【正文】 性、合理性和合法性審查，是對未來經(jīng)濟活動的指導(dǎo)。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤1根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度》規(guī)定，各級機構(gòu)根據(jù)工作需要配備會計人員，并按規(guī)定配備相應(yīng)的會計管理人員，杜絕空崗現(xiàn)象，保證會計工作正常進(jìn)行。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤2根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)（再）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，票據(jù)原件比照現(xiàn)金管理。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤2根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣、對收繳的各種硬幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定機構(gòu)交收繳營業(yè)機構(gòu)按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的“假幣收繳憑證”；蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理，不得截留或私自處理鑒定的假幣。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤2根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法》規(guī)定，同城清算專用章應(yīng)由賬務(wù)核算人員、票據(jù)交換員和票據(jù)清算員以外的票據(jù)清算復(fù)核人員保管、使用。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估。[2分] 答案：B A、正確B、錯誤3我行在期末分析存放同業(yè)的可收回性，預(yù)計可能產(chǎn)生的損失，計提壞賬準(zhǔn)備。本著實事求是的原則，結(jié)合自身，我也發(fā)現(xiàn)了自身存在一些不合規(guī)的問題，主要表現(xiàn)在：一、由于時間緊迫的原因，費用報銷憑證經(jīng)辦人或支行長的簽字未去落實真實性。做到：一、認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的規(guī)章制度，深刻認(rèn)識合規(guī)的重要性和必要性。三、提高自身工作素質(zhì)和職業(yè)道德水平，杜絕各種形式的誘惑。首先，我們以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進(jìn)行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進(jìn)行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做 了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。最后，由于加強了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網(wǎng)點的持續(xù)競爭力，提高我行的聲譽。今后我要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點經(jīng)營的 第一要旨來抓，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。從小的方面講，比如我們奮 斗在一線的員工，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是我行存在和發(fā)展的必需。如果沒有德，就難 于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就 沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。四、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。有時，總是覺 得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā) 展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來 產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按 照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán) 益能力。正因為有了銀 行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi) 控與制約。第三條 合規(guī)問責(zé)與各單位、工作人員的任用、考核工作相結(jié)合。在追究責(zé)任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。第四章 問責(zé)機構(gòu)第六條 合規(guī)問責(zé)實行分級負(fù)責(zé)、條線管理、各司其職、全面監(jiān)督的辦法。第八條 得到上述信息來源的，問責(zé)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向郵政儲蓄銀行主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)提交調(diào)查報告。處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。并在5個工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達(dá)被問責(zé)人。（二）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對直接責(zé)任人的違規(guī)違紀(jì)行為及其后果負(fù)有一定責(zé)任的人員。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法提起訴訟。第十七條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行靈寶支行理事會制定、解釋、修改。 （） ，分別是() ，審查崗必須在貸款審查意見表上就貸款申請資料的()簽署審查意見。（） （）。 ，各自投票同意通過貸款，縣支行信貸業(yè)務(wù)主管趙七在審批表上填寫審批意見 （）。：（）A．客戶個人品質(zhì)預(yù)警信息，如客戶有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為，社會公眾對客戶的個人品質(zhì)、行為反映不良等B．客戶資信狀況預(yù)警信息，如客戶在我行貸款還款記錄不正常、在他行發(fā)生不良貸款、拖欠上下游貨款、作為被告卷入經(jīng)濟糾紛、挪用貸款資金用作高風(fēng)險用途、發(fā)現(xiàn)客戶存在欺詐騙取貸款行為等C．保證人家庭成員出現(xiàn)重大變故，如患重病、發(fā)生意外，家庭關(guān)系緊張，家庭財產(chǎn)出現(xiàn)重大損失等、關(guān)鍵技術(shù)人員和主要客戶變化的信號，工人工資不能正常發(fā)放等，如存貨異常變化，主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動，主要資金流向發(fā)生變化，行業(yè)外部發(fā)生變化，主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失等，需要結(jié)清當(dāng)前期？（）A．貸款期限調(diào)整 （）A．管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述B．審貸委員會成員對貸款情況進(jìn)行提問，由管戶信貸員當(dāng)面進(jìn)行回答 C．審貸委員會成員根據(jù)回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策 D．當(dāng)審貸委員會的所有成員都批準(zhǔn)通過，貸款方視為審批通過 （）、貸款用途是否符合國家和我行的規(guī)定； E．借款人的性格愛好（），找一個外資企業(yè)員工，月收入為5000元，進(jìn)行擔(dān)保。來我行申請小額貸款。 ，（）對調(diào)查報告的真實性和調(diào)查結(jié)論承擔(dān)同等責(zé)任。 E．向其上級部門通報，應(yīng)提交的資料包括（）。“八不準(zhǔn)”原則，以下屬于“八不準(zhǔn)”規(guī)定的有（）A．不準(zhǔn)以任何理由和借口怠慢、頂撞或刁難客戶 B．不準(zhǔn)故意推脫、拖延、拒絕客戶的業(yè)務(wù)申請C．不準(zhǔn)索要和收受客戶任何形式的宴請、禮金、禮物等 D．不準(zhǔn)探聽客戶隱私 E．不準(zhǔn)當(dāng)面指出客戶的疑點，建立垂直、有效的舉報制度，以下哪些機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的信貸業(yè)務(wù)舉報電話，公布舉報信箱的通信地址，接受社會對信貸人員的行為監(jiān)督：（）A．一級支行 ，且借款人信用狀況良好（在我行此前無嚴(yán)重逾期記錄）、還款意愿良好、在可預(yù)見的未來能恢復(fù)還款能力的，方可辦理貸款展期或停息。 ()A．種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款 、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款、購（建）房、醫(yī)療、子女上學(xué)等消費性貸款 ()A．信用不好者不貸 ，總行綜合考慮以下因素()A．資金成本 ，受理崗需要對客戶的貸款資格進(jìn)行初審，需要對以下哪幾個方面進(jìn)行審核()A．審核貸款申請表是否填寫完整，申請金額、期限等關(guān)鍵信息是否正確或涂改、是否與證明材料一致，申請人是否簽字等 B．審核客戶的信用記錄是否良好，是否有逃債記錄C．審核身份證原件是否符合規(guī)定、是否真實，留存復(fù)印件并加蓋“與原件相符”章戳，并由經(jīng)辦人簽字確認(rèn)（所有復(fù)印件材料均需加蓋）D．審核營業(yè)執(zhí)照是否符合為工商行政管理部門頒發(fā)、是否在經(jīng)年檢并在有效期內(nèi)；經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍與客戶實際經(jīng)營范圍是否相符；營業(yè)執(zhí)照擁有人是否申請人本人等E．審核客戶收入來源是否可靠，穩(wěn)定；是否存在其他的私人借款等 ，以下說發(fā)是正確的有()A．管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述B．審貸委員會成員對貸款情況進(jìn)行提問，由管戶信貸員當(dāng)面回答 C．審貸委員會成員根據(jù)回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策 D．當(dāng)審貸委員會的所有成員都批準(zhǔn)通過，貸款方視為審批通過E．審批會成員認(rèn)為調(diào)查報告有重要信息不全或遺漏時，則需退回信貸員重新調(diào)查，說法錯誤的有()A．根據(jù)歷史財務(wù)數(shù)據(jù)編制 B．偶然性的收入和支出也需要記入 C．15日以后，編制當(dāng)月報表D．分別淡旺季報表，通過加權(quán)平均計算均值 E．不應(yīng)包括家庭的收入和支出信息 ()A．符合貸款申請條件和我行信貸政策 B．有良好還款意愿，配合信貸員調(diào)查 (含)不得授信，應(yīng)滿足以下要求()。（）A．負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行上級機構(gòu)制定的各項規(guī)章制度 B．組織實施市場營銷、人員培訓(xùn)等工作 C．對信貸員進(jìn)行調(diào)查任務(wù)分配、業(yè)務(wù)指導(dǎo) D．對信貸員進(jìn)行監(jiān)督檢查 E．對于其貸款進(jìn)行催收 （）A．負(fù)責(zé)處理客戶電話咨詢 B．處理貸款申請 C．記錄客戶基本信息D．并整理材料進(jìn)行調(diào)查任務(wù)分配 E．貸款調(diào)查（）A．受理崗——會計崗 B．業(yè)務(wù)主管崗——審查崗 C．貸后管理崗——受理崗 D．信貸員崗——業(yè)務(wù)主管崗 E．信貸業(yè)務(wù)主管崗審貸會崗、一級支行行長、主管信貸的副行長應(yīng)每月至少（）A．參加三次審貸會 （）A．硬件條件達(dá)到要求 、縣資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到要求 （）A． 所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營項目年銷售額在1000萬元（含）以內(nèi)或資產(chǎn)總額在500萬元（含）以內(nèi)、合伙企業(yè)合伙人貸款的，公司或合伙企業(yè)應(yīng)連續(xù)正常經(jīng)營1年（含）以上 ，對農(nóng)戶的限制條件主要有那些（）A．具有當(dāng)?shù)貞艨? C．必須有孩子 D．必須年滿18周歲 E．必須有本地房子（）A．投資股票 B．購買基金C．經(jīng)營賭場或其他賭博設(shè)施 D．經(jīng)營大眾浴池 E．經(jīng)營理發(fā)店（）A．按期（月/季）計息 B．定時計息 C．按日計息 D．到期一次性計息 （）A．一票否決制 B．職務(wù)低的人先表態(tài) C．資歷低的人先表態(tài)D．信貸員可以列席審貸會提出意見，無表決權(quán) E．審查崗可以參與審貸會表決 （）A．嚴(yán)禁以任何形式向從事武器或軍事設(shè)備的制造或貿(mào)易，有關(guān)瀕危物種的產(chǎn)業(yè)或貿(mào)易，經(jīng)營賭場或其他賭博設(shè)施，從事貨幣投機、不動產(chǎn)投機或任何形式的證券投資或有害環(huán)境的活動發(fā)放貸款B．嚴(yán)禁以任何形式向郵政企業(yè)或郵政企業(yè)實際控制的企業(yè)發(fā)放貸款 C．嚴(yán)禁與農(nóng)資銷售等郵政企業(yè)的其他業(yè)務(wù)捆綁發(fā)放小額貸款D．禁止擅自與各地政府部門合作發(fā)放貼息貸款（存單質(zhì)押貸款不受此限），如確需開展合作須報總行批準(zhǔn)E．禁止擅自與中介機構(gòu)或其他個人合作發(fā)放小額貸款，也不得默認(rèn)其介紹的客戶（）A．發(fā)生較大范圍的自然災(zāi)害，如洪水、干旱或臺風(fēng)等B．當(dāng)單個貸款客戶家庭由于不可抗力因素，如火災(zāi)、車禍、主要勞動力突然生重病或死亡等原因 C．客戶資金短缺而無法正常還款 D．客戶離異 E．金融危機發(fā)生第五篇：中國郵政儲蓄銀行河南信貸員考試題庫填空題填空題（），家庭成員中必須有（）名（含）以上的勞動力。同一筆貸款的受理人和管戶信貸員（）為同一人，雙人調(diào)查時，同一筆貸款的受理人和管戶信貸員（）為同一人。，或者是農(nóng)村（）、（）、（）的人擔(dān)任保證人。（簡稱貸款風(fēng)險分類法），按貸款本息收回的可能性，把貸款分為五類，其中（）、（）、（）三類貸款稱為不良貸款。，由信貸員應(yīng)及時通知借款人。，所在二級分行全轄和所在一級支行上月末小額貸款逾期率不超過（）。信貸人員應(yīng)在（）上簽字確認(rèn)，指導(dǎo)客戶填寫貸款申請表。，經(jīng)辦人員應(yīng)對身份證、營業(yè)執(zhí)照等證件的復(fù)印件，與原件進(jìn)行比較，在復(fù)印件上加蓋“與原件相符”的章戳，由（）和（）簽字確認(rèn)。()、()中的一人進(jìn)行核實，對于金額較大的貸款或核實中發(fā)現(xiàn)疑點的，應(yīng)向全部相關(guān)人員核實。34.()是指借款合同生效之后，客戶延長貸款期限的行為，貸款展期的期限不得超過原貸款期限。，客戶在貸款到期日前（）日向經(jīng)辦行受理崗提出展期申請，并填寫《中國郵政儲蓄銀行小額貸款貸后業(yè)務(wù)申請審批表》，對于擔(dān)保貸款的，同時需要()簽字確認(rèn)。42.()時，同一筆貸款的受理人和管戶信貸員不可為同一人。()，且逾期十天以上的貸款金額超過()萬元，連續(xù)()個工作日的，暫停其繼續(xù)放貸資格。還應(yīng)提供婚姻證明材料，如（），或（）的原件與復(fù)印件、配偶的身份證原件與復(fù)印件。（）進(jìn)行調(diào)查，把握（）和（），在訪談過程中做好調(diào)查記錄。()（適用于非分期還款法的貸款）與()（適用于分期還款法的貸款）兩支交易來實現(xiàn)。=()。()為單位，最短為()個月，最長為()個月。，國有股份比例合計不得超過()，且國家不能直接或間接參與日常管理（），不具有法人資格，不能貸款。，自己申請保證貸款時原被保證人不得為其提供()，即不得互保。()年。（）、（）原則，由()負(fù)責(zé)貸后檢查工作。（）操作。、一級支行行長、主管信貸的副行長應(yīng)每月至少參加（）次審貸會、每月至少抽查（）份貸款檔案（不含已參加審貸會的貸款檔案），其他行領(lǐng)導(dǎo)也應(yīng)每月至少參加（）次審貸會，及時掌握信貸人員業(yè)務(wù)水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。，評定為初級信貸員（）期限以上，當(dāng)前管戶的小額貸款筆數(shù)在（）筆以上，且近三個月的平均貸款逾期率在（）%以內(nèi)。應(yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營或居住滿一年的證明材料，如滿一年的()、()、()。（）、（）和（）的原則。（），成立于1948年。：（）、中國進(jìn)出口銀行、（）?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，資本充足率不得低于（）。117.（）是最早的資產(chǎn)管理理論，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于（），即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動性。，即（）和（）兩類，附屬資本不得超過核心資本的100%。