【正文】 戶開立匿名或者假名賬戶。1反洗錢內控制度的核心內容是什么？答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內部審計和稽核制度等。1反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么？ 答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序？答：⑴調查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書?！督鹑跈C構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？ 答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。請各參賽選手對以上法律法規(guī)、文件進行學習、掌握。出境時，海關憑 9 加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。（二）個人攜帶外匯進出境，應當向海關辦理申報手續(xù)；攜帶外匯出境，超過規(guī)定限額的，還應當向海關出具有效憑證。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，同時規(guī)定司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。1目前，我國通過非金融機構進行洗錢的主要類型包括哪些？ 答：⑴以服務行業(yè)掩護進行洗錢；⑵通過各種投資工具進行洗錢；⑶通過拍賣進行洗錢；⑷通過賭博或博彩業(yè)進行洗錢。10洗錢嫌疑指的是什么？答：所謂洗錢嫌疑，根據《刑法》關于洗錢犯罪的規(guī)定，可以理解為可疑交易活動實施人涉嫌在明知是犯罪所得及其產生的收益的情況下，以各種方法掩飾、隱瞞其來源和性質的行為，如提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。報案的法理基礎是單位和個人的報案權和報案義務；移送的法理基礎是行政違法行為與犯罪行為的劃分、行政處罰與刑事處罰的銜接以及行政機關與偵查機關的職權分工；⑶適用對象不同。在反洗錢調查中，查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，是為了證明可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，其法律效力僅限于行政領域，因而不能直接用作法庭證據；而刑事訴訟中，通過調查取證措施取得資料，是為了證明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，經過法庭質證和認證后就可以成為法庭證據。反洗錢調查的客體是可疑交易活動，即尚未進入偵查機關立案程序的涉嫌犯罪線索；而案件協(xié)查的客體必須是已經立案的洗錢案件；⑷目的不同。刑事偵查措施包括訊問被告人、詢問證人、勘驗、檢查、扣留物證或書證、鑒定和通緝等，而特別針對人身規(guī)定了拘留、取保候審、監(jiān)視居住、逮捕等刑事強制措施。反洗錢調查的主體是由國家法律規(guī)定的行使反洗錢行政管理職能的行政機關，即國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構；而刑事偵查行為的主體是法定的偵查機關，包括公安機關、人民檢察院、國家安全機關、軍隊保衛(wèi)機關以及監(jiān)獄機關；⑶對象不同。10客戶身份資料和交易記錄保存制度應符合幾項要求？答：⑴保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完善；⑵保存客戶身份資料和交易記錄應當符合保密和安全的有關規(guī)定；⑶保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結果，保存的客戶交易資料應當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；⑷保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規(guī)定的期限要求；⑸有權機關依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。100、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中關于跨境交易的大額規(guī)定是什么？答：交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。目前，該組織已經成為最重要的全球性反洗錢組織。9《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額轉賬交易指什么？ 答：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（2）洗錢破壞金融機構穩(wěn)健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。9洗錢對社會有什么危害? 答：（1）洗錢與恐怖活動相結合，危及社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產安全。8什么是可疑交易報告？答：可疑交易報告是指金融機構按國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向金融情報機構報告。8金融機構設立反洗錢專門機構或者指定內設部門負責反洗錢工作還主要包括哪兩個方面的含義？答：一是金融機構必須配備必要的管理人員和技術人員，給予必要的財務保障和技術支持；二是反洗錢專門機構或者指定的內設部門應具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業(yè)務部門的日常經營活動。（2）回訪客戶。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。80、人民銀行對哪些單位銀行結算賬戶實行核準制度？答：⑴基本存款賬戶；⑵臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）；⑶預算單位專用存款賬戶；⑷合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶。7大額交易報告報送時間有怎樣的要求？ 答：金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。7《反洗錢法》所稱金融機構指的是什么？答：是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。70、《反洗錢法》第三十二條規(guī)定的行為有哪些？ 答：⑴未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；⑵未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄保存記錄的；⑶未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（4）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（5）違反保密規(guī)定，泄漏有關信息的；（6）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查的。6關于客戶身份識別措施的特殊規(guī)定，主要包括哪些含義？答：⑴金融機構進行客戶身份識別時，可以向有關部門核實客戶的有關身份信息；⑵金融機構是否需要向有關部門核實客戶身份，由金融機構自主決定；⑶金融機構可以提出核實客戶有關身份信息請求的部門不限于公安、工商行政管理部門。6客戶身份識別制度中的受益人指的是什么？ 答：也稱“受益權人”、“實際受益人”、“最終受益人”。6美國的金融情報中心設在(財政部)。5我國2001年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪？答：（1）毒品犯罪；（2）黑社會性質的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪。5《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象是什么？ 答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構。答：應當及時向反洗錢行政主管部門通報。4什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？ 答：⑴設立臨時機構；⑵異地臨時經營活動；⑶注冊驗資。4《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？ 答：自2007年3月1日起施行。3短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準，是否作為可疑交易報告？答：是。3金融機構內部調撥資金是否作為可疑交易報告？ 答：不是。自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換是否作為可疑交易報告？ 答：不是。2客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？ 答：由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告？2客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？ 答：由辦理業(yè)務的金融機構報告?？蛻羯矸葑R別禁止性規(guī)定指的是什么？ 答：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。1反洗錢內控制度的核心內容是什么？答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內部審計和稽核制度等。1反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么？ 答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序？答：⑴調查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書。《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。分行級講師反洗錢巡講培訓按照《2017年4季度反洗錢巡講培訓時間安排表》執(zhí)行。第一篇：關于舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓的通知關于舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓的通知分行營業(yè)部、各支行：按照總行《關于組織反洗錢四季度培訓的通知》要求，分行決定開展反洗錢培訓工作，現(xiàn)將有關事項通知如下：一、培訓時間總行巡講：11月11日（星期六）上午9:0011:00 分行巡講：11月13日至11月23日二、培訓地點：總行巡講：分行十九樓會議室 分行巡講：見附表三、參訓人員：參加總行巡講培訓人員：主管行領導，各支行行長及反洗錢業(yè)務操作人員12名，分行綜合管理部、公司業(yè)務部、小微企業(yè)部、個人金融業(yè)務部、安防與合規(guī)檢查監(jiān)督部、信息科技部、業(yè)務運營部、風險管理部、會計結算部負責人及反洗錢業(yè)務聯(lián)系人。金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？ 答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。反洗錢行政調查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調查核實。在反洗錢調查時，交易記錄指什么？ 答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。1《反冼錢法》從什么時間起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。1《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”特指哪個部門？ 答：特指中國人民銀行總行1從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據交易需要了解客戶的職業(yè)或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。2哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？ 答：中國人民銀行及其分支機構2金融機構應在大額交易發(fā)生多長時間向反洗錢中心報送大額交易報告？ 答：應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內向反洗錢中心報送。2定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告？答：不是。3金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？ 答：不是。3商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報告？答：不是。4證券公司發(fā)現(xiàn)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途是否作為可疑交易報告？答：是。4單位銀行結算賬戶按用途分有幾種？答：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。4海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過應當通報金額的，應當及時向哪個部門通報。5《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。5什么是洗錢？答：通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。60、《反洗錢法》規(guī)定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項？答：建立反洗錢內部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。6客戶身份識別制度指的是什么？ 答：是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業(yè)情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。6識別受益人的身份在實際操作過程中可能會存在哪兩方面的難題？答：⑴對于是否存在所謂最終控制交易或享有交易利益的受益人，金融機構難以知曉，尤其在交易確實被利用從事洗錢活動、受益人與客戶不存在股權關系、受益人不是公司客戶的董事或高級管理人員等情形時；⑵如何確定受益人的范圍，受益人不僅可能是多人，而且由于股權或所有權關系的復雜性，受益人與客戶之間可能存在復雜的層級結構。6《反洗錢法》規(guī)定：反洗錢行政主管部門及從事反洗錢工作的人員違法行為有哪幾種？答：⑴違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的行為；⑵泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的行為；⑶違反規(guī)定對其他機構和人員實施行政處罰的行為；⑷其他不依法履行職責的行為。7金融機構不履行反洗錢義務，致使洗錢后果發(fā)生的，應給予什么處罰？答：處50萬元以上500萬元以下罰款，并對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管中以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證。7目前世界通行的反洗錢交易報告制度有哪兩種形式？答：⑴以美國、澳大利亞等國為代表的大額交易和可疑交易報告制度；⑵以英國為代表的可疑交易報告制度。7人民銀行根據履行反洗錢職責需要，可以采取什么措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查？ 答：⑴進入金融機構進行檢查；⑵詢問金融機構的工作人員，要求對其有關檢查事項作出說明；⑶查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；⑷檢查金融機構運用電子