【正文】 可對保險合同內(nèi)容進(jìn)行變更。我國法律規(guī)定解除權(quán)向投保人傾斜，即法律賦予投保人較大自由的解除合同的權(quán)利，而對保險人的合同解除權(quán)作了較大限制。保險合同的生效必須以保險利益的存在為前提條件。 （四）信用、保證保險的保險利益 信用與保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險，其保險標(biāo)的是一種信用行為。 第一節(jié) 保險利益原則 （二）保險利益的消滅 保險利益的消滅是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益由于保險標(biāo)的滅失而消滅。 第二節(jié) 最大誠信原則 （一）告知 告知的概念 投保人或被保險人的告知 投保人告知的形式 第二節(jié) 最大誠信原則 保險人告知 保險人告知的形式 保險人告知的主要內(nèi)容 告知的違反 第二節(jié) 最大誠信原則 （二）保證 保證的概念 保證的種類 ⑴ 根據(jù)保證事項是否存在可分為確認(rèn)保證與承諾保證 ⑵ 從表現(xiàn)形式上保證可分為明示保證與默示保證 第二節(jié) 最大誠信原則 （三）棄權(quán)與禁止抗辯 棄權(quán) 構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備兩個條件： ⑴ 保險人須有棄權(quán)的意思表示 ⑵ 保險人必須知道有權(quán)利存在 第二節(jié) 最大誠信原則 保險人或保險代理人出現(xiàn)棄權(quán)的現(xiàn)象主要基于兩種原因： ⑴ 疏忽的原因 ⑵ 基于擴(kuò)大業(yè)務(wù)或保險代理人取得更多的 代理手續(xù)費(fèi) 禁止抗辯 第三節(jié) 近因原則 一、近因原則的概念 近因原則的基本含義包括： 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，則保險人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任 若造成保險標(biāo)的受損的近因兼有保險責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 （二）投保人或被保險人請求損失補(bǔ)償?shù)臈l件 被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，否則就不能取得保險賠償。 本章小結(jié) 保險利益原則是保險特有的原則。 本章小結(jié) 近因原則是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。 重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t適用于財產(chǎn)保險等補(bǔ)償性保險合同，而不適用于人身保險。這一環(huán)節(jié)可能是通過保險銷售人員（包括保險公司的直接與間接銷售人員）推薦并指導(dǎo)消費(fèi)者購買保險產(chǎn)品完成的，也可能是消費(fèi)者通過獲取相關(guān)信息后主動購買保險產(chǎn)品而完成的。 第二節(jié) 保險承保 （二）做出承保決策 正常承保 優(yōu)惠承保 有條件地承保 拒保 第二節(jié) 保險承保 （三）繕制單證 （四）復(fù)核簽單 （五）收取保費(fèi) 第二節(jié) 保險承保 三、財產(chǎn)保險的核保 （一）財產(chǎn)保險的核保要素 保險標(biāo)的物所處的環(huán)境 保險財產(chǎn)的占用性質(zhì) 投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 第二節(jié) 保險承保 有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn) 檢查各種安全管理制度的指定和實(shí)施情況 檢查被保險人以往的事故記錄 調(diào)查被保險人的道德情況 第二節(jié) 保險承保 四、人壽保險的核保 人壽保險的核保要素 （一）健康因素 年齡 性別 體格 平滑后的分年齡組死亡率曲線 第二節(jié) 保險承保 既往病史 個人現(xiàn)有疾病 家族病史 第二節(jié) 保險承保 （二）非健康因素 職業(yè) 生活習(xí)慣 ⑴ 吸煙 ⑵ 酗酒 ⑶ 藥物濫用 業(yè)余愛好 兼職狀況 生活環(huán)境 第二節(jié) 保險承保 （三）道德或心理因素 投保動機(jī) ⑴ 選擇的保險種類 ⑵ 投保時間 ⑶ 主動投保者 ⑷ 跨區(qū)域投保 ⑸ 催促保單生效 第二節(jié) 保險承保 保費(fèi)繳納方式 受益人指定 第二節(jié) 保險承保 （四）財務(wù)因素 個人現(xiàn)有收入 保費(fèi)支付能力 保險金額與收入的倍數(shù)關(guān)系 年齡 現(xiàn)行收入的倍數(shù) 20～ 24 20 25～ 29 18 30～ 34 17 35～ 39 15 40～ 44 12 45～ 49 11 50～ 54 9 55～ 59 8 60～ 64 6 65和 65以上 5 第三節(jié) 保險理賠 一、保險理賠的含義 保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。 已復(fù)核的案件逐級呈報有相應(yīng)審批權(quán)限的主管進(jìn)行審批。保險銷售渠道包括直接銷售渠道和間接銷售渠道。壽險理賠的流程一般要經(jīng)過接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都有不同的處理要求和規(guī)定。財產(chǎn)是指可以用貨幣衡量出價值的客觀物質(zhì)，是具有所有權(quán)的有形財產(chǎn)。 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的 可保財產(chǎn) 特保財產(chǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 不保財產(chǎn)及特點(diǎn) ⑴ 不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如土地等 ⑵ 不是實(shí)際的物資，如貨幣等 ⑶ 不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違規(guī)房屋等 ⑷ 不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍的財產(chǎn)，如運(yùn)輸過程中的物資應(yīng)投保貨物運(yùn)輸保險 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）企業(yè)財產(chǎn)保險的作用 補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失，維持社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算，提高企業(yè)的成本意識 有利于加強(qiáng)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故的發(fā)生和財產(chǎn)物資的損失 有利于積累資金，加快國家經(jīng)濟(jì)建設(shè) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保 （一）提供資料 （二）實(shí)地勘察檢驗(yàn) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）承保條件 特約保險標(biāo)的 對化學(xué)危險品的承保 財產(chǎn)一切險 超權(quán)限的業(yè)務(wù) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的相關(guān)事宜 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險的金額確定 固定資產(chǎn)保險金額的確定 ⑴ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價確定保險金額 ⑵ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價加成數(shù)確定 ⑶ 按照固定資產(chǎn)重置價值確定 ⑷ 按其他方式確定 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 流動資產(chǎn)保險金額的確定 賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)保險金額的確定 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）被保險人應(yīng)盡的義務(wù) 交付保險費(fèi)的義務(wù)：被保險人應(yīng)在保險合同生效之前按照保險單的規(guī)定交清保險費(fèi)。 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險概述 （一）家庭所面臨的風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 家庭所面臨的風(fēng)險 人身風(fēng)險 民事責(zé)任風(fēng)險 其他風(fēng)險 財產(chǎn)損失風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失風(fēng)險 民事責(zé)任風(fēng)險 人身風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 （二）家庭財產(chǎn)保險 概念 家庭財產(chǎn)保險是使城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)，一般如房屋及其附屬物等，在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU。 家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限 家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限一般為 1年。該保險責(zé)任期限分為一年和五年，期滿續(xù)保需要另辦手續(xù)，可選擇投保。 團(tuán)體家財險要求投保單位的職工全部統(tǒng)一投保。 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 三、家庭財產(chǎn)保險的風(fēng)險控制 （一）承保中的風(fēng)險控制 （二）保險期間的風(fēng)險控制 （三）理賠中的風(fēng)險控制 第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述 一、機(jī)動車輛保險概述 （一）機(jī)動車輛保險的概念和意義 機(jī)動車輛保險概念 機(jī)動車輛保險是以各種機(jī)動車輛為保險標(biāo)的的保險。 第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述 （二）機(jī)動車輛保險的險種 基本險 附加險 第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述 （三）機(jī)動車輛保險的特點(diǎn) 機(jī)機(jī)動車輛保險屬于不定值保險 機(jī)動車輛損失保險的賠償主要采取修復(fù)方式 機(jī)動車輛損失保險的賠償采取絕對免賠額（率）的方式 第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述 機(jī)動車輛保險采取無賠款安全優(yōu)待方式 機(jī)動車輛保險中的第三者責(zé)任保險一般采用強(qiáng)制保險的方式。有利于加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算；有利于維護(hù)正常的貿(mào)易活動；促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩罁p工作；有利于完善運(yùn)輸部門的運(yùn)輸負(fù)責(zé)制，彌補(bǔ)運(yùn)輸負(fù)責(zé)制的不足。 按照保險人承擔(dān)責(zé)任的方式 貨物運(yùn)輸保險可劃分為基本險、綜合險與附加險三類。屬于單獨(dú)承保的責(zé)任保險主要有以下四種：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。財產(chǎn)保險的性質(zhì)包括經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。 本章小結(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)包括：屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；由投保人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。 本章小結(jié) 機(jī)動車輛保險的險種包括基本險和附加險。這是我國古代保險思想的一種體現(xiàn)，也是人們對安定生活的向往。 1996年 7月 23日，原中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險公司。 第一節(jié) 人身保險概述 我們可以由這個含義可看出人身保險包括三個基本內(nèi)容： 人身保險的保險標(biāo)的 人身保險的保險責(zé)任 人身保險的給付條件 第一節(jié) 人身保險概述 （二）人身保險的基本原則 保險利益原則 最大誠信原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 第一節(jié) 人身保險概述 （三）人身保險的特點(diǎn) 保險標(biāo)的的不可估價性 保險金額的定額給付性 保險利益的特殊性 保險期限的長期性 保險費(fèi)率確定方式的特殊性 保險的儲蓄性 第一節(jié) 人身保險概述 （四）人身保險的作用 人身保險對個人和家庭來說可以提供經(jīng)濟(jì)保障，帶來稅收上的優(yōu)惠，而且是家庭投資理財?shù)睦硐胧侄沃?；對企業(yè)來說，人身保險可以幫助企業(yè)分擔(dān)員工的人身風(fēng)險責(zé)任，增加員工福利，減少人才流失，補(bǔ)償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失；對社會來說，人身保險是金融市場重要的融資方式，同時還可以擴(kuò)大社會就業(yè)，安定社會生活，促進(jìn)社會消費(fèi)，對整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極、重要的影響。 第一節(jié) 人身保險概述 （三）按照人身保險實(shí)施的形式劃分 強(qiáng)制保險 自愿保險 第一節(jié) 人身保險概述 （四）按照人身保險的投保方式劃分 個人人身保險 團(tuán)體人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 （五）按保單是否參與分紅劃分 分紅保險 不分紅保險 第二節(jié) 人壽保險 一、人壽保險概述 人壽保險的概念 人壽保險簡稱壽險，是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的，以人的生死作為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人（受益人）履行給付保險金責(zé)任的一種保險。 第四節(jié) 健康保險 （二）健康保險的特點(diǎn) 承保條件嚴(yán)格 賠付更具有不易預(yù)測性 ⑴ 賠付的次數(shù)和數(shù)量不易預(yù)測 ⑵ 各種支出難以區(qū)分 ⑶ 道德風(fēng)險高 第四節(jié) 健康保險 （三）有關(guān)健康保險的幾個特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 第四節(jié) 健康保險 （四）健康保險的分類 按照組織性質(zhì)不同分類 按照保險保證的內(nèi)容不同分類 按照核保標(biāo)準(zhǔn)不同分類 按照保單簽發(fā)的方式不同分類 按照投保方式不同分類 第四節(jié) 健康保險 二、醫(yī)療保險 （一）醫(yī)療保險概述 含義 可保的醫(yī)療費(fèi)用 第四節(jié) 健康保險 （二）醫(yī)療保險的品種 基本醫(yī)療費(fèi)用保險 ⑴ 普通醫(yī)療保險 ⑵ 住院醫(yī)療費(fèi)用保險 ⑶ 手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保險 第四節(jié) 健康保險 高額醫(yī)療保險 特種醫(yī)療費(fèi)用保險 ⑴ 重大疾病保險 ⑵ 長期護(hù)理保險 ⑶ 生育保險 本章小結(jié) 本章從人身保險的萌芽思想開始，探討了人身保險的含義、四大原則、作用、類別。對于企業(yè)來說，它可以幫助企業(yè)分擔(dān)人身風(fēng)險責(zé)任，增加員工福利，減少損失。人壽保險中的投資型人壽保險也是值得關(guān)注的。健康保險相對于人壽保險而言要嚴(yán)格多，這主要體現(xiàn)在它的幾個特別