【正文】 和義務；大額和可疑交易報告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。同時，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動，《通知》規(guī)定：對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應按反洗錢的有關規(guī)定報告。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務，并應創(chuàng)造條件，實現社會公眾和收、付費單位在任一銀行開立一個賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務費用和工資、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放。比如目前居民個人買車、買房、購買基金等交易，其支付方式大多是從一家銀行取出大額現金，再繳存到另一家銀行，存在大量的“現金搬家”現象，造成人力資源的巨大浪費和資金安全隱患。由此可見，就全國范圍看，銀行本票還有很大的潛力和可利用空間。問：《通知》中提到信用卡可跨行還款，具體如何實現？答：我們在調研中發(fā)現，銀行對信用卡跨行還款難問題反映比較突出，實際操作中持卡人大多采取先從借記卡發(fā)卡行提取現金，再到貸記卡發(fā)卡行存入現金的做法，給持卡人和發(fā)卡行均帶來不便。二是優(yōu)化部分小額支付系統(tǒng)業(yè)務的處理：普通借記業(yè)務只需客戶與收、付款銀行簽定協議即可辦理，無需收款銀行與付款銀行之間簽定協議；定期貸記、借記業(yè)務可由銀行根據付款授權協議完成工資、公用事業(yè)費用的自動撥付和繳納，改變原來辦理定期借記業(yè)務需由付款人、付款人開戶銀行、收款人開戶銀行簽定三方協議的方式?！锻ㄖ穼⒔栌浛ㄍㄟ^ATM取款的交易上限由每卡每日累計5000元提高至2萬元?？蛻敉ㄟ^個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。（四）嚴格執(zhí)行個人匯兌業(yè)務的收費標準。人民銀行分支機構要組織轄區(qū)內的銀行推廣使用個人支票，通過在全國范圍推廣應用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯網核查系統(tǒng)和完善個人征信系統(tǒng)，為個人支票的使用和全國流通創(chuàng)造良好的基礎設施和外部條件。銀行的各級營業(yè)網點要大力開辦銀行本票業(yè)務，主動引導個人客戶使用銀行本票辦理結算，鼓勵個人客戶通過銀行本票辦理大額提現并跨行轉存等業(yè)務。從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。另一方面，《反洗錢法》以及相關配套制度的頒布實施，明確了金融機構和有關各方在打擊公款私存、貪污賄賂、洗錢等違法犯罪活動中的責任和義務；大額和可疑交易報告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。同時，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動，《通知》規(guī)定：對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應按反洗錢的有關規(guī)定報告。（二）擴大個人銀行結算賬戶跨行轉賬功能。（三）簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)。個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現金辦理現金匯兌業(yè)務的，銀行應按照《關于規(guī)范電子匯劃收費標準的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號）中的規(guī)定收取手續(xù)費。（二）全面開辦銀行本票業(yè)務。銀行應鼓勵信用卡持卡人以轉賬方式還款，在同一家銀行開戶的，可通過信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實現自動還款；在不同銀行開戶的，發(fā)卡行可根據與持卡人簽訂的協議，主動向持卡人在其他銀行開立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對借記指令和持卡人的付款授權審核無誤后，應予受理。（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務的處理。各銀行可在2萬元的限度內綜合考慮客戶需要、服務能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計提現金額。對于相關管理規(guī)定沒有強制要求必須在柜臺辦理的支付業(yè)務，都應該在電子支付服務中設置相應的功能，擴展電子支付的業(yè)務種類，滿足居家服務的支付結算需求。銀行應根據各網點辦理公私業(yè)務量的占比情況，合理確定對公、對私柜臺的設置，并根據網點業(yè)務辦理高峰時點和高峰工作日，設置彈性柜臺和彈性柜員。各銀行應采取有效措施落實本通知提出的各項要求，同時加強對支付結算業(yè)務的風險管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；加強對自動柜員機等自助設備的日常檢查和維護；細化業(yè)務處理流程，加強內部控制，防范支付風險。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉發(fā)至所在省（區(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。支付機構擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應當在期滿前6個月內向所在地人民銀行分支機構提出續(xù)展申請。人民銀行將以續(xù)展工作為契機，對機構是否繼續(xù)具備支付業(yè)務經營資質、所從事支付業(yè)務是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查，審慎作出續(xù)展決定，推進市場清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。人民銀行全面審查和綜合評價支付機構業(yè)務許可存續(xù)期間的經營情況，依法對支付機構的續(xù)展申請作出審查決定，并予以公告。因相關工作涉及機構較多，為有效維護支付市場的穩(wěn)定，人民銀行與相關支付機構及其實際控制人，以及人民銀行相關分支機構充分溝通、反復論證，以便相關工作方案更加穩(wěn)妥、更具可操作性。三、部分支付機構在本次續(xù)展中被調減了支付業(yè)務類型或覆蓋范圍，主要考慮是什么？ 答：人民銀行有關《支付業(yè)務許可證》續(xù)展工作的要求明確，存在以下兩類情形的支付機構，將會面臨支付業(yè)務類型或覆蓋范圍被調整、甚至不予續(xù)展的問題。四、本次續(xù)展有支付機構的支付業(yè)務范圍增加了，主要考慮是什么？答：本次續(xù)展調增了一些支付機構的支付業(yè)務范圍。二是對于積極推進《支付業(yè)務許可證》整合，且支付業(yè)務需求較強的個別支付機構，應其申請增加其支付業(yè)務范圍。對于這些機構的《支付業(yè)務許可證》在本次續(xù)展中也獲通過，人民銀行主要考慮如下：第一，續(xù)展工作不同于行政處罰。第二，支付服務市場的規(guī)范發(fā)展需要時間。人民銀行將在不斷完善市場規(guī)則的同時，加大市場整肅力度，督促機構樹立合規(guī)意識、強化風控水平。如通過不予續(xù)展終止其全部支付業(yè)務，將對支付服務市場產生較大沖擊，眾多商戶和消費者受到影響，不符合有效保護金融消費者合法權益的宗旨，也不利于行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。對于確有資本實力、資源優(yōu)勢、技術能力、合規(guī)意識和發(fā)展前景的機構，支持其通過兼并重組等方式適當加快發(fā)展