【正文】 是（ABC）。在購買時，應(yīng)充分做好投資評估，注意了解掌握產(chǎn)品的相關(guān)知識，如產(chǎn)品的（ABCD）等。A、柜臺 B、ATM C、網(wǎng)上銀行 D、電話銀行 判斷在我國境內(nèi)的銀行類金融機(jī)構(gòu)均辦理個人大額存單業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可以合理搭售其他產(chǎn)品。（錯）客戶身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的原因是客戶出具的居民身份證是偽造、變造或者冒用他人的居民身份證。（對）1銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。（錯）1任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（錯）1特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實(shí)物面積。（錯）2企業(yè)的不良記錄五年后可以清除。（錯）2任何理財(cái)產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險，不同的理財(cái)產(chǎn)品投向領(lǐng)域不同，風(fēng)險程度也不相同。（對）2如果是普通的借記卡，書面掛失到期后當(dāng)時（第二天）就可辦妥新卡，帳款自動轉(zhuǎn)到新卡上。（對）3消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款賬戶時，要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（錯）3購買基金時要相信銷售人員的收益承諾。（錯）債券就是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。（對）4辦理退保時，投保人或被保險人不必以書面形式通知保險公司，口頭請求也可。（對）4非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息向社會不特定的對象籌集資金，以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。（對）50、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔入境金額在等值5000美元及以下的，自由攜帶。五、傳統(tǒng)金融消費(fèi)保護(hù)的形式及其缺點(diǎn)六、金融消費(fèi)的特殊性信息不對稱（1）風(fēng)險收益（2）風(fēng)險的計(jì)量（3）案例分析：A、金融理財(cái)產(chǎn)品的案例。七、保護(hù)金融消費(fèi)者的原因八、國外對金融消費(fèi)者保護(hù)的研究Carlin、Gervais（2009）對金融零售市場中的消費(fèi)者保護(hù)的研究。九、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建完善的法律體系。應(yīng)該將金融消費(fèi)者保護(hù)交由統(tǒng)一的行政機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)行政機(jī)構(gòu)管理。（二）對消費(fèi)者的意義；（三）對國家的意義。B、國內(nèi)內(nèi)部控制相關(guān)法規(guī)的要求 C、企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范 a、內(nèi)部環(huán)境 b、控制活動 c、控制手段（3）產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；（4）消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；（5）知識宣傳教育框架安排；（6）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報告體系；（7）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評制度；（8）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案建立健全事前協(xié)調(diào)和管控機(jī)制加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)信息的披露，（1）說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款等內(nèi)容（2）禁止欺詐性、誤導(dǎo)性宣傳，（3）提高信息真實(shí)性和透明度，（4）合理揭示產(chǎn)品風(fēng)險開展員工教育和培訓(xùn)為消費(fèi)者投訴提供便利（1）投訴管理的統(tǒng)一化、規(guī)范化和系統(tǒng)化（2）公布投訴方式和投訴流程（3）做好投訴登記工作完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制（1）在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴（2）采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或糾正（3）向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償A、賠償或補(bǔ)償?shù)某绦?B、賠償或補(bǔ)償?shù)臄?shù)額的確定 C、金融消費(fèi)損害賠償權(quán)的案例分析（4）確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴（5）加強(qiáng)對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價體系（1）影響績效的因素（2）案例：英國運(yùn)送犯人去澳洲的故事（3）績效考核體系的作用：杠桿和載體（4）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價體系的內(nèi)容（5）將考評結(jié)果納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部綜合考核評價指標(biāo)體系當(dāng)中。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)。一、銀行業(yè)金融消費(fèi)者之界定在我國長期的司法實(shí)踐中，大多將銀行業(yè)金融消費(fèi)者稱為“存款人”或“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶”。例如，人們購買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，有的是出于增加生活資金的考慮，也有的是為了有效利用閑散資金以規(guī)避將來生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。銀行客戶大多是指正在與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的自然人或法人組織，而銀行業(yè)金融消費(fèi)者的范圍則更加廣泛，它不僅涵蓋了銀行客戶，還包括曾經(jīng)在銀行進(jìn)行消費(fèi)和將來有可能在銀行消費(fèi)的個人或團(tuán)體。二、我國有關(guān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益法律保護(hù)的現(xiàn)狀與不足自2010年起，在國際上以保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益為重點(diǎn)的大浪潮的影響下，國內(nèi)涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的法律規(guī)范有所增加，但仍存在著不足之處。但是應(yīng)當(dāng)看到，隨著金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢進(jìn)一步加強(qiáng)，難免出現(xiàn)監(jiān)管空白或管轄權(quán)沖突的情形。而建立有效的訴訟外糾紛解決機(jī)制，不僅有利于降低消費(fèi)者的舉證成本，節(jié)約司法資源，也是保障消費(fèi)者權(quán)益得到救濟(jì)的關(guān)鍵所在。另外，在實(shí)踐中，還應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，對違法違規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)采取實(shí)質(zhì)性的懲罰措施，以起到加強(qiáng)約束，督促整改的作用。目前正值《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》修改之際，在《消法》中設(shè)專門保護(hù)網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容，較之一部電子商務(wù)法更符合我國實(shí)際，可行性較強(qiáng)，能夠取得更好的保護(hù)效果。然而，中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的2003年全國投訴情況顯示，消費(fèi)者對于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的投訴增長幅度非常驚人，%。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條規(guī)定：“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)上獲得的商品信息可能與實(shí)際的物體本身存在認(rèn)知上的差別。交易安全難以保證。但不法分子通過程序盜取用戶信用卡賬號和密碼的事件仍時有發(fā)生?！币蚓W(wǎng)絡(luò)的虛擬性，網(wǎng)上經(jīng)營者很多無實(shí)際經(jīng)營地址。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第11條規(guī)定：“消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利”。侵權(quán)證據(jù)難以掌握。消費(fèi)者的權(quán)益受損害，往往不是一個環(huán)節(jié)造成的，且各個環(huán)節(jié)之間相互推諉，就使得侵權(quán)責(zé)任更加難以認(rèn)定，消費(fèi)者獲得賠償權(quán)也就更加難以實(shí)現(xiàn)。立即向侵權(quán)者提示并警告其違法行為，進(jìn)一步向法律專家比如律師進(jìn)行咨詢，或向有關(guān)部門比如消費(fèi)者協(xié)會及時投訴。目前，我國涉及到網(wǎng)絡(luò)購物方面的糾紛主要依靠《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量保護(hù)法》等法律調(diào)整，而沒有一部全國性的專門規(guī)范電子商務(wù)的法律法規(guī)。4還應(yīng)建立誠信機(jī)制，加強(qiáng)我國電子商務(wù)信用體系的建設(shè)。第五篇：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè) 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會：現(xiàn)將《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。第四條 本指引所稱銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是指銀行業(yè)通過適當(dāng)?shù)某绦蚝痛胧?，推動?shí)現(xiàn)銀行業(yè)消費(fèi)者在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的各個階段始終得到公平、公正和誠信的對待。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求。（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。獲得授權(quán)的委員會應(yīng)當(dāng)定期向董（理）事會提交有關(guān)報告。銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)信息的披露，并在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款等內(nèi)容，禁止欺詐性、誤導(dǎo)性宣傳，提高信息真實(shí)性和透明度，合理揭示產(chǎn)品風(fēng)險，以便銀行業(yè)消費(fèi)者根據(jù)相關(guān)信息做出合理判斷。（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴。第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)職能部門應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。同時，應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)方式，將銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況定期向社會披露。第三十三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)管職責(zé)，通過采取風(fēng)險監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的各項(xiàng)要求。第三十七條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為予以整改和問責(zé)。第四十一條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費(fèi)者教育工作目標(biāo)和方案，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將銀行業(yè)知識宣傳與消費(fèi)者教育工作制