浦發(fā)濟(jì)南-個(gè)貸操作流程-預(yù)覽頁
【正文】 4．借款人廠房、鋪面租賃合同以及交租情況； 5．借款人的其他債權(quán)、債務(wù)情況； 6．借款人進(jìn)貨渠道及市場銷售情況； 7．了解同行競爭情況及行業(yè)前景； 8．借款人的銀行存款及結(jié)算情況（打印銀行對帳單、了解結(jié)算情況）。 償債比率 =平均每月還款金額247。經(jīng)測算，償債比率為 %（ 1650 元 /2700元），符合要求。 1．了解抵押物是否有《土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》，是否屬拆遷范圍，建設(shè)手續(xù)是否合法、齊全； 2．了解抵押物有無權(quán)屬糾紛，或期房情況下能否辦理上述房屋產(chǎn)權(quán)證； 3．測算抵押物的價(jià)值與借款金額是否相適應(yīng)； 4．了解抵押（質(zhì)）物是否已作擔(dān)保、掛失或依法凍結(jié)止付，把握質(zhì)物真實(shí)性、有效性、合規(guī)性； 5．了解保證人基本信息及財(cái)務(wù)信息，對新的保證人必 須采用雙人核保。 三、錄入相關(guān)擔(dān)保信息。 第八條 審批 在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款，通過系統(tǒng)和在“個(gè)人貸款調(diào)查審批表”簽署貸款與否、額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施等明確意見及相關(guān)理由。如劃轉(zhuǎn)合作商帳戶，則必須手工制作特種轉(zhuǎn)帳傳票，將款項(xiàng)劃至對公系統(tǒng)的合作商帳戶。 五、個(gè)貸業(yè)務(wù)的核算參照浦銀濟(jì)發(fā)（ 2021） 185號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定辦理。檔案 內(nèi)容包括： （一）借款人基本資料：借款申請表、申請人和配偶個(gè)人收入證明、投資經(jīng)營性貸款需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證復(fù)印件、戶口簿和身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件、首期付款證明、購房合同、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明和有權(quán)處分人同意抵押或質(zhì)押的證明、他項(xiàng)權(quán)證和保單復(fù)印件； （二）銀行調(diào)查審批資料：個(gè)人貸款調(diào)查審批表； （三）法律文書正本：借款合同、擔(dān)保合同和展期合同； — 10 — （四）會(huì)計(jì)核算憑證：借據(jù)、還款憑證、展期憑證； （五）個(gè)人貸款管理資料：貸后檢查報(bào)告、逾期催收通知單、催收記錄、理賠、處理擔(dān)保和核銷記錄； （六） 做好個(gè)人貸款檔案的調(diào)閱、檢查和移交登記； （七）對結(jié)清的借款戶，如檔案已超過規(guī)定保管年限，進(jìn)行統(tǒng)一銷毀處理。對批 準(zhǔn)戶數(shù)按貸款金額、月收入、家庭年收入、信用評估得分、貸款期限、文化程度、職業(yè)、擔(dān)保方式、貸款種類等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析。 （三）消費(fèi)類貸款檢查 除住 房裝修貸款，消費(fèi)類貸款的貸后檢查與經(jīng)營類貸款不同，主要通過系統(tǒng)監(jiān)控每月的還本付息情況，遇有逾期貸款，及時(shí)組織催收。 二、經(jīng)營類貸款檢查和監(jiān)控 （一）貸后檢查 貸后檢查針對每筆貸款，原則上在貸款發(fā)放后 15 天內(nèi)及時(shí)對借款用途進(jìn)行檢查。對批準(zhǔn)戶數(shù)按貸款金額、月收入、家庭年收入、信用評估得分、貸款期限、文化程度、職業(yè)、擔(dān)保方式、貸款種類等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析。 — 13 — （四）貸款預(yù)警 通過分析財(cái)務(wù)報(bào)表，瀏覽報(bào)紙、雜志和行業(yè)出版物，發(fā)現(xiàn)借款人的預(yù)警信號(hào)。 貸款人可以從一張報(bào)紙或雜志文章中了解到一份合同的中止，一家企業(yè)的關(guān)閉或者其他預(yù)示不良貸款的事件，獲得非財(cái)務(wù)方面的預(yù)警信號(hào)。 第十四條 保險(xiǎn)理賠 對由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的，必須根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，及時(shí)將逾期貸款提交保險(xiǎn)公司理賠。 三、理賠時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng) （一）計(jì)收逾期貸款利息時(shí)，應(yīng)充分考慮保 險(xiǎn)公司履行保證保險(xiǎn)期間的逾期利息，盡量“多退”，避免“少補(bǔ)”。 第十六條 變更借款合同 一、借款合同需要變更時(shí)，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議；有保證人的，應(yīng)征得保證人同意。 （二）提前還款。 二、在還款期限內(nèi)，借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其監(jiān)護(hù)人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款合同；擔(dān)保人系法人的，如發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí) ，應(yīng)由合并、分立或改制后的法人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并辦理相關(guān)手續(xù)。如系法人提供保證擔(dān)保的貸款，要在保證人的《貸款證》上注銷登記；如系抵押貸款的，須辦理抵押登記注銷手續(xù)，貸款人應(yīng)在借款合同終止后 15 日內(nèi)，通知借款 人領(lǐng)取用于擔(dān)保的抵押物或質(zhì)物有關(guān)憑證，按規(guī)定將資料整理歸
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