【正文】 陪付保險金保險事故發(fā)生后，經(jīng)過核查屬實并估算賠償金額后，保險人應當立即履行賠償給付的責任。汽車保險主要承擔車輛損失險和第三者責任險。② 汽車保險合同的保險標的范圍根據(jù)我國汽車保險的實踐來看，汽車保險合同的保險標的包括：常規(guī)汽車（客車、貨車、轎車）、摩托車、拖拉機及各種特種車輛，諸如起重車、油罐車、消防車、救護車等。③ 汽車保險合同的險別范圍汽車保險業(yè)務，主要包括車輛損失險和第三者責任保險。汽車交通事故的鑒定與查勘 交通事故鑒定的基本知識在現(xiàn)實工作中可以感知，汽車查勘員對交通事故的準確鑒定，以及堅持迅速認真查勘現(xiàn)場。由此可見，堅持全天候第一時間認真查勘，既有益于公司品牌、效益的發(fā)展，又有益于防范和化解經(jīng)營風險，是每個基層汽車保險理賠一線人員必須堅持不懈做好的一項重要工作。碰撞力學人體工程學汽車構(gòu)造特性汽車運動特性汽車交通事故鑒定學圖21 汽車交通事故鑒定學基本知識體系汽車運動特性的基本知識，主要應加深對加速、制動、轉(zhuǎn)向等汽車的運動，以及控制機械故障的原理、實驗知識(實際經(jīng)驗)的理解。 交通事故的責任認定根據(jù)《交通事故處理程序規(guī)定》第四十五條規(guī)定：公安機關交通管理部門經(jīng)過調(diào)查后，應當根據(jù)當事人的行為對發(fā)生交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度，確定當事人的責任：①　因一方當事人的過錯導致交通事故的，承擔全部責任；當事人逃逸，造成現(xiàn)場變動、證據(jù)滅失，公安機關交通管理部門無法查證交通事故事實的，逃逸的當事人承擔全部責任；當事人故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，承擔全部責任；②　因兩方或者兩方以上當事人的過錯發(fā)生交通事故的，根據(jù)其行為對事故發(fā)生的作用以及過錯的嚴重程度，分別承擔主要責任、同等責任和次要責任；③　各方均無導致交通事故的過錯，屬于交通意外事故的，各方均無責任；一方當事人故意造成交通事故的，他方無責任。一般來說，對于汽車交通事故鑒定，汽車保險理賠人員可以委托交通事故鑒定專家進行。在使用專業(yè)術語時，要通俗易懂地解釋其意思?？梢猿浞掷脠D表、圖形和照片加深對事故過程及形態(tài)的認識，某些場合還可以利用模型和錄像。第一個階段是碰撞發(fā)生前事故車輛的運動狀態(tài)以及操縱車輛的駕駛?cè)说膭幼?。這就是所謂的二次碰撞，即乘車人受傷的原因；(6)～。查勘員對車輛交通事故的科學鑒定，就是根據(jù)這一事故的“結(jié)果”，即車輛的損壞和乘車人的傷害程度、路面痕跡等(同時參考目擊者的證言)，對照自然規(guī)律、汽車運動特性、結(jié)構(gòu)特點、人體工程學等準確地再現(xiàn)碰撞現(xiàn)象。 事故現(xiàn)場查勘的要求和工作內(nèi)容 交通事故現(xiàn)場交通事故現(xiàn)場(以下簡稱現(xiàn)場)是指發(fā)生交通事故的車輛及其與事故有關的車、人、物遺留下的同交通事故有關的痕跡證物所占有的空間。這類現(xiàn)場的現(xiàn)場取證價值最大，它能較真實地反映出事故發(fā)生的全過程。當事人為了逃避責任或進行保險詐騙，對現(xiàn)場進行破壞和偽造。因此，在查勘前必須根據(jù)現(xiàn)場的具體情況，確定查勘的范圍、順序和重點，擬定查勘方案，按確定的順序和步驟展開查勘。對于肇事車輛和證物痕跡比較分散的現(xiàn)場，查勘順序要靈活掌握。 現(xiàn)場查勘與鑒別現(xiàn)場查勘是道路交通事故處理過程中一項重要的法定程序，現(xiàn)場查勘是證據(jù)收集的重要手段，是準確立案、查明原因、認定責任、進行處罰的依據(jù)，是保險賠付、案件訴訟的重要依據(jù)。② 現(xiàn)場查勘是保險賠付的基礎工作對于保險車輛，一旦發(fā)生交通事故，就涉及到賠付問題，只有通過第一現(xiàn)場的查勘才能確定事故的真?zhèn)?、事故原因及事故態(tài)勢，確定賠付的基本依據(jù)和確認是否為騙保案件。有了正確的判斷，就能正確認定事故責任，追究事故責任者的法律責任，維護受害人的正當權(quán)益。⑤ 現(xiàn)場查勘是偵破交通肇事逃逸案件的重要環(huán)節(jié)現(xiàn)場是交通事故行為的客觀反應。② 查明事故情節(jié)及要素通過現(xiàn)場的各種痕跡物證，對事故經(jīng)過進行分析調(diào)查，查明事故的主要情節(jié)和交通違法因素。反之，到案不及時，就可能由于人為和自然的原因，使現(xiàn)場遭到破壞，給查勘工作帶來困難。切忌走馬觀花、粗枝大葉的工作作風，以免由于一些意想不到的過失使事故變成復雜化，使事故處理陷于困境。要愛護公私財物，尊重被訊問、訪問人的權(quán)利，尊重當?shù)厝罕姷娘L俗習慣，注意社會影響。交通事故的現(xiàn)場查勘由屬地公安交通管理部門統(tǒng)一組織，單方事故可以由保險公司獨立查勘、處理。指揮員到達現(xiàn)場后，首先聽取先期到達有關人員的匯報，親自巡視、查看現(xiàn)場狀況，確定查勘重點，布置各項查勘工作。（2）重點痕跡過細查勘；盡管現(xiàn)場查勘的工作內(nèi)容很多，但對重點痕跡的查勘、對痕跡形成的認定、收集人證物證、現(xiàn)場查勘記錄4項工作不得有誤。指揮員要協(xié)調(diào)各組的工作進度，進行必要的調(diào)整，使現(xiàn)場查勘工作順利進行。查勘結(jié)束后，應召開現(xiàn)場工作報告會，聽取各項調(diào)查匯報，查驗查勘記錄和現(xiàn)場記錄圖是否符合《道路交通事故痕跡物證勘驗》的要求。各類事故現(xiàn)場既有其共同性，也有各自的特殊性。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的路面及車速密切相關。④ 車體痕跡；它是事故車輛與其他車輛、物體等發(fā)生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。通常包括金屬碎片、玻璃渣、油滴、木屑、油漆、毛發(fā)、血跡、人體組織、隨身物品、纖維、掉落貨物等。② 從事故中心點向外查勘法；此法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，且事故中心較明確的現(xiàn)場。④ 分片分段查勘法。在實際中出現(xiàn)完全相反的鑒定結(jié)論已屢見不鮮。大多數(shù)情況是受經(jīng)濟或人情的束縛，經(jīng)濟和人情像一根看不見的線，間接地、緊緊地支配著鑒定人的行為。在這些過程中所涉及的人員普遍不熟悉科學鑒定中所使用的科學概念、定律、技術術語等。不要過分拘泥于事故的部分細節(jié)，不要拘泥于某一特定的證據(jù)或理論設定假說。⑤ 避免使用夸大其詞的邏輯推理；這也是在強行做出結(jié)論前提型鑒定時常見的方法。實際上，碰撞發(fā)生前的運動狀態(tài)與碰撞過程及碰撞后的運動狀態(tài)緊密相關，各種狀態(tài)之間的相互關系完全可以通過力學計算按時間序列追溯推定。在整個鑒定過程中，往往是某一關鍵證據(jù)決定著鑒定結(jié)論的真?zhèn)?。因此深入的了解掌握汽車定損技術，顯得格外重要。 汽車型號的確定國家頒布的《汽車產(chǎn)品型號編制規(guī)則》要求汽車型號能表明汽車的廠牌、類型和主要特征數(shù)等。第一位代表該車的類型，第三位代表各類汽車的主要特征參數(shù)。最后一位數(shù)字0代表的是第一代產(chǎn)品，而數(shù)字l代表的是第二代產(chǎn)品。又因為其公估業(yè)務主要依賴于保險公司，因此影響了保險公估的公信力。建立規(guī)范的定損標準體系有利于解決長期汽車定損行業(yè)的混亂。確定完這些之后，才能制定維修工藝，確定維修方案。通常，一般的汽車評估人員對碰撞部位直接造成的零部件損傷都能做出診斷，但是這些損傷對于與其相關聯(lián)零部件的影響以及發(fā)生在碰撞部位附近的損傷常常會被疏忽。對于事故較大時，為保證汽車的安全，可考慮斷蓄電池電源。⑤ 應在光線良好的場所進行碰撞診斷，如果損傷涉及底盤件或需在車身下進行細致檢查時，務必使用汽車升降機，以保證評估人員的安全。用肉眼進行檢查時，要離開汽車一段距離對其進行總體觀察，從碰撞的部位估計受損范圍的大小及方向，判斷碰撞如何擴散；再查看汽車是否有扭轉(zhuǎn)、彎曲變形，設法確定出損傷的部位以及所有的損傷是否都是由同一起事故引起的。這往往在保險汽車評估中產(chǎn)生爭議，專業(yè)汽車評估人員要向保險人說明這一點。④ 無修復價值的零件；無修復價值的零件是指從經(jīng)濟上講不具備修復價值的零件，即那些修復價值接近或超過零部件原價值的零部件。在對被評估汽車拆裝項目的確定有疑問時，可查閱相關的維修手冊和零部件目錄。“待查項目”到底有多少確實需要更換？又確實換了多少？這里到底有多少道德風險？這個問題始終困擾保險公司的理賠定損人員。材料的采價和報價是一個系統(tǒng)工程，它是由一組專業(yè)人員或者是一個專業(yè)公司來完成，如各種專業(yè)的汽配報價公司。雖然事故前的狀況已不存在，但是有經(jīng)驗的評估人員還是可以比較準確地評估出被評估汽車的現(xiàn)值。推定全損雖然被評估汽車還有一定的價值，當其修復價值已達到或者超過其現(xiàn)值（實際價值），則被評估汽車為推定全損。 汽車損失殘值的確定在保險車輛損失評估時經(jīng)常要確定更換件的殘值，絕大多數(shù)保險條款都規(guī)定殘值協(xié)商作價歸被保險人，當保險公司與保險人或修理廠協(xié)商殘值價格大時，保險公司為了提高效率和減少賠付，常常會做一些讓步。（2）對汽車交通事故原因的分析確認，明確造成事故原因。第三篇：車險熱點問題投保了車損險，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險公司索賠?！鞍l(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞”屬于一個風險較高的損失類型，如果將其完全納入車損險保險責任，將會導致車損險保費的大幅上升，容易讓消費者產(chǎn)生“強制購買”的誤解，因此將其作為附加險由客戶自主選擇購買。在這個過渡期，我們還是建議保險消費者能夠正常購買商業(yè)保險，避免車輛脫保風險。當然，新車主往往因為駕駛技術、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險險種，盡可能多的提高風險保障水平。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號碼屏弊制度，對客戶明確表示拒絕的，使用技術手段 對該號碼進行屏弊，一段時間內(nèi)不得對其再次呼出。買了“全險”就等于什么意外都能賠嗎？答：所謂“全險”的說法，是一種對車險產(chǎn)品的錯誤理解。其實，所謂“全險”一般只是投保了交強險、車損險，商業(yè)第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種。請問是出于什么考慮？答：第一、機動車第三者責任保險（包括交強險和商業(yè)第三者責任保險）的保險責任范圍是“被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任”。徐某一面報警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預交醫(yī)療費1萬元，徐某無力支付這筆費用，交警部門給徐某大貨車承保機構(gòu)，平安保險公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費交給醫(yī)院，以便用于對丁某某的治療，保險公司經(jīng)核實后將這筆款交到醫(yī)院。一審法院經(jīng)過審理認為：公安機關認定丁某某在車輛臨近時突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責任認定缺乏事實根據(jù)和邏輯推理過程。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內(nèi)支付搶救費用；搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責任人追償。在保險公司已經(jīng)就責任限額支付了搶救費用，或在肇事車未參加機動車第三者責任強制保險以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設立的道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或全部搶救費用和受害人人身傷亡的喪葬費用，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費、醫(yī)療費、。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責任險的承保機構(gòu)人民保險公司某支公司。法院經(jīng)審理認為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應當適用《道路交通安全法》的相關規(guī)定。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。在現(xiàn)實中商業(yè)三者險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因為沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時的賠償。二是保障范圍不同。機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。《機動車交通事故責任強制保險條例》自2006年7月1日實行，在其實行后，所有機動車都要陸續(xù)購買交強險，但是這并不排斥商業(yè)三者險的存在，機動車的所有人或管理人可同時購買兩種保險，以期提供更為完善的保障。根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，文某應承擔主要責任。該車已在某縣某保險公司進行了投保，第三者責任險責任限額為50萬元。法院審理后認為：文某駕車超速，駛?cè)雽Ψ杰嚨朗菍е陆煌ㄊ鹿拾l(fā)生的主要原因，應承擔80％的賠償責任。法院判決，％，；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、%，精神撫慰金共1萬元，；某實業(yè)公司對侯某的賠償款承擔連帶責任；某保險公司承擔賠償款20余萬元。另外，商業(yè)性第三者責任險都規(guī)定了一定的交通事故責任免賠率和絕對免賠率，當發(fā)生保險合同規(guī)定的特定情形時，保險公司加算一定的免賠率。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內(nèi)，得到大家的幫助實在是太多，現(xiàn)在我將本的工作情況匯報一下：理賠理算崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。一、理賠案件結(jié)案：從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領導審批簽字，方可拿給財務部轉(zhuǎn)賬匯款。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。這部分文字篇幅不宜過長，只作概括說明，不展開分析、評議。專題性的總結(jié)，也可以提煉出幾條經(jīng)驗，以起到醒目、明了。它是在上一部分總結(jié)出經(jīng)驗教訓之后，根據(jù)已經(jīng)取得的成績和新形勢、新任務的要求，提出今后的設法、打算，成為新一年制訂計劃