【正文】 ，增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（一）大學(xué)階段人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來(lái)，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問(wèn)題。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)主要方式，畢竟大學(xué)時(shí)代，學(xué)習(xí)知識(shí)是最主要的。這種零存整取的方式對(duì)自己存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。通過(guò)這種方式，個(gè)人財(cái)務(wù)情況一目了然，從而盡可能地提高個(gè)人收入和儲(chǔ)蓄，開(kāi)源節(jié)流積累財(cái)富，為今后的生活做好打算。信用卡還是一個(gè)非常好的理財(cái)工具，因?yàn)樾庞每ㄓ形迨畮滋斓拿庀⑵?，這樣方便自己可以讓更多的現(xiàn)金用于投資理財(cái)。比如說(shuō)，中國(guó)平安推出的平安萬(wàn)能險(xiǎn)，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，％的保底收益，與銀行單利計(jì)息的投資收益相比，此險(xiǎn)種的還有每月收益復(fù)利計(jì)息的優(yōu)點(diǎn)。另外，基金是專家理財(cái)，比較穩(wěn)定。所以炒股靠的不只是“博運(yùn)氣”，更需要的是分析能力。對(duì)有關(guān)資料和證券價(jià)格之間的關(guān)系進(jìn)行合理論證。要進(jìn)一步的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析?！?，學(xué)習(xí)、深造應(yīng)是自己日后投資的一個(gè)最重要的部分?！究偨Y(jié)】一個(gè)人，如果沒(méi)有了對(duì)自己的定位、規(guī)劃，就如同大海里丟失羅盤的一艘小船，沒(méi)有了方向的指引，任何方向刮來(lái)的風(fēng)，都將是逆風(fēng)。面對(duì)將要走入社會(huì)，進(jìn)入職場(chǎng)，要自己掙錢，以后還要買房子、結(jié)婚，如果工作幾年后仍然沒(méi)有積蓄該怎么辦？而且由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、全球通貨膨脹導(dǎo)致的平均起薪普遍縮水，有不少剛剛踏上工作崗位、準(zhǔn)備忙于事業(yè)奮斗的大學(xué)畢業(yè)生們從一開(kāi)始就陷入了理財(cái)困境。這樣就必須制定一個(gè)適合自己的合理的理財(cái)規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。想擁有一套屬于自己的房子，以結(jié)束居無(wú)定所的日子，給自己開(kāi)辟一片溫馨、浪漫、富有個(gè)性特點(diǎn)的小天地?，F(xiàn)金規(guī)劃由于剛剛參加工作，沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，這一時(shí)期容易養(yǎng)成自由散漫型的理財(cái)習(xí)慣。吃飯，看電影，電話水電費(fèi)等。（3）意外支出。雖然，這種投資的結(jié)果是一個(gè)負(fù)收益（跑不贏通貨膨脹），但那也是沒(méi)有辦法的事。這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)收收入比較低且花銷大，是資金積累期，只能慢牛爬坡，蚊子擠血，一步一步地來(lái)。假如風(fēng)險(xiǎn)投資的平均回報(bào)率是7%，%每月積累資本1500元，每月意外支出400元，那么工作五年后我所擁有的資產(chǎn)是：總工資：3000*5*12=180000元儲(chǔ)蓄收入：1500*12*60%*%*5+1500*12*60%=62450元風(fēng)險(xiǎn)投資收入：1500*12*5*40%*7%+1500*12*5*40%=41040元意外支出：400*12*5=24000元總資產(chǎn)值：62450+4104024000=79490元教育規(guī)劃在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，想當(dāng)白領(lǐng)也好，欲當(dāng)老板也好，要提升自己的賺錢能力，首先就應(yīng)提升自己的學(xué)習(xí)能力，應(yīng)通過(guò)加大對(duì)繼續(xù)教育的投入，努力提升自己的賺錢能力，以讓知本闖天下，打天下。平時(shí)打算采取自修、進(jìn)修等形式，為自己“充電”，盡快取得行業(yè)內(nèi)的注冊(cè)認(rèn)證，收入就有可能很快增加，從而更好地適應(yīng)日趨激烈的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。這樣就不會(huì)盲目買東西，同時(shí)還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。吃喝喝十分花錢，自己在家做菜就可以節(jié)省好大一筆費(fèi)用。對(duì)于那種可有可無(wú)，卻要以半個(gè)月薪水買下來(lái)的東西堅(jiān)決不買。（6）掌握小型維修技術(shù)。現(xiàn)在的社會(huì)，人情消費(fèi)的花樣很多，但要掌握適當(dāng)、適量、適度的原則。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，購(gòu)置一些固定資產(chǎn)為主。40%的工資按揭購(gòu)房，20年還清貸款。對(duì)于新婚的我們來(lái)說(shuō)，買車未必是結(jié)婚所必須的?，F(xiàn)金規(guī)劃家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段和財(cái)富積累階段，雙方都有穩(wěn)定的工作和收入。平均每月日常支出約2000元，扣除月供款3200元剩下2800元/月用于各種投資。另外，可以買點(diǎn)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品從繳費(fèi)次年起每年均可領(lǐng)取生存金，可保障多種重大疾病。500元/月投入貨幣基金，900元/月購(gòu)買定投成長(zhǎng)基金。（2）旅游消費(fèi)，年安排5000元。（4）意外保障。繼續(xù)持有50000元定期存款，6000元/年投入貨幣基金，10800元/年購(gòu)買定投成長(zhǎng)基金。（7）雙反父母老人的贍養(yǎng)費(fèi)用3萬(wàn)元每年。二、家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃這一期間家庭生活已經(jīng)穩(wěn)定，孩子出生，家庭成員不再增加，同時(shí)，隨著子女自理能力增強(qiáng)，我的精力還很充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。因此，家庭初建期投資為孩子的費(fèi)用做了很好的積累。消費(fèi)規(guī)劃車輛是一種消耗品，并不存在“一步到位”的說(shuō)法，而且購(gòu)車后五六年往往就會(huì)開(kāi)始存在考慮換車的想法，保養(yǎng)較好的車輛也會(huì)隨著行駛里程的增加而出現(xiàn)各種問(wèn)題。等到經(jīng)濟(jì)條件較好時(shí)，再購(gòu)買較為高級(jí)的車輛也不遲。在這樣的情況下，拿出1000元償還車貸不但不費(fèi)力，也不會(huì)大大降低家庭儲(chǔ)蓄。畢業(yè)后種種壓力等著我們?nèi)ッ鎸?duì)，其中最大的壓力就是金錢的壓力。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒(méi)有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。理財(cái)是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。美國(guó)的愛(ài)默生在其《處世之道》中說(shuō)到“財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)”。二、大學(xué)生如何理財(cái)對(duì)于教育規(guī)劃，很多人認(rèn)為這不關(guān)理財(cái)什么事，其實(shí)不然。并且，提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的需求主力，是大學(xué)生給自己增加價(jià)值及應(yīng)聘籌碼的方法。另外各個(gè)大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。因此，大學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)之外也沒(méi)有多少時(shí)間和經(jīng)歷，適當(dāng)?shù)耐顿Y這樣的保險(xiǎn)，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。基金是專家理財(cái)，比較穩(wěn)定。去年，大學(xué)生小A花了1萬(wàn)多元，買了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來(lái)賺了2000多元。（1）合理使用信用卡我認(rèn)為信用卡對(duì)于大學(xué)生真正的用處在于提前積累信用，為以后銀行貸款增加信用保證。建設(shè)銀行邵陽(yáng)市分行副行長(zhǎng)劉洪衛(wèi)也表示，有擔(dān)保人，有固定收入是基本條件，同時(shí)他們也會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的信息進(jìn)行綜合評(píng)定，然后根據(jù)其信用額度來(lái)決定是否給予辦理。她說(shuō)：“我從來(lái)都沒(méi)有記賬的習(xí)慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機(jī)取款時(shí)才知道已經(jīng)沒(méi)錢了。將有限的資金無(wú)限的利用起來(lái)。這種理財(cái)“增值”方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。所以，在這里我們暫且略去18歲以前的理財(cái)規(guī)劃。第一部分即為學(xué)費(fèi)。第二部分就是生活費(fèi)。高中期間基本上身材沒(méi)有大的變化，人的品位也不至于在一個(gè)暑假之內(nèi)改變太多。不同地區(qū)的大學(xué)伙食差不多，價(jià)錢也差不多，只是某些學(xué)?？赡軙?huì)有補(bǔ)貼。還有一個(gè)很花錢的方面，零食及宵夜。基本上住學(xué)校，通常住宿費(fèi)也是省內(nèi)規(guī)定的。4．行。另外，由于住在學(xué)校里面，一般在市內(nèi)的交通費(fèi)也不會(huì)很多，在市內(nèi)出行，可以及時(shí)了解當(dāng)?shù)氐某鲂蟹绞郊皟r(jià)格，根據(jù)當(dāng)?shù)氐膬?yōu)惠措施辦理一些相關(guān)的公交卡或游覽風(fēng)景的年卡等等。藥費(fèi)看似不可調(diào)節(jié)，事實(shí)上，平常注意保護(hù)身體，加強(qiáng)鍛煉，少生病也是省錢之道。關(guān)于上網(wǎng)，由于電腦的普及，這項(xiàng)開(kāi)銷也變的很普遍，學(xué)校一般有多種上網(wǎng)方式，根據(jù)自己的使用情況選擇。一是家庭經(jīng)濟(jì)困難，贏取獎(jiǎng)學(xué)金或公費(fèi)出國(guó)。1．剛畢業(yè)就結(jié)婚按中國(guó)國(guó)情來(lái)說(shuō)太早了，不過(guò)隨著結(jié)婚的低齡化，這逐漸成為一種趨勢(shì)。建議在房產(chǎn)證寫父母名字，這樣比較符合新時(shí)代潮流。工作期間可以選擇跟父母同住或者住單身公寓。多數(shù)情況下是夫妻雙方工作，建議約30歲左右生小孩，這樣前期租一套小房子，夫妻兩人賺錢，稍微節(jié)儉一點(diǎn)就能存夠“小三房”（三房?jī)蓮d）首付款，生小孩以后就可以實(shí)行按揭，視雙方工資而定月供。建議工資較少、工作壓力不太大一方理財(cái)。男方理財(cái)也有出現(xiàn)。如果兩人分開(kāi)理財(cái)，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，卻不像是一個(gè)家庭，當(dāng)雙方資金不平衡時(shí)容易出現(xiàn)婚變。通常第二次不需要貸款，即使要也不需要還款期限過(guò)長(zhǎng)。如果家庭經(jīng)濟(jì)非常好，那么可以請(qǐng)傭人、看護(hù)，住在家里，如果家庭經(jīng)濟(jì)情況一般，一是由子女贍養(yǎng)，二是可以選擇把房子賣掉，住在養(yǎng)老院里。四、投資方面如何理財(cái)投資與孩子是兩大熱點(diǎn)，所以這里特別單獨(dú)出來(lái)講。醫(yī)保是單位必須辦理的，這個(gè)不需要考慮。國(guó)家債券風(fēng)險(xiǎn)較低而利潤(rùn)較少，根據(jù)中國(guó)這些年的發(fā)展態(tài)勢(shì)以及世界穩(wěn)定和平的局勢(shì)，本人認(rèn)為國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)跟儲(chǔ)蓄差不多，也就是說(shuō)國(guó)債就相當(dāng)于一種更為長(zhǎng)期的定期存款。股票就是高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資。另外，最近的潮流趨勢(shì)是為環(huán)保、健康，因此居住環(huán)境是第二位的。這就需要在有生孩子計(jì)劃的時(shí)候就開(kāi)始存錢。衣服及其他生活用品方面，這時(shí)候小孩子處于長(zhǎng)身體階段，衣服要常買常新，因此不需要買太貴太高檔的服裝，也能培養(yǎng)孩子的節(jié)儉意識(shí)，萬(wàn)萬(wàn)不可讓孩子從小養(yǎng)成追逐潮流的習(xí)慣，其他生活用品也不需要花太多錢。強(qiáng)烈不建議讀私立學(xué)校，除非家里很有錢，而準(zhǔn)備入學(xué)的私立學(xué)校很好。10級(jí)理科1016班彭羽欣3100101402