【正文】 初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 （ 5）察看抵押物、質(zhì)物。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： 償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率） 盈利能力（盈利比率） 營(yíng)運(yùn)能力（效率比率） 資產(chǎn)質(zhì)量 資金結(jié)構(gòu) 預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。 （ 6）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見(jiàn)； （ 7）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)； （ 8）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫 同意 或 不同意 并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上 的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。 第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議 (1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目； (2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目； (3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。 第七章 反擔(dān) 保措施 第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。 抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。 （ 3） 連續(xù) 2 年盈利。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程 (５ ) 第八 章 擔(dān)保收費(fèi) 第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。擔(dān)保額度超過(guò) 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過(guò) 年的可以分年度收費(fèi)。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。 第四十一條 保后檢查的內(nèi)容： （ 1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。 第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告總經(jīng)理。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。 （ 2） 建議撤保 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。 第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。 的價(jià)值沖抵債務(wù)。 第十二章 檔案管理 第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。 第十三章 附則 第五十八條本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。 (二 ) 辦理流程 客戶申請(qǐng)并提交資料 ——擔(dān)保調(diào)查審批 ——銀行放款 ——贖樓 ——過(guò)戶 ——取買方《房地產(chǎn)證》 ——辦理抵押登記 ——業(yè)務(wù)完結(jié) (三 ) 申請(qǐng)人需提供的資料 、 A．買方身份證明復(fù)印件； B．賣方身份證明復(fù)印件； C、 原房地產(chǎn)證復(fù)印件； D、 原貸款銀行欠款明細(xì)； E、 原抵押借款合同原件 F、 原供款記錄； G、 原供款存折或銀行卡 H、 房地產(chǎn)買賣協(xié)議； I、 買方已付首期 款證明資料； J、 公司要求提供的其他資料 二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)） （一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。 安居房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)包括兩種業(yè)務(wù)類型： 1．安居房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以綠本向中蘭德申請(qǐng) “綠轉(zhuǎn)紅 ”的擔(dān)保業(yè)務(wù)； 2．安居房《購(gòu)房合同》換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以安居房《購(gòu)房合同》向中蘭德申請(qǐng) “綠轉(zhuǎn)紅 ”的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) （一） 含義：是指?jìng)€(gè)人欲購(gòu)買消費(fèi)用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請(qǐng)，由中蘭德提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放 汽車按揭貸款，用于向車商支付購(gòu)車款，待車主交納購(gòu)置稅及上好牌后再將所購(gòu)車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù) （二） 業(yè)務(wù)流程 車商審核 ——客戶申請(qǐng)并提交資料 ——擔(dān)保調(diào)查審批 ——銀行放款 ——車輛購(gòu)買及購(gòu)買保險(xiǎn) ——辦理抵押登記 ——按揭供款 ——貸款還清 ——業(yè)務(wù)完結(jié) （三） 申請(qǐng)人需提交資料 1. 申請(qǐng)人身份、戶口證明復(fù)印件； 2. 婚姻證明復(fù)印件； 3. 工作收入證明原件； 4. 投保情況證明復(fù)印件； 5. 家庭住址證明原件； 6. 房產(chǎn)證明文件復(fù)印件； 7. 駕駛證復(fù)印件； 8. 個(gè)體工商戶、公司股東、法人代表需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī) 構(gòu)代碼證、工商信息查詢單等有關(guān)資料； 9. 近期免冠照片； 10. 個(gè)人信用報(bào)告原件； 11. 車輛合格證復(fù)印件； 12. 購(gòu)車合同原件； 13. 首期款證明原件； 14. 汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書原件； 15. 公司要求提供的其它資料。 期限：一般在 1 年以內(nèi)（包括 1 年） （二） 辦理流程 客戶咨詢 ——擔(dān)保部門受理申請(qǐng) ——擔(dān)保部門進(jìn)行調(diào)查和資料核實(shí)，出具調(diào)查報(bào)告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批 ——簽訂擔(dān)保合同，落實(shí)辦理反擔(dān)保手續(xù) ——擔(dān)保公司向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款 ——擔(dān)保公司與銀行 金融機(jī)構(gòu)共同實(shí)施保后監(jiān)管 ——到時(shí)準(zhǔn)時(shí)還款，解除擔(dān) 保；到期無(wú)法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。主要包括訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和財(cái)產(chǎn) 執(zhí)行