【正文】 戶開立匿名或者假名賬戶。1反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？答：⑴客戶身份識(shí)別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度等。1反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對(duì)象是什么？ 答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？ 答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。請(qǐng)各參賽選手對(duì)以上法律法規(guī)、文件進(jìn)行學(xué)習(xí)、掌握。出境時(shí)，海關(guān)憑 9 加蓋銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放。（二）個(gè)人攜帶外匯進(jìn)出境，應(yīng)當(dāng)向海關(guān)辦理申報(bào)手續(xù)；攜帶外匯出境，超過規(guī)定限額的，還應(yīng)當(dāng)向海關(guān)出具有效憑證。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。1目前，我國(guó)通過非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的主要類型包括哪些？ 答：⑴以服務(wù)行業(yè)掩護(hù)進(jìn)行洗錢；⑵通過各種投資工具進(jìn)行洗錢；⑶通過拍賣進(jìn)行洗錢；⑷通過賭博或博彩業(yè)進(jìn)行洗錢。10洗錢嫌疑指的是什么？答：所謂洗錢嫌疑，根據(jù)《刑法》關(guān)于洗錢犯罪的規(guī)定，可以理解為可疑交易活動(dòng)實(shí)施人涉嫌在明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的情況下，以各種方法掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為，如提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。報(bào)案的法理基礎(chǔ)是單位和個(gè)人的報(bào)案權(quán)和報(bào)案義務(wù)；移送的法理基礎(chǔ)是行政違法行為與犯罪行為的劃分、行政處罰與刑事處罰的銜接以及行政機(jī)關(guān)與偵查機(jī)關(guān)的職權(quán)分工；⑶適用對(duì)象不同。在反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，是為了證明可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、是否涉嫌洗錢犯罪，其法律效力僅限于行政領(lǐng)域，因而不能直接用作法庭證據(jù)；而刑事訴訟中，通過調(diào)查取證措施取得資料，是為了證明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，經(jīng)過法庭質(zhì)證和認(rèn)證后就可以成為法庭證據(jù)。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，即尚未進(jìn)入偵查機(jī)關(guān)立案程序的涉嫌犯罪線索；而案件協(xié)查的客體必須是已經(jīng)立案的洗錢案件；⑷目的不同。刑事偵查措施包括訊問被告人、詢問證人、勘驗(yàn)、檢查、扣留物證或書證、鑒定和通緝等，而特別針對(duì)人身規(guī)定了拘留、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、逮捕等刑事強(qiáng)制措施。反洗錢調(diào)查的主體是由國(guó)家法律規(guī)定的行使反洗錢行政管理職能的行政機(jī)關(guān)，即國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)；而刑事偵查行為的主體是法定的偵查機(jī)關(guān)，包括公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)機(jī)關(guān)以及監(jiān)獄機(jī)關(guān)；⑶對(duì)象不同。10客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符合幾項(xiàng)要求？答：⑴保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完善；⑵保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；⑶保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識(shí)別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；⑷保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；⑸有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。100、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中關(guān)于跨境交易的大額規(guī)定是什么？答：交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。目前，該組織已經(jīng)成為最重要的全球性反洗錢組織。9《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中大額轉(zhuǎn)賬交易指什么？ 答：法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（2）洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。9洗錢對(duì)社會(huì)有什么危害? 答：（1）洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，危及社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全。8什么是可疑交易報(bào)告？答：可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)按國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。8金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)反洗錢工作還主要包括哪兩個(gè)方面的含義？答：一是金融機(jī)構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人員，給予必要的財(cái)務(wù)保障和技術(shù)支持；二是反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立性和超然性，不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（2）回訪客戶?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。80、人民銀行對(duì)哪些單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度？答：⑴基本存款賬戶；⑵臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）；⑶預(yù)算單位專用存款賬戶；⑷合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶。7大額交易報(bào)告報(bào)送時(shí)間有怎樣的要求？ 答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。7《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)指的是什么？答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。70、《反洗錢法》第三十二條規(guī)定的行為有哪些？ 答：⑴未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；⑵未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄保存記錄的；⑶未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（4）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（5）違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的；（6）拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的。6關(guān)于客戶身份識(shí)別措施的特殊規(guī)定，主要包括哪些含義？答：⑴金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向有關(guān)部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息；⑵金融機(jī)構(gòu)是否需要向有關(guān)部門核實(shí)客戶身份，由金融機(jī)構(gòu)自主決定；⑶金融機(jī)構(gòu)可以提出核實(shí)客戶有關(guān)身份信息請(qǐng)求的部門不限于公安、工商行政管理部門。6客戶身份識(shí)別制度中的受益人指的是什么？ 答：也稱“受益權(quán)人”、“實(shí)際受益人”、“最終受益人”。6美國(guó)的金融情報(bào)中心設(shè)在(財(cái)政部)。5我國(guó)2001年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪？答：（1）毒品犯罪；（2）黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動(dòng)犯罪；（4）走私犯罪。5《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象是什么？ 答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)。答：應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。4什么情況下，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶？ 答：⑴設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；⑵異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；⑶注冊(cè)驗(yàn)資。4《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從何時(shí)施行？ 答：自2007年3月1日起施行。3短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，是否作為可疑交易報(bào)告？答：是。3金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。2客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰(shuí)報(bào)告？ 答：由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告？2客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰(shuí)報(bào)告？ 答：由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告?？蛻羯矸葑R(shí)別禁止性規(guī)定指的是什么？ 答：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。1反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？答：⑴客戶身份識(shí)別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度等。1反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對(duì)象是什么？ 答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。分行級(jí)講師反洗錢巡講培訓(xùn)按照《2017年4季度反洗錢巡講培訓(xùn)時(shí)間安排表》執(zhí)行。第一篇：關(guān)于舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)的通知關(guān)于舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)的通知分行營(yíng)業(yè)部、各支行：按照總行《關(guān)于組織反洗錢四季度培訓(xùn)的通知》要求，分行決定開展反洗錢培訓(xùn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、培訓(xùn)時(shí)間總行巡講：11月11日（星期六）上午9:0011:00 分行巡講：11月13日至11月23日二、培訓(xùn)地點(diǎn)：總行巡講：分行十九樓會(huì)議室 分行巡講：見附表三、參訓(xùn)人員：參加總行巡講培訓(xùn)人員：主管行領(lǐng)導(dǎo)，各支行行長(zhǎng)及反洗錢業(yè)務(wù)操作人員12名，分行綜合管理部、公司業(yè)務(wù)部、小微企業(yè)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、安防與合規(guī)檢查監(jiān)督部、信息科技部、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)人及反洗錢業(yè)務(wù)聯(lián)系人。金融機(jī)構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？ 答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調(diào)查只針對(duì)可疑交易活動(dòng)；⑵可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)。在反洗錢調(diào)查時(shí)，交易記錄指什么？ 答：交易記錄是指被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。1《反冼錢法》從什么時(shí)間起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。1《反洗錢法》中“國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指哪個(gè)部門？ 答：特指中國(guó)人民銀行總行1從客戶身份識(shí)別制度的本質(zhì)要求看，金融機(jī)構(gòu)需了解客戶哪些情況？答：不僅需要了解客戶的真實(shí)身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。2哪個(gè)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查？ 答：中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生多長(zhǎng)時(shí)間向反洗錢中心報(bào)送大額交易報(bào)告？ 答：應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢中心報(bào)送。2定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。3金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。4證券公司發(fā)現(xiàn)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途是否作為可疑交易報(bào)告？答：是。4單位銀行結(jié)算賬戶按用途分有幾種？答：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。4海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過應(yīng)當(dāng)通報(bào)金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向哪個(gè)部門通報(bào)。5《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括？答：反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。5什么是洗錢？答：通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。60、《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢義務(wù)主體，主要的義務(wù)有幾項(xiàng)？答：建立反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)；反洗錢工作保密義務(wù)及向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的義務(wù)等。6客戶身份識(shí)別制度指的是什么？ 答：是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。6識(shí)別受益人的身份在實(shí)際操作過程中可能會(huì)存在哪兩方面的難題？答：⑴對(duì)于是否存在所謂最終控制交易或享有交易利益的受益人，金融機(jī)構(gòu)難以知曉，尤其在交易確實(shí)被利用從事洗錢活動(dòng)、受益人與客戶不存在股權(quán)關(guān)系、受益人不是公司客戶的董事或高級(jí)管理人員等情形時(shí)；⑵如何確定受益人的范圍，受益人不僅可能是多人，而且由于股權(quán)或所有權(quán)關(guān)系的復(fù)雜性，受益人與客戶之間可能存在復(fù)雜的層級(jí)結(jié)構(gòu)。6《反洗錢法》規(guī)定：反洗錢行政主管部門及從事反洗錢工作的人員違法行為有哪幾種？答：⑴違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的行為；⑵泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的行為；⑶違反規(guī)定對(duì)其他機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的行為；⑷其他不依法履行職責(zé)的行為。7金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，應(yīng)給予什么處罰？答：處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管中以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。7目前世界通行的反洗錢交易報(bào)告制度有哪兩種形式？答：⑴以美國(guó)、澳大利亞等國(guó)為代表的大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑵以英國(guó)為代表的可疑交易報(bào)告制度。7人民銀行根據(jù)履行反洗錢職責(zé)需要，可以采取什么措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查？ 答：⑴進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；⑵詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求對(duì)其有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；⑶查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；⑷檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子