【正文】 人，非合同約定駕駛 12 人應(yīng)按條款規(guī)定扣除免賠。 （二） 詳細(xì)閱讀查勘員對(duì)事故經(jīng)過、施救過程、查勘情況的簡單描述， 11 查看查勘員對(duì)事故責(zé)任的初步判斷，對(duì)查勘員強(qiáng)調(diào)的重要事實(shí)和線索要重點(diǎn)關(guān)注。 （三） 保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額 查看保險(xiǎn)金額和各險(xiǎn)別責(zé)任限額，要注意以下幾個(gè)方面 的問題：通過了解車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額、車輛使用年限和車輛使用性質(zhì)，初步判斷保險(xiǎn)車輛 10 的實(shí)際價(jià)值；了解車上人員責(zé)任險(xiǎn)承保限額；了解車身劃痕損失險(xiǎn)承保限額。 追償案件 證據(jù)收集和材料移交 按公司《追償事務(wù)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定處理。 新《保險(xiǎn)法》第二 十四條規(guī)定， “ 保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由 ” 。 8 （二）主管人員對(duì)拒賠理由和有關(guān)證據(jù)材料進(jìn)行復(fù)審，并簽署意見。 第四節(jié) 拒賠案件核賠流程 一、拒賠原則 （一）有理有據(jù) 拒賠案件要嚴(yán)格依據(jù)法律和條款等有 關(guān)規(guī)定處理。涉及內(nèi)部人員的虛假賠案應(yīng)移交紀(jì)檢監(jiān)察等相關(guān)部門調(diào)查處理。 一、爭議案件 爭議案件指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任認(rèn)定、損失確定有爭議的案件。 （二）重大賠案預(yù)付案件。 核賠過程中，應(yīng)注意《保險(xiǎn) 法》、保險(xiǎn)合同中關(guān)于理賠時(shí)效的規(guī)定。核賠人員應(yīng)恪守職業(yè)道德，對(duì)所審核的案件質(zhì)量負(fù)責(zé)，并接受上級(jí)理賠管理部門的考核。 二、專業(yè)把關(guān) 核賠工作應(yīng)保持相對(duì)的獨(dú)立性，充分利用專業(yè)知識(shí)和技能，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真審核賠案，提出專業(yè)審核意見，統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn)，不受外界因素影響干擾。 二、擴(kuò)展職責(zé) （一）落實(shí)各項(xiàng)理賠制度 參與理賠政策、實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程的制定和完善，監(jiān)督各環(huán)節(jié)落實(shí)各項(xiàng)理賠制度、標(biāo)準(zhǔn)的情況。有效的核賠可以發(fā)現(xiàn)和防止查勘、定損、理算等環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤，識(shí)別和防范道德風(fēng)險(xiǎn)，以使保險(xiǎn)公司正確履行合同義務(wù)，準(zhǔn)確合理支付保險(xiǎn)賠款，維護(hù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的權(quán)益；同時(shí)，核賠也是對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和檢驗(yàn)，對(duì)理賠全過程進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、管理、評(píng)價(jià)的手段之一，專業(yè)、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的核賠有利于提高公司管理水平，提升承保理賠技術(shù)和質(zhì)量。 第五節(jié) 核電貨運(yùn)險(xiǎn) ............................. 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第一節(jié) 核物質(zhì)損失險(xiǎn) ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第七節(jié) 形成核賠報(bào)告 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第三節(jié) 確定保險(xiǎn)責(zé)任 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義 書簽。 第九節(jié) 追償 ................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第五節(jié) 確定賠款和費(fèi)用金額 ..................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 第一節(jié) 承保 情況審核 ........................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。參與編寫的分公司人員有：龔立偉 （北京分公司） 、邵長城 （北京分公司） 、 張軍才 （河北分公司） 、 韓濤（ 山東分公司 ） 、 王錚（ 浙江分公司 農(nóng)險(xiǎn)部） 、 李向明 （大連分公司） 、 吳琳 （湖北分公司） 、 焦龍 （云南分公司） 、全定策 （深圳分公司） 等同志。 中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 核 賠 手 冊(cè) （ 2020 版） 二 OO 九年 八 月 內(nèi)部資料 注意保密 前 言 為貫徹落實(shí)“專家治司、人才興司”戰(zhàn)略，配合公司核保核賠師制度 的實(shí)施，進(jìn)一步提升核賠人員專業(yè)技能，提高理賠規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化程度，按照公司整體部署，總公司理賠部 、 能源及航空航天保險(xiǎn)部 共同 組織編寫 了《核賠手冊(cè)》 。 總公司理賠管理部 、 能源及航空航天保險(xiǎn)部 相關(guān)業(yè)務(wù)處室 和 部分 分公司 骨干人員 參與了此次編寫工作 。 二○○ 九 年 八 月 1 目 錄 第一部分 核賠概述 ????????????????????????? 1 第一章 核賠的意義、職責(zé)與原則 .............................. 1 第一節(jié) 核賠的意義 ............................................. 1 第二節(jié) 核賠的職責(zé) ............................................. 2 第三節(jié) 核賠的原則 ............................................. 3 第二章 核賠流程 ........................................... 4 第一節(jié) 基本流程 ............................................... 4 第二節(jié) 預(yù)付案件核賠流程 ....................................... 5 第三節(jié) 疑難案件核賠流程 ....................................... 6 第四節(jié) 拒賠案件核賠流程 ....................................... 7 第五節(jié) 訴訟、追償案件 核賠流程 ................................. 8 第二部分 各險(xiǎn)種核賠要點(diǎn) ?????????????????????? 9 第一章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)核賠 .................................... 9 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過程 ....................... 9 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 11 第三節(jié) 審核賠案單證 .......................................... 14 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 17 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 28 第六節(jié) 簽署核賠意見 .......................................... 30 第七節(jié) 特殊賠案處理 .......................................... 31 第八節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭議問題的解析 .................. 39 第二章 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核賠 ................................... 45 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過程 ...................... 45 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 46 第三節(jié) 審核賠案單證 .......................................... 49 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 50 2 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 56 第六節(jié) 簽署核賠意見 .......................................... 62 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭議問題的解析 .................. 63 第三章 建筑、安裝工程保險(xiǎn)核賠 ............................. 78 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過程 ...................... 78 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 .......................................... 80 第三 節(jié) 審核賠案單 證 .......................................... 82 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 .......................... 83 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 .......................................... 88 第六節(jié) 簽署核賠意見 .......................................... 92 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭議問題的解析 .................. 92 第四章 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核賠 ................................... 100 第一節(jié) 了解承保、出險(xiǎn)情況和案件處理過程 ..................... 100 第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任 ......................................... 101 第三節(jié) 審核賠案單證 ......................................... 103 第四節(jié) 核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用 ......................... 105 第五節(jié) 審核賠款計(jì)算 ......................................... 107 第六節(jié) 簽署核賠意見 ......................................... 114 第七節(jié) 保險(xiǎn)條款理解及容易引起爭 議問題的解析 ................. 114 第五章 船舶保險(xiǎn)核賠 ..................................... 116 第一節(jié) 承保情況審核 ......................................... 116 第二節(jié) 事故及處理情況審核 ................................... 119 第三節(jié) 單證形式審核 ......................................... 126 第四節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任審核 ......................................... 131 第五節(jié) 保險(xiǎn)損失審核 ......................................... 139 第六節(jié) 核定賠款 ............................................. 154 第七節(jié) 形成核賠報(bào)告 ......................................... 157 第六章 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)核賠 .................................. 159 第一節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定 ......................................... 159 第二節(jié) 損失認(rèn) 定 ............................................. 174 3 第三節(jié) 審核單證及保險(xiǎn)賠償金 ................................. 178 第四節(jié) 疑難案件處理 ......................................... 181 第五節(jié) 簽署核賠意見 ......................................... 185 第七章 責(zé)任險(xiǎn)核賠 ....................................... 203 第一節(jié) 責(zé)任險(xiǎn)理賠涉及法律概念及問題解析 ..................... 203 第二節(jié) 一般案件核賠 ......................................... 208 第三節(jié) 特殊案件處理 ......................................... 221 第四節(jié) 分險(xiǎn)種核賠要點(diǎn) ....................................... 224 第八章 意外險(xiǎn)核賠 ....................................... 243 第一節(jié) 意外身故、傷殘案件 ................................... 243 第二節(jié) 意外醫(yī)療案件 ......................................... 249 第三節(jié) 特殊案件處理 ......................................... 252 第四節(jié) 意外險(xiǎn)核賠常見問題 .................................