【正文】 術等服務取得的收入。二、合作內(nèi)容甲方授權乙方在 地區(qū)，開展銀行卡收單商戶的營銷拓展、終端布放與受理標識張貼、終端維護、商戶培訓、耗材配送、交易證明材料調(diào)?。ㄒ韵潞喎Q“調(diào)單”）等核心業(yè)務。甲方有權從乙方收益分潤、保證金中扣除相應的金額，不足部分有權繼續(xù)向乙方追索。甲方有權按照甲方特約商戶準入標準對乙方推薦的商戶進行審批，與商戶簽訂收單業(yè)務協(xié)議，并負責新商戶入網(wǎng)的相關工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業(yè)務處理系統(tǒng)，設置并開通商戶號和終端號。甲方應按照本協(xié)議約定向乙方支付收單收益分潤。1甲方發(fā)現(xiàn)乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權凍結(jié)該商戶結(jié)算資金，立即停止該商戶收單服務，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。對于存在以下情形之一的，甲方有權要求乙方整改，情節(jié)嚴重的，甲方可單方面解除本協(xié)議，追究乙方責任，并有權將相關信息（包括不僅限于外包服務機構(gòu)及相關工作人員信息）報送監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)自律組織及銀行卡清算機構(gòu)：（1）違反國家法律法規(guī)、中國人民銀行監(jiān)管規(guī)定，或受到監(jiān)管機構(gòu)通報、處罰；（2）與不良商戶勾結(jié)進行虛假偽冒申請、虛假交易、洗單、套現(xiàn)等欺詐活動；（3）違規(guī)向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務；（4）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過其他機構(gòu)、商戶進行二次清算；（6）超出規(guī)定區(qū)域發(fā)展商戶，拒不整改或整改不徹底的；（7）多次發(fā)生違規(guī)、風險事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)組織、銀行卡組織認定的其他重大風險事件。乙方不得從事中國人民銀行規(guī)定的銀行卡收單核心業(yè)務，對乙方發(fā)展的商戶負有風險管理義務，向甲方承擔商戶風險先行賠付的責任。７、乙方應負責終端維護，并滿足以下設備及技術要求條款：（1）乙方不得將未經(jīng)甲方認可的終端機具用于協(xié)議所涉業(yè)務。乙方不得轉(zhuǎn)移甲方商戶資源，即將甲方商戶轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌諉螜C構(gòu)的商戶。1乙方應建立完善的商戶管理機制，并對商戶進行有效的監(jiān)管，若發(fā)現(xiàn)風險商戶應及時處理并通知甲方，并承擔因通知或報告、處理不及時而帶來的風險損失。1乙方有權在本協(xié)議約定時間內(nèi)向甲方獲取收單收益分潤。甲乙雙方采取手續(xù)費分潤的模式，具體分潤比例詳見《附件協(xié)議》。甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手續(xù)費分潤。本協(xié)議終止180天后，乙方及乙方推薦的商戶無違約、違規(guī)情形的，且不再發(fā)生損失的，甲方退還保證金余額。對于乙方管理不善造成終端挪移至中國大陸以外地區(qū)或國家的，乙方應承擔由此對甲方造成的損失，并需要按照每臺1萬元的標準向甲方支付違約金。如有違約，由違約方承擔由此給守約方造成的損失。乙方承諾方須采取足夠的措施，并承諾其及所屬員工出入甲方辦公區(qū)域須遵守時間、路線等要求，不錄音、拍照或攝像，不盜取或夾帶任何資料文件，不擅自延時、逗留或留宿甲方所屬區(qū)域。甲乙雙方于接受資料起兩年均由保密義務未經(jīng)對方同意不得向第三方泄露、交付。本協(xié)議另有規(guī)定的除外。本協(xié)議如遇有爭議并無法協(xié)商解決的，提請北京仲裁委員會按照該會仲裁規(guī)則進行仲裁。本協(xié)議之《附件協(xié)議》作為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具備同等法律效力。–俱樂部負責定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。收單業(yè)務起源的啟示 l信用卡起源于消費，本質(zhì)是“消費信用支付工具”，而消費離不開商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務能夠為商戶創(chuàng)造價值 –當時商戶回傭為7%–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費，餐館愿意為此付出代價。–核心是商戶關系 什么是POS? lPOS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機交易，給出成功與否的信息，并打印相應的票據(jù)。收單業(yè)務在卡產(chǎn)業(yè)中的角色l收單業(yè)務將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；l收單業(yè)務是整個卡片業(yè)務的基礎； l收單行與商戶之間是“互動”關系，屬于“強連接”收單業(yè)務分類 l內(nèi)卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國運通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務還做些什么？ l增值業(yè)務—收單增值服務–客戶交易分析報告，交易提示； –會員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務處理采取了手續(xù)費凈額的方式。–高成長性 –抗周期性?經(jīng)濟增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識提高將提高持卡消費占比，抵消下滑的影響。l國家抵御經(jīng)濟危機的各項政策將使收單業(yè)務極大受益–《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》明確要進一步促進銀行卡使用，方便消費者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費增長，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單l境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務重點由發(fā)卡業(yè)務延伸至收單業(yè)務–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標已經(jīng)瞄準市場第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務的小行加入戰(zhàn)團 ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權，開始強力進入市場三、收單業(yè)務的基本環(huán)節(jié) l市場拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終端管理 l交易處理 l商戶服務 l爭議處理 l風險防控 l商戶退出市場拓展 l目標市場細分 –規(guī)模（大中?。┄C行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）l銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷–與對公客戶部門合作 –第三方服務商 –其他渠道 l銷售方式 –面對面–電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點提示l營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶商戶準入條件（一）l禁止發(fā)展的商戶類型：（一）非法設立的經(jīng)營組織；（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶調(diào)查l現(xiàn)場調(diào)查，拍攝照片留存。l可疑跡象調(diào)查?！鞓I(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務類別相互獨立（或相對獨立）經(jīng)營，可以區(qū)分時，應按照實際業(yè)務類別分別設置MCC。（特別是目前允許針對單個商戶單獨設置扣率上下限，應加強扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）商戶簽約l必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機構(gòu)代我行簽約。l業(yè)務開展后，對特約商戶的培訓一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓記錄，以備查核。終端管理 l品牌型號–集中以降低升級維護成本 l庫存管理 –存貨與備機 –出入庫–（某機構(gòu)設備損失率高達5%）l終端布放 –程序與參數(shù)?遠程升級與更新是趨勢 –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 l終端維護–服務合約及服務商–支持處理及準時機具布放l收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機具。機具布放—移動POS l嚴格控制移動POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營業(yè)態(tài)確實需要，如：航空交通罰款上門收費移動售貨物流配送l風險點：移機難以監(jiān)控l要求：除部分特殊需求商戶外，關閉漫游。l對于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔。l間聯(lián)商戶總對總模式下，由總行負責跨行交 易資金清算，與當?shù)劂y聯(lián)無關。l耗材添加。商戶下載對賬單l商戶可通過我行95599網(wǎng)站自行下載對賬單。商戶可下載近3個月對賬單。如商戶遺忘密碼，應要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進行重置密碼操作，具體操作方式見總行相關文件。風險管理—典型風險類型l賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號、有效期、PIN、CVV等，通過各種途徑或渠道泄露出去。l加強交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。風險管理—交易監(jiān)控l關注商戶交易量突然放大。l關注商戶在非正常營業(yè)時間的頻繁交易。應收回機具和全部簽購單據(jù)并進行賬務清理。信用卡：大眾版單筆限額 300元，每日300元；貴賓版單筆限額1000元（信用卡本身透支限額孰低），日限額5000元（信用卡本身透支限額孰低）；VIP+（含單KEY版）支付限額與柜臺簽約對外支付限額相同。中國銀行是中國第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設有機構(gòu)的銀行。截止2001年底，盈利能力和水平一直居國內(nèi)同業(yè)之首。中國建設銀行簡介中國建設銀行是一家以中長期信貸業(yè)務為特色的國有商業(yè)銀行，總部設在北京，在中國境內(nèi)及各主要國際金融中心開展業(yè)務。從1954到1978年的二十多年間，建設銀行主要承擔了集中辦理國家基本建設預算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本業(yè)務結(jié)算業(yè)務的職責。1994年是建設銀行重要的 轉(zhuǎn)折發(fā)展的一年。建設銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營效益。從1994年起，建設銀行對遍布全國的分支機構(gòu)和儲蓄網(wǎng)點進行了調(diào)整，在撤并部分縣支行的同時，增加了在全國中心城市的網(wǎng)點設置數(shù)量，與相應信貸政策的調(diào)整相配合，進一步加強了在中心城市的經(jīng)營力度。通過發(fā)行債券，組織銀行貸款等方式在國際金融市場籌集資金，是建設銀行的一項優(yōu)勢業(yè)務，并以成為國際金融資本與中國經(jīng)濟建設結(jié)合的重要橋梁。建設銀行注重當代科學技術在銀行業(yè)務中的運用，從90年代初開始，在不到5年的時間內(nèi)，基本完成了從單機操作向已開發(fā)應用的全行性網(wǎng)絡包括電子資金清算系統(tǒng)、龍卡網(wǎng)絡網(wǎng)絡化交易的過渡。于1996年建成的資金清算系統(tǒng)，可以為客戶提供快捷、安全、高效的電子匯劃服務，實現(xiàn)了異地系統(tǒng)內(nèi)資金清算24小時內(nèi)到帳。對信息產(chǎn)品制造業(yè)、信息服務業(yè)、高等級公路建設的金融服務進行了成功的拓展。此外，在個人帳戶管理和支付結(jié)算方面的創(chuàng)新，也使個人轉(zhuǎn)帳收支更為方便、快捷。除為特大型企業(yè)建立銷售結(jié)算網(wǎng)絡外，還憑借結(jié)算手段優(yōu)勢，為諸多生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)提供多種結(jié)算服務，特別是成功的為一汽大眾、春蘭等企業(yè)開發(fā)了資金結(jié)算程序，提供了快捷安全的結(jié)算服務。1996年，建設銀行全體職工捐款設立“愛心基金”，用于在貧困地區(qū)建設“希望小學”，幫助貧困大學生完成學業(yè)和獎勵見義勇為的勇士，以弘揚尊師重教、扶危濟困的中華民族傳統(tǒng)美德。中國工商銀行的基本任務是貫徹執(zhí)行國家的政策法令，按照國家的金融方針、政策、法規(guī)通過各項業(yè)務活動，支持發(fā)展工業(yè)生產(chǎn)，擴大商品流通，促進第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進科學技術進步和企業(yè)技術改造，發(fā)揮金融事業(yè)在經(jīng)濟建設中的資金調(diào)節(jié)作用，為實現(xiàn)社會主義四個現(xiàn)代化服務。中國工商銀行的職工人數(shù)達40多萬人。中國工商銀行辦理的貸款業(yè)務分流動資金貸款和固定資金貸款兩大類。截至1985年底，流動資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%，固定資產(chǎn)貸款356億元，%。到1985年底，具有信托特點的委托、租賃、代理等業(yè)務占信托業(yè)務總量的比重，由1984年的36%上升到56%。中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。國內(nèi)辦理外匯業(yè)務的機構(gòu)931家，與世界49個國家和地區(qū)的328家銀行總行建立了代理行關系，并在新加坡、香港設立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設立了代辦處。各項業(yè)務計算機處理覆蓋率達93％，金額達98％。東莞分行一向認真貫徹落實國家經(jīng)濟金融工作的各項方針政策，始終堅持以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標的經(jīng)營理念，積極深化改革，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，各項業(yè)務快速健康發(fā)展，已發(fā)展為東莞市擁有先進的計算機網(wǎng)絡和雄厚實力的商業(yè)銀行，深受東莞社會各界的信任和支持。熱誠歡迎社會各界人士到東莞分行辦理各項金融業(yè)務。招商銀行蘭州分行成立于1996年6月，是招商銀行在西北地區(qū)設立的第一家分行，目前，招行蘭州分行下轄分行營業(yè)部、東崗支行、七里河支行、中央廣場支行、城關支行、西固支行、福利路支行、城東支行、雁灘支行等9家營業(yè)網(wǎng)點，21家自助銀行