【正文】 汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。長期以來，我行堅決執(zhí)行支持小微企業(yè)金融服務(wù)政策，強化利率風(fēng)險定價機制，對小微企業(yè)進行利率優(yōu)惠；高效審批小微企業(yè)的金融服務(wù)方案，加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵考核，加強對小微企業(yè)金融服務(wù)人員的培訓(xùn)等；對小微企業(yè)金融服務(wù)單列信貸計劃、單獨配備人力資源等。在國有銀行撤點減人的情況下，我行大力向縣域及農(nóng)村增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點。四、落實盡職免責(zé)，調(diào)動工作積極性根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，我行明確授信部門和授信工作人員在按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行職責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險時，將免除相關(guān)人員和相關(guān)部門的合規(guī)責(zé)任。小微企業(yè)所需要的現(xiàn)代金融服務(wù)，我行目前都能夠提供。八、嚴(yán)守風(fēng)險底線，抓好風(fēng)險防控我行按照風(fēng)險可控、商業(yè)經(jīng)營可持續(xù)的原則，堅持金融服務(wù)小微企業(yè)的大方向，堅守有效識別、防范、化解風(fēng)險的基礎(chǔ)底線，落實國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，密切防范“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)，加強對貸款資金流向監(jiān)測，防范借款企業(yè)挪用貸款用途，加強對聯(lián)保貸款風(fēng)險監(jiān)控，做好不良貸款風(fēng)險處置預(yù)案，切實維護債權(quán)。二、如何加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式對于各不相同的小微企業(yè)來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。推動開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。三、如何解決中小微企業(yè)融資成本高的難題進一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價機制，對信譽好的優(yōu)質(zhì)客戶降低貸款利率上浮幅度，同時對客戶只收取利息費用，不收取其他任何的咨詢費或承諾費，不強制客戶購買任何基金、保險、貴金屬、理財產(chǎn)品等。我們銀行也是企業(yè)，也要實現(xiàn)效益，一切讓利于小微企業(yè)，銀行的利益誰來保證？小微企業(yè)既小且微，實力小，銀行可賺取的利潤與效益就微弱，如何實現(xiàn)小微企業(yè)的利益與銀行的效益相統(tǒng)一，是個難題?！靶∥ⅰ币活^連著經(jīng)濟繁榮，一頭連著社會穩(wěn)定，因此做好小微金融服務(wù)顯得至關(guān)重要。一、指導(dǎo)意見的落實情況第一，經(jīng)濟新常態(tài)下的金融服務(wù)舉措。為此我行分三步走，首先認識經(jīng)濟新常態(tài)：著力服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，始終堅持防范風(fēng)險不松動，切實做到“強服務(wù)、防風(fēng)險”兩手抓，兩手都要硬，保持“穩(wěn)健發(fā)展”；然后適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)：采取特色市場定位，推廣特色金融產(chǎn)品，以此尋求“創(chuàng)新發(fā)展”；引領(lǐng)經(jīng)濟新常態(tài)：積極應(yīng)對，順勢而為，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和盈利模式開拓“創(chuàng)新發(fā)展”?！皩崱保憾ㄈ蝿?wù)，使得各項軟任務(wù)量化成硬性考核指標(biāo)，要求支行發(fā)揮釘釘子精神，切實把工作落到實處；“真”：嚴(yán)考核，改變傳統(tǒng)考核導(dǎo)向，重點考核小微金融服務(wù)情況，對于弄虛作假者進行違規(guī)積分及經(jīng)濟處罰；“早”：考核支行任務(wù)完成的時間，要求支行通過科學(xué)部署、合理安排，第一時間搶占目標(biāo)市場、鎖定目標(biāo)客戶，盡早完成總行下達的各項任務(wù)指標(biāo)。長期以來，小微企業(yè)面臨著擔(dān)保難的問題，為此我行結(jié)合市場調(diào)研的結(jié)果，在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進行了整合和創(chuàng)新。同時，為了幫助客戶有效利用閑置資金，針對小微客戶推出了專屬的機構(gòu)理財。我行通過引進德國ipc公司微貸技術(shù)而成立微貸事業(yè)部，有效滿足小微客戶的金融服務(wù)需求?！叭齻€不低于”要求金融機構(gòu)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。在該數(shù)據(jù)的統(tǒng)計上目前存在如下問題，由于部分支行臺賬登記不及時、不全面，并且信貸系統(tǒng)中無法統(tǒng)計申請貸款的客戶數(shù)，因此在統(tǒng)計上可能存在一定偏差。同時，總行相關(guān)職能部門也加強了風(fēng)險監(jiān)測、檢查，定期通報清降情況，快速處理發(fā)現(xiàn)問題，切實做到上下聯(lián)動，形成合力。五、小微企業(yè)自身存在的問題。在我縣，超過80%的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)，其受教育程度、對市場經(jīng)濟的認識程度、管理能力等多方面的水平良莠不齊，導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營也參差不齊。通過客戶維護和挖掘工作，年末有效戶較3月末共增長24戶，提升效果顯著。渠道建設(shè)工作在渠道建設(shè)方面，積極同總行、人行、園區(qū)和政府部分聯(lián)系，多角度地獲得企業(yè)客戶信息并用于名單制的營銷；將合作的擔(dān)保公司列入支行級客戶名單，并定期拜訪，維護良好的合作關(guān)系；此外，還積極同包括都江堰市個私協(xié)會和都江堰市電商協(xié)會在內(nèi)的行業(yè)協(xié)會合作拓展新客戶。二、存在的問題和困難新客戶拓展效果欠佳2014年，在小微新客戶的拓展上做得還不夠，尤其是在小微無貸存款客戶方面，全年完成新開戶xxx戶，新發(fā)展小微無貸有效戶xxx戶，較去年同期分別下降了xx%和xx%，對整個小微業(yè)務(wù)的發(fā)展起到的支撐作用不足。三、2015年工作改進與計劃進一步擴充基礎(chǔ)客戶群充分運用重點客戶庫和名單制營銷、渠道和行業(yè)營銷以及陌生拜訪等多種方式，并配套適當(dāng)?shù)莫剟钫撸M可能調(diào)動客戶經(jīng)理隊伍的營銷新開戶的積極性，進一步擴充基礎(chǔ)客戶群。重點客戶庫和名單制工作推進2015年要將重點客戶庫和名單制營銷作為重點工作來抓，要通過項目思維的方式對組織策劃、計劃進度、目標(biāo)預(yù)期進行管理推動。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機制造等多個行業(yè)。（三）支持小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)2012年在支持小企業(yè)金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機遇 能快則快，控制風(fēng)險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學(xué)謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營”為工作目標(biāo)，進一步加大信貸投放力度，確保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。二是審慎支持糧油市場化收購。我行通過對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖業(yè)、飼草種植業(yè)、飼料加工業(yè)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，對帶動地方農(nóng)村經(jīng)濟迅速發(fā)展起到十分重要的意義。（二）加強小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)新?lián)４胧Ｔ诖送瑫r，積極支持中央儲備糧輪換預(yù)備糧源收購，累計發(fā)放中儲輪換貸款1億元。一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。三是建立調(diào)查評估平臺，提高辦貸效率。在活動期間，我行新增小微企業(yè)貸款89筆，%。2014年5月8日，行長孫宏健主持召開了由總行班子成員、各部門負責(zé)人、各支行行長參加的“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”動員會議，會上孫宏健行長傳達了**銀監(jiān)分局的工作要求，深入講解了此次活動的意義和工作目標(biāo)。緊貼此次宣傳主題，印制了相關(guān)折頁，重點介紹針對小微企業(yè)的金融服務(wù)政策、產(chǎn)品特點等內(nèi)容。（一）充分利用各營業(yè)網(wǎng)點的大廳進行宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點的led屏、大屏幕等均循環(huán)播放“**銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”字樣及宣傳口號和內(nèi)容。（三）及時通報各行宣傳活動的工作進展。6月25日，我行在宿馬園區(qū)參加了專場銀企對接會，搭建了與小微企業(yè)客戶交流溝通平臺，與當(dāng)?shù)氐?個小微企業(yè)達成了項目對接意向。截止6月15日，各支行（含總行營業(yè)部）組織各類宣傳活動12次，走訪客戶近70余家，發(fā)放各類宣傳彩頁近1500份，制作宣傳展板40多張。針對小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點，我堅持“三早、三優(yōu)先”服務(wù)要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作時限，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務(wù)水平：一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級行流動資金續(xù)貸項目無縫銜接的工作要求，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報時間表，要求支行盡早與續(xù)貸客戶進行溝通，確保*年信貸資金供應(yīng)做到“無縫銜接”。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬元，及時滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。（二）小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費較高小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。因此建議地方政府鼓勵擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，降低擔(dān)保費率。（三）小微企業(yè)對金融服務(wù)需求加大與由于小微企業(yè)自身和經(jīng)濟形式原因帶來的小微授信風(fēng)險加大截止**月底我行全部貸款余額為***萬元，無不良貸款。從銀企配合關(guān)系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項抽查制度，明確檢查的時限、內(nèi)容和重點；將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品，加重小微企業(yè)經(jīng)營者的管理責(zé)任。（四）銀行自身落實“六項機制”與“四單”原則情況建立了小企業(yè)貸款有關(guān)機制。對糧油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內(nèi)。我行根據(jù)上級行安排部署，對全市與農(nóng)發(fā)行建立貸款關(guān)系的企業(yè)及時組織開展信用等級評定工作。明確了中心人員和崗位設(shè)臵。四是搭建信息互動平臺。二、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳為了讓小微企業(yè)了解農(nóng)發(fā)行的信貸政策，明確農(nóng)發(fā)行服務(wù)形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。與政府有關(guān)部門溝通，共同開展政策宣傳，增強宣傳效果。三是對黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實行專項服務(wù)。在準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的特長和技術(shù)特點，在大行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈里尋找自身定位，在產(chǎn)品細分的市場中尋找適合自己的產(chǎn)品。加強市場信息服務(wù)，幫助小微企業(yè)及時了解國內(nèi)外市場變化，及時改進和開發(fā)適銷對路產(chǎn)品；促進跨區(qū)域合作交流，尋找發(fā)展商機，開展協(xié)作配套服務(wù)。應(yīng)采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務(wù)，創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品，促進銀企合作。本次檢查，采取對網(wǎng)點重點檢查和網(wǎng)點重點抽查的方法，計劃對***、***進行全面重點檢查，并對營業(yè)部、**、**、**等10網(wǎng)點進行重點抽查方法。三、成立組織。（一）貫徹落實中國銀監(jiān)會關(guān)于201*年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)?201*?**號）文件精神情況。是否在年初單列全年小微企業(yè)信貸計劃，并于一季度末前將經(jīng)本行主要負責(zé)人審批的小微企業(yè)信貸計劃報送監(jiān)管部門；小微企業(yè)貸款總額、增量、增幅以及占比等情況，小微企業(yè)貸款不良率，與其他貸款風(fēng)險比較情況。是否明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭主管部門，強化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制；是否強化績效考核傾斜，對小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重；是否落實有關(guān)提高小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求（小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素）。收費項目公開；服務(wù)質(zhì)價公開；效用功能公開（充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻袅私獬浞中畔ⅲ灾鬟x擇）；優(yōu)惠政策公開（切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德）。二〇一五年十月三日