【正文】 術(shù)等服務(wù)取得的收入。二、合作內(nèi)容甲方授權(quán)乙方在 地區(qū)，開展銀行卡收單商戶的營(yíng)銷拓展、終端布放與受理標(biāo)識(shí)張貼、終端維護(hù)、商戶培訓(xùn)、耗材配送、交易證明材料調(diào)?。ㄒ韵潞?jiǎn)稱“調(diào)單”）等核心業(yè)務(wù)。甲方有權(quán)從乙方收益分潤(rùn)、保證金中扣除相應(yīng)的金額，不足部分有權(quán)繼續(xù)向乙方追索。甲方有權(quán)按照甲方特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)乙方推薦的商戶進(jìn)行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務(wù)協(xié)議，并負(fù)責(zé)新商戶入網(wǎng)的相關(guān)工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，設(shè)置并開通商戶號(hào)和終端號(hào)。甲方應(yīng)按照本協(xié)議約定向乙方支付收單收益分潤(rùn)。1甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權(quán)凍結(jié)該商戶結(jié)算資金，立即停止該商戶收單服務(wù)，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。對(duì)于存在以下情形之一的，甲方有權(quán)要求乙方整改，情節(jié)嚴(yán)重的，甲方可單方面解除本協(xié)議，追究乙方責(zé)任，并有權(quán)將相關(guān)信息（包括不僅限于外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員信息）報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織及銀行卡清算機(jī)構(gòu)：（1）違反國(guó)家法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行監(jiān)管規(guī)定，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)、處罰；（2）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行虛假偽冒申請(qǐng)、虛假交易、洗單、套現(xiàn)等欺詐活動(dòng)；（3）違規(guī)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（4）以任何形式存儲(chǔ)銀行卡賬戶信息；（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過(guò)其他機(jī)構(gòu)、商戶進(jìn)行二次清算；（6）超出規(guī)定區(qū)域發(fā)展商戶，拒不整改或整改不徹底的；（7）多次發(fā)生違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、銀行卡組織認(rèn)定的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。乙方不得從事中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務(wù)，對(duì)乙方發(fā)展的商戶負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)管理義務(wù)，向甲方承擔(dān)商戶風(fēng)險(xiǎn)先行賠付的責(zé)任。７、乙方應(yīng)負(fù)責(zé)終端維護(hù)，并滿足以下設(shè)備及技術(shù)要求條款：（1）乙方不得將未經(jīng)甲方認(rèn)可的終端機(jī)具用于協(xié)議所涉業(yè)務(wù)。乙方不得轉(zhuǎn)移甲方商戶資源，即將甲方商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C(jī)構(gòu)的商戶。1乙方應(yīng)建立完善的商戶管理機(jī)制，并對(duì)商戶進(jìn)行有效的監(jiān)管，若發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶應(yīng)及時(shí)處理并通知甲方，并承擔(dān)因通知或報(bào)告、處理不及時(shí)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。1乙方有權(quán)在本協(xié)議約定時(shí)間內(nèi)向甲方獲取收單收益分潤(rùn)。甲乙雙方采取手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)的模式，具體分潤(rùn)比例詳見《附件協(xié)議》。甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)。本協(xié)議終止180天后，乙方及乙方推薦的商戶無(wú)違約、違規(guī)情形的，且不再發(fā)生損失的，甲方退還保證金余額。對(duì)于乙方管理不善造成終端挪移至中國(guó)大陸以外地區(qū)或國(guó)家的，乙方應(yīng)承擔(dān)由此對(duì)甲方造成的損失，并需要按照每臺(tái)1萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金。如有違約，由違約方承擔(dān)由此給守約方造成的損失。乙方承諾方須采取足夠的措施，并承諾其及所屬員工出入甲方辦公區(qū)域須遵守時(shí)間、路線等要求，不錄音、拍照或攝像，不盜取或夾帶任何資料文件，不擅自延時(shí)、逗留或留宿甲方所屬區(qū)域。甲乙雙方于接受資料起兩年均由保密義務(wù)未經(jīng)對(duì)方同意不得向第三方泄露、交付。本協(xié)議另有規(guī)定的除外。本協(xié)議如遇有爭(zhēng)議并無(wú)法協(xié)商解決的，提請(qǐng)北京仲裁委員會(huì)按照該會(huì)仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。本協(xié)議之《附件協(xié)議》作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具備同等法律效力。–俱樂(lè)部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會(huì)員收回資金。收單業(yè)務(wù)起源的啟示 l信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒(méi)有商戶就沒(méi)有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲(chǔ)值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬(wàn)信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時(shí)商戶回傭?yàn)?%–有保障的賒賬能為餐館帶來(lái)客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? lPOS機(jī)是通過(guò)讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個(gè)人識(shí)別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色l收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；l收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； l收單行與商戶之間是“互動(dòng)”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”收單業(yè)務(wù)分類 l內(nèi)卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國(guó)內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國(guó)運(yùn)通卡（American Express)–大來(lái)卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購(gòu)）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ l增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會(huì)員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。–國(guó)外有的采取收支兩條線，國(guó)內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費(fèi)凈額的方式。–高成長(zhǎng)性 –抗周期性?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識(shí)提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。l國(guó)家抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的各項(xiàng)政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益–《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見》明確要進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用，方便消費(fèi)者使用銀行卡支付 –隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)，全國(guó)銀行卡收單收入規(guī)模將達(dá)到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單l境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場(chǎng)第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營(yíng)收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團(tuán) ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲(chǔ)、信用社開始在縣域市場(chǎng)收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營(yíng)權(quán)，開始強(qiáng)力進(jìn)入市場(chǎng)三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) l市場(chǎng)拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終端管理 l交易處理 l商戶服務(wù) l爭(zhēng)議處理 l風(fēng)險(xiǎn)防控 l商戶退出市場(chǎng)拓展 l目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分 –規(guī)模（大中?。┄C行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）–經(jīng)營(yíng)渠道（門店、網(wǎng)上、電購(gòu)、郵購(gòu)）l銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷–與對(duì)公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 l銷售方式 –面對(duì)面–電話、信函、郵件 –折頁(yè) –網(wǎng)點(diǎn)提示l營(yíng)銷激勵(lì)及促銷 –對(duì)營(yíng)銷人員 –對(duì)商戶商戶準(zhǔn)入條件（一）l禁止發(fā)展的商戶類型：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；（二）我國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入國(guó)際信用卡組織、中國(guó)銀聯(lián)或各級(jí)政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；（四）注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)的商戶；（五）無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的商戶；（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶調(diào)查l現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，拍攝照片留存。l可疑跡象調(diào)查。—混業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或相對(duì)獨(dú)立）經(jīng)營(yíng)，可以區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照實(shí)際業(yè)務(wù)類別分別設(shè)置MCC。（特別是目前允許針對(duì)單個(gè)商戶單獨(dú)設(shè)置扣率上下限，應(yīng)加強(qiáng)扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）商戶簽約l必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機(jī)構(gòu)代我行簽約。l業(yè)務(wù)開展后，對(duì)特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。終端管理 l品牌型號(hào)–集中以降低升級(jí)維護(hù)成本 l庫(kù)存管理 –存貨與備機(jī) –出入庫(kù)–（某機(jī)構(gòu)設(shè)備損失率高達(dá)5%）l終端布放 –程序與參數(shù)?遠(yuǎn)程升級(jí)與更新是趨勢(shì) –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 l終端維護(hù)–服務(wù)合約及服務(wù)商–支持處理及準(zhǔn)時(shí)機(jī)具布放l收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機(jī)具。機(jī)具布放—移動(dòng)POS l嚴(yán)格控制移動(dòng)POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)確實(shí)需要，如：航空交通罰款上門收費(fèi)移動(dòng)售貨物流配送l風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：移機(jī)難以監(jiān)控l要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。l對(duì)于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應(yīng)要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔(dān)。l間聯(lián)商戶總對(duì)總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無(wú)關(guān)。l耗材添加。商戶下載對(duì)賬單l商戶可通過(guò)我行95599網(wǎng)站自行下載對(duì)賬單。商戶可下載近3個(gè)月對(duì)賬單。如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見總行相關(guān)文件。風(fēng)險(xiǎn)管理—典型風(fēng)險(xiǎn)類型l賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號(hào)、有效期、PIN、CVV等，通過(guò)各種途徑或渠道泄露出去。l加強(qiáng)交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)管理—交易監(jiān)控l關(guān)注商戶交易量突然放大。l關(guān)注商戶在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的頻繁交易。應(yīng)收回機(jī)具和全部簽購(gòu)單據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)清理。信用卡：大眾版單筆限額 300元，每日300元；貴賓版單筆限額1000元（信用卡本身透支限額孰低），日限額5000元（信用卡本身透支限額孰低）；VIP+（含單KEY版）支付限額與柜臺(tái)簽約對(duì)外支付限額相同。中國(guó)銀行是中國(guó)第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設(shè)有機(jī)構(gòu)的銀行。截止2001年底，盈利能力和水平一直居國(guó)內(nèi)同業(yè)之首。中國(guó)建設(shè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)建設(shè)銀行是一家以中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)為特色的國(guó)有商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，在中國(guó)境內(nèi)及各主要國(guó)際金融中心開展業(yè)務(wù)。從1954到1978年的二十多年間，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國(guó)家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對(duì)施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。1994年是建設(shè)銀行重要的 轉(zhuǎn)折發(fā)展的一年。建設(shè)銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營(yíng)效益。從1994年起，建設(shè)銀行對(duì)遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了調(diào)整，在撤并部分縣支行的同時(shí)，增加了在全國(guó)中心城市的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置數(shù)量，與相應(yīng)信貸政策的調(diào)整相配合，進(jìn)一步加強(qiáng)了在中心城市的經(jīng)營(yíng)力度。通過(guò)發(fā)行債券，組織銀行貸款等方式在國(guó)際金融市場(chǎng)籌集資金，是建設(shè)銀行的一項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，并以成為國(guó)際金融資本與中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)結(jié)合的重要橋梁。建設(shè)銀行注重當(dāng)代科學(xué)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，從90年代初開始，在不到5年的時(shí)間內(nèi)，基本完成了從單機(jī)操作向已開發(fā)應(yīng)用的全行性網(wǎng)絡(luò)包括電子資金清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)化交易的過(guò)渡。于1996年建成的資金清算系統(tǒng)，可以為客戶提供快捷、安全、高效的電子匯劃服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了異地系統(tǒng)內(nèi)資金清算24小時(shí)內(nèi)到帳。對(duì)信息產(chǎn)品制造業(yè)、信息服務(wù)業(yè)、高等級(jí)公路建設(shè)的金融服務(wù)進(jìn)行了成功的拓展。此外，在個(gè)人帳戶管理和支付結(jié)算方面的創(chuàng)新，也使個(gè)人轉(zhuǎn)帳收支更為方便、快捷。除為特大型企業(yè)建立銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)外，還憑借結(jié)算手段優(yōu)勢(shì)，為諸多生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)提供多種結(jié)算服務(wù)，特別是成功的為一汽大眾、春蘭等企業(yè)開發(fā)了資金結(jié)算程序，提供了快捷安全的結(jié)算服務(wù)。1996年，建設(shè)銀行全體職工捐款設(shè)立“愛心基金”，用于在貧困地區(qū)建設(shè)“希望小學(xué)”，幫助貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)和獎(jiǎng)勵(lì)見義勇為的勇士，以弘揚(yáng)尊師重教、扶危濟(jì)困的中華民族傳統(tǒng)美德。中國(guó)工商銀行的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國(guó)家的政策法令，按照國(guó)家的金融方針、政策、法規(guī)通過(guò)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，支持發(fā)展工業(yè)生產(chǎn)，擴(kuò)大商品流通，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和企業(yè)技術(shù)改造，發(fā)揮金融事業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的資金調(diào)節(jié)作用，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義四個(gè)現(xiàn)代化服務(wù)。中國(guó)工商銀行的職工人數(shù)達(dá)40多萬(wàn)人。中國(guó)工商銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)分流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款兩大類。截至1985年底，流動(dòng)資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%，固定資產(chǎn)貸款356億元，%。到1985年底，具有信托特點(diǎn)的委托、租賃、代理等業(yè)務(wù)占信托業(yè)務(wù)總量的比重，由1984年的36%上升到56%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。國(guó)內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)931家，與世界49個(gè)國(guó)家和地區(qū)的328家銀行總行建立了代理行關(guān)系，并在新加坡、香港設(shè)立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了代辦處。各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)處理覆蓋率達(dá)93％，金額達(dá)98％。東莞分行一向認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融工作的各項(xiàng)方針政策，始終堅(jiān)持以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念，積極深化改革，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，已發(fā)展為東莞市擁有先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和雄厚實(shí)力的商業(yè)銀行，深受東莞社會(huì)各界的信任和支持。熱誠(chéng)歡迎社會(huì)各界人士到東莞分行辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。招商銀行蘭州分行成立于1996年6月，是招商銀行在西北地區(qū)設(shè)立的第一家分行，目前，招行蘭州分行下轄分行營(yíng)業(yè)部、東崗支行、七里河支行、中央廣場(chǎng)支行、城關(guān)支行、西固支行、福利路支行、城東支行、雁灘支行等9家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，21家自助銀行