保險的起源及其發(fā)展-全文預(yù)覽
【正文】 這樣保險業(yè)發(fā)展較快的國家，人身保險制度當(dāng)初也是深遭懷疑的，認(rèn)為無異以生命為賭博。 ? 它以投保人的年齡，根據(jù)死亡表核算保險費(fèi)數(shù)額，并對異常危險另行加費(fèi)。 ? 可以說，這是最早的人身年金 人身保險制度的形成 ? 使人身保險制度建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上的，是哈雷制成的第一張死亡表。 人身保險制度的形成 ? 人身保險制度的形成，要比財產(chǎn)保險制度的形成晚得多。 ? 1710年，以發(fā)明滅火器而聞名的查理士 ? 火災(zāi)發(fā)生后的第二年，醫(yī)學(xué)博士巴蓬在倫敦開設(shè)了第一家專門承保房屋火災(zāi)保險的商行。 ? 1692年，愛德華咖啡店遷至倫巴弟街，改組為勞合社保險人協(xié)會，簡稱“勞合社”。 17世紀(jì)前半葉，海上保險在英國只是作為個人經(jīng)營的副業(yè)。 ? 這一地區(qū)，特別是熱那亞、佛羅倫薩、比薩和威尼斯等，都是海上交通的要沖。 ? “貿(mào)易商”所得的這部分金額，實(shí)與現(xiàn)代的保險金相當(dāng)。無償借貸契約最早見于 1347年10月 23日熱那亞的公證書。如果船貨中途損失，則借款人有償還的義務(wù)。于是，冒險借貸制度后來轉(zhuǎn)化為 無償借貸制度 （又稱假裝借貸）。 ? 當(dāng)時，海上航行相當(dāng)危險，債權(quán)人風(fēng)險很大，因而，這種借貸的利息很高，少則為本金的 1／ 4，多則竟達(dá)本金的 1/3。其一是共同海損說，其二是冒險借貸說。 ? 保險作為一種制度，形成于近代。 ? 據(jù)史料記載，公元前 2023年，在西亞兩河 (底格里斯河和幼發(fā)拉底河 )流域的 古巴比倫 王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民 收取賦金 ，用以 救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。 一、原始形態(tài) ? 遠(yuǎn)在幾千年前，中國的一些商人即在揚(yáng)子江(長江 )冒著生命危險與財物損失，揚(yáng)帆運(yùn)貨于灘險急流之中，體會到老祖母不把雞蛋放置在同一個籃子中攜帶的道理，同樣不把個人全部貨物集放于一船，以分散危險。 第一節(jié) 保險的起源 現(xiàn)代保險是從海上借貸發(fā)展而來的。 一、原始形態(tài) ? 在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生。 二、近代保險的形成 ? 不論是中國還是西方，古代的互助共濟(jì)思想和組織，都不是近現(xiàn)代意義的保險。 ? 對于海上保險的起源，大體上有兩種說法。 ? 其具體做法是，船東和船主以船舶、貨物為抵押，向金融業(yè)者融通資金，如果船舶、貨物在航海中道難，就按照損失的程度，免除債務(wù)的一部或全部；如果航海平安無事，則應(yīng)將本利一并歸還。 ? 由于冒險借貸利息過高，曾為教會所禁止。如果船貨安全到達(dá)目的地，則借款人不負(fù)返還的義務(wù)。在這里，“資本主”就相當(dāng)于保險人，而“貿(mào)易商”就相當(dāng)于被保險人。在航海過程中，如果船貨平安無事，則買賣契約無效；如果中途危險發(fā)生，則買賣契約成立，由“資本主”支付一定的金額。 ? 一般認(rèn)為，近現(xiàn)代保險制始于 14世紀(jì)，其發(fā)祥地為當(dāng)時海上貿(mào)易最為發(fā)達(dá)的包括倫巴弟地區(qū)的意大利北部地中海沿岸各城市。對近代保險制的完善具有重要意義。該店除為海陸商人會集之處外，兼為內(nèi)外商業(yè)通訊之所，航海、貿(mào)易和保險等商人，常借在該店內(nèi)休息之便，從事貿(mào)易和保險活動。 ? 1666年 9月 2日，英國倫敦皇家面包店因烘爐過熱起火，火勢失去控制，連燒了５天，燒毀了倫敦全市房屋的 85%以上，受災(zāi)者達(dá) 13000多戶， 20多萬人無家可歸， 損失慘重（估計為 1000萬～ 1200萬英鎊）。 ? 這個火災(zāi)保險公司于 1705年改名為菲尼克斯保險公司，其業(yè)務(wù)持續(xù)一個世紀(jì)后而解散。
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