保險學(xué)原理(南開大學(xué)祝向軍)-全文預(yù)覽
【正文】 同時用于保險商品和投資類產(chǎn)品的生產(chǎn)。 – 保險的本質(zhì)既是保險產(chǎn)業(yè)的本源，更是保險發(fā)展的決定性因素。 – 特征： ? 來源的分散性和廣泛性 ? 總體上的反還性 ? 使用上的專項性 ? 賠付責(zé)任上的長期性 ? 運用上的增值性 第三章 保險的概念、要素與種類 – 構(gòu)成： ? 資本金 ? 保險費 – 存在形式 ——準(zhǔn)備金： ? 壽險：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長期責(zé)任準(zhǔn)備 ? 產(chǎn)險：未決賠款準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長期責(zé)任準(zhǔn)備 – 討論：保險基金與保證金、保險保障基金、總準(zhǔn)備金 —— 性質(zhì)、作用 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 五、保險合同的訂立 – 保險的表現(xiàn)形式 – 體現(xiàn)交易雙方的經(jīng)濟關(guān)系 – 法律形式和行為依據(jù) 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 第三節(jié) 保險的種類 ? 一、按照經(jīng)營主體分類 – 公營保險 – 私營保險 ? 二、按照經(jīng)營性質(zhì)分類 – 盈利保險 – 非盈利保險：相互保險、互助保險、合作保險 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 三、按照風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式分類 – 原保險 – 再保險 – 共同保險 – 重復(fù)保險 ? 四、按照賠付方式分類 – 定額保險 – 損失保險 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 五、按照實施方式分類 – 法定保險 – 自愿保險 ? 六、按照保險政策分類 – 社會保險與商業(yè)保險 – 普通保險與政策保險 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 七、按照保險標(biāo)的分類 – 財產(chǎn)保險 – 責(zé)任保險 – 信用保險 – 人身保險 ? 八、其他 – 商業(yè)保險 (business)與個人保險 (personal) – 團體保險 (group)與個人保險 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 九、保險業(yè)務(wù)的主要種類 – 財產(chǎn)保險 ? 財產(chǎn)損失保險 ? 責(zé)任保險 ? 信用保證保險 – 人身保險 ? 人壽保險 ? 意外傷害保險 ? 健康保險 第三章 保險的概念、要素與種類 – 財產(chǎn)保險 ? 財產(chǎn)損失保險 – 企業(yè)財產(chǎn)保險（附加利潤損失保險） – 家庭財產(chǎn)保險 – 運輸工具保險 ? 汽車保險 ? 船舶保險 ? 飛機保險 – 貨物運輸保險 – 工程保險 ? 建筑工程保險 ? 安裝工程保險 ? 機器損壞保險 – 特殊風(fēng)險保險 – 農(nóng)業(yè)保險 第三章 保險的概念、要素與種類 – 財產(chǎn)保險 ? 責(zé)任保險 – 第三者責(zé)任保險 – 公眾責(zé)任保險 – 產(chǎn)品責(zé)任保險 – 雇主責(zé)任保險 – 職業(yè)責(zé)任保險 ? 信用保證保險 – 信用保險 – 保證保險 第三章 保險的概念、要素與種類 – 人身保險 ? 人壽保險 – 死亡保險 – 生存保險（年金保險） – 兩全保險 ? 意外傷害保險 – 團體人身意外傷害保險 – 旅游意外傷害保險 ? 健康保險 – 住院醫(yī)療保險 – 收入損失保險 – 護理保險 第四章 保險的本質(zhì)、職能和作用 ? 第一節(jié) 保險本質(zhì) ? 一、保險本質(zhì)論的含義 – 所謂客觀事物的本質(zhì)就是指客觀事物自身所特有的矛盾性 ， 以及由這一特殊矛盾所決定的職能和作用 。 – 保險商品是投保人自愿購買的 。 在某種意義上 ， 自保與社會保險一樣 ， 企業(yè)自給的目的是為了實現(xiàn)自身效用的最大 。 政府具有足夠的強制力將個體組織起來 ， 具有風(fēng)險中性特征 。 第三章 保險的概念、要素與種類 – 從保險營銷角度看，保險商品實質(zhì)上就是保險公司的風(fēng)險業(yè)務(wù)和服務(wù)業(yè)務(wù)的組合，是以風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險平衡為核心商品的，包括為了實現(xiàn)風(fēng)險業(yè)務(wù)在投保人與保險人之間的交換而保險人付出的咨詢服務(wù)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)等有形服務(wù)和附加商品在內(nèi)的一種服務(wù)性的商品。 第三章 保險的概念、要素與種類 ? 狹義的保險：主要指商業(yè)保險 – 從財務(wù)角度看 ， 保險是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種有效的財務(wù)安排 。 最終 形成了現(xiàn)在的由 投保人向保險人支付保險費 ， 保險人向投保人提供的服務(wù) ， 承擔(dān)特定風(fēng)險事故發(fā)生時的賠償或者給付保險金責(zé)任 ， 以合同形式確立的服務(wù)形態(tài)的保險商品 。 第二章 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 ? n→∞ – 根據(jù) ArrowLind定理 ， 隨著所匯集的獨立的風(fēng)險厭惡的個體數(shù)量的不斷擴大 （ n→∞ ） ， 只要在損失概率 ?的基礎(chǔ)上籌集一定的費用 （ 我們稱之為保險費 ） ， 風(fēng)險厭惡的群體就可以解決內(nèi)部個別人所面臨的損失補償問題 。 ? 國外：《漢謨拉比法典》、基爾特制度。 – 風(fēng)險管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為 。這主要表現(xiàn)在： – 風(fēng)險管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測而非事后的反應(yīng)。 第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險 ? 二 、 風(fēng)險管理的定義 – 風(fēng)險管理是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險處理技術(shù)的一門新興管理科學(xué) 。 – 產(chǎn)生： 1955年到 1964年間，隨著風(fēng)險的變化和人們對風(fēng)險處理的需求不斷增加而產(chǎn)生了現(xiàn)代意義的、科學(xué)的風(fēng)險管理。 – 不同的人對風(fēng)險表現(xiàn)出不同的態(tài)度，即使是同一個人，隨著其財富的變化，環(huán)境的變化等原因，在不同的情況下，也會表現(xiàn)出不同的風(fēng)險態(tài)度。 – 風(fēng)險的存在影響社會資源的最佳配置 。 ? （ 三 ） 損失 – 在風(fēng)險管理中 ， 損失是指非故意的 、 非預(yù)期的 、 非計劃的經(jīng)濟價值的減少 ， 即經(jīng)濟損失 ， 這是狹義的損失定義 。 – 根據(jù)性質(zhì)不同，風(fēng)險因素可分為實質(zhì)風(fēng)險因素，道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素三種類型： ? 實質(zhì)風(fēng)險因素 。 只要風(fēng)險存在 ， 就一定有損失的可能 。保險學(xué)原理 南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系 祝向軍 2023年 3月 參考書目 ? 袁宗尉著：《保險學(xué)》，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社， 2023年 ? 魏華林、林寶清：《保險學(xué)》高等教育出版社， 1999年 ? [美 ]Harold D. Skipper, Jr著：《國際風(fēng)險與保險：環(huán)境與管理分析》 ，機械工業(yè)出版社， 1999年 ? 劉茂山：《保險學(xué)原理》，南開大學(xué)出版社， 1998年 ? 趙春梅等：《保險學(xué)原理》，東北財大出版社， 1998年 保險學(xué)原理 ? 大綱 – 導(dǎo) 論 – 第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險 – 第二章 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 – 第三章 保險的概念、要素與種類 – 第四章 保險的本
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