【正文】 貸款條件是否逐項(xiàng)落實(shí)；項(xiàng)目自有資金投入是否達(dá)30%以上；“四證一圖”是否齊全；落實(shí)合法有效擔(dān)保的證明；貸款用途：放款金額是否分期分批發(fā)放及其依據(jù)；還貸來源的落實(shí)。放款審查人員如發(fā)現(xiàn)放款尚不具備條件的以及對批貸條件不落實(shí)或發(fā)現(xiàn)借款人有新的不適宜借款的現(xiàn)象時，應(yīng)表明態(tài)度，出具審查意見，報部門負(fù)責(zé)人審定。（4）有權(quán)簽字人審批同意后，由放款審查人員填制發(fā)放貸款通知書一式四份，一份抄送同級風(fēng)險管理部門，一份抄送管戶信貸員，一份留底，一份通知營業(yè)部或會計(jì)部門進(jìn)行放款的帳務(wù)處理，并通知客戶經(jīng)理或內(nèi)勤人員，在獲取風(fēng)險管理部門授權(quán)后，將貸款的有關(guān)資料錄入信貸系統(tǒng)。核實(shí)借款人（項(xiàng)目）還貸來源的真實(shí)性、可靠性。如原批貸條件不能落實(shí)或發(fā)生實(shí)質(zhì)性變更時，需重新上報原貸款批準(zhǔn)部門進(jìn)行批準(zhǔn)，未經(jīng)審批不得放款。（3）貸款發(fā)放時，營業(yè)部或會計(jì)部門必須憑放款審查人員簽字認(rèn)可和有權(quán)簽字人審批后的借款借據(jù)及貸款發(fā)放審批表，方可進(jìn)行放款的帳務(wù)處理、信息登錄。有條件的行可以在授信業(yè)務(wù)部門內(nèi)部設(shè)立放款審查組。貸時審查的主要內(nèi)容包括：批貸條件落實(shí)情況；借款人（項(xiàng)目）還貸來源的真實(shí)可靠性；擔(dān)保措施；貸款用途和發(fā)放進(jìn)度、貸款資金流向等。顯示當(dāng)年企業(yè)的狀態(tài)，它不能把一切都判斷出來。分析時可將偶然因素剔出。因此，各企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，參考同業(yè)水平，實(shí)事求是地制定評價標(biāo)準(zhǔn)。這些資料包括：投資咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)性協(xié)會、證券交易所等據(jù)供的有關(guān)資料，以及企業(yè)管理人員對企業(yè)當(dāng)年度生產(chǎn)經(jīng)營與未來展望的評價，均可作為分析者的必要的分析資料。會計(jì)報表以貨幣作為統(tǒng)一計(jì)量單位反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，而一些不能用貨幣來計(jì)量的因素，如企業(yè)職工的事業(yè)心與責(zé)任感、企業(yè)勞動力的素質(zhì)、從業(yè)人員作風(fēng)、企業(yè)榮譽(yù)、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的才智與能力、企業(yè)可能取得的科技上的突破、產(chǎn)品的開發(fā)與研究。（四）、責(zé)任追究發(fā)生以下情況，應(yīng)追究有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任，并視情節(jié)給予通報批評、扣發(fā)績效工資、調(diào)離原工作崗位、行政處分等，情節(jié)嚴(yán)重的將依法追究法律責(zé)任：貸前調(diào)查報告中對借款人的調(diào)查的主要內(nèi)容欠缺、失真，甚至弄虛作假的，客戶經(jīng)理負(fù)第一責(zé)任，授信業(yè)務(wù)部門主管領(lǐng)導(dǎo)和主要負(fù)責(zé)人負(fù)直接主管和主管責(zé)任。授信業(yè)務(wù)部門的第一負(fù)責(zé)人承擔(dān)直接主管責(zé)任?？蛻艚?jīng)理嚴(yán)禁單純以借款人單方面提供的資料作為貸前調(diào)查的結(jié)論依據(jù)。一、貸前調(diào)查（一）、貸前調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況綜合調(diào)查：借款人及其法人代表資信、借款人借款資格、注冊資本、營業(yè)場所、股本結(jié)構(gòu)和股東實(shí)力、組織結(jié)構(gòu)、信用評級評估、高層管理人員經(jīng)驗(yàn)和能力等；市場調(diào)查：借款人從事行業(yè)和經(jīng)營歷史、行業(yè)狀況和發(fā)展趨勢；借款人的行業(yè)競爭地位，市場份額等；借款人經(jīng)營情況調(diào)查：借款人近年來的成本和利潤水平、管理水平，借款人的成長性、盈利水平和變動趨勢；借款人財務(wù)狀況：借款人資產(chǎn)真實(shí)性調(diào)查，如存貨、無形資產(chǎn)、應(yīng)收帳款等，借款人償債能力、獲利能力、履約能力等；借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)系：借款人在我行開立賬戶情況、借款情況、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合效益等，借款人與其他銀行的關(guān)系與結(jié)算、借款等情況，借款人的其他債務(wù)及或有負(fù)債情況等；借款用途、性質(zhì)和還款來源：用途是否合法合規(guī)，借款是否可行，借款種類、利率、期限等是否合理，還貸來源是否真實(shí)、可靠、充足，現(xiàn)金流量能否保障還款計(jì)劃的實(shí)施等；擔(dān)保措施：保證人的資信、保證資格、擔(dān)保能力等；抵（質(zhì)）押的合法性、手續(xù)的有效性、權(quán)屬、價值，抵（質(zhì)）押率及處置變現(xiàn)能力，是否辦理保險手續(xù)，保險權(quán)益是否轉(zhuǎn)讓我行等；貸款綜合收益分析。談貸款“三查”===從授信風(fēng)險管理看貸款的“三查”工作為了進(jìn)一步規(guī)范貸款“三查”工作，提高貸款“三查”質(zhì)量，為授信業(yè)務(wù)行為奠定良好的參考和決策基礎(chǔ)，推動風(fēng)險關(guān)口前移，從源頭上防范和控制授信風(fēng)險。貸后管理是指借款合同簽訂生效至貸款本息全部收回之前的全過程管理，包括對借款人的管理、對貸款資金使用的管理、對貸款質(zhì)量