【正文】 售手中的籌碼，然后用套現(xiàn)資金精選績(jī)優(yōu)股持有，待證券市場(chǎng)進(jìn)入次高點(diǎn)或高點(diǎn)時(shí)，再獲利了結(jié)。您擬購買1套價(jià)值60萬元左右的住房，以改善生存的條件，這主意不錯(cuò)。從經(jīng)濟(jì)利益的角度看，他們是社會(huì)轉(zhuǎn)型期的最大奉獻(xiàn)者和犧牲者。因此，他們的錢，是救命錢，吃飯錢。況且，也可以列抵房貸本息了。當(dāng)然，應(yīng)選擇住房公積金貸款，以盤活已繳存和還將繼續(xù)繳存的住房公積金(包括單位和個(gè)人繳存部分)，降低房貸利率成本（%，%）。因此，在財(cái)務(wù)的安排上，應(yīng)作一些漸進(jìn)式、積累式的投資。因此，只能選擇期限為3年的國債了。第二篇：小家庭投資理財(cái)常識(shí)一些家庭投資理財(cái)常識(shí)家庭是社會(huì)資源占有、支配和運(yùn)用的基本單位。所以我們提倡科學(xué)的理財(cái)，就是要善用錢財(cái)，使家庭財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足家庭各層次各成員的需求，從而擁有一個(gè)幸福的家庭，美好的生活。他們除了懂得生財(cái)之道外，還懂得金錢的運(yùn)作規(guī)律，借著不停地資金流動(dòng)，創(chuàng)造出更多的財(cái)富。對(duì)家庭來說，財(cái)富是指各種能給其所有者帶來實(shí)際價(jià)值利益的有形或無形的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、債券、股票、基金、外匯、房產(chǎn)、車輛、貴重金屬（黃金等）、文物、珠寶，以及專利技術(shù)、版權(quán)等。股神巴菲特是一位靠股市成為億萬富翁的美國人，也是世界排名第二的超級(jí)大富豪，想當(dāng)初，巴菲特初出茅廬的時(shí)候也就只有200美元。如果這個(gè)20歲的人等到30歲時(shí)才開始投資，那么他為了在65歲時(shí)得到七位數(shù)的資產(chǎn)，他每個(gè)月就得投資202元。所以越早投資也就越快獲得財(cái)富。人到了中年面臨退休，手中有點(diǎn)閑錢，才想到為自己退休后的經(jīng)濟(jì)來源做準(zhǔn)備，此時(shí)卻為時(shí)已晚。那么，家庭理財(cái)?shù)谝徊?，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列舉出這些愿望。這樣，將所有的愿望都進(jìn)行具體化以后，那么實(shí)現(xiàn)你全部愿望的總金額就明確了。家庭記賬能使家庭人員對(duì)自家的經(jīng)濟(jì)收支及其結(jié)余心中有數(shù)，又能使家庭人員本著先收后支、量入為出的原則，有計(jì)劃地、合理地安排開支，節(jié)省費(fèi)用。（2）發(fā)票檔案本：主要保存購物發(fā)票、合格證、保修卡和說明書等?！獋€(gè)人或一個(gè)家庭都會(huì)有不測(cè)之需，要對(duì)付這些不測(cè)之需，需要認(rèn)真進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，管好你的血汗錢。家財(cái)通涵蓋了與家庭相關(guān)的日常財(cái)務(wù)活動(dòng)：日常收支、住房、汽車、物品、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債權(quán)、債務(wù)、貸款、股票、基金、收藏及其他投資等等，還具有財(cái)務(wù)計(jì)劃、事務(wù)提醒以及理財(cái)寶典、理財(cái)計(jì)算器等功能。六 理財(cái)能否找個(gè)管家？“中國人越來越有錢，中國富人越來越多”，就連老外也開始羨慕國內(nèi)生產(chǎn)富人的速度。它一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立的立場(chǎng)，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個(gè)消費(fèi)者的利益。目前第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)主體主要在以下幾類機(jī)構(gòu)：各商業(yè)銀行、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等。從出生到正式參加工作之前，大概要18－20年的時(shí)間，這段時(shí)間里基本沒有收入，理財(cái)只有四個(gè)字“勿亂花錢”。(3)家庭形成期。(4)家庭成長(zhǎng)期。家庭成長(zhǎng)中期，即子女接受義務(wù)教育的時(shí)段。(5)家庭成熟期，指子女參加工作到自己退休的這段時(shí)期，一般15年左右，也是家庭的巔峰時(shí)期。(6)退休期，指退休后安度晚年這段時(shí)期。相信大家一定聽說過香港影星鐘鎮(zhèn)濤的破產(chǎn)故事。投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的，高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，這是投資的“鐵則”?！?321定律”：，這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40％用于買房及股票、基金等方面的投資；30％用于家庭生活開支；20％用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10％用于保險(xiǎn)?！?0定律”：眾所周知，投資股票收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也大。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險(xiǎn)額度應(yīng)該為120萬元，年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。由于兩夫妻都是從農(nóng)村出來的，家里兄弟姐妹也比較多，因而父母不能給予他們很多的支持。然而今年王女士在無意中進(jìn)入理財(cái)視頻教學(xué)網(wǎng)站后，突然醒悟，后悔自己在這10多年間并沒有存下足夠的資金來應(yīng)對(duì)兒子的教育金以及自己夫妻二人以后的養(yǎng)老金。平時(shí)的開銷方面，丈夫是北漂一族，平時(shí)吃住都在公司，不需要花銷，而衣服大多都是工作服。而國債和期貨的入門門檻較高，也不適合沒有積蓄的王女士，所以兩夫妻的理財(cái)計(jì)劃可以從定投基金開始。同時(shí)購買2000的貨幣基金，這一部分可以達(dá)到24000元每年。第四篇：理財(cái)規(guī)劃馬女士和先生在河西的建設(shè)中路共同經(jīng)營一家服裝店，先生負(fù)責(zé)跑外，馬女士當(dāng)“掌柜”。現(xiàn)在每個(gè)月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。理財(cái)建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金。面對(duì)孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在很多經(jīng)濟(jì)條件較好的父母開始提前為孩子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)基金。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險(xiǎn)，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫(yī)療費(fèi)等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險(xiǎn)傘，更好地保證女兒接受良好教育。消費(fèi)能量可觀，處于個(gè)人用品購買爆發(fā)期，有較強(qiáng)的消費(fèi)信心度，渴望認(rèn)同和追求卓越的價(jià)值觀特征。有能力儲(chǔ)蓄者的投資方式以炒股居多，也有做基金定期定投的。資產(chǎn)比較少，可能還有負(fù)債（如貸款購房、購車，個(gè)人信用卡貸款等），凈資產(chǎn)可能為負(fù)。投保額度視具體情況而定，一般為2030萬元。l 儲(chǔ)蓄目標(biāo)：婚禮和蜜月費(fèi)用，購車，購房首付。l 有效控制消費(fèi)，采用“收入儲(chǔ)蓄目前保險(xiǎn)預(yù)算=生活支出預(yù)算”的方式，先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)。儲(chǔ)蓄額隨家庭成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大，可積累的資產(chǎn)有限。家庭成長(zhǎng)期（滿巢期）特征：家庭成員數(shù)固定，因而經(jīng)常被形象地稱為滿巢期。理財(cái)重點(diǎn)：此時(shí)精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)，可以考慮建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合。家庭成熟期（離巢期）特征：家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少，因而經(jīng)常被形象地稱為離巢期。理財(cái)重點(diǎn)：此時(shí)主要考慮為退休做準(zhǔn)備，不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式，應(yīng)擴(kuò)大投資并追求穩(wěn)健理財(cái)，增加國債、貨幣市場(chǎng)基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資組合比例，并購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃，開始存儲(chǔ)養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。理財(cái)重點(diǎn)：此時(shí)的理財(cái)應(yīng)以保守防御為原則，目標(biāo)是保證有充裕的資金安度晚年，投資應(yīng)以固定收益等低風(fēng)險(xiǎn)品種為主，應(yīng)該無新增負(fù)債。另外在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變?yōu)闀?huì)自己去生錢的時(shí)候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。所以說，保險(xiǎn)是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時(shí)當(dāng)存錢，有事不缺錢，投資穩(wěn)賺錢，受益免稅錢，破產(chǎn)保住錢，萬一領(lǐng)大錢”。誠然，面對(duì)日益嚴(yán)峻的人口老齡化問題，傳統(tǒng)的靠子女、靠單位的養(yǎng)老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。獨(dú)生子女政策也在改變著我國的家庭人口結(jié)構(gòu)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財(cái)政面臨沉重支付壓力，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系不堪重負(fù)。第一部分是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（如社保）第二部分是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（如退休金）第三部分是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)（如商業(yè)保險(xiǎn)）。繳費(fèi)基數(shù)并非一成不變，是根據(jù)上社會(huì)平均工資確定的。用商業(yè)保險(xiǎn)的方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金，能夠做到長(zhǎng)期有計(jì)劃的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保證積少成多，活到老領(lǐng)到老，不再擔(dān)心長(zhǎng)壽無依靠，安全穩(wěn)定，收益年年增長(zhǎng)，有效抵御通貨膨脹。3按“原則”投保 購買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。不論在何時(shí)投保養(yǎng)老險(xiǎn)，都不應(yīng)考慮存在是否劃算的問題，最根本的是對(duì)自己的收入有個(gè)合理的規(guī)劃，即如何將自己的收入合理地分配到未來沒有收入的那些歲月，以保證即使以后沒有收入，也不會(huì)使生活質(zhì)量受太大影響。5“養(yǎng)老”要趁早 大部分保險(xiǎn)公司都有投保年齡限制，一般55歲以后很難投保養(yǎng)老險(xiǎn)，即使能夠投保，難么投資成本也很大。（二）《家庭理財(cái)》之少兒教育篇指出不同的少兒險(xiǎn)是為了解決不同的問題，現(xiàn)在市面上兒童保險(xiǎn)品種繁多，專家介紹，少兒險(xiǎn)基本上可以分為3類：兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)、兒童教育儲(chǔ)蓄及婚嫁險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)要確定 子女教育金理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)重點(diǎn)在于擁有足夠的學(xué)費(fèi)，因此關(guān)鍵在于資產(chǎn)配置。根據(jù)自己的情況，為孩子準(zhǔn)備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前4年大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，；而15年后。（三）《家庭理財(cái)》之健康篇談到人生醫(yī)療基金的規(guī)劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長(zhǎng)大病的例子，但近幾年，先后發(fā)生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、候耀文等等，我們對(duì)他們深表痛惜得同時(shí)，也不得不反思：現(xiàn)在怎么有這么多長(zhǎng)大病