【正文】 地相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào) 日本 舉例說明 日本大藏省 ALICO (壽險(xiǎn) ) AIU (產(chǎn)險(xiǎn) ) 香港 香港保險(xiǎn)委員會(huì) AIA (壽險(xiǎn) ) AIU (產(chǎn)險(xiǎn) ) 香港金融管理局 SPC (信用有 限公司 ) 資料來源：文獻(xiàn)查詢 14 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表，定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對(duì)各自的資本金、償付能力等要求 ? 產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 集團(tuán)總部 產(chǎn)險(xiǎn) 子公司 壽險(xiǎn) 子公司 * ? 集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等 16 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。這種方式對(duì)負(fù)責(zé)開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要 ?結(jié)合各領(lǐng)域的核心產(chǎn)品，加以簡(jiǎn)化后組合成套餐 35 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 混業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 混業(yè)表現(xiàn) ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金混用 ?可能將壽險(xiǎn)長(zhǎng)期的給付性業(yè)務(wù)積累的資金用于彌補(bǔ)產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)短期的補(bǔ)償性業(yè)務(wù)的損失，導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損 ... 可能損害產(chǎn)、壽兩方被保險(xiǎn)人或受益人的利益！ 分業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是防范產(chǎn)、壽險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn) ?同一法人兼營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)各類經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不分離 ?一旦虧損而宣告破產(chǎn)，則企業(yè)全部財(cái)產(chǎn) (產(chǎn)、壽兩方 )都將作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)而用作清償... ?公司內(nèi)部難以針對(duì)產(chǎn)、壽不同的風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行管理，同時(shí)也給外部監(jiān)管帶來困難，以致不能及早發(fā)現(xiàn)問題而造成虧損 37 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國(guó)都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法律限制，而是通過控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) ? 取消銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限，允許銀行、證券、保險(xiǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購(gòu)并、兼業(yè)經(jīng)營(yíng) 改革時(shí)間 改革核心 美國(guó) 日本 德國(guó) 1997 1996 1994 ? 取消銀行、保險(xiǎn)和證券的行業(yè)限制，允許兼營(yíng) ? 允許借子公司經(jīng)營(yíng)方式同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn) ? 簡(jiǎn)化非同業(yè)間購(gòu)并的法律程序 ? 取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率及條款的審批 主要驅(qū)動(dòng)因素 ? 全面鼓勵(lì)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，提高金融產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力 ? 滿足消費(fèi)者對(duì)金融商品多樣化的需求及購(gòu)買便利的要求 39 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 各國(guó)法規(guī)允許通過控股公司方式兼營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn) ? 是 ? 否 禁止產(chǎn)、壽險(xiǎn)混營(yíng) 美國(guó) 英國(guó) 德國(guó) 瑞士 法國(guó) 加拿大 日本 泰國(guó) 禁止通過控股公司的方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營(yíng) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 41 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 日本的保險(xiǎn)監(jiān)管 主要監(jiān)管部門：大藏省 * * 主管民營(yíng)保險(xiǎn)業(yè) 允許 ?壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員銷售車險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)的保單 ?客戶在車險(xiǎn)的代理點(diǎn)簽訂壽險(xiǎn)保單 ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)以子公司方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營(yíng)，且對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司必須持有 50%以上的股份，或?qū)ζ鋼碛型耆袡?quán) 限制 ?壽險(xiǎn)子公司銷售產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品 ?產(chǎn)險(xiǎn)子公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ?產(chǎn)、壽基金混淆 (產(chǎn)、壽險(xiǎn)必須分別設(shè)立基金，以在破產(chǎn)時(shí)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益 ) ? 營(yíng)業(yè)許可管理 ? 費(fèi)率管理 ? 保險(xiǎn)銷售渠道管理 舉例說明 主要監(jiān)管內(nèi)容： 43 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 97年世界前 20家金融集團(tuán) *中有 15個(gè)采取控股公司模式 * 以收入排名，不包括日本 資料來源： Fortune 500； 文獻(xiàn)查詢 1 2 3 4 5 ? ? ? 20 ? ? ? 世界金融集團(tuán)排名 控股公司 采取控股公司模式的集團(tuán)占前 20家金融集團(tuán)的比例 百分比 包括 AXA/UAP、Allianz、 Credit Suisse、 Citicorp、AIG、 Royal Sun、Prudential等提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集團(tuán) 257545 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國(guó)的法規(guī)要求 相關(guān)法規(guī) ?我國(guó)《保險(xiǎn)法》第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?我國(guó)《公司法》第十三條規(guī)定：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有獨(dú)立法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 集團(tuán)模式 ? 產(chǎn)、壽險(xiǎn)是獨(dú)立子公司，是自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù) 47 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 各類金融業(yè)務(wù)面對(duì)一系列金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn) 金融集團(tuán) ?人身保險(xiǎn) ?產(chǎn)物保險(xiǎn) ?再保險(xiǎn) ?環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?存款 ?證券投資 ?基金投資 ?保險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分 ?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ?行為風(fēng)險(xiǎn) ?貸款 ?樓宇按揭 ?信用卡借款 ?同業(yè)拆借 ?企業(yè)融資 ?信用風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?支票 ?匯款、轉(zhuǎn)帳 ?信用卡付款 ?外幣找換 ?經(jīng)紀(jì)、代理 ?證券上市、交易 ?交易風(fēng)險(xiǎn) ?操作風(fēng)險(xiǎn) 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負(fù)債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn) 49 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 集團(tuán)公司以充足資本使承擔(dān)意外虧損的能力更強(qiáng) 虧損公司 概念性說明 集團(tuán)總公司 (10億 *) 1 * 指股本 集中資源在總公司進(jìn)行投資，易取得良好的規(guī)模效益，從而有更強(qiáng)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力 產(chǎn)險(xiǎn) (1億 *) 壽險(xiǎn) (2億 *) 投資 (3億 *) 證券 (2億 *) 3 當(dāng)其中一家子公司受損時(shí)，由于集團(tuán)股本整體實(shí)力強(qiáng)于子公司股本總和，可支援該受損公司度過困難時(shí)期，重新獲得盈利的機(jī)會(huì) 2 多樣化的投資本身就是分散風(fēng)險(xiǎn)的一種方式 51 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 投資中心 投資中心 集團(tuán)整體的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織 – 瑞士保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)例 風(fēng)險(xiǎn)控制的主要角色 戰(zhàn)略性關(guān)連 風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)連 最佳典范實(shí)例 集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)資金分配 SAA投資財(cái)務(wù)規(guī)劃 /報(bào)告 投資績(jī)效 /風(fēng)險(xiǎn)控制與報(bào)告 集團(tuán) TAA投資規(guī)劃 /研究 投資中心 行政管理 績(jī)效 /風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 數(shù)據(jù)制作 – 衍生商品市場(chǎng)地位的數(shù)據(jù) – 所有商品市場(chǎng)地位價(jià)值下載 ? 按規(guī)定行事 ? 有限度的控制 投資中心? 建議評(píng)比標(biāo)準(zhǔn) /限制結(jié)構(gòu) ? 數(shù)據(jù) /報(bào)告制作 ? 限額控制 ? 模型的擴(kuò)大及維持 ? 建議使用整體性的評(píng)比標(biāo)準(zhǔn) /限制結(jié)構(gòu) 集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 集團(tuán)投資管理 ? 訂定整體用于投資的風(fēng)險(xiǎn)資本 ? 分析集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)的檔案 53 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 04:18:1904:18:1904:18Sunday, March 19, 2023 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 2023年 3月 19日星期日 4時(shí) 18分 19秒 04:18:1919 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :18:1904:18Mar2319Mar23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 2023年 3月 上午 4時(shí) 18分 :18March 19, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 04:18:1904:18:1904:183/19/2023 4:18:19 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :18:1904:18:19March 19, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 4時(shí) 18分 19秒 上午 4時(shí) 18分 04:18: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit, eleifend nulla ac, fringilla purus. 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