各類投資理財產(chǎn)品介紹-全文預(yù)覽
【正文】 動單位為 0． 01元人民幣 債券既能賺到比存款更高的固定收益又能規(guī)避股市的風險。雙重選擇權(quán)是可轉(zhuǎn)換公司債券最主要的金融特征，它 的存在使投資者和發(fā)行人的風險、收益限定在一定的范圍以內(nèi)，并可 以利用這一特點對股票進行套期保值，獲得更加確定的收益。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。 安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定 ? 公司債券：是公司依法發(fā)行的，約定在一定期還本付息的有價證券。 購買基金的風險 比直接購買股票的風險要小 債券： 是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資 金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償 還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 （ 3）其他收入，因基金資產(chǎn)帶來的成本或費用的節(jié)約計入收益。 ? 貨幣市場基金 是指以國庫券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等貨幣市場短期有價證券為投資對象的投資基金；根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金。 ? 基金的特點 ：集合理財、專業(yè)管理 組合投資、分散風險 利益共享、風險共擔 ? 基金發(fā)展的現(xiàn)狀 ： 截止 2023年底，我國共有證券投資基金 345只，凈值總額合計 億元，占我國股票流通市值的 35%左右。 是投資理財?shù)闹髁髌贩N。 贏得財富的最大障礙 —— 通貨膨脹 ? 超過通貨膨脹的速度 ——復(fù)利的力量與 72法則 ： 年齡 4％ 29 10， 000 47 20， 000 65 40，000 年齡 16％ 29 10， 000 34 20， 000 38 40， 000 47 160， 000 56 640， 000 65 1， 280，000 年齡 12％ 29 10， 000 35 20， 000 41 40， 000 53 160， 000 65 640， 000 年齡 8％ 29 10， 000 38 20， 000 47 40， 000 65 160， 000 注：所有數(shù)據(jù)均為假定 如何贏得財富 —— 理財 小型公司股票： % 大型公司股票： % 長期政府公債： % 國庫券： % 通貨膨脹率： % 數(shù)據(jù)來源： ManStanley 美國投資市場的歷史表現(xiàn) (按復(fù)利計算的年收益率） 注： 以年平均回報率 15%計 ?求相同結(jié)果，愈早開始，投入愈小 年齡 每月投資金額 50歲時估計成果 甲 20歲 500元 約 340萬 乙 40歲 12500元 約 340萬 ?每月投資相同金額，愈早開始，成果愈大 年齡 每月投資金額 50歲時估計成果 甲 20歲 500元 約 340萬 乙 40歲 500元 約 13萬 早理財、早收益 年齡 支付 (元 ) 年末余額 (元 ) 22 2,000 2,240 23 2,000 4,749 24 2,000 7,559 25 2,000 10,706 26 2,000 14,230 27 2,000 18,178 32 0 32,036 42 0 99,499 52 0 309,028 62 0 ? 連續(xù) 6年 12,000 ? 年齡 支付 (元 ) 年末余額 (元 ) 28 2,000 2,240 29 2,000 4,749 30 2,000 7,559 31 2,000 10,706 32 2,000 14,230 42 2,000 83,507 52 2,000 298,668 62 2,000 ？ 連續(xù) 35年 70,000 ？ ? 注：所有數(shù)據(jù)均為假定，其中收益率假定為 12% 時間的檢驗－是你的朋友，也是你的敵人 共投資 /年 6年 35年 共投資 /元 12,000 70,000 總共回報 959,793 966,926 時間的檢驗－朋友？敵人？ 說實話，我不清楚什么叫 理財 ,我只是在隨大流 ! 客戶隨波逐流的投資習慣 人民幣理財 基金 信托 房地產(chǎn) 股票 集合理財 理財觀念 人人有責 存款 保險 債券 股票 基金 期貨 外匯 收益低，風險低，落后于通脹 收益低，保障品種，投資效果差 收益偏低， 受通貨膨脹影響大 收益高風險大，適于專業(yè)投資者 長期持有收益穩(wěn)定，適于一般投資者 風險高，進入門檻高 受國際市場影響大，專業(yè)性要求高 專家理財、風險分散、 收益穩(wěn)定、流動性好 。 股息、紅利 —— 公司盈利分 特性 ： 收益性 風險性 參與性 流通性 資本利得 —— 買賣賺取的差價收益 資本利得 —— 買賣賺取的差價收益 系統(tǒng)性風險 —— 宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢等 有權(quán)參與公司重大決策，權(quán)利取決于持有股 份的數(shù)量 可在需要的時候自由的買賣 基金： 全稱叫證券投資基金，是基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投，然后分享收益，共擔投資風險。 ? 債券基金 是指以債券為投資對象的投資基金；根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類指標， 80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金。 ? LOF： 上市開放式基金， 可通過二級市場進行申購、贖回、買賣 ? QDII： 在境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)批準，從事境外資本市場的股票、 債券等 有價證券投資業(yè)務(wù)的證券投資基金 公募基金的新成員 一對多 特定多個客戶 資產(chǎn)管理計劃 代銷機構(gòu) 證券公司、商業(yè)銀行 資產(chǎn)管理人 基金管理公司 資產(chǎn)托管人 商業(yè)銀行 證券托管人 證券公司 單個計劃委托人數(shù)不超 200人 成立起點：5000萬元 單筆委托 100萬起 基金投資與股票投資的區(qū)別 目前國內(nèi)投資者最常用的兩種投資方式 股票投資和基金投資 兩者最主要的 區(qū)別 在于： 股票是一種 所有權(quán)憑證 基金是一種 受益憑證 高風險、高收益 風險相
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