金融學論文村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式-預覽頁
【正文】 向城市。而非正規(guī)金融機構(gòu)則主要包括私人錢莊、地下錢莊、農(nóng)村合作基金會等一系列機構(gòu)，這些機構(gòu)盡管從性質(zhì)上不是國家所支持的機構(gòu)卻在現(xiàn)實生活中發(fā)揮著重要的作用。正規(guī)金融在中部地區(qū)農(nóng)村金融市場的滲透率和覆蓋面遠不能滿足農(nóng)戶的需求。農(nóng)村金融問題一直是我國經(jīng)濟社會中的一個熱點問題，近年來隨著我國農(nóng)村金融體制改革的進一步深入，一批村鎮(zhèn)銀行開始在我國的農(nóng)村地區(qū)成立，可見，村鎮(zhèn)銀行在我國發(fā)展中起著不可替代的作用。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正好趕上了我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村地關(guān)鍵時期，其選址地依據(jù)在于農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務(wù)供給嚴重不足。 20 家新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)放貸款 8025 萬元，其中發(fā)放中小企業(yè)貸款 984 萬元、農(nóng)戶貸款 6824 萬元，分別占貸款總額的 12%和 85%。孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式是一種非政府組織從事小額信貸的模式。孟加拉國鄉(xiāng)村銀行在放貸的同時要求客戶開設(shè)儲蓄帳戶，存款金額達到一定程度的時候必須購買孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的股 份，從而成為銀行的股東。如柬埔寨在 2020 年開始把“ NGO”一個非政府組織做的小額貸款變成上市銀行，現(xiàn)在柬埔寨的小額貸款銀行在國際市場的評級和中國銀行、中國建設(shè)銀行在同一個水平上，在柬埔寨國內(nèi)則是同級最好的銀行。在前幾年的市場化改革過程中 ,四家國有商業(yè)銀行的網(wǎng)點陸續(xù)從縣域撤并 ,從業(yè)人員逐漸精簡 ,部分農(nóng)村金融機構(gòu)也將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向城市 ,致使部分農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了金融服務(wù)空白。三是貸款投入不足。農(nóng)村之所以融資難 ,難就難在融資的條件不具備 ,不能保證 銀行信貸資金的安全。由于受長期計劃經(jīng)濟的影響 ,“貸款十年豁免 ”的意識仍在部分地區(qū)存在。三是征信系統(tǒng)覆蓋不夠。 （二） 壯大地方性中小金融機構(gòu)。為解決 農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點覆蓋率低、服務(wù)不足、競爭不充分問題 ,人民銀行早在 2020 年 5 月就開始了推動建立小額貸款公司試點工作 ,2020年末 ,銀監(jiān)會又對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)的市場準入政策進行了調(diào)整和放寬 ,經(jīng)過試點和擴大試點范圍 ,截至今年 4 月份 ,僅村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)已有114 家開業(yè) ,吸收股金 42 億元 ,存款余額 88 億元 ,貸款余額 61 億元 ,對緩解農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難發(fā)揮了積極作用。但是 ,現(xiàn)階段合作經(jīng)濟組織總體處于初期階段 ,普遍存在規(guī)模小 ,資產(chǎn)少 ,而且存在運作不規(guī)范等問題 ,制約了金融支持效果。 總結(jié)： 村鎮(zhèn)銀行尤其是像匯豐銀行這樣的世界知名銀行進入中國的農(nóng)村市場，一方面是我國 積極履行對加入世界貿(mào)易組織承諾的表現(xiàn)，同時也有利于促進我國銀行業(yè)學習世界知名銀行的管理、運作、經(jīng)營、技術(shù)。因此 借助著村鎮(zhèn)銀行的進入，我們應(yīng)該積極學習世界優(yōu)秀銀行的先進管理技術(shù)、服
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