【正文】 、財產(chǎn)保險部 /大型商業(yè)風(fēng)險保險部、船舶貨運(yùn)保險部、責(zé)任信用部、意外健康險部、能源及航空航天險部 平安財險 團(tuán)險市場營銷部、個人市場營銷部、意外健康險部 太平洋財險 銷售管理部、機(jī)車險部 中華聯(lián)合 財產(chǎn)保險部、人身保險部、農(nóng)業(yè)保險部 華泰財險 商險事業(yè)部、車險管理部、責(zé)任險事業(yè)部、集團(tuán)業(yè)務(wù)部 華安財險 車險部、產(chǎn)險部、人身險部 陽光財險 財產(chǎn)險部、意外和健康險部、銷售管理部、公司業(yè)務(wù)部、銀行保險業(yè)務(wù)部 都邦財險 個人客戶事業(yè)本部、企業(yè)客戶事業(yè)本部 保險公司中臺部門設(shè)置 ? 中臺部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題 :第一 ,中臺部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長和技能優(yōu)勢 ,向客戶和前臺部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險 。 ? 第二 ,依照不同渠道設(shè)置部門 。銷售管理中心細(xì)分為渠道管理部、銷售管理部和營業(yè)總部 ,渠道管理部和營業(yè)總部按照準(zhǔn)事業(yè)部制進(jìn)一步細(xì)分 ,是紫金財產(chǎn)保險有限公司在管理精細(xì)化方面的有益嘗試 ,有利于優(yōu)化成本支出 ,培養(yǎng)銷售隊(duì)伍 ,而且保險銷售環(huán)節(jié)是控制成本和提升優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)產(chǎn)能的關(guān)鍵。 X人壽財產(chǎn)保險有限公司組織結(jié)構(gòu) Y人壽保險有限公司組織結(jié)構(gòu) ? (2)以事業(yè)部為主的組織架構(gòu)。后臺部門為整個公司提供支持性服務(wù) ,具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財務(wù)會計部、信息科技部、法律部、企劃部等。其主要經(jīng)營管理活動包括 :產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和銷售、承保、再保險、客戶服務(wù)、投資、理賠 ,以及其他支持性經(jīng)營管理活動。保險公司的組織結(jié)構(gòu)是指保險公司為了達(dá)到有效經(jīng)營管理的目的 ,確定各個職能部門、職能部門員工的職責(zé)以及不同職責(zé)間的相互關(guān)系 ,使所有參加者既有明確的分工 ,又能通力合作的一種形式。 ? 建設(shè)信息技術(shù)基礎(chǔ)平臺 。大數(shù)法則即對于大量的隨機(jī)現(xiàn)象 (事件 ),由于偶然性相互抵消所呈現(xiàn)的必然數(shù)量規(guī)律的一系列定理的統(tǒng)稱。所謂收支相等原則就是使保險期內(nèi)純保險費(fèi)收入的現(xiàn)金價值與支出保險金的現(xiàn)金價值相等。非壽險精算始終把損失發(fā)生的頻率、損失發(fā)生的規(guī)模以及對損失的控制作為研究重心。壽險精算是以概率論和數(shù)理統(tǒng)計為工具研究人壽保險的壽命分布規(guī)律 ,壽險出險規(guī)律 ,壽險產(chǎn)品的定價 ,責(zé)任準(zhǔn)備金的計算 ,保單現(xiàn)金價值的估計等問題。本書主要介紹精算與風(fēng)險管理和信息技術(shù)管理。 投資管理與資金運(yùn)用 ? 保險公司的投資管理分為兩大類 :一是自己直接投資 ,如同基金公司、證券公司或其他類型的金融機(jī)構(gòu)直接投資購買金融市場上的不同金融產(chǎn)品 。 ? 二是對外建立自動保障能力強(qiáng)、具有國際性特點(diǎn)的風(fēng)險分散體系。保險公司的再保險工作重點(diǎn)主要有兩個方面。在核賠的過程中 ,可能需要調(diào)查、協(xié)談這些輔助手段來確定最終的給付金額。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的 ,保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定 ,履行賠償或者給付保險金的義務(wù)?！吨腥A人民共和國保險法》第 2第 23 條規(guī)定 ,保險事故發(fā)生后 ,依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時 ,投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險理賠事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 保險公司的保全流程 ? 客戶服務(wù)是保險公司業(yè)務(wù)運(yùn)作流程中的重要環(huán)節(jié) ,對客戶滿意度和忠誠度有直接影響 ,客戶服務(wù)水平也因此成為保險公司競爭力的重要體現(xiàn)。核心服務(wù) ,是指壽險公司提供的理賠和給付服務(wù) 。 保全 ? 一般認(rèn)為 ,保全是指壽險公司為履行保險給付責(zé)任或者保持保險合同的準(zhǔn)確性和有效性 ,根據(jù)合同條款的約定及客戶的要求而提供的一系列服務(wù)。 ? 人壽保險費(fèi)制定的基本原則是等價交換、收支平衡。純保險費(fèi)是保險金給付的財務(wù)來源 ,純保險費(fèi)總額與保險金給付總額應(yīng)達(dá)到平衡。附加保險費(fèi)率還可以用純保險費(fèi)率的一定比例來表示 ,如規(guī)定附加保險費(fèi)率為純保險費(fèi)率的20%。然后 ,用其近似地估計未來單位保額的有效索賠額 ,進(jìn)而確定純費(fèi)率。 ? 依照費(fèi)率厘定的原則 ,保險純費(fèi)率應(yīng)當(dāng)與保險事故發(fā)生的概率和保險事故發(fā)生后的賠付金額有關(guān)。把純費(fèi)率和附加費(fèi)率加總起來 ,就構(gòu)成保險費(fèi)率 ,即營業(yè)費(fèi)率。 ? 同樣 ,保險費(fèi)率也由純費(fèi)率與附加費(fèi)率兩部分組成。純保險費(fèi)主要用于支付保險賠款或給付保險金。 ? 保險費(fèi) (保費(fèi) )是投保人為獲得保險保障而繳納給保險人的費(fèi)用。承保的程序包括接受投保申請、審核檢驗(yàn)、接受業(yè)務(wù)和繕制單證等步驟。二是降低成本獲得利益 。 契約與核保 ? 契約與核保是指保險人對投保申請進(jìn)行審核 ,決定是否接受這一承保風(fēng)險 ,并在接受承保風(fēng)險的情況下 ,確定保險費(fèi)率的過程。還有的只是借鑒其他保險公司的條款開展業(yè)務(wù)。總之 ,上述程序是保險產(chǎn)品開發(fā)的通常程序 ,對于各保險公司而言 ,其具體步驟與內(nèi)容可能有所差異。③ 保險產(chǎn)品設(shè)計 。 ? (2)產(chǎn)品的基本要素設(shè)計 。越來越多的公司認(rèn)為它們對客戶和客戶的需求已相當(dāng)熟悉 ,然而熟悉充其量只是針對過去或現(xiàn)在的特定市場、特定客戶群而言的 ,在全球經(jīng)濟(jì)、政治、科技瞬息萬變的今天 ,目標(biāo)客戶時刻發(fā)生著深刻變化。在保險公司業(yè)務(wù)模型中 ,保險公司也是由業(yè)務(wù)運(yùn)作板塊和管理支持板塊構(gòu)成的。該保險承保的也是信用保險。 ? ? (1)信用保險。承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。 ? (6)特殊風(fēng)險保險。常用險種有 :國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險 ,國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險 ,海洋貨物運(yùn)輸保險及各種附加險和特約保險等。該險種承擔(dān)自然災(zāi)害和意外事故造成的運(yùn)輸工具的損失及第三者損失賠償責(zé)任。 ? (2)家庭財產(chǎn)保險。未決賠款準(zhǔn)備金 ,是指保險公司在會計年度決算以前發(fā)生保險責(zé)任而未賠償或未給付的保險金。由于財產(chǎn)保險是對居民財產(chǎn)的安全予以保障 ,其給付賠償只能依照以往的經(jīng)驗(yàn)來確定大致的概率 ,所以在資產(chǎn)配置中偏向于定期存款這種流動性相對而言較好的長期投資。 財產(chǎn)保險公司的主要業(yè)務(wù) ? (1)資產(chǎn)方面。 ? 護(hù)理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件的 ,為被保險人的護(hù)理支出提供保障的保險。一般保險公司經(jīng)營的個人健康保險的險種主要有醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等。按照承保對象不同 ,健康險可以分為個人健康保險和團(tuán)體健康保險。按保險期間分為一年期意外傷害險、極短期意外傷害險和多年期意外傷害險 。第三 ,意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果 ,兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系 ,即意外事故的發(fā)生是被保險人遭受傷害的原因 ,而被保險人遭受傷害是意外事故發(fā)生的后果。而且保單持有人可以在具備可保性的前提下 ,提高保額 ,也可以根據(jù)自己的需要降低保額。投資連結(jié)保險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。 ? 年金保險是指以生存與否為給付保險金條件 ,按約定分期給付保險金 ,且分期給付保險金的間隔不超過一年 (含一年 )的人壽保險。 ? 終身壽險是指以死亡為給付保險金條件 ,且保險期限為終身的人壽保險。新型人壽保險又分為分紅壽險、投資連結(jié)保險或萬能保險等。保戶儲金及投資款體現(xiàn)了人壽保險具有理財?shù)奶卣鳌? ? (2)負(fù)債方面。資產(chǎn)金額排前三位的分別為持有至到期投資、可供出售金融資產(chǎn)、定期存款 ,三者之和占據(jù)了平安人壽保險公司資產(chǎn)總額的四分之三以上。在各壽險公司中 ,國壽股份、太保壽險、平安壽險 3家公司原保險保費(fèi)收入合計所占的市場份額為 %。外資壽險公司原保險保費(fèi)收入為 ,市場份額為 %。外資保險公司原保險保費(fèi)收入 ,市場份額為 %。其中 ,中資產(chǎn)險公司 39家 ,中資壽險公司 37家 ,中資再保險公司 3家 。財產(chǎn)保險承保的內(nèi)容包括與事故相關(guān)的人身傷害和債務(wù)、盜竊、火災(zāi)以及其他災(zāi)難。人身保險公司通常經(jīng)營人壽保險、健康保險以及意外傷害保險 ,這些保險所保障的是人的壽命和身體 ,一旦被保險人遭受傷害或死亡 ,或者生存到保險期滿之后 ,人身保險公司必須承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。 (原 )保險公司強(qiáng)調(diào)為普通公眾提供保險服務(wù) ,接受投保人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險 ,屬于風(fēng)險的初次轉(zhuǎn)移 。保險公司可以通過組織社會閑散資金 ,積聚起巨額的損失保障基金 ,這些基金在賠償支付之前 ,可用于各種實(shí)業(yè)投資和金融證券投資來使保險資金保值、增值。全國金融碩士核心系列教材 MASTER OF FINANCE 金融市場與金融機(jī)構(gòu) 第十一章 保險公司 學(xué)習(xí)目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 保險公司 概述 ? 根據(jù)《中華人民共和國保險法》 ?,保險是指投保人根據(jù)合同約定 ,向保險人支付保險費(fèi) ,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任 ,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 保險公司的功能 ? 功能 ： 保險公司通過向眾多的投保個人和單位收取保險費(fèi) ,建立保險基金 ,以有效的方式運(yùn)作基金 ,來為不幸遭受損失的被保險人提供經(jīng)濟(jì)保障、分?jǐn)倱p失 ? 功能 ： 投保人通過購買相關(guān)險種的保險可以進(jìn)行個人的儲蓄和資產(chǎn)投資。 保險公司的分類 ? ? 根據(jù)保險公司的風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次 ,可以將保險公司分為 (原 )保險公司和再保險公司。 ? ? 根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)類型 ,可以將保險公司分為人身保險公司 (也稱壽險公司 )和財產(chǎn)保險公司 (簡稱 “產(chǎn)險公司 ”)。其中 ,財產(chǎn)保險保障的對象是被保險人的財產(chǎn) ,以自然災(zāi)害及意外事件造成的財產(chǎn)損失為保險責(zé)任。從保險公司資本結(jié)構(gòu)的屬性看 ,中資保險公司共有 79家 ,外資保險公司共有