【正文】 認真學習黨和社區(qū)工作方針、政策、法律法規(guī)，學習社區(qū)工作經(jīng)驗，向書本學習，向領(lǐng)導(dǎo)學習，向老師學習，向同事學習，提高自身素質(zhì)，豐富業(yè)務(wù)知識，積累工作經(jīng)驗，逐步做到在社區(qū)工作中發(fā)揮作用，體現(xiàn)朝氣和活力。二是要從行動上體現(xiàn)。加強社工隊伍管理，提高社工隊伍素質(zhì)，建立和完善社工隊伍的管理機制，培育和推進社工隊伍的專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化的發(fā)展方向，逐步達到“一站多居”的社區(qū)事務(wù)工作模式，是落實科學發(fā)展，堅持以人為本，做好社工工作的必要途徑和重要保證。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。以上就是我對這次培訓(xùn)的幾點心得體會，通過這次培訓(xùn)，以后我會更嚴格的要求自己，一切業(yè)務(wù)都要合規(guī)合法，同時更進一步的學習反洗錢，不錯漏一個不法分子。同時，還應(yīng)準確掌握客戶的狀態(tài)，對客戶辦理開戶和辦理其他業(yè)務(wù)時，應(yīng)當要求其親自辦理并且在營業(yè)部來辦理。在平時，我們應(yīng)該多多學習，同時多參加反洗錢培圳，獲得更多的專業(yè)知識，通過我們專業(yè)的職業(yè)判斷，將有嫌疑的人都上報至人民銀行，從而不漏過任何一個犯罪分子。做好反洗錢工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無事！反洗錢培訓(xùn)心得最近一段時間行里組織了反洗錢培訓(xùn)，通過這些天的培訓(xùn)，使我們大家對反洗錢有了一定的認識，受益頗多。第五，談到反恐問題。例如，統(tǒng)計可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報人行，再叫我統(tǒng)計一遍，不知道有什么實際意義。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。央行對大額報告的要求很細，很具體，比如需要上報客戶支付給銀行的手續(xù)費?，F(xiàn)在由金融機構(gòu)負責上報可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費時費力，大量線索都被浪費了，連反洗錢分析中心都很無奈。柴老師對目前金融業(yè)上報的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認為中國金融業(yè)的可疑交易報告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費資源，沒有任何用處。但是，我認為名單收集倒是反洗錢非常需要強化的一項重要環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個據(jù)說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)并上報的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。第四，可疑交易報告問題。第三，對于非現(xiàn)場監(jiān)管問題。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。還比如現(xiàn)在的反洗錢工作給金融機構(gòu)造成的非常沉重的負擔，如在識別客戶身份時強行要求留存客戶的身份證件（注：此條內(nèi)容實際上07年2號令制訂的比較寬松，沒有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項過多，如果沒有填補就會被強制退回等。這個數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？柴老師認為，首先是制度和整個機制方面出現(xiàn)了問題，這個判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。第一篇：參加反洗錢培訓(xùn)體會參加反洗錢培訓(xùn)體會上海市銀行同業(yè)公會于11月18日，邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺得無助于反洗錢實踐工作。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計，金融機構(gòu)上報可疑交易有效性不足1‰，重點可疑交易最后可能有案件價值的不足5%。據(jù)說修改《反洗錢法》已列入人民銀行125規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。我真的不太明白，以累計金額為單位上報的大額交易利用價值又有多少呢？第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場檢查問題，認為現(xiàn)在的反洗錢現(xiàn)場檢查過多過濫，而且罰款過于嚴厲，不利于反洗錢工作開展，對這個意見，我感同身受。柴老師認為應(yīng)該減少現(xiàn)場檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機構(gòu)為基本準則，不能將反洗錢工作作為央行的執(zhí)法價碼。還有就是客戶身份識別的數(shù)量統(tǒng)計，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計，商業(yè)銀行再統(tǒng)計只能浪費人力，二是統(tǒng)計的數(shù)據(jù)對反洗錢工作無實際意義。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個完整的由我國政府頒布的黑名單，根據(jù)國外的經(jīng)驗，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。