【正文】 分類管理實(shí)施細(xì)則（試行）》、《互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)管理實(shí)施細(xì)則》等一系列制度辦法，確保合規(guī)經(jīng)營有章可循、有據(jù)可依。市分行先后舉辦了“合規(guī)文化大家談”征文、“員工行為守則暨違規(guī)積分管理”知識(shí)競賽和“迎國慶、倡廉潔、樹新風(fēng)、促和諧”書法攝影展覽等活動(dòng)，各支行也相繼開展了不同形式的活動(dòng)推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，如GX支行組織員工合規(guī)宣誓和簽名活動(dòng)，爭做一名依法經(jīng)營、合規(guī)操作的農(nóng)行員工，GA支行開展了“廉潔文化進(jìn)家庭”讀書活動(dòng)，為員工家庭辦理讀書卡、贈(zèng)送購書券，舉行讀書征文和員工子女讀書成果評(píng)比活動(dòng)。2008年以來，共對(duì)XX名違規(guī)或相關(guān)責(zé)任人給予了紀(jì)律處分，起到了“懲處一個(gè)、教育一片”的作用。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊(cè)”、“員工手冊(cè)”、“操守手冊(cè)”，并要求每一個(gè)員工明確職責(zé)，明確要求，都會(huì)背，都要懂，牢記于心。近日，建行正式頒布實(shí)施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實(shí)施行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的銀行。對(duì)此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢(shì)不容樂觀。第三篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)淺析合規(guī)文化建設(shè)古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。鄱陽縣財(cái)政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財(cái)政局劃撥專項(xiàng)資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財(cái)政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。第二、柜面審驗(yàn)不認(rèn)真，不按規(guī)程操作?？h聯(lián)社會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)等條線工作均不到位，缺少對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計(jì)稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。合規(guī)提升品質(zhì)安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實(shí)，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅(jiān)持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，取得了明顯的效果。同時(shí)，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機(jī)制。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵(lì)約束機(jī)制。通過各業(yè)務(wù)條線的強(qiáng)化管理、中臺(tái)的適時(shí)控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。文化，是一個(gè)看似處于高閣其實(shí)近在身邊的課題”。四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵(lì)機(jī)制。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對(duì)于違反規(guī)定的堅(jiān)決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對(duì)屢查屢犯的從重處罰，同時(shí)給予通報(bào)批評(píng)和扣違規(guī)積分。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險(xiǎn)的過程，也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。一個(gè)合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個(gè)客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值變化。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。為建設(shè)我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。這個(gè)“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)農(nóng)信社經(jīng)營特點(diǎn)、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”。合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實(shí)踐，帶動(dòng)和影響員工自覺遵守各項(xiàng)制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護(hù)農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。究其原因，是員工考核機(jī)制沒有得到很好的落實(shí)，員工退出機(jī)制不完善,說到底是責(zé)任心思想作怪?？梢?，逐級(jí)負(fù)責(zé)，逐級(jí)管理責(zé)任仍未真正落實(shí)到位。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴(yán)重玷污的現(xiàn)實(shí)，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊(duì)伍一方面對(duì)世俗看了個(gè)透，導(dǎo)致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性不強(qiáng)，形成違規(guī)也見怪不怪的“怪圈”。三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。如果這個(gè)“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使農(nóng)信社在客觀上處于違規(guī)的境地。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。而對(duì)那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。合規(guī)文化形成的重要環(huán)節(jié)是實(shí)行社務(wù)公開。（五）合規(guī)文化建設(shè)必須領(lǐng)導(dǎo)率先垂范。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。近年來，銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，同時(shí)農(nóng)村信用社也越來越充分地認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性。農(nóng)信社對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)，長期以來一直存在不到位的問題，違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險(xiǎn)長期困擾和制約著農(nóng)信社的穩(wěn)健發(fā)展，認(rèn)識(shí)不到位導(dǎo)致農(nóng)信社在追求金融創(chuàng)新、追求企業(yè)利潤的同時(shí)，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)。在近幾年農(nóng)信社發(fā)生的案件中，從農(nóng)信社員工貪污，到內(nèi)外勾結(jié)作案，再到高管收受賄賂等等，可以說農(nóng)信社內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，案件頻發(fā)暴露了農(nóng)信社在操作流程、管理等方面存在的問題與缺陷?；ㄙM(fèi)大量人力、精力和財(cái)力設(shè)計(jì)出的合規(guī)制度成為擺設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)成為人人都會(huì)說的一句空話。（三）合規(guī)管理機(jī)制不夠完善。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏科技支撐。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。（三）良好企業(yè)文化的培育和形成功能。（四）監(jiān)管接口的功能。推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的對(duì)策：合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。一是高層帶頭倡導(dǎo)踐行合規(guī)文化。合規(guī)文化作為一種文化，其核心和主體是人，農(nóng)信社員工既是合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者。要明確界定合規(guī)部門的功能和職責(zé)以及與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。一是建立合規(guī)責(zé)任機(jī)制。因此，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是每一位員工的職責(zé)，通過已設(shè)立的電子郵箱、舉報(bào)電話等渠道，充分調(diào)動(dòng)員工積極報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，合規(guī)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要及時(shí)進(jìn)行核實(shí)并迅速作出處理，并對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告人員、抵制違規(guī)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；三是建立合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制。（四）提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。尊重科學(xué)，發(fā)展創(chuàng)新合規(guī)文化。因此，農(nóng)信社應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，并根據(jù)上述內(nèi)容調(diào)整農(nóng)信社自身合規(guī)文化建設(shè)