保險監(jiān)管概述-全文預(yù)覽
【正文】 償付能力與（ ） ? A平均償付能力； B 最高償付能力； ? C最低償付能力 ； D一般償付能力； 3/4/2023 27 ? 1現(xiàn)代商業(yè)保險真正的高度快速發(fā)展是在（ ）結(jié)束之后。 ? 6 1666年 9月 2日爆發(fā)了一場英國歷史上著名的______倫敦大火 ____,正是它成為英國近代火災(zāi)保險產(chǎn)生的動因。 ? 2 公示監(jiān)管的內(nèi)容：（自閱） P263 ? （ 1）公告財務(wù)報表 ? （ 2）規(guī)定最低資本金與保證金 ? （ 3）訂立邊際償付能力標(biāo)準(zhǔn) 3/4/2023 21 ? 二、規(guī)范方式 ? 1 定義：即由政府規(guī)定保險業(yè)經(jīng)營的一般準(zhǔn)則并要求保險業(yè)共同遵守的監(jiān)管方式 ? 2 評價：（略） （ 1）優(yōu)點： P263 ? （ 2) 缺點： ? 三、實體方式 ? 1 定義：指國家制定完善的監(jiān)管方式，主管機構(gòu)依法對保險公司乃至保險市場進行全面完善 3/4/2023 22 ? 2 實行階段：三個 ? （ 1）保險公司設(shè)立時 ? （ 2）保險公司在經(jīng)營過程中 ? （ 3）保險公司破產(chǎn)時 P359 3/4/2023 23 第四節(jié)保險監(jiān)管機構(gòu) ? 一 保險監(jiān)管的歷史沿革 ? 1986－ 1991年 ，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團保險公司、深圳平安保險公司、中國太平洋保險公司相繼成立，標(biāo)志著中國人民保險公司的壟斷地位被打破。 ? 不正當(dāng)交易行為（ P259） ? 例：我國保險法規(guī)規(guī)定保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人不得作不實廣告，不得以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金等 ? B 對保險產(chǎn)品分銷環(huán)節(jié)的監(jiān)管 P260 ? 主要著眼于規(guī)定保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格，通過教育、監(jiān)督與指導(dǎo)，使從業(yè)人員成為專業(yè)的、講職業(yè)道德的人。 ? （ 2）對保險費率的監(jiān)管 ? A 在制定費率時，不僅要考慮到保險公司的預(yù)期成本與損失，還須考慮公司期望達到的市場競爭力。 ? 2市場行為監(jiān)管的原因： ? 當(dāng)保險公司出現(xiàn)惡性競爭、保險欺詐、壟斷時 3/4/2023 14 ? ，會嚴重干擾保險市場秩序，損害被保險人的合法利益。 ? （ 2）中國最低償付能力的規(guī)定 ? 我國保險業(yè)監(jiān)管已實現(xiàn)從條款、費率為核心的監(jiān)管向以償付能力為核心的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。它通常被作為保險公司財務(wù)狀況良好的最低標(biāo)準(zhǔn)，故保證保險公司具備充足的償付能力是監(jiān)管機構(gòu)對保險業(yè)實施監(jiān)管的首要目標(biāo)。 ? 3保險基金的返還性 P251 3/4/2023 4 ? 二、保險監(jiān)管的原則 ? （一） 依法監(jiān)管的原則 ? （ 1）定義：指依法監(jiān)管部門必須按照有關(guān)法律與行政法規(guī)實施保險監(jiān)管行為。 保險監(jiān)管受到各國政府重視的原因 （二） 保險的經(jīng)營特點使然 3/4/2023 2 ? 1保險主體的特殊性 ? （因保險產(chǎn)品具有廣泛的社會性與外部性，具有準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)，故保險公司的經(jīng)營狀況不僅關(guān)系到企業(yè)自身經(jīng)濟效益，而且關(guān)系到廣大保單持有人利益，影響到整個社會的穩(wěn)定） ? 故須嚴格保險主體的市場準(zhǔn)入制度，對保險經(jīng)營主體的退出具有特殊規(guī)定。其監(jiān)管制度通常由兩部分組成：一是國家通過保險立法，對本國保險業(yè)進行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專司保險監(jiān)管職能的機構(gòu)，依據(jù)法律或行政授權(quán)，對本國保險業(yè)進行行政管理，以確保保險法規(guī)的執(zhí)行。 ? 故政府不僅應(yīng)按市場經(jīng)濟理論來發(fā)展保險業(yè)，而且應(yīng)借助公共政策推動保險業(yè)的發(fā)展，對其嚴格監(jiān)管。 ? （ 2）我國保險監(jiān)管的主要內(nèi)容： ? 一是規(guī)范保險活動，所有參與主體須依法行為；二是保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益；三是加強對保險業(yè)（保險公司、保險中介、保險監(jiān)管機構(gòu)）的監(jiān)管 3/4/2023 7 ? 注：三個內(nèi)容的關(guān)系 P253（自閱） ? （二）保險監(jiān)管的具體目標(biāo) ? （ 1）維護本國保險市場的穩(wěn)定 ? （ 2）依法監(jiān)管，尊重保險機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán) ? （ 4）加快本國保險業(yè)的改革與創(chuàng)新 ? （ 6）堅持市場化原則，保護“三公”的競爭 3/4/2023 8 第二節(jié) 保險監(jiān)管的內(nèi)容（ P254263） 一 資本充足性與償付能力的監(jiān)管 （ P254） （一）資本充足性與償付能力監(jiān)管的經(jīng)濟內(nèi)涵 ? A 償付能力 :它是指保險組織償還到期債務(wù)的能力。 ? （ 2）實際償付能力的金額 ? 它一般小于資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益 3/4/2023 10 ? 2 最低償付能力 ? (1) 概念：它一般由保險法規(guī)定，是保險公司必須滿足的要求，即由保險法規(guī)定的保險公司在存續(xù)期內(nèi)須達到的保險公司認可的資產(chǎn)與負債的差額標(biāo)準(zhǔn)。 ? 保險公司的經(jīng)營包括承保、理賠、投資等幾個環(huán)節(jié)，故其市場行為也體現(xiàn)在這幾個環(huán)節(jié)上。 （略） ? （二）市場行為監(jiān)管的內(nèi)容 ? 1 對保險產(chǎn)品（條款）及其定價（費率）的監(jiān)管 ? （ 1
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