【正文】 理工作會議提出的若干措施落到實處，我們就必須要結(jié)合的實際，一是要結(jié)合信貸資產(chǎn)狀況的實際、二是要結(jié)合目前我行信貸管理現(xiàn)狀的實際。 二信貸資產(chǎn)收益低。 ⒉我行目前管理的現(xiàn)狀及存在的主要問題 由于多年來受計劃經(jīng)濟思想與管理模式的束縛，觀念守舊，信息匱乏，市場經(jīng)濟意識淡薄，在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌過程中，對國有企業(yè)“一如既往”地支持和對傳統(tǒng)行業(yè)的過度投入，使我 行背上了沉重的歷史包袱，經(jīng)營上一度陷入了困境，管理上暴露出諸多弊端。個別行在經(jīng)營中沒有擺正眼前利益與長遠利益、經(jīng)營效益與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，只注重短期利益，缺乏長期的風(fēng)險意識。貸款“三查”不落實，貸后管理不到位，基礎(chǔ)管理仍顯薄弱。個別支行內(nèi)部管理混亂，有章不循，違反【 新銳 制作 皆為精品 】 10 業(yè)務(wù)操作規(guī)程，還有的行對營銷優(yōu)質(zhì)客戶與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系擺放不當(dāng)，造成一系 列性質(zhì)嚴重的違規(guī)經(jīng)營問題。個別信貸人員在一些貸款的重要憑證如合同、借據(jù)等填寫上均不規(guī)范，為信貸資產(chǎn)的保全埋下了隱患。另一方面，近年來省市行在貸款管理上越來越細化，考核體系嚴格，處罰措施嚴厲，但缺乏有效的激勵機制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性，信貸隊伍人員流失觀象較為嚴重，這種狀況令人堪憂，亟待解決。 三年當(dāng)年新增貸款不良 率，當(dāng)年新發(fā)放貸款實行按筆控制，力爭使當(dāng)年新增貸款不良率控制在。 三存量貸款級含待處理末評級及以下客戶貸款不良控制計劃，全年不良額要控制在億元以內(nèi)，各行要控制在市行下達的計【 新銳 制作 皆為精品 】 12 劃額度內(nèi)。 二系統(tǒng)要按省、市行的規(guī)定進行業(yè)務(wù)操作，并保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時、準確和完整。從今年起，省行將把未納入年含以來新增貸款管理范圍的公司客戶貸款包括流動資金貸款和項目貸款，不含房地產(chǎn)貸款，下同，全部納入年及以前存量貸款管理，市行將確定各行初定基數(shù)，下達各行全年存量貸款不良控制計劃和移位退出計劃，并作為全行一項重要的考核指標進行管理，以加【 新銳 制作 皆為精品 】 13 大存量貸款壓縮退出力度，力爭年內(nèi)將存量貸款全部壓縮退出，徹底解決存量貸款問題。特別是對年、年度發(fā)生的新增不良貸款，要落實責(zé)任人，逐戶制定清收方案，年內(nèi)要壓縮％。年含以來新增貸款和及以上 客戶的存量貸款，因企業(yè)兼并、劃轉(zhuǎn)等原因進行債務(wù)重組或為保全資產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)的，仍按新增貸款進行管理。在行業(yè)政策、授權(quán)授信、審查審批、監(jiān)測檢查等方面實現(xiàn)集中管理，提高全行信貸風(fēng)險控制能 力。 ——要繼續(xù)加大對電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸投放，重點支持其中具有出較優(yōu)勢的客戶和項目。 —— 要適度控制城市基礎(chǔ)設(shè)施項目以下簡稱城建項目貸款和開發(fā)區(qū)貸款，將支持重點集中在大中城市、項目收費足以還本付息、借款人不依賴財政補貼還貸的城建項目，以及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、開發(fā)程度高的國家級開發(fā)區(qū)上；嚴格控制全部或主要依賴于財政補貼還款的城建項目貸款和省級及以下開發(fā)區(qū)貸款，不得發(fā)放用于城市公共廣場、市民中心、公共綠地建設(shè)和無具體項目指向的城建項目貸款和開發(fā)區(qū)貸款，嚴禁發(fā)放流動資金貸款用于城市基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)區(qū)建設(shè)。為此，一是要加強對民營企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、投資型企業(yè)的統(tǒng)一投信、擔(dān)保審查和信貸集中管理，防止關(guān)聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔(dān)保，防止企業(yè)多頭開戶、多頭貸款和過度融資；嚴格控制對規(guī)模擴張較快、經(jīng)營運作不規(guī)范、財務(wù)信息不透明、關(guān)聯(lián) 交易復(fù)雜的民營企業(yè)的信貸投放，對民營企業(yè)發(fā)放收購、兼并項目貸款，其資本金比例不得低于％；嚴格控制對一般投資型公司新增融資。三是要加大優(yōu)質(zhì)外資企業(yè)的貸款投放，同時要繼續(xù)嚴格限制對股東實力不強、產(chǎn)品技術(shù)含量低、缺乏長期競爭能力的外資企業(yè)以及潛在風(fēng)險較大外資企業(yè)的信貸投放。對上市公司提供的擔(dān)保以及控股股東及其他關(guān)聯(lián)方清償占用資金對我行融資的影響等方面的問題要嚴格按《關(guān)于加強上市公司客戶信貸管理的通知》要求，認真分析和審查。三是要整合修訂現(xiàn)行的貸后管理辦法，根據(jù)各類客戶風(fēng)險特征的不同，分別規(guī)定不同的風(fēng)險預(yù)警指標、貸后檢查間隔期和檢查內(nèi)容、貸后分析要求。一是進一步明確授信審批與具體融資業(yè)務(wù)審批的關(guān)系。三是嚴格控制客戶風(fēng)險敞口比例。五是適當(dāng)簡化授信程序，減少授信審查工作量，保證市行及各支行能集中精力做好增加類和維持類客戶的授信工作。 二嚴格執(zhí)行政策法規(guī)，切實防范政策性風(fēng)險。除國家另有規(guī)定外，嚴禁向企業(yè)發(fā)放用于股權(quán)投資、股權(quán)收購和建設(shè)項【 新銳 制作 皆為精品 】 18 目資本金的貸款，也不得發(fā)放流動資金貸款或項目臨時周轉(zhuǎn)貸款用于墊付建設(shè)項目資本金。一是實行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實情況的核準制度。對股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點、出資來源模糊的客戶，一律不得發(fā)放貸款。對信用等級在級含以下的客戶原則上不得辦理展期，對已辦理借新還舊或收回再貸的流動資金貸款和已重定期限的項目貸款不得辦理展期。對有展期貸款的客戶，不得發(fā)放新增貸款。六是進一步規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。市行及各 支行要在相關(guān)部門內(nèi)設(shè)立【 新銳 制作 皆為精品 】 20 貸后監(jiān)督檢查中心及貸后監(jiān)督檢查崗，配備專人，專職從事貸后的監(jiān)督檢查工作，以強化貸后管理。一是要加強和改進日常監(jiān)測工作，做好新增貸款的監(jiān)測和大額貸款客戶的監(jiān)測工作，對有疑點的客戶進行重點 檢查分析，提早排除風(fēng)險隱患。要嚴格按照《銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》和省市行提出的信貸檔案管理要求認真組織落實信貸檔案管理的各項規(guī)定。一是要認真落實新的信貸資產(chǎn)級分類管理辦法和操作細則；二是把握好政策，認真組織實施級分類認定、監(jiān)測、檢查等日常管理工作；三是強化考核，重點考核認定程序、認定標準的執(zhí)行情況，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實性；四是加強五級分類統(tǒng)計分析工作，及時掌握貸款五級分類的變化動態(tài)，為經(jīng)營決策服務(wù)；五是嚴格執(zhí)行貸款五級分類的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出制度。 首先加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高信貸管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。 六明確責(zé)任、嚴格管理，確保【 新銳 制作 皆為精品 】 22 完成全年工作任務(wù) 今年，我們所面臨信貸管理工作難度大，要求高，責(zé)任重，要做好今年的信貸管理工作，完成全年工作任務(wù)，必須明確責(zé)任，嚴格管理，把省、市行制定的工作目標和各項規(guī)章制度真正落到實處。 ⒊推行信貸業(yè)務(wù)操作流程化，嚴防