【正文】 同時(shí)，市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高，對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。 （ 4） 稅收規(guī)定 儲(chǔ)蓄存款按規(guī)定必須由銀行代扣代繳利息稅。 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄存款是最安全的， 客戶 只需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不能償付本息的 風(fēng)險(xiǎn)。 股票的特征有哪些？ 答：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、穩(wěn)定性、流 通性、參與性。 貨幣市場(chǎng)的功能是什么？ 答：首先，融通短期資金。 什么是有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)？ 答：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備、有組織的市場(chǎng)。 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？ 答： (1)市場(chǎng)主體。另外，債券的市場(chǎng)價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。 （ ） 【正確答案】：√ 第 24 題 資金及收益入賬日至支取日 期間 按活期利率計(jì)息。 （ ） 【正確答案】：√ 第 16 題 銷(xiāo)售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對(duì)理 財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的復(fù)審。（ ） 【正確答案】：√ 第 8 題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資 品和金融投資工具。 A、充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐 B、運(yùn)用操作 技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) C、不同地區(qū)間的支付結(jié)算 D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 E、便利國(guó)際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通 試題答案： A， B， C， D， E 第 40 題 外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。 A．試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案 B．就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 D．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) E．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō) 明相應(yīng)的管理措施 標(biāo)準(zhǔn)答案： B,C,D,E 第 32 題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（ ） A．業(yè)務(wù)條塊分割 B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面 C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力 D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱 E．專業(yè)化隊(duì)伍匱乏 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 33 題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（ ） A．保本收益理財(cái)計(jì)劃 B．最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E．固定收益理財(cái)計(jì)劃 【正確答案】： B,C,E 第 34 題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 管理應(yīng)包括（ ）。 A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求 B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求 C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求 D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求 【正確答案】： A,B,C,D 第 24 題下列對(duì)市場(chǎng) 營(yíng)銷(xiāo)的理解正確的是（ ）。 A．用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品 B．了解客戶過(guò)去投資方面的經(jīng)歷 C．設(shè)計(jì)測(cè)試問(wèn)題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析 D．為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本 E．向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案： B,C,D 第 15 題《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容是（ ）。 A．拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作 B．客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮 C．客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作 D．拒絕有真拒絕 也有假拒絕 E．從拒絕中可以了解到客戶的真正想法 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,D,E 第 7 題 獲得良好的第一印象的主要方法有（ ）。 A、 % B、 % C、 % D、 % 試題答案： B 解題說(shuō)明：貼現(xiàn)率＝（面值 價(jià)格） /面值 360/天數(shù) 第 48 題 儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來(lái)源是（ ）。 A． 100 元 B． 50 元 C． 10 元 D． 1 元 【正確答案】： C 第 41 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。如工 資等。 A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．管理簡(jiǎn)單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定 【正確答案】： B 第 24 題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（ ）類型。 ，收益也高 ，安全性也高 動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 ，安全性也低 第 16 題 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( C )。 A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 B．即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況 C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話 D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰 【正確答案】： D 第 4 題國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（ ） A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【正確答案】： A 第 5 題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（ ） A．為 VIP 客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù) D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 【正確答案】： C 第 6 題今年的 1 元錢(qián)比明年的 1 元錢(qián)更有價(jià)值，這是由于（ ）的存在。 A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．通貨緊縮 C．貨幣時(shí)間價(jià)值 D．天氣變化 【正確答案】： C 第 7 題剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（ ）。 ，債券價(jià)格下降 ，則無(wú)任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 第 17 題 關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( B )。 A．螞蟻?zhàn)? B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥(niǎo)族 【正確答案】： B 第 25 題顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的核心是（ ）。 A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年 【正確答案】： A 第 32 題 下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。 A、債權(quán) —債務(wù)關(guān)系 B、委托 —代理關(guān)系 C、認(rèn)購(gòu) —贖回關(guān)系 D、收入 —支出關(guān)系 試題答案： B 第 42 題 某銀行理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付 100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。 A、貸款利息 B、存款利息 C、價(jià)差收益 D、資本利得 試題答案： B 第 49 題 保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為（ ）。 A．得當(dāng)?shù)暮? B．誠(chéng)懇的態(tài)度 C．嚴(yán)格遵守時(shí)間 D．第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書(shū) E．服裝儀容整潔 標(biāo)準(zhǔn)答案： A,B,C,E 第 8 題 客戶信任可以分為（ ）幾個(gè)層次。 A．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反 洗錢(qián)職責(zé)分工 B．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù) C．規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 D．明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 E．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則 【正確答案】 ： A,B,C,D,E 第 16 題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（ ） A．場(chǎng)外交易為主 B．高風(fēng)險(xiǎn) C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具 D．高收益率 E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知 【正確答案】： A,C,E 第 17 題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說(shuō)法正確的是：（ ）。 A．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為 B．滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心