【正文】 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)技巧 ? 巧用牡丹貸記卡 貸記卡消費(fèi)享受 2556天的免息期，可以緩解臨時(shí)出現(xiàn)的資金緊張； 把貸記卡作為 “ 支出帳戶 ” 可以控制每月開(kāi)支水平； 積累良好的還款信用記錄有利于日后申請(qǐng)貸款； 可以參與積分兌獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)返現(xiàn)等活動(dòng)。 活期存款 ： 通常為 3個(gè)月的生活費(fèi)用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 10 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 12 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 ? 購(gòu)車： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬(wàn)元中，劃出 3萬(wàn)元作為購(gòu)車專款，在未來(lái) 5年內(nèi)每月儲(chǔ)蓄 730元，以 7%的年回報(bào)率計(jì)算， 5年后可支付購(gòu)車首期款8萬(wàn)元。 資產(chǎn)配置 ? 活期存款： 建議活期帳戶保留日均余額 8000元，應(yīng)對(duì)日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要； ? 貨幣市場(chǎng)基金： 風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期年收益 3%。 ? 平衡型基金： 風(fēng)險(xiǎn)適中，穩(wěn)健成長(zhǎng)，預(yù)期年收益率 7%。 14 【 昂首起步 】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 每份保單每年保費(fèi) 130元，建議張先生購(gòu)買 5份，受益人為張先生父母。 17 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 18 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 購(gòu)房貸款計(jì)劃 ：愛(ài)巢是需要雄厚資金的支撐 ， 合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一 。 案例分析 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 21 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資 ， 理財(cái)收入很低 。 23 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 張先生參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) ， 但保障是有限的 。 25 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 專家建議 ◆ 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣 。 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 浪 漫 世 界 —— 新婚期人士理財(cái)策劃方案 28 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 剛剛筑起兩人溫馨愛(ài)巢，開(kāi)始了無(wú)比幸福的浪漫二人世界。年輕人告別了原來(lái)的單身生活，開(kāi)始了浪漫的二人世界。 理財(cái)重點(diǎn) ? 房屋規(guī)劃 ? 儲(chǔ)蓄有限，所以一次性全額付款購(gòu)買能力有限 ? 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng) ? 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后才換大房子 ? 每月還款負(fù)擔(dān)不要過(guò)重或占收入比例過(guò)高 ? 根據(jù)自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法 ? 可申請(qǐng)工行 幸福住房貸款 和 個(gè)人消費(fèi)貸款 分別用于購(gòu)房和房屋裝修 32 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 ? 韓小姐 ： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 案例分析 ? 韓小姐打算婚后購(gòu)買新房，對(duì)于已有 20萬(wàn)的存款的家庭是有足夠的實(shí)力的，而且買房可節(jié)省房租 ? 可選擇買 50萬(wàn)左右的房子，在我行申請(qǐng)幸福貸款。 行為特征與金融需求 進(jìn)入家庭成長(zhǎng)期，孩子的降生為年輕父母帶來(lái)莫大幸福的同時(shí)，也對(duì)理財(cái)提出了更高的要求。 行為特征與金融需求 ? 根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn) ， 很多父母有了孩子之后都會(huì)考慮買車以接送孩子 。 這樣 ， 他們不僅可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) 、 享受匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠 ， 而且有專門的理財(cái)策劃師追蹤服務(wù) ， 更可以獨(dú)享一些先進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品 ， 使得自身的理財(cái)如虎添翼 。 案例分析 43 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 ? 每年的還貸支出占家庭收入的 %， 低于正常水平 20%， 比較合理 。 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 45 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 定期壽險(xiǎn)具有費(fèi)率低 、 保障程度高等特點(diǎn) ，年繳保費(fèi)如果黃先生不幸身故 ， 黃太太獲得 100萬(wàn)元的賠償 ， 剔除小孩教育金費(fèi) ， 再提前償還住房貸款 29萬(wàn)元 ， 剩下的資金足夠黃太太退休后的開(kāi)支 。 解決方案 期望 收益率 產(chǎn)品配置 人民幣 存款 債券 股票基金 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 48 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 豐 盛 人 生 為成熟期家庭量身設(shè)計(jì)的理財(cái)方案 50 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債分析 家庭總資產(chǎn)為 386萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)占比 63%，生息資產(chǎn) 占比 35%，固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的比率為 2： 1； ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 54 55 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 執(zhí)行方案 牡丹 國(guó)際 卡 個(gè)人 貸款 開(kāi)放 式 基金 個(gè)人 支票 外匯 買賣 銀證 業(yè)務(wù) 留學(xué) 快捷 通 債 券 保 險(xiǎn) 理財(cái) 金 帳戶 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 金 色 夕 陽(yáng) 專為退休人士設(shè)計(jì)的理財(cái)方案 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 60 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 卸下工作與生活的重?fù)?dān)，享受“夕陽(yáng)無(wú)限好”的天倫之樂(lè)，感悟歲月滄桑的人生真諦。 （假設(shè)通貨膨脹率為： 3%） 62 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 安全投資、防范風(fēng)險(xiǎn)、合理安排現(xiàn)金流。 解決方案 資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率 現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄 45% 現(xiàn)金類 現(xiàn)金或通知存款 1% 貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 % 債券類40% 國(guó)債 柜臺(tái)記賬式債券 4% 定期儲(chǔ)蓄 定期存款 % 債券型基金 南方寶元或南方避險(xiǎn) 5% 證券投資基金 15% 平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金 9% 指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7% 股票型基金 博時(shí)精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金 12% 66 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 183