯率風(fēng)險(xiǎn) ABCD 113 國際幾大外匯交易 中心按照歐洲標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間開始營業(yè)的先后順序?yàn)椋ǎ? ABCDE 121 銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。 期限不同 ABC 128 匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。 A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確 AC 132 “中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為 _________。 B、期限越長，利率越高，終值就越大。 B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。 B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。 A 157 即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割 日是指 _________。 A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) D 162 外匯期權(quán)的購買者，其 _________。 A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C、有時(shí)會(huì)失效 D、以上都正確 B 170 美國商業(yè)銀行 在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是 _________。 A、 黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。 A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) B 182 根據(jù)可保利益原則，我們無法為 _________投保。這一死亡事故的近因是 _________。 A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。 A、 10； 10 B、 20； 10 C、 20； 5 D、 40； 5 ACD 194 醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括 _________。 A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理 ABCDE 202 可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是 _________。 A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券 C 206 有價(jià)證券代表的是 _________。 A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 A 214 貼現(xiàn)債券通常在票面上 _________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。 A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債