【正文】 初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 （ 5）察看抵押物、質(zhì)物。財務分析的主要內(nèi)容： 償債能力（財務杠桿比率） 盈利能力（盈利比率） 營運能力（效率比率） 資產(chǎn)質(zhì)量 資金結構 預測近三年的發(fā)展趨勢。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。部門評審的重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》。 第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。 （ 6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見； （ 7）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見； （ 8）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》上明確填寫 同意 或 不同意 并簽字，不得棄權，三分之二以上 的評審人員同意視為項目評審通過。 第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進行復議 (1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目； (2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目； (3)自公司批準擔保之日起 3 個月后才辦理手續(xù)的項目。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。 第七章 反擔 保措施 第二十九條對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。 抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。 （ 3） 連續(xù) 2 年盈利。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復印件存檔 擔保業(yè)務操作流程 (５ ) 第八 章 擔保收費 第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。擔保額度超過 元，并且擔保時間超過 年的可以分年度收費。應繳擔保費的當日，擔保部和公司財務部門有關人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認后報總經(jīng)理核準。保后檢查分日常檢查和重點檢查。 第四十一條 保后檢查的內(nèi)容： （ 1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。 第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。 （ 2） 建議撤保 對逾期的擔保項目按會議評審及審批權限辦理。 第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。擔?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。 的價值沖抵債務。 第十二章 檔案管理 第五十五條擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。 第十三章 附則 第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作出相應修改調(diào)整。 (二 ) 辦理流程 客戶申請并提交資料 ——擔保調(diào)查審批 ——銀行放款 ——贖樓 ——過戶 ——取買方《房地產(chǎn)證》 ——辦理抵押登記 ——業(yè)務完結 (三 ) 申請人需提供的資料 、 A．買方身份證明復印件； B．賣方身份證明復印件； C、 原房地產(chǎn)證復印件； D、 原貸款銀行欠款明細； E、 原抵押借款合同原件 F、 原供款記錄； G、 原供款存折或銀行卡 H、 房地產(chǎn)買賣協(xié)議； I、 買方已付首期 款證明資料； J、 公司要求提供的其他資料 二．轉貸擔保業(yè)務（又稱同名轉按揭擔保業(yè)務、非交易轉按揭擔保業(yè)務） （一）含義：轉貸擔保業(yè)務是指房產(chǎn)權利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務。 安居房換證擔保業(yè)務包括兩種業(yè)務類型： 1．安居房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔保業(yè)務：是指房產(chǎn)權利人以綠本向中蘭德申請 “綠轉紅 ”的擔保業(yè)務； 2．安居房《購房合同》換證的擔保業(yè)務：是指房產(chǎn)權利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請 “綠轉紅 ”的擔保業(yè)務。 六．汽車貸款擔保業(yè)務 （一） 含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發(fā)放 汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務 （二） 業(yè)務流程 車商審核 ——客戶申請并提交資料 ——擔保調(diào)查審批 ——銀行放款 ——車輛購買及購買保險 ——辦理抵押登記 ——按揭供款 ——貸款還清 ——業(yè)務完結 （三） 申請人需提交資料 1. 申請人身份、戶口證明復印件； 2. 婚姻證明復印件； 3. 工作收入證明原件； 4. 投保情況證明復印件； 5. 家庭住址證明原件； 6. 房產(chǎn)證明文件復印件； 7. 駕駛證復印件； 8. 個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機 構代碼證、工商信息查詢單等有關資料； 9. 近期免冠照片； 10. 個人信用報告原件； 11. 車輛合格證復印件； 12. 購車合同原件； 13. 首期款證明原件； 14. 汽車消費貸款轉入賬戶確認書原件； 15. 公司要求提供的其它資料。 期限：一般在 1 年以內(nèi)（包括 1 年） （二） 辦理流程 客戶咨詢 ——擔保部門受理申請 ——擔保部門進行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告——擔保公司內(nèi)部審批 ——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續(xù) ——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發(fā)放貸款 ——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監(jiān)管 ——到時準時還款，解除擔 保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任。主要包括訴前財產(chǎn)保全擔保、訴訟財產(chǎn)保全擔保和財產(chǎn) 執(zhí)行