小企業(yè)易速貸產(chǎn)品行內(nèi)發(fā)布會(huì)-全文預(yù)覽
【正文】 客戶提供高效融資的同時(shí)，綁定高價(jià)值抵押物，從而進(jìn)一步深入與客戶的合作。 (其中重心在抵押物 ) % % % 融資及資信狀況 抵押物狀況 經(jīng)營(yíng)狀況 包括： ?企業(yè)及實(shí)際控制人信用余額與資產(chǎn)情況的比值 ?企業(yè)與實(shí)際控制人信譽(yù)； 包括： ?抵押物品種、類別 ?抵押物價(jià)值與申請(qǐng)金額的比例 ?抵押物處置能力等 包括： ?實(shí)際控制人從業(yè)時(shí)間 ?企業(yè)所屬行業(yè) ?上下游合作情況 ?盈利水平及成長(zhǎng)性 審查重點(diǎn)集中在抵押物 21 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 5） 特點(diǎn) 5： 鎖定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)， 集中針對(duì)將住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房作為抵押物的企業(yè)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 由盡調(diào)至放款，有效優(yōu)化和加快了業(yè)務(wù)的辦理環(huán)節(jié) （一）產(chǎn)品概述 —— （ 2） 特點(diǎn) 2： 實(shí)現(xiàn)量化評(píng)價(jià)， 創(chuàng)新地將 《 計(jì)分卡 》 運(yùn)用在業(yè)務(wù)辦理中，通過(guò)量化評(píng)判，減少爭(zhēng)議。（具體操作如下） （一）產(chǎn)品概述 —— （ 1） 特點(diǎn) 1： 優(yōu)化辦理流程， 不需進(jìn)行信用評(píng)級(jí) ， 直接辦理業(yè)務(wù)，審批時(shí)限不超過(guò) 3個(gè)工作日 。 ? 突出審查重點(diǎn)， 集中對(duì)抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等要素進(jìn)行評(píng)分，并作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判依據(jù)。 產(chǎn)品定義 創(chuàng)設(shè)目的 為有效滿足小企業(yè)業(yè)務(wù)“短、頻、急”的融資需求，對(duì)內(nèi)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，通過(guò)抓客戶優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)資產(chǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，快速促成銀企合作和業(yè)務(wù)落地。 以優(yōu)質(zhì)易變現(xiàn)固定資產(chǎn)為抓手，通過(guò)簡(jiǎn)易、快速、高效的業(yè)務(wù)辦理流程鎖定客戶，建立銀企合作。 （二）專屬產(chǎn)品多元化（總行層面） 7 （二）專屬產(chǎn)品多元化（分行層面） 分行應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，關(guān)注政府支持和大力推動(dòng)的地方產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建有區(qū)域特色和自身特點(diǎn)的產(chǎn)品， 形成各區(qū)域差異化競(jìng)爭(zhēng)力。 三是特定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化。 ?產(chǎn)品設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化 ， 通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估和計(jì)量等，簡(jiǎn)化要素，突出重點(diǎn)，把控實(shí)質(zhì)，提高效率，實(shí)現(xiàn)快速融資。小企業(yè)部 2023年 9月 2 目 錄 ONTENTS C ?小企業(yè)專屬運(yùn)營(yíng)體系概述 ?專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化與多元化 ?小企業(yè)“易速貸”辦理案例 ?小企業(yè)“三劍客”組合運(yùn)用 ?小企業(yè)“三劍客”（易速貸、連連貸、交易貸） ?“易速貸”產(chǎn)品概述 ?“易速貸”計(jì)分卡解讀 3 專屬營(yíng)銷組織 專屬激勵(lì)約束機(jī)制 專屬業(yè)務(wù)流程 專屬產(chǎn)品序列 專屬風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 小企業(yè)專屬六項(xiàng)機(jī)制 ，是建立和完善本行小企業(yè)專屬運(yùn)營(yíng)體系的核心要素，通過(guò)充實(shí)小企業(yè)運(yùn)營(yíng)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的整體推動(dòng)作用。 ?作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化 ， 落實(shí) 小企業(yè)基本作業(yè)流程 在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)上的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。 ?集群營(yíng)銷組織標(biāo)準(zhǔn)化， 針對(duì)各集群特點(diǎn)，制定專屬集群營(yíng)銷方案，落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷組織推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)批量開拓。 （一）專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 6 抓結(jié)算、重流量 合作優(yōu)質(zhì)客戶 積分貸 簡(jiǎn)化流程 提升效率 迅捷貸 豐富擔(dān)保手段 提升客戶吸納能力 助保金融資 聯(lián)貸聯(lián)保 自建工業(yè)廠房按揭 設(shè)備按揭 增級(jí)貸 本行小企業(yè)經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展與積累，已經(jīng)初步形成了一套適應(yīng)小企業(yè)客戶多元化需求的產(chǎn)品體系： ?為滿足小企業(yè)初創(chuàng)期對(duì)設(shè)備和廠房的需求，提供了 小企業(yè)設(shè)備按揭貸和自建工業(yè)廠房按揭貸 ，有效緩解小企業(yè)初期基礎(chǔ)建設(shè)上的資金短缺，使企業(yè)快速進(jìn)入運(yùn)行正軌； ?為滿足小企業(yè)個(gè)體缺乏抵押物、擔(dān)保弱等情況，提供了 小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品 ，解決了低擔(dān)保小企業(yè)的融資需求、降低了擔(dān)保成本； ?為滿足小企業(yè)臨時(shí)性資金困難且缺少抵質(zhì)押物的情況，提供了 小企業(yè)“積分貸” ，通過(guò)臨時(shí)額度化解企業(yè)燃眉之急，同時(shí)提升本行結(jié)算 ； ?對(duì)于企業(yè)運(yùn)作正常，財(cái)務(wù)狀況良好，且能夠落實(shí)全額有效抵押擔(dān)保的小微企業(yè)，提供由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自行審批，盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)竭M(jìn)行的 小企業(yè)“迅捷貸” ； ?為提升小企業(yè)抵質(zhì)押物的擔(dān)保價(jià)值，提供了房產(chǎn)抵押加個(gè)人擔(dān)保，抵押率可放大至 100%的優(yōu)惠政策 ； ?探索和實(shí)踐“政府搭臺(tái)、銀行唱戲、市場(chǎng)化運(yùn)作”的政銀企合作新模式，推出 “興業(yè)助保金融資” ，通過(guò)政府部門的損失分擔(dān)機(jī)制，從根本上解決商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的融資瓶頸。 形成特色產(chǎn)品 積極落實(shí)推進(jìn) 緊密聯(lián)系市場(chǎng) 8 目 錄 ONTENTS C ?小企業(yè)“三劍客”（易速貸、連連貸、交易貸） ?“易速貸”產(chǎn)品概述 ?“易速貸”計(jì)分卡解讀 ?小企業(yè)專屬運(yùn)營(yíng)體系概述 ?專屬產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化與多元化 ?小企業(yè)“易速貸”辦理案例 ?小企業(yè)“三劍客”組合運(yùn)用 9 探索創(chuàng)新還款方式 一手抓結(jié)算交易 一手抓核心資產(chǎn) 小企業(yè)易速貸（已發(fā)文） 小企業(yè)連連貸 （發(fā)文會(huì)辦中） 小企業(yè)交易貸（分行試點(diǎn)） 10 易速貸 連連貸 交易貸 以簡(jiǎn)易、快速促成合作的“易速貸” 為主打 ，以減輕到期還款壓力的“連連貸” 為配合 ，以抓結(jié)算、信用免擔(dān)保的“交易貸” 為跟進(jìn) ，進(jìn)一步擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，搶占市場(chǎng)份額。 無(wú)限循環(huán)獨(dú)一無(wú)二 （一）產(chǎn)品概述 11 產(chǎn)品定義 （創(chuàng)設(shè)目標(biāo)、適用客戶） 辦理流程 （單戶投放、集群投放、人員職責(zé)） 產(chǎn)品特點(diǎn) （ 6大特點(diǎn)） 業(yè)務(wù)靈活性 （品種、資金用途、還款方式） 指本行依托優(yōu)質(zhì)抵押品，突出核心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化“計(jì)分卡”的方式，判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化作業(yè)流程為小企業(yè)客戶提供便捷快速的融資業(yè)務(wù)。 ? 簡(jiǎn)化調(diào)查要素， 根據(jù) 《 計(jì)分卡 》 的內(nèi)容對(duì)企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查和資料收集。 （一）產(chǎn)品概述 —— 17 不需評(píng)級(jí)
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