【正文】 務(wù)。1：安全性2：盈利性3：流動(dòng)性4：社會(huì)性97：各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實(shí)行【】一定。1：關(guān)注2：次級3：可疑4：損失二、多項(xiàng)選擇題，每題2分1：商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【】。1：發(fā)展戰(zhàn)略整合 2：組織整合 3：資產(chǎn)整合 4：業(yè)務(wù)整合4：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有【】。1：監(jiān)督2：檢查3：規(guī)范4：管理8：為減少信貸業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場，省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標(biāo)準(zhǔn)有【】。1：在擬設(shè)支行當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行或分行以上的機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，且該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量良好2：擬設(shè)支行當(dāng)?shù)匾言O(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件3：具有合格的高級管理人員和從業(yè)人員4：申請人在一個(gè)城市一次能申請?jiān)O(shè)立多個(gè)同城支行12：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定保護(hù)貸款人利益的關(guān)鍵條款，包括但不限于【】。1：抵押2：質(zhì)押3：保證4：留置16：合作金融機(jī)構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)(結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【】。1：資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平2：公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷3：關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常4：核心主業(yè)突出20：合格抵質(zhì)押品包括【】以及其他抵質(zhì)押品。1：網(wǎng)上銀行2：手機(jī)銀行3：利用掌上電腦4：自助銀行24：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為【】。1：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日2：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行3：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期4：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款27：下列【】是境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合的條件。1：在銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站上公布2：在指定的公開發(fā)行報(bào)刊上公布3：印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱4：在辦公場所張貼30：商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到【】。1：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2：其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書3：外國銀行對其中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書、所在國家或地區(qū)主管當(dāng)局的意見書(函)4：中國工商行政管理機(jī)關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件34：商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是【】。1：電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃2：內(nèi)控制度建設(shè)3： 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況4：電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行連續(xù)性計(jì)劃37：不良貸款管理中應(yīng)遵循以下【】原則。1：貸款本息2：罰息3：損害賠償金4：違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用41：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括【】。1：口頭2：函電3：書面4：傳真44：商業(yè)銀行全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策內(nèi)容包括【】。1：中資商業(yè)銀行2：外資獨(dú)資銀行3：中外合資銀行4：外國銀行分行48：各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料相互核對，保證【】相符。1：擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況良好2：擬升格機(jī)構(gòu)2年內(nèi)未發(fā)生大案3：擬升格機(jī)構(gòu)有符合條件的銀行從業(yè)人員4：擬升格機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到一定比例52：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》所稱外資法人機(jī)構(gòu)是指【】。1：必須獨(dú)立于電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)部門、運(yùn)營部門和管理部門2： 可以是總行電腦管理部門3：未直接參與過有關(guān)電子銀行設(shè)備的選購工作4： 不得與銀行高層管理者有任何非工作關(guān)聯(lián)關(guān)系56：下列【】：有未歸還的貸款、欠息2：有未退回的空白重要憑證3：有透支余額4：有已承兌的銀行承兌匯票57：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類分為【】。1：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)2：賬戶資料變更3：查詢4：密碼更改、掛失、解掛61：已設(shè)立但未開辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行、城市信用社股份確限公司申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)，或者城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請?jiān)黾油鈪R業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【】。1：資本公積2：盈余公積3：未分配利潤4：一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備65：合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)、非法人機(jī)構(gòu)變更名稱，符合【】原則。1：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上2：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上3：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利4：設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核69：有以下【】情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格。1：標(biāo)準(zhǔn)法2：因素分析法3：替代標(biāo)準(zhǔn)法4：高級計(jì)量法73：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【】實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時(shí)處理損益。1：以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款2：發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)3：利用不確切的廣告宣傳4：利用匯款、貸款或其它業(yè)務(wù)手段引導(dǎo)儲(chǔ)戶存款77：下列【】機(jī)構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。1：城市總體規(guī)劃2：近期建設(shè)規(guī)劃3：土地利用總體規(guī)劃4：長期建設(shè)規(guī)劃80：存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【】。1：擔(dān)保品內(nèi)容2：擔(dān)保品占有方式3：債務(wù)人不能履約時(shí)處理擔(dān)保品的受償權(quán)4：合同的生效日規(guī)定84：【】應(yīng)由受理機(jī)關(guān)加蓋本機(jī)關(guān)專用印章并注明日期，并由受理機(jī)關(guān)交予或郵寄給申請人。1：有專門的基金托管部2：實(shí)收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員3：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格4：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個(gè)分行開辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦88：擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時(shí)主持工作超過3個(gè)月的支行副行長、分社副經(jīng)理的，應(yīng)具備【】。1：專科以上學(xué)歷2：從事金融工作3年以上3：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中從事金融工作2年以上)4：從事金融工作5年以上92：申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)【】。1：土地儲(chǔ)備的獲取途徑 2：土地儲(chǔ)備的管理水平3：土地使用權(quán)的出讓方式 4：市場價(jià)格預(yù)測96：任何機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不得以任何方式授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)或會(huì)計(jì)人員，偽造、變造【】和其他會(huì)計(jì)資料，提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。1：郵寄2：傳真3：當(dāng)面遞交4：電子郵件100：在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，實(shí)行審貸部門分離制度時(shí)將【】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責(zé)分解?！尽?：抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！尽?：被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期間不計(jì)利息。【】10：銀行對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個(gè)人查詢；有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃?！尽?4：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算?！尽?8：貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行。【】22：某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時(shí),可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！尽?6：未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，臨時(shí)賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金?！尽?0：商業(yè)銀行可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素。【】33：在貸后管理中，銀行對抵押物進(jìn)行定期檢查的目的是防止借款人擅自處理?！尽?7：對于抵（質(zhì)）押物的拍賣款,銀行不具有優(yōu)先受償權(quán)?！尽?1：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其自有資金不低于開發(fā)項(xiàng)目總投資的20％?！尽?5：《關(guān)于加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》提示，各商業(yè)銀行要準(zhǔn)確評估權(quán)利質(zhì)押或資產(chǎn)抵押的實(shí)際可實(shí)現(xiàn)價(jià)值，關(guān)注土地價(jià)格的無規(guī)則變化。【】49：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對經(jīng)營管理存在問題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制?！尽?3：借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關(guān)注類不良貸款?！尽?6：《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！尽?0：《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導(dǎo)，銀行股東盡責(zé)，監(jiān)管部門配合的原則?！尽?4：明細(xì)核算由總賬、分戶賬、余額表組成；綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成?！尽?7：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)定價(jià)實(shí)行收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與成本和差別化定價(jià)的基本原則，根據(jù)客戶信用等級、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期、業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等對小企業(yè)客戶進(jìn)行綜合定價(jià)。【】71：《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》規(guī)定，單位或個(gè)人對其擁有的商業(yè)銀行股權(quán)可以依法設(shè)定質(zhì)押，并以此辦理質(zhì)押貸款?！尽?4：以憑有效身份證明支取的個(gè)人定期存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！尽?8：資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行在參與資產(chǎn)證券化交易過程形成的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露?！尽?2：外國人、無國籍人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！尽?5：計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的控制屬于商業(yè)銀行的特殊類控制可不在內(nèi)部控制中體現(xiàn)?！尽?9：貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由銀監(jiān)會(huì)給予警告，并處以一萬元以下罰款?！尽?3：金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)?！尽?7：銀行債權(quán)受償?shù)捻樞蚴窍纫载泿判问绞軆?，然后是直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式，最后是以物抵債?！尽康诙憾栆灰荒甑谄咂诜谴笮豌y行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料二〇一一年第七期非大型銀行機(jī)構(gòu) 高級管理人員任職資格考試參考資料一、單項(xiàng)選擇題，每題1分1：自助銀行自批準(zhǔn)之日起【】個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。4：505：【】負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。實(shí)地核查應(yīng)當(dāng)做好筆錄，收集相關(guān)證明材料。4：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)11：【】是真正一般意義上的利率。1：113：對利息保障倍數(shù)的正確表述是【】。3：517：商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)是以【】的形式出現(xiàn)。1：誠實(shí)信用21：借款合同規(guī)定期限（含展期后到期）到期未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）是【】不良貸款。1：質(zhì)押存單的到期日24：根據(jù)適用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或?qū)徤鲿?huì)計(jì)原則，不良金融資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值應(yīng)被定期重估不少于【】一次。2：六個(gè)28：抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采取【】為主的形式進(jìn)行。1：長期存款32：由下級機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級機(jī)關(guān)決定的申請事項(xiàng)，下級機(jī)關(guān)應(yīng)在受理之日起【】日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報(bào)決定機(jī)關(guān)。1：大額支付交易36：借款人的經(jīng)營活動(dòng)雖未停止，但是產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債、虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉而形成的不良貸款是【】不良貸款。1：1 40：若被評價(jià)機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應(yīng)予以【】處理。2：10億人民幣43：經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)評議并被認(rèn)為達(dá)到有關(guān)資質(zhì)要求的評估機(jī)構(gòu)，每次資質(zhì)認(rèn)定的有效期限為【】年。1：價(jià)值尺度47：并購貸款期限一般不超過【】年。1：服務(wù)性51：從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【】。2：既往的信用履歷56：銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控評價(jià)時(shí)，分值占整體得分的【】% 2：4057：外資銀行應(yīng)設(shè)立董事會(huì)，其成員不少于【】。3：獨(dú)立董事61：董事應(yīng)該每年親自出席至少【】以上的董事會(huì)會(huì)議。2：2065：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對于【】，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。2：結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)69：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行【】驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。4：內(nèi)控體系安全73：某戶2006年8月5日存入教育儲(chǔ)蓄一年存款，余額20000元，%，到期支取，提供證明，銀行應(yīng)付利息【】元。1：目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度77：呆賬貸款核銷由【】審批。4：6年以上81：金融機(jī)構(gòu)對電子銀行外部安全評估機(jī)構(gòu)的選聘，應(yīng)由【】負(fù)責(zé)。1：日85：基層信用社對本社內(nèi)不良貸款的管理職責(zé)是：【 】。2：對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任89：擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或【】。1：同業(yè)借款93：為了堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭，維護(hù)金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件是指【】。1：一年98：金融機(jī)構(gòu)在收到評估機(jī)構(gòu)評估報(bào)告的【】時(shí)間內(nèi)，應(yīng)將評估報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)。32：個(gè)人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款