7以制度創(chuàng)新優(yōu)化鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略-預(yù)覽頁
【正文】 3 我國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展較快的地 區(qū)，作為主要潮流的城市化，和非主要潮流的逆城市化是共同存在的。 精準(zhǔn)扶貧最重要的是賦予農(nóng)民及其從事的產(chǎn)業(yè)自主 “ 造血 ”的功能。 第 5 頁 共 18 頁 土地問題依然是 “ 三農(nóng) ” 發(fā)展的關(guān)鍵問題。當(dāng)前，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面臨著多種機(jī)遇疊加?？梢灶A(yù)見，隨著 “ 租購并舉 ”的推進(jìn)，城 XX 縣區(qū)以及處于郊外交通節(jié)點(diǎn)上的農(nóng)村集體土地流轉(zhuǎn)，將迎來重大利好。一是金融服務(wù)效率有待提升。從數(shù)據(jù)可以看出，目前農(nóng)村支行的金融服務(wù)力量難以完全滿足農(nóng)村的金融需求。以 *村為例，部分副食店、小賣部，用于 “ 春節(jié) ”等節(jié)假日經(jīng)營(yíng)囤貨的臨時(shí)性貸款需求難以得到有效滿足；部分“ 無抵押、難擔(dān)保、有產(chǎn)業(yè) ” 的農(nóng)戶由于缺少必要的 資金而難以 第 7 頁 共 18 頁 擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；個(gè)別農(nóng)戶因缺少資金導(dǎo)致正常的生活需要無法得到滿足。一方面，固有服務(wù)模式有待打破。另一方面，每逢農(nóng)村趕 集期間，我們農(nóng)村支行的物理網(wǎng)點(diǎn)往往出現(xiàn)柜臺(tái) “ 擠滿人 ” 、客戶 “ 排長(zhǎng)隊(duì) ” 的現(xiàn)象。我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的人口 “ 空心化 ” 現(xiàn)象。同樣的情況還表現(xiàn)在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在位于 X 鄉(xiāng)，在其鄉(xiāng)政府所在地一 X 村，登記人口 1645 人，年齡在 20 歲 — 40 歲之間的僅有 348 人，占比僅為 %；在距離城市中心最遠(yuǎn)的 *鄉(xiāng)，在 第 8 頁 共 18 頁 其鄉(xiāng)政府所在地 *村，登記人口 1248 人，年齡在 20 歲 — 40 歲之間的僅有 243 人，占比僅為 %。部分農(nóng)戶運(yùn)用資金能力差，經(jīng)營(yíng)水平低，對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)慢， “ 拍腦袋做決策 ”等盲目投資行為較為突出。我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為理財(cái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融產(chǎn)品不夠安全，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新渠道持有戒備心理，導(dǎo)致金融創(chuàng)新成果不能廣泛的應(yīng)用于農(nóng)村。同時(shí)， 第 9 頁 共 18 頁 部分貧困農(nóng)戶對(duì)扶貧貸款認(rèn)識(shí)不到位，誤把農(nóng)商銀行的 “ 扶貧貸款 ” 當(dāng)做政府提供的 “ 扶貧專項(xiàng)資金 ” ，缺乏履約還款的意識(shí)，導(dǎo)致出現(xiàn)部分逾期貸款。 —— 從政策角度來看，目前的局限主要有。第二，農(nóng)村征信系統(tǒng)建設(shè)的滯后性是導(dǎo) 致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化的直接原因。比如，利率 8 補(bǔ)償機(jī)制缺失。這是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略任務(wù)。這是新的歷史背景下，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展到新階段的必然要求 。 9 二是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，將會(huì)鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，深化農(nóng)村土地改革，完善三權(quán)分置制度。這意味著，將會(huì)有一大批涉農(nóng)項(xiàng)目、涉農(nóng)工程在農(nóng)村地區(qū)鋪開。特別是利率市場(chǎng)化以來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)尤為困難。如果不深挖農(nóng)村市場(chǎng)，不用心服務(wù)農(nóng)村，我們就有可能失去這片生機(jī)勃勃的廣闊市場(chǎng)。第一，支持改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施。我們農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞農(nóng)戶服務(wù) “ 滿意度 ” ，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，通過 “ 上門宣傳、上門營(yíng)銷、上門辦業(yè)務(wù) ” 的主動(dòng)服務(wù)，不斷加深與客戶感情，不斷增加客戶粘性，不斷培養(yǎng)客戶使用農(nóng)信產(chǎn)品的習(xí)慣，讓廣大 農(nóng)村客戶真正認(rèn)可農(nóng)商銀行。第四，探索分層服務(wù)。針對(duì)留守群體，我們借助 “ 金融知識(shí)進(jìn)萬家 ” 等活動(dòng)，以農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)為陣地，采取現(xiàn)場(chǎng)宣傳演示、制作播放動(dòng)畫、文藝演出等老百姓喜聞樂見的方式向廣大農(nóng)戶普及基礎(chǔ)金融知識(shí)。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步提出：構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。產(chǎn)業(yè)要發(fā)展，關(guān) 鍵看 “ 龍頭 ” 。下一步工作中，我們將深入分析產(chǎn)業(yè)特征，不斷挖 掘優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行科學(xué)精準(zhǔn)扶持。我認(rèn)為，在產(chǎn)品創(chuàng)新上，需要根據(jù)農(nóng)村信貸市場(chǎng)與城市信貸市場(chǎng)在客戶對(duì)象、信貸需求、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、管理要求等方面的差異性，完善信貸政策、研發(fā)信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)７绞?、發(fā)展消費(fèi)金融，提升農(nóng)戶的獲得感。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)快、需求急等特點(diǎn)，可以推出龍頭企業(yè)收購資金貸款、倉單質(zhì)押貸款、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款等新型信貸產(chǎn)品，有針對(duì)性地開展產(chǎn)業(yè)鏈融資和產(chǎn)業(yè)集群融資，滿足客戶融資需求。人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾在 “ 三農(nóng) ” 領(lǐng)域表現(xiàn)相對(duì)集中。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸需求小、客戶相對(duì)分散的特點(diǎn)，精準(zhǔn)研發(fā)消費(fèi)金融產(chǎn)品。 四是信用筑基，助力打造誠信鄉(xiāng)村。對(duì)信譽(yù)好、主動(dòng)按期 還款的農(nóng)戶在貸款額度、期限、利率上給予優(yōu)惠，對(duì)不講誠信的貸款者公開曝光，切實(shí)營(yíng)造出 “ 誠信光榮、失信可恥 ” 的輿論氛圍。 五是創(chuàng)新業(yè)態(tài)，助力打造生態(tài) 鄉(xiāng)村。第二，支持運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)，拓展農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意等新業(yè)態(tài)，整合農(nóng)村勞動(dòng)力，激活農(nóng)村的內(nèi)生力量，助力培育一批宜居宜業(yè) 的 “ 特色小鎮(zhèn) ” 。 六是跨域合作，助力打造現(xiàn)代鄉(xiāng)村。第三，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在完全滿足轄內(nèi)農(nóng)戶基礎(chǔ)金融需求的條件下，將富余資金投向消費(fèi)金融和資金市場(chǎng)等投資回報(bào)率較高
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