浦發(fā)濟(jì)南-個(gè)貸操作流程-全文預(yù)覽
【正文】 、合同條款是否完備； 四、打印調(diào)查審批表、貸款合 同、借據(jù)和進(jìn)帳單； 五、審查授信業(yè)務(wù)法律文件及手續(xù)是否合法、齊全； 六、審查需要核銷貸款的法律文件是否合規(guī)、完整。 （一）保證信息包括保證人證件類型、證件號(hào)碼、保證期間起止時(shí)間、保證金額； （二）抵押信息包括抵押人姓名、身份證號(hào)碼、地址、郵編、抵押物名稱、評(píng)估單位、物權(quán)證號(hào)碼、投保情況、保險(xiǎn)受益人、保險(xiǎn)單號(hào)碼、保險(xiǎn)期間起止時(shí)間、擔(dān)保主債權(quán)、抵押物評(píng)估價(jià)值、抵押率、抵押物存放地址、抵押物登記機(jī)關(guān)、抵押物使用情況等； （三）質(zhì)押信息包括質(zhì)押人姓名、身份證號(hào)碼、地址、郵編、出質(zhì)時(shí) 間、質(zhì)物名稱、單證號(hào)碼、質(zhì)押方式、擔(dān)保主債權(quán)、質(zhì)物評(píng)估價(jià)值、質(zhì)押率、質(zhì)物保管地點(diǎn)等； （四）在“個(gè)人貸款調(diào)查審批表”錄入初審意見； （五）將申請貸款請求上傳分行。 在對(duì)借款人身份（或非法人企業(yè)主體資格）、穩(wěn)定性、還款能力（或借款人經(jīng)營情況）、還款意愿、擔(dān)保措施等進(jìn)行初審的情況下，提出營銷崗初審建議。 — 6 — 經(jīng)營類貸款： 1．測算借款金額與其經(jīng)營計(jì)劃是否相適應(yīng)（以完稅稅票或現(xiàn)金流量證明確定其經(jīng)營情況）； 2．了解借款人自籌資金部分是否落實(shí)； 3．了解其生產(chǎn)經(jīng)營的季節(jié)性、原材料來源渠道、原材料庫存的合理性、存貨周轉(zhuǎn)率以及銷售渠道是否可靠通暢。平均每月可支配收入 其中：平均每月還款金額包括借款人在各家銀行貸款、信用卡透支的每月還款額 平均每月收入＝基本工資＋獎(jiǎng)金－每月固定開支和生活費(fèi)用（我行暫定為 500元 /人），平均每月收入不應(yīng)包括非定期的一次性大額收入，如借款人因彩票中獎(jiǎng)所得。 （ 七）借款人還款能力：分消費(fèi)類和經(jīng)營類貸款。 經(jīng)營類貸款的借款原因主要為： 1．季節(jié)性銷售增長； 2．長期銷售增長； 3．固定資產(chǎn)更新需求； 4．應(yīng)付帳款和應(yīng)收帳款的 變化； 5．負(fù)債結(jié)構(gòu)的改變； 6．其他合理的需求。 1．查詢借款人在我行信用記錄，是否 曾有逾期、欠息，應(yīng)具體說明時(shí) — 4 — 間、金額和次數(shù)； 2．查詢借款人在他行信用記錄，可以采取向同業(yè)電話或信函征詢的方法； 3．查詢借款人在貸款人認(rèn)可征信機(jī)構(gòu)的信用記錄。 2．居住穩(wěn)定性：主要分析現(xiàn)有住宅的性質(zhì)，必須說明住宅為使用權(quán)房、產(chǎn)權(quán)房或租賃房屋，居住在現(xiàn)在地址的年限。 1．借款人有效身份證件和現(xiàn)住址； 2．借款人的婚姻狀況及盡可能審核借款人配偶的身份證明； 3．借款人及配偶工作經(jīng)歷及個(gè)人學(xué)歷情況。在借款人提出借款申請時(shí)，營銷崗與客戶面談了解，查閱借款申請表及有關(guān)資料；電話向借款人（保證人）及其工作單位了解情況；上門家訪向家庭其他成員或鄰居了解情況；向同業(yè)或社會(huì)征信機(jī)構(gòu)獲取借款人（保證人）信息以及對(duì)抵押（質(zhì)）物的評(píng)估價(jià)值進(jìn)行認(rèn)定。所有借款人提交的申請資料必須是原件，確認(rèn)材料真實(shí)性后，復(fù)印件留存。具體的崗位職責(zé)要求參見“上海浦東發(fā)展銀行濟(jì)南分行個(gè)貸管理中心實(shí)施方案”。 第二條 為確保個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程正常運(yùn)行，分設(shè)營銷崗、審查崗、決策崗、檔案管理崗、綜合崗等崗位。各支行營銷崗?fù)ㄟ^網(wǎng)點(diǎn)營銷，或與房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、個(gè)體協(xié)會(huì)等合作，為銀行推薦客戶，或主動(dòng)上門到已落實(shí)貨幣化分房和干部用車管理的大型企事業(yè)單位及大型小商品市場營銷，向客戶介紹個(gè)人貸款產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品，回答客戶咨詢的有關(guān)問題，收集有意向貸款客戶的借款申請資料。 — 3 — 第五條 初審 一、初審方式。 （一）借款人身份的真實(shí)性。 1．職業(yè)穩(wěn)定性：（ 1）借款人所在單位行業(yè)及性質(zhì)；（ 2）工齡，特別是在目前崗位工作的年限；（ 3）職業(yè)收入，必須分別說明穩(wěn)定性收入和臨時(shí)性收入的金額和收入時(shí)間。 （三）貸款還款意愿分析。 （五）借款用途和原因。 1．借款用途是否屬其經(jīng)營范圍； 2．借款人的經(jīng)營歷史及業(yè)績； — 5 — 3．借款人完稅情況，主要審核稅務(wù)局核定的每月納稅額及借款申請前一年納稅情況；
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