【正文】 名度不高,所以依靠?jī)?nèi)部融資以及通過(guò)資本市場(chǎng)直接發(fā)行債券、股票融資都比較困難,這就決定了中小企業(yè)比大企業(yè)更加依賴以銀行貸款融資為主的間接融資手段。我國(guó)銀行目前執(zhí)行的信用評(píng)級(jí)體系,從評(píng)級(jí)方法的選擇到評(píng)級(jí)指標(biāo)、權(quán)重及其參考值的設(shè)定均是基于國(guó)有大型企業(yè)特點(diǎn),很難全面反映中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)際和發(fā)展前景。由此可看出中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，引入第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供客觀參考依據(jù)在全國(guó)范圍內(nèi)逐漸掀起一股熱潮，我們可趁勢(shì)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，將匯信金融服務(wù)咨詢中心打造成專業(yè)的第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)。評(píng)估公司指派項(xiàng)目評(píng)估小組，并制定項(xiàng)目評(píng)估方案。評(píng)估調(diào)查賢料主要包括評(píng)估客戶章程、協(xié)議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告、近三年工作總結(jié)、遠(yuǎn)景規(guī)劃、近三年統(tǒng)計(jì)報(bào)表、董事會(huì)記錄、其他評(píng)估有關(guān)資料等。根據(jù)需要，評(píng)估小組還要向主管部門、工商行政部門、銀行、稅務(wù)部門及有關(guān)單位進(jìn)行調(diào)查 了解進(jìn)行核實(shí)。四、初步評(píng)級(jí)階段（約四天時(shí)間）評(píng)估小組根據(jù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的要求，對(duì)定性分析資料和定量分析資料結(jié)合起來(lái)，加以綜合評(píng) 價(jià)和判斷，形成小組統(tǒng)一意見(jiàn)，提出評(píng)級(jí)初步結(jié)果。公司向評(píng)估客戶發(fā)出《信用評(píng)級(jí)報(bào)告》和《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》，征求意見(jiàn)，評(píng)估客戶在接 到報(bào)告應(yīng)于5日內(nèi)提出意見(jiàn)。六、公布等級(jí)階段評(píng)估客戶要求在報(bào)刊上公布資信等級(jí)，可與評(píng)估公司簽訂《委托協(xié)議》，由評(píng)估公司以《資 信等級(jí)公告》形式在報(bào)刊上刊登。如果評(píng)估客戶資信狀況超出一定范圍（資信等級(jí)提高或降級(jí)），評(píng)估公司將按跟蹤評(píng)級(jí)程序 更改評(píng)估客戶的資信等級(jí)，并在有關(guān)報(bào)刊上披露，原資信等級(jí)自動(dòng)失效。債務(wù)本金償付比例= 年稅后利潤(rùn)/(負(fù)債本金余額/債務(wù)年限)注: 這個(gè)指標(biāo)的考核一般需要連續(xù)五年以上的比率進(jìn)行縱向比較, 才能確定其償債能力的穩(wěn)定性。二、信用指標(biāo)經(jīng)營(yíng)者信用從工商部門獲取企業(yè)資質(zhì)信息: 注冊(cè)資本、實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)范圍是否超出營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否與實(shí)際經(jīng)營(yíng)相符、是否正常年檢、有無(wú)違章罰款記錄、有無(wú)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照記錄、是否頻繁辦理變更注銷登記。法人(或高層決策者)個(gè)人信用一個(gè)公司的法人(或高層決策者)的個(gè)人品質(zhì)直接影響一個(gè)企業(yè)的管理風(fēng)格和戰(zhàn)略決策, 我們可以征集法人(或高層決策者)個(gè)人是否有信用卡詐騙、惡意透支使用信用卡、拖欠各類稅費(fèi)、拖欠銀行貸款本息、不履行擔(dān)保義務(wù)等不良信息記錄。資產(chǎn)規(guī)模及質(zhì)量資產(chǎn)總額在一定程度上可以反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模, 但要對(duì)它的實(shí)力做出判斷還要輔以其它指標(biāo)。財(cái)務(wù)信息的失真是信用建設(shè)的最大障礙。頻繁往來(lái)客戶的法人或其主要管理者是否與企業(yè)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系, 如果存在關(guān)聯(lián)方交易, 應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)方往來(lái)作進(jìn)一步核實(shí),以保證測(cè)試結(jié)果客觀、公正。（）影響機(jī)組安全穩(wěn)定運(yùn)行的缺陷和隱患（如：二次回路、二次設(shè)備、勵(lì)磁設(shè)備等）的檢修記錄、報(bào)告及消除的缺陷記錄；繼電保護(hù)及安全自動(dòng)裝置設(shè)備、故障錄波器等按規(guī)定檢驗(yàn)、試驗(yàn)報(bào)告；發(fā)電廠需要定期測(cè)試技術(shù)參數(shù)的保護(hù)（線路高頻、光纖縱差等保護(hù)）定期測(cè)試記錄、報(bào)告；發(fā)電廠通信設(shè)備、電路、光纜線路圖紙、資料；直流系統(tǒng)各級(jí)熔斷器和空氣小開(kāi)關(guān)的定值、圖紙、備品備件、設(shè)備臺(tái)帳管理制度；直流系統(tǒng)充電設(shè)備按規(guī)定試驗(yàn)報(bào)告；直流蓄電池規(guī)定檢驗(yàn)的核對(duì)性試驗(yàn)報(bào)告。繼電保護(hù)整定值管理制度，保護(hù)動(dòng)作記錄。高壓開(kāi)關(guān)相關(guān)管理制度及執(zhí)行情況、技術(shù)監(jiān)督管理總結(jié)和有關(guān)分析資料。()本廠防止變壓器互感器損壞事故措施（含落實(shí)“二十五項(xiàng)反事故重點(diǎn)要求”及上級(jí)下達(dá)反措要求并結(jié)合本廠設(shè)備運(yùn)行及檢查試驗(yàn)結(jié)果）的制定及落實(shí)的證據(jù)；變壓器監(jiān)造資料；變壓器、互感器交接資料及試驗(yàn)報(bào)告；設(shè)備油質(zhì)監(jiān)督（包括色譜分析）、試驗(yàn)臺(tái)賬；變壓器運(yùn)行規(guī)程、檢修規(guī)程以及預(yù)防性試驗(yàn)資料；設(shè)備紅外檢測(cè)報(bào)告及缺陷處理記錄；變壓器在線監(jiān)測(cè)裝置裝設(shè)及運(yùn)行情況；異常情況下的檢查、試驗(yàn)及分析；設(shè)備管理制度（如變壓器附屬設(shè)備定期切換試驗(yàn)記錄、變壓器鐵心電流定期檢測(cè)等）及執(zhí)行情況；變壓器互感器專業(yè)技術(shù)監(jiān)督總結(jié)；事故（含未遂）的調(diào)查分析報(bào)告及后續(xù)制定的反事故措施落實(shí)的證據(jù)。水輪機(jī)技術(shù)資料（設(shè)備臺(tái)帳、廠家技術(shù)說(shuō)明書(shū)、交接及出廠試驗(yàn)報(bào)告及有關(guān)圖紙）；調(diào)速器系統(tǒng)及油壓裝置技術(shù)資料（設(shè)備臺(tái)帳、廠家技術(shù)說(shuō)明書(shū)、交接及出廠試驗(yàn)報(bào)告及有關(guān)圖紙）；輔助設(shè)備的技術(shù)資料（設(shè)備臺(tái)帳、廠家技術(shù)說(shuō)明書(shū)、交接及出廠試驗(yàn)報(bào)告及有關(guān)圖紙）；水輪機(jī)、發(fā)電機(jī)、輔助設(shè)備的檢修規(guī)程和檢修記錄、檢修總結(jié)和缺陷記錄；水輪機(jī)、發(fā)電機(jī)、輔助設(shè)備的運(yùn)行規(guī)程和運(yùn)行日志；機(jī)組相關(guān)試驗(yàn)報(bào)告（調(diào)速系統(tǒng)、機(jī)組甩負(fù)荷、機(jī)組過(guò)速、一次調(diào)頻、機(jī)組振動(dòng)、擺度試驗(yàn)等）；轉(zhuǎn)速、水壓、溫度、流量等傳感器及表計(jì)的定期檢驗(yàn)記錄；機(jī)組振動(dòng)、擺度監(jiān)測(cè)裝置的投運(yùn)情況記錄；油質(zhì)定期化驗(yàn)報(bào)告；（）大壩安全注冊(cè)、安全評(píng)價(jià)和定期檢查、特種檢查相關(guān)管理資料；大壩安全重點(diǎn)部位可能發(fā)生的險(xiǎn)情的監(jiān)測(cè)方法和應(yīng)對(duì)（或應(yīng)急）措施及其落實(shí)情況；對(duì)不穩(wěn)定邊坡制定預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案及其落實(shí)情況；對(duì)危及大壩安全的缺陷維護(hù)、加固，或采取防范措施及其落實(shí)情況；特殊條件下的巡視檢查規(guī)定；大壩安全監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及儀器定期檢查、維護(hù)和率定等管理制度及其相關(guān)資料；監(jiān)測(cè)資料的整理、整編分析；泄水道、泄水閘門及其啟閉設(shè)備是否滿足設(shè)計(jì)洪水和校核洪水要求；有無(wú)可靠的防汛備用電源。洪水調(diào)度計(jì)劃及上報(bào)備案和審批的資料。（）電力設(shè)施建設(shè)避開(kāi)自然災(zāi)害易發(fā)區(qū)情況（相關(guān)設(shè)計(jì)資料）；抗災(zāi)技術(shù)防護(hù)措施落實(shí)情況資料；損壞工程修復(fù)情況資料；防汛大事、防汛總結(jié)情況資料；臺(tái)風(fēng)期和汛期大事記記錄資料。全廠起重設(shè)備安全技術(shù)檔案和設(shè)備臺(tái)賬，包括定期進(jìn)行檢驗(yàn)報(bào)告、安全保護(hù)裝置、聯(lián)鎖裝置的功能試驗(yàn)；重大物件起吊的安全方案；全廠起重作業(yè)人員持證上崗臺(tái)賬；電焊機(jī)使用管理、檢查試驗(yàn)制度；全廠焊接設(shè)備管理臺(tái)賬及作業(yè)人員持證上崗臺(tái)賬和安全防護(hù)用品發(fā)放臺(tái)賬；有限空間危險(xiǎn)場(chǎng)所氣體濃度（測(cè)量氧氣、有害氣體、可燃?xì)怏w、粉塵等）測(cè)試裝置臺(tái)賬及監(jiān)測(cè)記錄；全廠電氣安全用具（含絕緣操作桿、絕緣手套、絕緣靴、驗(yàn)電器和攜帶型短路接地線）臺(tái)賬和定期試驗(yàn)報(bào)告、產(chǎn)品質(zhì)量合格證等；全廠手持電動(dòng)工具（手電鉆、手砂輪等）管理臺(tái)賬及產(chǎn)品質(zhì)量合格證、安全操作規(guī)程；1111全場(chǎng)移動(dòng)式電動(dòng)機(jī)具（含潛水泵、水泵、空壓機(jī)等）管理臺(tái)賬和定期試驗(yàn)記錄； 全廠油區(qū)、氧氣站、制（儲(chǔ)）氫站、氫罐等的安全管理制度及責(zé)任制落實(shí)資料； 全廠承壓設(shè)備及管道系統(tǒng)臺(tái)賬及定期檢驗(yàn)報(bào)告（含安全閥等附件）全廠高壓氣瓶臺(tái)賬及定期檢驗(yàn)報(bào)告；111112易燃易爆場(chǎng)所或設(shè)備設(shè)施工作許可審核制度及安全技術(shù)措施的制定； 全廠消防安全組織一覽表；全廠生產(chǎn)廠房及倉(cāng)庫(kù)消防設(shè)備設(shè)施臺(tái)賬及定期試驗(yàn)記錄； 全廠火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)及自動(dòng)滅火裝置臺(tái)賬及功能試驗(yàn)記錄； 電纜防火封堵、管理制度和重要電纜特殊防火措施的建立及落實(shí)； 全廠消防竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；全廠機(jī)械設(shè)備臺(tái)賬（含帶式輸送機(jī)、露天貯煤場(chǎng)軌道機(jī)械等）和機(jī)械設(shè)備檢修規(guī)程有無(wú)隔離及防轉(zhuǎn)動(dòng)措施）2全廠機(jī)動(dòng)車輛臺(tái)賬和定期檢驗(yàn)報(bào)告（年檢）駕駛?cè)藛T情況一覽表。企業(yè)對(duì)設(shè)備變更前、變更中和變更后過(guò)程控制資料記錄。根據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)有關(guān)單位和崗位兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲依據(jù)。第四條 評(píng)級(jí)對(duì)象包括擔(dān)保申請(qǐng)人及其保證人(金融機(jī)構(gòu)除外)。AAA級(jí)，得分在9 0分(含)以上。A級(jí)，得分在6 0分(含)一一7 5分。第三章評(píng)級(jí)指標(biāo)及計(jì)分第七條 企業(yè)信用評(píng)級(jí)按企業(yè)信用及償債能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)濟(jì)效益、非財(cái)務(wù)因素、企業(yè)發(fā)展能力及前景五大類設(shè)置。各類企業(yè)指標(biāo)體系的分值見(jiàn)計(jì)分量表。擔(dān)保業(yè)務(wù)部門要指派項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)收集和初評(píng)企業(yè)的有關(guān)資料，逐個(gè)寫出全面、詳細(xì)的評(píng)級(jí)調(diào)查報(bào)告，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)屬性，選擇相應(yīng)的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)分量表進(jìn)行計(jì)算、評(píng)分，填制企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審表，然后報(bào)同級(jí)或上級(jí)審批。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)弄虛作假，騙取信用等級(jí)，除撤銷其信用等級(jí)外，還要采取相應(yīng)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施制裁。第五章 待遇第十五條擔(dān)保公司按照信用等級(jí)對(duì)企業(yè)不同的待遇。四、對(duì)于8級(jí)信用企業(yè)，原則上不與其建立擔(dān)保關(guān)系。附：l、誠(chéng)恒信擔(dān)保有限公司企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)量分表(三)誠(chéng)恒信擔(dān)保有限公司企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審表企業(yè)信用等級(jí)評(píng)審表評(píng)審單位： 受評(píng)單位： 行業(yè)類型：評(píng)審結(jié)果：根據(jù)上表積分總計(jì)值，評(píng)定該企業(yè)信用等級(jí)為級(jí)評(píng)審人： 復(fù)核：管理部（或信評(píng)會(huì)）審定：評(píng)審時(shí)間：審定時(shí)間： 評(píng)審人：復(fù)核：管理部（或信評(píng)會(huì)）審定： 評(píng)審時(shí)間：審定時(shí)間：中同兌擔(dān)保有限公司企業(yè)等級(jí)計(jì)分量表（三）房地產(chǎn)、建安類