【正文】 備金制：中央銀行以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)以一定比例（法定準(zhǔn)備率）將存款中的一部分以準(zhǔn)備金的形式存入中央銀行，這一部分稱為法定準(zhǔn)備金。主要有：分期付款、消費(fèi)貸款、信用卡。 ?銀行信用 ：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的以貨幣形式為主的信用。 按信用主體分為 ：政府信用、商業(yè)銀行信用、其他金融機(jī)構(gòu)信用、非金融機(jī)構(gòu)信用、個(gè)人信用。 金 融 三、信用 （一）概述 信用（ credit)—— 是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的 借貸行為 ，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。 銀本位制 ：本位貨幣與白銀保持一定比例關(guān)系的本位制度，分為銀幣本位、銀塊本位、銀匯兌本位三種形態(tài)。特點(diǎn)：（ 1）具有無(wú)限的法償性，即法律賦予其強(qiáng)制流通，任何人不得拒絕接受；（ 2）是一切交易行為最后的支付工具。 金 融 二、貨幣制度 （一）貨幣本位制度 貨幣制度 ：是指 一國(guó) 由各種貨幣依據(jù)等價(jià)關(guān)系所構(gòu)成的體系與秩序?，F(xiàn)代貨幣均為信用貨幣，其形式有：紙幣、劣金屬鑄幣、銀行支票存款。本身具有價(jià)值，其貨幣面值就等于其自身價(jià)值，如牛、米、皮革、金幣、銀元等。 功能 ： 價(jià)值尺度（最重要、最基本的職能，貨幣是衡量和計(jì)算一切商品價(jià)值量的基礎(chǔ)） 交換媒介（流通手段） 儲(chǔ)藏手段（退出流通領(lǐng)域） 支付手段（延期支付或?qū)?lái)支付的標(biāo)準(zhǔn)） 金 融 貨幣分類 ： 實(shí)質(zhì)貨幣 —— 也稱為商品貨幣。 信用貨幣 —— 以國(guó)家法律為保證、國(guó)家信用做后盾，強(qiáng)制發(fā)行的面值高于實(shí)質(zhì)的貨幣。 持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)：交易性動(dòng)機(jī)、預(yù)防性動(dòng)機(jī)、投機(jī)性動(dòng)機(jī)。 一國(guó) 需要通過(guò)法律形式對(duì)本位貨幣的名稱、種類、法償性、價(jià)值或等價(jià)關(guān)系做出規(guī)定。根據(jù)金屬種類分為： 金本位制 ：本位貨幣與黃金保持一定比例關(guān)系的本位制度，分為金幣本位、金塊本位、金匯兌本位三種形態(tài)。由政府授權(quán)中央銀行發(fā)行，通過(guò)法律賦予其無(wú)限法償性。 按債務(wù)人性質(zhì)分為 ：政府信用（發(fā)行公債、紙幣）、商業(yè)信用（延期付款、預(yù)付貨款）、個(gè)人信用。 金 融 （三）表現(xiàn)形式 ?商業(yè)信用 ：企業(yè)在進(jìn)行商品交易時(shí)，以延期支付或預(yù)付形式提供的信用。 ?消費(fèi)信用 ：企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人（債務(wù)人）提供的、用于生活消費(fèi)的信用。 ?派生存款：由銀行系統(tǒng)創(chuàng)造出來(lái)的存款，即由銀行的貸款和投資行為而引起的存款。R R為原始存款， D為存款總額。 貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有如下三條 ：一是直接發(fā)行通貨；二是變動(dòng)黃金、外匯儲(chǔ)備；三是實(shí)行貨幣政策。 ?匯率反映貨幣的對(duì)外價(jià)值；一國(guó)物價(jià)水平反映貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值，物價(jià)水平越高，貨幣購(gòu)買力越低。 （ 2）加速的通貨膨脹，又稱奔馳的通貨膨脹，指年通貨膨脹率在 10%以上和 100%以內(nèi)。對(duì)債務(wù)人而言，利息是使用借貸資本的報(bào)酬。 （三）我國(guó)當(dāng)前的利率體系 ?中央銀行基準(zhǔn)利率，主要包括存款準(zhǔn)備金率、中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率。目前我國(guó)深滬證券交易所債券市場(chǎng)利率完全由市場(chǎng)供求決定，故與民間借貸利率一起稱為市場(chǎng)利率。最初每特別提款權(quán)單位被定義為 ，也是當(dāng)時(shí) 1美元的價(jià)值。 金 融 第一節(jié) 金融基礎(chǔ)理論 金融 學(xué)院 第三單元 匯 率 （二）匯率 外匯匯率 是將一國(guó)貨幣折算成另一國(guó)貨幣的比率，即以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。 二戰(zhàn)前，國(guó)際金本位制度 二戰(zhàn)后，國(guó)際金匯兌本位制（布雷頓森林體系），即美元與黃金掛鉤 —— 各國(guó)貨幣與美元掛鉤。 1996年我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換，今后將逐步推行人民幣資本項(xiàng)目下可兌換，最終實(shí)現(xiàn)人民幣的自由浮動(dòng)。 （ 1）發(fā)行的銀行。它不直接與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，只同商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)關(guān)系。發(fā)揮調(diào)控與服務(wù)的職能。 （ 2）商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊企業(yè)。 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 金融 學(xué)院 第一單元 金融機(jī)構(gòu) (二 ) 主要業(yè)務(wù) ? 負(fù)債業(yè)務(wù) —— 是商業(yè)銀行籌集資金 ， 以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù) 。 （ 2） 同業(yè)拆借 。 （ 5） 發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金融債券 。 主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)有： 貸款業(yè)務(wù) 。 按貸款用途劃分 ， 有工商業(yè)貸款 、 不動(dòng)產(chǎn)貸款 、 消費(fèi)貸款 、 同業(yè)貸款 、 證券貸款和其他貸款 。 主要有： 結(jié)算業(yè)務(wù) 。 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 金融 學(xué)院 第一單元 金融機(jī)構(gòu) (二 ) 主要業(yè)務(wù) ? 表外 業(yè)務(wù) —— 是指未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù) 。 金融媒介的作用是幫助資金需求者與供給者形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ， 而并不與其發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系 。所用工具有：存單、貸款合約等。 構(gòu)成： 同業(yè)拆借市場(chǎng) 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 銀行承兌匯票市場(chǎng) 貼現(xiàn)市場(chǎng) 回購(gòu)市場(chǎng) 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 金融 學(xué)院 第二單元 金融市場(chǎng) （一）銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) —— 買賣超額準(zhǔn)備進(jìn)而形成的市場(chǎng)，是各金融機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)資金流動(dòng)不足和充分運(yùn)用資金進(jìn)行有效資產(chǎn)負(fù)債管理的金融活動(dòng)，其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是法定準(zhǔn)備金制度。一般是金融機(jī)構(gòu)或某些金融機(jī)構(gòu)。由于風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等原因，商業(yè)票據(jù)的收益率要高于同期國(guó)庫(kù)券利率，發(fā)行商業(yè)票據(jù)的公司必須達(dá)到一定的信用級(jí)別。 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 第二單元 金融市場(chǎng) （三）貼現(xiàn)市場(chǎng) 貼現(xiàn) —— 是票據(jù)持有者將未到期的票據(jù)交給銀行，銀行按票據(jù)面額扣除自貼現(xiàn)日至到期日利息后，付款給票據(jù)持有人的行為。 貼現(xiàn)率 —— 銀行辦理貼現(xiàn)時(shí)，扣除的利息與票面金額之比。與定期存款相比其特點(diǎn)： 不記名、可轉(zhuǎn)讓、可在市場(chǎng)上流通。 利率有固定和浮動(dòng)的。包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 金融 學(xué)院 第二單元 金融市場(chǎng) 三、資本市場(chǎng) 股票市場(chǎng) 股票是股份公司發(fā)給股東作為入股憑證并一次獲取股息的一種有價(jià)證券。 基本特征： ? 期限性 ? 流動(dòng)性 ? 風(fēng)險(xiǎn)性 ? 收益性 金融工具收益率 ? 名義收益率：票面受益與票面金額之比。 金 融 第二節(jié) 金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管 金融 學(xué)院 第四單元 金融監(jiān)管 一、金融監(jiān)管概述 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行干預(yù)，確保金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)行。由三部分組成：經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、誤差與遺漏項(xiàng)目。 與其他國(guó)家共同投資，合作建立合營(yíng)企業(yè) 直接收購(gòu)現(xiàn)有的外國(guó)企業(yè) 購(gòu)買外國(guó)企業(yè)股票，達(dá)到一定比例以上股權(quán) 以在國(guó)外企業(yè)投資所獲利潤(rùn)作為資本，對(duì)該企業(yè)再投資