《保險業(yè)經(jīng)營》ppt課件-預(yù)覽頁
【正文】 擇。 ? 圖示 1：保險公司提供的投保服務(wù) ? 圖示 2：保險展業(yè)溝通模型 Chapter 7 Insurance Operations 圖示 1：保險公司提供的投保服務(wù) 哪些風險可 用保險轉(zhuǎn)移？ 面臨什么風險？ 制定合理的 保險計劃 風險偏好？ 支付能力？ 需要多少保險？ 投保服務(wù) Chapter 7 Insurance Operations 圖示 2：保險展業(yè)溝通模型 保 險 營 銷 者 傳達途徑 信息編碼 準 投 保 人 反饋 反應(yīng) 噪音 Chapter 7 Insurance Operations 二、保險展業(yè)的方式 保險 展業(yè)方式 直接展業(yè) 間接展業(yè) 保險代理人 展業(yè) 保險經(jīng)紀人 展業(yè) 保險網(wǎng)絡(luò)銷售 電話銷售 郵寄銷售 保險 專業(yè)代理 保險兼業(yè)代理 個人保險代理 其他形式 Chapter 7 Insurance Operations （一）直接展業(yè) 定義。 直接展業(yè)的弊端。在我國，保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。如果是專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人，就要符合相應(yīng)的條件，例如高管任職資格、資本金、職員人數(shù)、持有代理資格證書的人數(shù)、辦公條件等。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，保險專業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)的財產(chǎn)險保費收入為 ，人身險保費收入 億元，分別占全部代理保費收入的 %和%。其中，人身險保費收入 億元，財產(chǎn)險保費收入 ，分別占同期全國人身險保費和財產(chǎn)險保費收入的 %和 %。 Chapter 7 Insurance Operations 2022年保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量情況 類 型 數(shù)量 (家 ) 占比（％） 銀 行 85019 % 郵 政 17543 % 鐵 路 462 % 航 空 2110 % 車 商 18049 % 其 他 25788 % 合 計 148971 % Chapter 7 Insurance Operations （二）業(yè)務(wù)情況 ? 截至 2022年底，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %，占總保費收入的 %，同比下降 。 Chapter 7 Insurance Operations （二）保險承保的基本要求 ? 擴大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求； ? 保證承保質(zhì)量，接受的保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。 ? 實際上，在保險展業(yè)的過程中，保險業(yè)務(wù)人員會對保險標的物進行選擇，是業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的第一關(guān)，但保險公司的承保人員在核保方面更加專業(yè)，并由于立場不同，會在業(yè)務(wù)質(zhì)量審核方面做出更加有利于保險公司的選擇。 Chapter 7 Insurance Operations （二）核保的主要內(nèi)容 ? 投保人資格的審核，是否具有保險利益； ? 保險標的審核； ? 保險金額審核； ? 保險費率的審核和確定； ? 投保人或被保險人的信譽審核?；蛘哒３斜＃窗礃藴寿M率承保）、或者附加條件承保（增加限制性條件或加收保費承保，如要求投保人安裝警報器等安全措施，承保人低于承保標準，減少保險金額或提高免賠額或較高費率）、或者拒保。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。如果投保金額或標的風險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負責任的簽章；保險費收據(jù)上必須有財務(wù)部門及負責任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等。 ? 同類計算法。是指以保險費率表為依據(jù)，同時參考各種因素，根據(jù)保險標的的具體狀況厘定每一筆業(yè)務(wù)的保險費率。續(xù)保是在原有保險合同即將期滿時，投保人在原有保險合同的基礎(chǔ)上向保險人提出續(xù)保申請，保險人根據(jù)投保人實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為。 Chapter 7 Insurance Operations 保險防災(zāi)的主要內(nèi)容 （ 1）加強同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作； （ 2）進行防災(zāi)宣傳和檢查； （ 3）及時處理不安全因素的事故隱患； （ 4）提取防災(zāi)費用，建立防災(zāi)基金； （ 5）積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)； （ 6）參與搶險救災(zāi)，降低損失程度。如果建立一套防災(zāi)減損地理信息系統(tǒng)，按保守估計，其防災(zāi)減損率為 10%，其防災(zāi)減損量為 700800萬，去掉開發(fā)系統(tǒng)所需成本 100200萬，其價值也在 500600萬，對于一個分支機構(gòu)覆蓋全國的大型保險公司，該解決方案的經(jīng)濟價值非常巨大。保險公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。 ? 這是保險人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。應(yīng)嚴格按照保險合同的規(guī)定進行計算。財產(chǎn)保險合同中的定值保險合同，發(fā)生保險事故時，就可以按照保險金額（全部損失）或者損失程度（部分損失）來計算賠款。 Chapter 7 Insurance Operations 案例分析 ? 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險 100萬元，標的物價值120萬元，發(fā)生保險事故，損失 24萬元，受損財產(chǎn)殘值 1萬元，施救費用 6000元。 ? 賠款額 =（實際損失 +施救費用） X保障程度 — 殘值 =（ 24+） X（ 100/120） 1=。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。如果是不足額保險，則按照保障程度來計算。前者指的是一般所說的 “ 免賠率（額） ” 概念，適用于一般財產(chǎn)保險；后者一般適用于農(nóng)作物收獲保險。這種免賠又可以分為相對免賠和絕對免賠。 Chapter 7 Insurance Operations （一）保險資金運用的必要性 ? 保險運行具有內(nèi)在的金融性質(zhì)。保險資金投資是利用閑置資金的必然途徑。 Chapter 7 Insurance Operations （三）保險資金的來源 ? 資本金。保險公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金 (我國目前為實繳貨幣資本的20％ )外，均可用于投資，以獲得較高的收益率。 ? 其他投資資金。這次下跌遠遠超過了 1929年 10月 28日那天 %的跌幅。 ? 受紐約股票市場影響，倫敦、巴黎、東京、香港等世界主要股票市場股價全面下跌。 ? 這次股市暴跌給國際保險業(yè)帶來了
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