【正文】 、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？ 答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。一、《辦法》制定背景融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2010年3月8日正式公布《辦法》。二是尊重市場規(guī)律。三、《辦法》基本框架和主要內(nèi)容《辦法》分為7章，共54條。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。符合《辦法》中規(guī)定特殊條件的融資性擔(dān)保公司，可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。聯(lián)席會議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。二、各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結(jié)合本地實(shí)際制定促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施，負(fù)責(zé)制定本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的具體辦法并組織實(shí)施，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重組和市場退出工作，督促融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門嚴(yán)格履行職責(zé)、依法加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場規(guī)律的商業(yè)模式，并完善運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。盡快對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任做出規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后施行。嚴(yán)格依照規(guī)定的設(shè)立條件審批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對未經(jīng)審批擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，要堅(jiān)決予以取締。第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。第六條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的自然人應(yīng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識別能力和資金實(shí)力；（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；（四）無違法犯罪和重大違規(guī)記錄；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期滿前2 個(gè)月內(nèi)，向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。第十二條 申請?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格 的從業(yè)人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；（五）有符合要求的營業(yè)場所；（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第十六條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條 件：（一）注冊資本不低于1億元；（二）經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)2年以上，并且最近2年連續(xù)盈利；（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。第十九條 融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并提交以下申請材料：（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情 況等內(nèi)容；（二）公司章程；（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；（四）股東會或董事會關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任 職的決議；（五）擬任分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄；（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì) 報(bào)告；（七）分支機(jī)構(gòu)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（八）外省市融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證復(fù)印件；（九）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。驗(yàn)收合格的核發(fā)批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；不合格的下達(dá)限期整改通知。第二十四條 融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加監(jiān)管部門或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織的任前培訓(xùn)或考核。監(jiān)管部門自受理變更申請之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決 定。第二十九條 融資性擔(dān)保公司依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)依照有關(guān) 企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)符合以下 條件：（一）注冊資本不低于1億元；（二）連續(xù)經(jīng)營2年以上且無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件?？缡∈性O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事，同時(shí)設(shè)首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。第三十八條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第四十二條 融資性擔(dān)保公司之間可以通過自愿平等協(xié)議，實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保或再擔(dān)保，并在合同中明確責(zé)任分擔(dān)比例。第四十四條 融資性擔(dān)保公司開展經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)要求，提取相應(yīng)準(zhǔn)備金：（一）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；（二）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金 融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投 資；（三）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性 擔(dān)保；（四）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提?。唬ㄎ澹┤谫Y性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供 的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第四十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件、材料。第五十條 融資性擔(dān)保公司股東會、董事會等作出的重要決議，應(yīng)于30日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案。第五十四條 融資性擔(dān)保公司違反《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及本辦法相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門可以責(zé)令限期整改、警 告、給予罰款處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可撤銷其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實(shí)施。（三）縣（市、區(qū)）經(jīng)信局對照基本條件及規(guī)范整改和監(jiān)管要求，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請逐一進(jìn)行審核。（五）省經(jīng)信委按規(guī)定進(jìn)行審查，對符合申領(lǐng)條件及監(jiān)管要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省經(jīng)信委網(wǎng)站公示，公示時(shí)間１0天，并在公示期過后作出批復(fù)決定，頒發(fā)經(jīng)營許可證并書面告知工商行政管理部門。（二）湖北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)申請表。自然人股東包括個(gè)人簡歷、身份證復(fù)印件、個(gè)人信用記錄報(bào)告；企業(yè)法人股東應(yīng)提供企業(yè)基本情況介紹、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近兩年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告；持有注冊資本5%以上的企業(yè)法人股東還應(yīng)提供資信證明。（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明復(fù)印件（需附銀行進(jìn)帳單）。全體股東簽字并加蓋公章。如有虛假隱瞞須承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，并加蓋公章。五、申請材料格式要求（一）版面要求申報(bào)材料一律采用標(biāo)準(zhǔn)A4規(guī)格紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申報(bào)材料的復(fù)印件應(yīng)當(dāng)清晰，并加蓋公章。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于確認(rèn)擔(dān)保股份有限公司（有限責(zé)任公司）的申請材料”等字樣。附件：1.《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》 第二篇：對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Regards,Jason Ho 何家俊Chongqing Branch 重慶分行BEA(China), (中國)有限公司General line:(8623)63886388 ext 208Direct line:(8623)63886662Fax:(8623)63885888發(fā)件人: Deng, Elaine Yun發(fā)送時(shí)間: 2008年3月12日 17:37收件人: Ng, Victor Yum Ben。Zhang, Janet Hong。Qi, Lillian Li主題: 答復(fù): credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Dears,關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，重慶外管局經(jīng)向國家外管局確認(rèn)，目前仍然不能做。ChongQing Branch Dept 2 Jason Ho。Zhang, Janet Hong。Qi, Lillian Li主題: credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Dears,關(guān)于最近討論的對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，結(jié)合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關(guān)于實(shí)施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關(guān)問題的通知》，信貸部總結(jié)如下，供各位參考：根據(jù)國家外匯管理局和子銀行的相關(guān)規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對外擔(dān)保參照《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對外債務(wù)提供擔(dān)保（被擔(dān)保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。四、擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下文件資料境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外子公司的文件，包括但不限于當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件；外管的批復(fù)（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書；被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料，包括但不限于商業(yè)登記證；公司注冊證書；公司章程；財(cái)務(wù)報(bào)表；公司調(diào)查等五、擔(dān)保人用于辦理融資性擔(dān)保質(zhì)押的質(zhì)物必須是新增存款或理財(cái)產(chǎn)品。如有建議，歡迎討論rgdsElaine DengCredit/Settlement/Personnel (China)Chongqing BranchTel: 02363886606 02363886388 ext 306PSave a 39。Hao, Kevin Zhen Ke。Ma, Mary Li。Zhang, Amy Ning Ping。Zuo, Helen Huan抄送: Liu, Kevin Chun Hui主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning , please join ,Victor發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po發(fā)送時(shí)間: 2008年3月5日 8:57收件人: China Branches Deputy General Manager抄送: MAK, Harry Tze Ping。WONG, Maggie Kar Lai。MOK, Shuk Ming。；(占用融資性對外擔(dān)保余額指標(biāo))；(SBLC 開證費(fèi))。 當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件216。 商業(yè)登記證216。 Negative File Check216。六、, ，分行可盡量善用該指標(biāo)。第二條 合作內(nèi)容（一）借款人向乙方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，甲方為借款人提供連帶責(zé)任保證；（二）擔(dān)保的主債權(quán)具體情況根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的保證合同確定。具體擔(dān)保費(fèi)率由甲方與借款人協(xié)商確定第五條 擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)（一）對甲方同意融資擔(dān)保的客戶，在符合國家有關(guān)的基本條件及乙方貸款規(guī)定的前提下，乙方應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦理完成融資業(yè)務(wù)，甲方對融資業(yè)務(wù)主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用承擔(dān)100% 的連帶保證責(zé)任；（二）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時(shí)、足