【正文】 同時(shí)用于保險(xiǎn)商品和投資類產(chǎn)品的生產(chǎn)。 – 保險(xiǎn)的本質(zhì)既是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的本源，更是保險(xiǎn)發(fā)展的決定性因素。 – 特征： ? 來源的分散性和廣泛性 ? 總體上的反還性 ? 使用上的專項(xiàng)性 ? 賠付責(zé)任上的長期性 ? 運(yùn)用上的增值性 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 構(gòu)成： ? 資本金 ? 保險(xiǎn)費(fèi) – 存在形式 ——準(zhǔn)備金： ? 壽險(xiǎn)：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長期責(zé)任準(zhǔn)備 ? 產(chǎn)險(xiǎn)：未決賠款準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長期責(zé)任準(zhǔn)備 – 討論：保險(xiǎn)基金與保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金 —— 性質(zhì)、作用 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 五、保險(xiǎn)合同的訂立 – 保險(xiǎn)的表現(xiàn)形式 – 體現(xiàn)交易雙方的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 – 法律形式和行為依據(jù) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 第三節(jié) 保險(xiǎn)的種類 ? 一、按照經(jīng)營主體分類 – 公營保險(xiǎn) – 私營保險(xiǎn) ? 二、按照經(jīng)營性質(zhì)分類 – 盈利保險(xiǎn) – 非盈利保險(xiǎn)：相互保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式分類 – 原保險(xiǎn) – 再保險(xiǎn) – 共同保險(xiǎn) – 重復(fù)保險(xiǎn) ? 四、按照賠付方式分類 – 定額保險(xiǎn) – 損失保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 五、按照實(shí)施方式分類 – 法定保險(xiǎn) – 自愿保險(xiǎn) ? 六、按照保險(xiǎn)政策分類 – 社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) – 普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 七、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) – 責(zé)任保險(xiǎn) – 信用保險(xiǎn) – 人身保險(xiǎn) ? 八、其他 – 商業(yè)保險(xiǎn) (business)與個人保險(xiǎn) (personal) – 團(tuán)體保險(xiǎn) (group)與個人保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 九、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要種類 – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn) ? 信用保證保險(xiǎn) – 人身保險(xiǎn) ? 人壽保險(xiǎn) ? 意外傷害保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) – 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（附加利潤損失保險(xiǎn)） – 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) – 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) ? 汽車保險(xiǎn) ? 船舶保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn) – 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) – 工程保險(xiǎn) ? 建筑工程保險(xiǎn) ? 安裝工程保險(xiǎn) ? 機(jī)器損壞保險(xiǎn) – 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) – 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 責(zé)任保險(xiǎn) – 第三者責(zé)任保險(xiǎn) – 公眾責(zé)任保險(xiǎn) – 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) – 雇主責(zé)任保險(xiǎn) – 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ? 信用保證保險(xiǎn) – 信用保險(xiǎn) – 保證保險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 人身保險(xiǎn) ? 人壽保險(xiǎn) – 死亡保險(xiǎn) – 生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)） – 兩全保險(xiǎn) ? 意外傷害保險(xiǎn) – 團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) – 旅游意外傷害保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) – 住院醫(yī)療保險(xiǎn) – 收入損失保險(xiǎn) – 護(hù)理保險(xiǎn) 第四章 保險(xiǎn)的本質(zhì)、職能和作用 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)本質(zhì) ? 一、保險(xiǎn)本質(zhì)論的含義 – 所謂客觀事物的本質(zhì)就是指客觀事物自身所特有的矛盾性 ， 以及由這一特殊矛盾所決定的職能和作用 。 – 保險(xiǎn)商品是投保人自愿購買的 。 在某種意義上 ， 自保與社會保險(xiǎn)一樣 ， 企業(yè)自給的目的是為了實(shí)現(xiàn)自身效用的最大 。 政府具有足夠的強(qiáng)制力將個體組織起來 ， 具有風(fēng)險(xiǎn)中性特征 。 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 從保險(xiǎn)營銷角度看，保險(xiǎn)商品實(shí)質(zhì)上就是保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)業(yè)務(wù)的組合，是以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)平衡為核心商品的，包括為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在投保人與保險(xiǎn)人之間的交換而保險(xiǎn)人付出的咨詢服務(wù)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)等有形服務(wù)和附加商品在內(nèi)的一種服務(wù)性的商品。 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 ? 狹義的保險(xiǎn)：主要指商業(yè)保險(xiǎn) – 從財(cái)務(wù)角度看 ， 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種有效的財(cái)務(wù)安排 。 最終 形成了現(xiàn)在的由 投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人向投保人提供的服務(wù) ， 承擔(dān)特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 ， 以合同形式確立的服務(wù)形態(tài)的保險(xiǎn)商品 。 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? n→∞ – 根據(jù) ArrowLind定理 ， 隨著所匯集的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個體數(shù)量的不斷擴(kuò)大 （ n→∞ ） ， 只要在損失概率 ?的基礎(chǔ)上籌集一定的費(fèi)用 （ 我們稱之為保險(xiǎn)費(fèi) ） ， 風(fēng)險(xiǎn)厭惡的群體就可以解決內(nèi)部個別人所面臨的損失補(bǔ)償問題 。 ? 國外：《漢謨拉比法典》、基爾特制度。 – 風(fēng)險(xiǎn)管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為 。這主要表現(xiàn)在： – 風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測而非事后的反應(yīng)。 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 二 、 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 – 風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)的一門新興管理科學(xué) 。 – 產(chǎn)生： 1955年到 1964年間，隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化和人們對風(fēng)險(xiǎn)處理的需求不斷增加而產(chǎn)生了現(xiàn)代意義的、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 – 不同的人對風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出不同的態(tài)度，即使是同一個人，隨著其財(cái)富的變化，環(huán)境的變化等原因，在不同的情況下，也會表現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。 – 風(fēng)險(xiǎn)的存在影響社會資源的最佳配置 。 ? （ 三 ） 損失 – 在風(fēng)險(xiǎn)管理中 ， 損失是指非故意的 、 非預(yù)期的 、 非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 ， 即經(jīng)濟(jì)損失 ， 這是狹義的損失定義 。 – 根據(jù)性質(zhì)不同，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型： ? 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 。 只要風(fēng)險(xiǎn)存在 ， 就一定有損失的可能 。保險(xiǎn)學(xué)原理 南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 祝向軍 2023年 3月 參考書目 ? 袁宗尉著：《保險(xiǎn)學(xué)》，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社， 2023年 ? 魏華林、林寶清：《保險(xiǎn)學(xué)》高等教育出版社， 1999年 ? [美 ]Harold D. Skipper, Jr著：《國際風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)：環(huán)境與管理分析》 ，機(jī)械工業(yè)出版社， 1999年 ? 劉茂山：《保險(xiǎn)學(xué)原理》，南開大學(xué)出版社， 1998年 ? 趙春梅等：《保險(xiǎn)學(xué)原理》，東北財(cái)大出版社， 1998年 保險(xiǎn)學(xué)原理 ? 大綱 – 導(dǎo) 論 – 第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) – 第二章 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 – 第三章 保險(xiǎn)的概念、要素與種類 – 第四章 保險(xiǎn)的本