xxxx年保險法律法規(guī)盤點(diǎn)-預(yù)覽頁
【正文】 加培訓(xùn)、加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)頻繁變更高級管理人員以及高級管理人員個人頻繁跳槽的監(jiān)管等。同時，《管理辦法（試行）》對投資人已控制的保險公司提出了硬性要求，如至少有一家經(jīng)營保險業(yè)務(wù)6年以上，最近3年連續(xù)盈利，凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣，總資產(chǎn)不低于100億元人民幣等。同時，保險集團(tuán)公司也可進(jìn)行境外投資，但需受到一定比例限制。1. 確定問責(zé)范圍《指導(dǎo)意見》規(guī)定的問責(zé)事由包括三類案件：刑事案件；行政案件；其他案件，即嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。3. 限定追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、方式及時間對直接責(zé)任人追責(zé)時，若直接責(zé)任人屬于公司員工，則按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行問責(zé)，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)開除；若直接責(zé)任人屬非公司員工，如營銷員等，則依照相關(guān)法律、法規(guī)和代理合同追究責(zé)任?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起6個月內(nèi)，對案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。對以上人員進(jìn)行審計(jì)的內(nèi)容主要是考察其在特定期間及其職權(quán)范圍內(nèi)對公司經(jīng)營成果真實(shí)性，經(jīng)營行為合規(guī)性及內(nèi)部控制有效性所承擔(dān)的責(zé)任。其中，對保險集團(tuán)公司下屬保險子公司和保險資產(chǎn)管理公司董事長和總經(jīng)理進(jìn)行審計(jì)的，可以由其集團(tuán)公司審計(jì)部門組織實(shí)施。保監(jiān)會在發(fā)布《暫行辦法》后，又發(fā)布了《投資股權(quán)暫行辦法》和《投資不動產(chǎn)暫行辦法》，明確規(guī)定保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)的具體操作規(guī)則。在股權(quán)投資領(lǐng)域，不得進(jìn)行創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資；不得投資設(shè)立或者參股股權(quán)投資管理機(jī)構(gòu)等；在不動產(chǎn)投資領(lǐng)域，不得直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)（包括一級土地開發(fā)）；不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅等。5. 加強(qiáng)保險資金運(yùn)用內(nèi)部管理及風(fēng)險管控在內(nèi)部管理上，《暫行辦法》明確規(guī)定保險資金運(yùn)用實(shí)行董事會負(fù)責(zé)制；同時規(guī)定了相關(guān)部門的職責(zé)，且賦予其履行職責(zé)所需的知情權(quán)和查詢權(quán)。保險公司的柜臺服務(wù)人員應(yīng)當(dāng)佩戴或者在柜臺前放置標(biāo)明身份的標(biāo)識卡，行為舉止要符合基本的職業(yè)規(guī)范。2. 防范銷售誤導(dǎo)保險銷售過程中，保險銷售人員應(yīng)出示或說明相關(guān)證件，以證明其合法身份。3. 規(guī)范承保和理賠程序《服務(wù)規(guī)定》根據(jù)保險公司承保過程中可能出現(xiàn)的不同情況，分別設(shè)置相應(yīng)的時限和方式，以保障投保人的合法權(quán)益。商業(yè)銀行需加強(qiáng)對保險公司的資格審查，對不符合資質(zhì)要求的保險公司不得代理業(yè)務(wù)。此外，保險公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。1. 規(guī)范銀行銷售操作在銷售過程中，銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆；如實(shí)向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)等重要事項(xiàng)；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售等。3. 與保險公司進(jìn)行審慎合作首先，通過銀行網(wǎng)點(diǎn)和銀行電話銷售保險產(chǎn)品的人員，需取得保險代理從業(yè)人員資格且必須是銀行工作人員，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。（四） 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號）（“《99號通知》”）保監(jiān)會于2010年12月發(fā)布的《99號通知》對壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)作進(jìn)一步規(guī)范。再保險《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（“《再保險規(guī)定》”）保監(jiān)會于2010年4月對《再保險規(guī)定》進(jìn)行了修訂，并于2010年7月1日起施行。3. 對準(zhǔn)備金評估作出新規(guī)定為防止直接保險公司和再保險公司對利用不同的評估和假設(shè)方式得出的不同準(zhǔn)備金評估結(jié)果逃避監(jiān)管套利，《再保險規(guī)定》要求對同一筆壽險業(yè)務(wù)再保險分出和分入的準(zhǔn)備金評估應(yīng)采取一致的評估方法與假設(shè)。同時，《再保險規(guī)定》明確了再保險分出人應(yīng)向再保險接受人告知的信息范圍，以預(yù)防并降低相關(guān)風(fēng)險。在對保險公司和責(zé)任人員依法實(shí)施行政處罰的同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《指導(dǎo)意見》追究責(zé)任。（四） 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知（保監(jiān)中介〔2010〕544號）通知主要要求各保監(jiān)局進(jìn)一步加大對保險營銷人員的管理問題和違法違規(guī)問題的查處力度，追究所屬公司及其上級機(jī)構(gòu)以及有關(guān)負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任。實(shí)施激勵時，不得對激勵方案進(jìn)行欺騙或者誤導(dǎo)性宣傳；不得誘導(dǎo)銷售人員為獲得激勵而購買自保件、借款買保險等；不得以激勵為名向客戶贈送股權(quán)、返還不正當(dāng)利益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年保監(jiān)會共頒布了約10個部門規(guī)章及50多個規(guī)范性文件
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