【正文】 和義務(wù)；大額和可疑交易報(bào)告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。同時(shí)，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢(qián)等違規(guī)違法活動(dòng)，《通知》規(guī)定：對(duì)于單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的，如屬于反洗錢(qián)制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應(yīng)按反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定報(bào)告。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收、付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放。比如目前居民個(gè)人買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、購(gòu)買(mǎi)基金等交易，其支付方式大多是從一家銀行取出大額現(xiàn)金，再繳存到另一家銀行，存在大量的“現(xiàn)金搬家”現(xiàn)象，造成人力資源的巨大浪費(fèi)和資金安全隱患。由此可見(jiàn)，就全國(guó)范圍看，銀行本票還有很大的潛力和可利用空間。問(wèn)：《通知》中提到信用卡可跨行還款，具體如何實(shí)現(xiàn)？答：我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)信用卡跨行還款難問(wèn)題反映比較突出，實(shí)際操作中持卡人大多采取先從借記卡發(fā)卡行提取現(xiàn)金，再到貸記卡發(fā)卡行存入現(xiàn)金的做法，給持卡人和發(fā)卡行均帶來(lái)不便。二是優(yōu)化部分小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理：普通借記業(yè)務(wù)只需客戶與收、付款銀行簽定協(xié)議即可辦理，無(wú)需收款銀行與付款銀行之間簽定協(xié)議；定期貸記、借記業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費(fèi)用的自動(dòng)撥付和繳納，改變?cè)瓉?lái)辦理定期借記業(yè)務(wù)需由付款人、付款人開(kāi)戶銀行、收款人開(kāi)戶銀行簽定三方協(xié)議的方式?！锻ㄖ穼⒔栌浛ㄍㄟ^(guò)ATM取款的交易上限由每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬(wàn)元?？蛻敉ㄟ^(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。另一方面，《反洗錢(qián)法》以及相關(guān)配套制度的頒布實(shí)施，明確了金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)各方在打擊公款私存、貪污賄賂、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)中的責(zé)任和義務(wù)；大額和可疑交易報(bào)告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。同時(shí)，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢(qián)等違規(guī)違法活動(dòng)，《通知》規(guī)定：對(duì)于單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的，如屬于反洗錢(qián)制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應(yīng)按反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定報(bào)告。（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理。各銀行可在2萬(wàn)元的限度內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計(jì)提現(xiàn)金額。對(duì)于相關(guān)管理規(guī)定沒(méi)有強(qiáng)制要求必須在柜臺(tái)辦理的支付業(yè)務(wù)，都應(yīng)該在電子支付服務(wù)中設(shè)置相應(yīng)的功能，擴(kuò)展電子支付的業(yè)務(wù)種類(lèi)，滿足居家服務(wù)的支付結(jié)算需求。銀行應(yīng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)辦理公私業(yè)務(wù)量的占比情況，合理確定對(duì)公、對(duì)私柜臺(tái)的設(shè)置，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理高峰時(shí)點(diǎn)和高峰工作日，設(shè)置彈性柜臺(tái)和彈性柜員。各銀行應(yīng)采取有效措施落實(shí)本通知提出的各項(xiàng)要求，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備的日常檢查和維護(hù)；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。人民銀行將以續(xù)展工作為契機(jī)，對(duì)機(jī)構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進(jìn)行審查，審慎作出續(xù)展決定，推進(jìn)市場(chǎng)清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。人民銀行全面審查和綜合評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間的經(jīng)營(yíng)情況，依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展申請(qǐng)作出審查決定，并予以公告。因相關(guān)工作涉及機(jī)構(gòu)較多，為有效維護(hù)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定，人民銀行與相關(guān)支付機(jī)構(gòu)及其實(shí)際控制人，以及人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)充分溝通、反復(fù)論證，以便相關(guān)工作方案更加穩(wěn)妥、更具可操作性。三、部分支付機(jī)構(gòu)在本次續(xù)展中被調(diào)減了支付業(yè)務(wù)類(lèi)型或覆蓋范圍，主要考慮是什么？ 答：人民銀行有關(guān)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的要求明確，存在以下兩類(lèi)情形的支付機(jī)構(gòu)，將會(huì)面臨支付業(yè)務(wù)類(lèi)型或覆蓋范圍被調(diào)整、甚至不予續(xù)展的問(wèn)題。四、本次續(xù)展有支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍增加了，主要考慮是什么？答：本次續(xù)展調(diào)增了一些支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)范圍。二是對(duì)于積極推進(jìn)《支付業(yè)務(wù)許可證》整合，且支付業(yè)務(wù)需求較強(qiáng)的個(gè)別支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)其申請(qǐng)?jiān)黾悠渲Ц稑I(yè)務(wù)范圍。對(duì)于這些機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》在本次續(xù)展中也獲通過(guò)，人民銀行主要考慮如下：第一，續(xù)展工作不同于行政處罰。第二，支付服務(wù)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展需要時(shí)間。人民銀行將在不斷完善市場(chǎng)規(guī)則的同時(shí)，加大市場(chǎng)整肅力度，督促機(jī)構(gòu)樹(shù)立合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)控水平。如通過(guò)不予續(xù)展終止其全部支付業(yè)務(wù)，將對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊，眾多商戶和消費(fèi)者受到影響，不符合有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的宗旨，也不利于行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于確有資本實(shí)力、資源優(yōu)勢(shì)、技術(shù)能力、合規(guī)意識(shí)和發(fā)展前景的機(jī)構(gòu)，支持其通過(guò)兼并重組等方式適當(dāng)加快發(fā)展