【正文】 失票據(jù)確未付款的，應(yīng)立即暫停支付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的全國(guó)銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳 和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”，日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。 （ 3）大寫金額應(yīng)緊接“人民幣” 字樣填寫，不得留有空白。票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄依次背書。背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。 票據(jù)的背書 （ 1）票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明 “ 現(xiàn)金 ” 字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。 （ 2）單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人簽名或者蓋章。 3．辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的證件 辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、臨時(shí)身份證、軍人、武裝警察身份證件、中國(guó)護(hù)照 港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證 等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。 （ 3）票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。 票據(jù)和結(jié)算憑證 （ 1）單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證 。 1．支付結(jié)算原則 （ 1）恪守信用，履約付款； （ 2）誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配； （ 3）銀行不墊款。 （ 2）單位、個(gè)人和銀行簽發(fā)票據(jù)，單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱，結(jié)算憑證上記載申請(qǐng)人、付款人和收款人賬號(hào)的，賬號(hào)與戶名必須一致。少數(shù)民族地區(qū)和外國(guó)駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要，金額大寫可以使用少數(shù)民族文字或者外國(guó)文字記載。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。預(yù)留銀行簽章不得使用原子印章。 （ 3）票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被 背書人名稱和背書日期。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。 （ 5）票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。 （ 2）大寫金額到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”或“正”字，在“角”之后可以不寫“整”或“正”字，大寫金額有“分”的，“分”后面不寫“整”或“正”字。 （ 6）票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。 票據(jù)的掛失 （ 1）已承兌的商業(yè)匯票、支票、華東三省一市銀行匯票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的全國(guó)銀行匯票、以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以辦理掛失止付。 欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。按月計(jì)算期限的，按到期月的對(duì)日計(jì)算；無(wú)對(duì)日的，月末日為到期日。 1．申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的“金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。 申請(qǐng)人依托其農(nóng)業(yè)銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的，按照規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。 7．匯出銀行受理申請(qǐng)人簽發(fā)的結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，經(jīng)審查無(wú)誤后，應(yīng)及時(shí)向匯入銀行辦理匯款。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書回單。 13．匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。 2．托收承付結(jié)算每筆金額起點(diǎn)為 1 萬(wàn)元，新華書店系統(tǒng)每筆金額起點(diǎn)為 1 千元。對(duì)收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在托收憑證上注明驗(yàn)貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。 委托收款 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。 4．委托收款以銀 行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日或到期日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人；以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人并簽收。 7．在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用 事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國(guó)務(wù)院的規(guī)定，可以使用同城特約委托收款。 1．銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。簽發(fā)現(xiàn) 金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，收妥申請(qǐng)人交存的現(xiàn)金后，在銀行匯票“出票金額”欄填寫“現(xiàn)金”字樣及出票金額。持票人超過(guò)付款期 限提示付款的，代理付款人不予受理。 7．未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以選擇任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。 （ 1）代理付款行不得受理未在本行開立存款賬戶的單位持票人直接提交的銀行匯票（個(gè)人持票人除外）。對(duì)于代理付款銀行查詢過(guò)的銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。 9．銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過(guò)出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。背書人為個(gè)人的，應(yīng)為其本人的簽名或蓋章；背書人為單位的，簽章應(yīng)為該單位公章或財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或者其授權(quán)代理人名章。 3．銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò) 2 個(gè)月。 6．在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交開戶銀行。 1 萬(wàn)元以下的本票兌付，持票人出示有效身份證件，銀行進(jìn)行核對(duì)； 1 萬(wàn)元（含）以上的本票兌付，銀行核查并留存有效證件的復(fù)印件。商業(yè)匯票按承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 2．商業(yè)匯票的收、付款人必須是在銀行開立存款賬戶的法人或其他組織，在同城或異地均可使用。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過(guò)開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。 5．商業(yè)匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須是連續(xù)的；出票銀行在商業(yè)匯票上填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的以及作成委托收款背 書的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。支票上印有 “轉(zhuǎn)賬 ”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。 3．出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按規(guī)定填制報(bào)告書上報(bào)人民銀行按票面金額處以百分之五但不低于 1 千元的罰款。 第二章 網(wǎng)內(nèi)往來(lái)業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 網(wǎng)內(nèi)往來(lái)是處理同一數(shù)據(jù)中心內(nèi)往賬行與來(lái)賬行之間本外幣資金匯劃、查詢查復(fù)等業(yè) 務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。 組合交易模式 0701 錄入時(shí)進(jìn)行賬務(wù)的記載，其他流程參照 91 過(guò)渡模式。 （ 2）往賬貸報(bào)錄入。 （ 3）往賬借報(bào)確認(rèn)。 （ 4） 往賬貸報(bào)確認(rèn)。 3． 91 過(guò)渡模式錄入柜員賬務(wù)記載后進(jìn)行往賬錄入，原始憑證傳遞給確認(rèn)柜員，確認(rèn)柜員審核借貸方原始憑證無(wú)誤后，在借方原始憑證上簽章交錄入柜員，并依據(jù)原始貸方憑證進(jìn)行網(wǎng)內(nèi)往來(lái)的確認(rèn)。 來(lái)賬業(yè)務(wù) 流程圖示 網(wǎng) 內(nèi) 往 來(lái) 來(lái) 賬核 銷 柜 員打 印 柜 員客 戶選 擇 “ 0 7 1 1 ” 或“ 0 7 1 5 ” 交 易 查 詢 是 否有 網(wǎng) 內(nèi) 往 來(lái) 來(lái) 賬次 日 打 印 客 戶 回 單 交客 戶選 擇 “ 0 7 1 7 ” 交 易打 印 來(lái) 賬 憑 證 ， 交核 銷 柜 員 進(jìn) 行 核 銷審 核 來(lái) 賬 憑 證審 核 無(wú) 誤 ？NYY經(jīng) 會(huì) 計(jì) 主 管 審 批 后向 往 賬 行 發(fā) 查 詢 ，待 收 到 查 復(fù) 后 做 相應(yīng) 處 理N選 擇 “ 0 7 0 3 來(lái) 賬 單 筆核 銷 ” 核 銷 ， 根 據(jù) 不同 核 銷 類 型 分 別 進(jìn) 行處 理選 擇 “ 0 7 0 4 批 量 手 工核 銷 ” 進(jìn) 行 批 量 核 銷并 進(jìn) 行 相 應(yīng) 的 賬 戶 處理是 否 “ 自 動(dòng) 核銷 ” 狀 態(tài) ？Y 業(yè)務(wù)操作 1．來(lái)賬業(yè)務(wù)查詢 營(yíng)業(yè)期間，柜員通過(guò)“ 0715 查詢來(lái)賬未處理信息”或“ 0711查詢多筆當(dāng)前報(bào)單”交易，查詢本行是否有未核銷的來(lái)賬業(yè)務(wù)。 4．交易操作 （ 1）來(lái)賬業(yè)務(wù)單筆核銷。聯(lián)行來(lái)賬憑證第一聯(lián)打印記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章， 第二聯(lián)作相關(guān)子系統(tǒng)的貸方憑證 ，第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章作客戶回單。 ③ 核銷類型選擇“直接入 賬”。 （ 2）來(lái)賬業(yè)務(wù)手工批量核銷。 查詢查復(fù) 基本規(guī)定 “有疑必查、查必徹底、有查必復(fù)、復(fù)必明確”的原則，不得相互推諉，查詢查復(fù)要做到用語(yǔ)文明、內(nèi)容詳盡、有根有據(jù)。 ，應(yīng)再次發(fā)出查詢，并聯(lián)系其上級(jí)行督促查辦。柜員發(fā)現(xiàn)往、來(lái)賬報(bào)單內(nèi)容有誤或有疑問需查詢時(shí)，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批同意后，選擇“ 0705 發(fā)出查詢”交易處理，打印“發(fā)出查詢書”（客戶回單代，下同）。 （ 3）其他查詢。收到查復(fù)時(shí)，選擇“ 0713 查詢單筆查詢 /查復(fù)”交易處理，打印兩聯(lián)“收到查復(fù) 書”（客戶回單代，下同），與原專夾保管的發(fā)出查詢書核對(duì)無(wú)誤后，按查復(fù)書要求做相應(yīng)處理，一聯(lián)查復(fù)書作記賬憑證或相關(guān)票據(jù)附件，一聯(lián)查復(fù)書與發(fā)出查詢書配對(duì)專夾保管。 4．發(fā)出查復(fù)。 3．對(duì)金額、幣種、業(yè)務(wù)種類有誤的來(lái)賬報(bào)單，來(lái)賬行不得代為更正，必須做退匯處理。 （ 2）確認(rèn)后來(lái)賬行核銷前發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，由原確認(rèn)柜員選擇“ 0199 抹賬”交易處理，打印記賬憑證，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行紅字批注并注明抹賬原因，再由原錄入柜員選擇“ 0199 抹賬”交易，相關(guān)操作參照（ 1）處理。 （ 2）已確認(rèn)發(fā)現(xiàn)可由來(lái)賬行代為更正處理的差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)向來(lái)賬行發(fā)出“業(yè)務(wù)有 誤，現(xiàn)更正為，請(qǐng)你行代為更正”的查詢。核銷柜員選擇“ 0199 抹賬”交易，在原聯(lián)行來(lái)賬憑證第一聯(lián)用紅字批注“已于號(hào)抹賬”，注明抹賬原 因，并及時(shí)向往賬行發(fā)出“業(yè)務(wù)有誤，我行已抹賬，請(qǐng)你行更正或抹賬”的查詢，待收到往賬行查復(fù)書后按查復(fù)要求處理。 2．大額支付運(yùn)營(yíng)工作日和工作時(shí)間按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行的規(guī)定執(zhí)行。 業(yè)務(wù)操作 1．受理憑證 柜員接到憑以辦理往賬業(yè)務(wù)的相關(guān)憑證，重點(diǎn) 審核的內(nèi)容參照網(wǎng)內(nèi)往來(lái) 重點(diǎn)審核內(nèi)容。 確認(rèn)員收到錄入清單、原始憑證和 92 過(guò)渡憑證，審查無(wú)誤后，在借方原始憑證上加蓋確認(rèn)員名章退記賬柜員，選擇“ 5765 確認(rèn)貸方報(bào)單”交易處理，用錄入清單打印記賬憑證，貸方 原始憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章附記賬憑證后， 92 過(guò)渡憑證作附件。 3．錄入柜員錄入后，將原始借貸方憑證一起傳遞給確認(rèn) 柜員，確認(rèn)柜員審核借貸方原始憑證無(wú)誤后，在原始借方憑證上簽章后交記賬柜員并依據(jù)原始憑證進(jìn)行確認(rèn)， 并依據(jù)原始貸方憑證進(jìn)行網(wǎng)內(nèi)往來(lái)的確認(rèn) 。 2．來(lái)賬憑證打印 柜員選擇“ 5799 生成貸方來(lái)賬憑證”交易，并通過(guò)“打印貸方來(lái)賬憑證”交易打印一式三聯(lián)行來(lái)賬憑證，打印柜員在聯(lián)行來(lái)賬憑證打印欄加蓋柜員名章。 對(duì)屬本行的來(lái)賬業(yè)務(wù)，柜員選擇“ 5776 核銷貸方報(bào)單（貸記過(guò)渡）”交易處理，打印來(lái)賬憑證第一聯(lián)作記賬憑證并加蓋 業(yè)務(wù)辦訖 章 。若收到屬于轄屬網(wǎng)點(diǎn)的來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，核銷柜員選擇“ 5774 大額支付轉(zhuǎn)匯網(wǎng)內(nèi)聯(lián)行”交易，打印來(lái)賬憑證第一聯(lián)作記 賬憑證，第二聯(lián)加蓋 業(yè)務(wù)辦訖章 附記賬憑證后，第三聯(lián)作附件。 業(yè)務(wù)操作 1．發(fā)出報(bào)單查詢。柜員選擇“ 5787 查詢查復(fù)登記簿查詢”交易查看是否收到查復(fù)。對(duì)更正記賬憑證的查詢，來(lái)賬行還需打印一聯(lián)查詢書作更正記賬憑證附件。柜員選擇“ 5795 發(fā)出銀行承兌匯票查詢”交易處理，打印“發(fā)出查詢書” ,與收到的查復(fù)書配對(duì)專夾保管。對(duì)于大額支付參與行之間非報(bào)單事項(xiàng)的查詢，柜員選擇“ 5779 發(fā)送自由格式報(bào)文”交易處理，打印“發(fā)出自由格式報(bào)文”（客戶回單代），與接收到的自由格式報(bào)文查復(fù)配對(duì)專 夾保管。 差錯(cuò)及異常 基本規(guī)定 參照網(wǎng)內(nèi)往來(lái) 基本規(guī)定。往賬報(bào)單在確認(rèn)前發(fā)現(xiàn)有誤，由原錄入員選擇“ 5762 刪除往賬報(bào)單”交易，輸入錯(cuò)誤報(bào)單的支付交易序號(hào)，交易成功后根據(jù)原始憑證重新錄入。 3． 請(qǐng)求撤銷處理 （ 1）對(duì)狀態(tài)為“發(fā)送成功”的報(bào)單，若客戶要求將該筆往賬撤銷時(shí)，應(yīng)由客戶提出書面申請(qǐng)， 承諾由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由客戶自行承 擔(dān)， 經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批同意后，柜員選擇“ 5768 撤銷申請(qǐng)”交易處理，打印一式三聯(lián)“撤銷申請(qǐng)書”（客戶回單代），與 客戶提交的撤銷申請(qǐng)一并專夾保管。 （ 2）發(fā)出退回申請(qǐng)后，選擇“ 5789 查詢退回申請(qǐng)登記簿”交易，查看到報(bào)單狀態(tài)。 2．往賬行查詢發(fā)出報(bào)單狀態(tài)為“發(fā)送不成功”或“人行拒絕”的往賬，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批同意后，由確認(rèn)員立即取消，并重新進(jìn)行處理。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算日為大額支付系統(tǒng)的工作日。 組合交易模式錄入時(shí)進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)的記載，其他流程參照 91過(guò)渡模式。根據(jù)轉(zhuǎn)賬類型不同，處理如下： ①轉(zhuǎn)賬類型選擇“借記支票戶”、“借記個(gè)人存折結(jié)算戶”、“借記銀行卡結(jié)算戶”時(shí)，原始借方憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，原始貸方憑證加蓋柜員名章，連同錄入清單一并交確認(rèn)柜員。確認(rèn)柜員收到錄入柜員遞交的原始憑證和錄入清單，審核 無(wú)誤后，原始借方憑證加蓋確認(rèn)柜員名章后退記賬柜員，選擇“ 0733 確認(rèn)貸記業(yè)務(wù)”交易處理，用錄入清單打印記賬憑證，原始貸方憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章附記賬憑證后。 4． 91 過(guò)渡模式錄入柜員賬務(wù)記載后進(jìn)行往賬錄入，原始憑