中國銀監(jiān)會-消費金融公司管理辦法-預覽頁
【正文】 要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本３０％的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。未經銀監(jiān)會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。中國銀監(jiān)會主席 尚福林２０１３年１１月１４日消費金融公司試點管理辦法第一章 總則第一條 為促進消費金融業(yè)務發(fā)展，規(guī)范消費金融公司的經營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。現(xiàn)予公布，自２０１４年１月１日起施行。第四條 消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。第七條 消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。金融機構作為消費金融公司一般出資人，除應當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應當具備注冊資本不低于３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。第十一條 消費金融公司至少應當有１名具備５年以上消費金融業(yè)務管理和風險控制經驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本１５％的出資人。設立分支機構的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。第十七條 消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規(guī)辦理。第二十一條 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣２０萬元。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可以對上述指標做出適當調整。第二十六條 消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業(yè)務操作流程，充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。第二十八條 消費金融公司應當按規(guī)定編制并報送會計報表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他報表。第三十一條 消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露。第三十五條 消費金融公司已經或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。第三十八條 本辦法由銀監(jiān)會負責解
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