【正文】 ，我不會灰心或失望。但是在 2024 年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長， 2024 年網(wǎng)上消費額已經(jīng)超過 3 億元，到 2024 年，這一數(shù)字估計將會超過 65 億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。 勿庸置疑，網(wǎng)上消費的方式有著傳統(tǒng)消費所無法比擬的優(yōu)勢。其次，商家選擇范圍大，商品價格低廉。而網(wǎng)上的商家因為直接面對消費者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項費用，因此價格普遍比市場價格低。在未來不太長的時期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。 網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費用和流通費用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。 ，形成各自品牌 我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)從起步到現(xiàn)在隨雖然只有短短的十幾年時間，但發(fā)展速度非?？?，緊跟經(jīng)濟和時代潮流的快速發(fā)展，不 斷研究不同用戶的需求，更新自己的產(chǎn)品，由過去網(wǎng)銀業(yè)務(wù)類型單 一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨有的品牌，如：工商銀行的 “ 金融 家 ” 、農(nóng)行的 “ 金 e 順 ” 、建行的 “e 路 ” 、招行的 “ 一網(wǎng)通 ” 等在廣大用戶中間均有良好的口碑。 ，客戶面較窄 改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，使得計算機網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由 于我國各地經(jīng)濟水平有一定差異，這樣就使得只有一部分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國總?cè)藬?shù)的 1/6，且 1/3 的網(wǎng)民都是年輕的大學生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的大城市里，而欠發(fā)達地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。 四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點： （一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點促銷方式不得不徹底改變。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。電子商務(wù)的發(fā)展不會因為銀行網(wǎng)上支付的不支持而停止。 目前，中國人民銀行牽頭組織 12 家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認證中心并已掛牌運行。 第四篇：貨幣銀行學作業(yè) 3 貨幣銀行學第三次作業(yè) 一、解釋下列詞匯 貨幣均衡 貨幣均衡即貨幣供求均衡，是指在一定時期經(jīng)濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上保持一致的狀態(tài)。 監(jiān)管競爭 公開市場業(yè)務(wù) 中央銀在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。 二、判斷正確與錯誤 1．行業(yè)自律是一種有效的制度安排，其能夠發(fā)揮作用有賴于政府的強制實施。 A． 物價穩(wěn)定與充分就業(yè) B． 經(jīng)濟增長與充分就業(yè) C． 物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長 D． 經(jīng)濟增長與國際收支平衡 2．在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，最靈活最重要的貨幣政策工具是（ C）。 A．市場利率 B．法定準備金率 C．基礎(chǔ)貨幣 D．超額準備金率 6．金融監(jiān)管的首要目標是 (D)。 A． 提高法定存款準備率 B． 提高再貼現(xiàn)率 C． 降低再貼現(xiàn)率 D． 中央銀行買進有價證券 E． 中央銀行賣出有價證券 4． 社會總需求一般可分解為以下四項（ ABCE）。各國金融管理體制不同，但是依法管理上是一致的。 （ 2） .合理適度競爭原則。既不能完全依靠 外部強制管理，如果金融機構(gòu)不配合，難以收到預(yù)期效果。但是金融業(yè)的發(fā)展畢竟在于滿足社會經(jīng)濟的需要，要講求效益，所以金融監(jiān)管要切實把風險防范和促進效益協(xié)調(diào)起來。 （ 4）按照成因分需求拉上型、成本推進型和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。 區(qū)別：（ 1）政策的實施者不同，分別由中央銀行和財政部門來實施 （ 2）作用過程不同，貨幣政策的直接對象是貨幣運動的過程，以調(diào)節(jié) 貨幣供給的結(jié)構(gòu)和數(shù)量為初步目標，進而影響整個社會經(jīng)濟生 活；財政政策的直接對象是國民收入再分配過程，以改變國民收 入再分配的結(jié)構(gòu)和數(shù)量為初步目標，進而影響整個社會經(jīng)濟生 活。在高通貨膨脹的環(huán)境下，持有貨幣的機會成本將極大上升，同時人們在銀行的各類存款，其名義利率也往往不能隨通貨膨脹率的上升而充分調(diào)整，有時會出現(xiàn) “ 負利率 ” ，從而導(dǎo)致儲蓄率降低。同時，通貨膨脹會導(dǎo)致股票、債券價格下跌，企業(yè)集資困難，投資率下降。居民的搶購造成的虛假需求對生產(chǎn)造成誤導(dǎo)。此外，通貨膨脹不利于企業(yè)加強管理，引發(fā)金融領(lǐng)域的混亂和影響國際收支平衡，損害政府威信，使政局不穩(wěn)。 ，將 (B)。 (C)。 .，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括（ ABD）。 A 政府信貸 C 國際金融機構(gòu)貸款 (BCD)。 (√) ，來計算應(yīng)付若干單位的本國貨幣。 (X)正比關(guān)系。 ：直接標價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣的匯率標價方法。二是指金融市場上各類機構(gòu)及行業(yè)組織進行的自律性管理。 ，間接融資的優(yōu)點和局限性有哪些 ? 答：優(yōu)點 :(1)靈活便利 。 該具備哪些條件 ? 答： (1)市場化的利率決定機制。 六、論述題 (15 分 )。從本質(zhì)上看，貨幣需求是在一定價格水平下人們從事經(jīng)濟活動所需要的貨幣量。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。金融資產(chǎn)的收益率主要是指債券的利息或股票的收益率與貨幣需求反向變動。（ 2）決定我國貨幣需求的微觀基礎(chǔ)： ① 居民的貨幣需求。企業(yè)的交易性貨幣需求產(chǎn)生于較低交易成本的需要。