【正文】 保車損險：⑴家用車：車輛使用年限12年（含）以上；⑵非營業(yè)用車：9座以下客車使用年限12年（含）以上，其他車輛使用年限8年（含）以上；⑶低速載貨車和三輪汽車使用年限6年（含）以上；⑷營業(yè)用車：出租性客車、微型載貨汽車、載貨汽車（含掛車）、其他出租型車輛使用年限6年（含）以上，非出租型營業(yè)客車使用年限8年（含）以上；以上超年限車輛如上年無事故且未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，可在規(guī)定年限上延長2年。E類業(yè)務統(tǒng)一執(zhí)行5%的手續(xù)費標準。禁止承保異地高風險業(yè)務。要求客戶提供身份證與行駛證原件，核實投保人與車輛的關(guān)系。公司黑名單車輛各公司不得承保商業(yè)險，確需承保應向車險部逐筆報批，保費金額不得低于標準保費，禁止使用任何下浮的折扣系數(shù)。嚴禁承保異地牌照業(yè)務。（八）掛車承保規(guī)定：所有掛車必須實行驗車承保，并拍照存檔。（七）高檔品牌汽車承保規(guī)定：高檔車品牌根據(jù)市場動態(tài)批次確定。凡任意一項技術(shù)參數(shù)超過國家新標準的，按照保監(jiān)會的規(guī)定適用其實際參數(shù)對應的費率檔次。帶有特種車類罐體的掛車，按照對應的車輛種類確定費率檔次，屬于特種車二類高風險業(yè)務的掛車除不承保車上人員責任險外，其他險種適用特種車二高風險業(yè)務承保方案。100萬元以上，保險金額/新車購置價≤80%。車損險以外的商業(yè)車險必須按以下方案執(zhí)行：同時投保交強險、第三者責任險（限額20萬元）、車上人員責任險（限額5萬元）。大型企業(yè)團體業(yè)務、分公司招標業(yè)務客戶除外。自卸貨車應按營業(yè)貨車確定車輛種類，不得歸類為裝卸車。⑥、各類自卸式垃圾車、壓縮式垃圾車、吸糞車歸為特種車二類。行駛證中沒有記載“核定載質(zhì)量”，視為10噸以上貨車。認清特種車輛分類標準，具有不同性質(zhì)的車輛投保時，必須按照主要使用性質(zhì)確定車輛種類和取費標準。營業(yè)車團體客戶執(zhí)行以下承保條件：三年平均賠付率C水平在保本以下（72%以下），車隊優(yōu)惠系數(shù)不超過30%；三年平均賠付率水平在微虧區(qū)間（C72%85%），車隊優(yōu)惠系數(shù)不超過20%；三年平均賠付率C水平在高虧區(qū)間（85%以上），車隊優(yōu)惠系數(shù)不超過15%，并設定一定的改進期限，視改進情況逐步取消優(yōu)惠；同時分公司車險部根據(jù)該團體客戶在我司投保份額、業(yè)務質(zhì)量以及在其他主體投保業(yè)務質(zhì)量份額等具體情況調(diào)高或調(diào)低費率浮動水平。營業(yè)車輛個人客戶根據(jù)上年出險次數(shù)執(zhí)行以下承保條件：⑴轉(zhuǎn)入業(yè)務上年出險在3次及以上，不予承保商業(yè)險。個人營業(yè)車輛執(zhí)行以下承保政策：營業(yè)車輛不得使用“年均行駛里程”折扣 中的“小于等于3萬公里”下浮系數(shù)。城鄉(xiāng)之間短途客運車輛按照行駛證載明的使用性質(zhì)承保，載明性質(zhì)為公路客運或客運的，按照公路客運費率承保；載明性質(zhì)為城市公交或公交客運的，按城市公交費率承保。針對于車主或行駛證中使用性質(zhì)含有“出租”、“租賃”、“旅游”“客運”“運輸”“物流”“貨運”、“營運”等字樣的車輛不得按非營業(yè)承保，如確屬上述企業(yè)自用車輛，按照非營業(yè)條款承保時必須逐單上報，報批流程同第3款。2噸（含）以上的貨車，如投保時不能提供車輛管理機關(guān)核發(fā)的非營運證明，除大型企業(yè)集團生產(chǎn)自用車外，車輛使用性質(zhì)按照營業(yè)貨運確定，不得按非營業(yè)條款承保。如果兼有兩種使用性質(zhì)的車輛，按照費率高的性質(zhì)確定。分公司統(tǒng)一各類業(yè)務的分類標準，并采取不同的承保政策和費用政策，堅持效益導向，通過承保政策杠桿調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，鼓勵A\B類業(yè)務，降低D類業(yè)務在公司車險業(yè)務的占比，對E類業(yè)務實施更嚴格的管制條件，有效轉(zhuǎn)化業(yè)務風險等級。車輛使用性質(zhì)、所有權(quán)轉(zhuǎn)移的判定、費率就高等承保原則與商業(yè)險相關(guān)要求一致。二是超各經(jīng)營機構(gòu)權(quán)限業(yè)務核保工作由區(qū)分公司車險產(chǎn)品線、分公司總經(jīng)理室分別履行，共設置二級核保權(quán)限，一級核保由車險產(chǎn)品線核保人員履行，負責自動核保執(zhí)行、自動核保條件審批以及人工核保；二級核保由區(qū)分公司分管車險總經(jīng)理室履行，負責超車險產(chǎn)品線權(quán)限的業(yè)務審批。區(qū)分公司將對風險小、標準化程度高的車險業(yè)務，通過IT技術(shù)支持設置自動核保條件，由統(tǒng)一核保平臺自動核保；自動核保條件由車險部審核，信息技術(shù)部負責系統(tǒng)維護、導入、監(jiān)控運行情況，車險部定期通報運行情況并根據(jù)實際運行情況提出自動核保條件調(diào)整意見，保證業(yè)務控制有效。第四步核保處理：區(qū)分公司在總公司授權(quán)范圍內(nèi)，明確區(qū)分公司核保權(quán)限。根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要配置核保員若干。第二部分 車險業(yè)務省集中核保模式第三條 核保省集中指導思想車險業(yè)務核保省集中的指導思想是在制度建設和信息技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，將風險識別、風險管控的核心環(huán)節(jié)，即業(yè)務風險識別、盈利目標管理、承保政策制定、核保處理集中到省級分公司以上機構(gòu)集中處理和統(tǒng)一管理，其實質(zhì)是規(guī)范操作行為，實現(xiàn)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的有效控制，優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)營管理水平。第二條 總體原則（一）效益第一，統(tǒng)籌兼顧。 車險承保管理 目錄前言…...................................................................................................................................3第一部分 總則第一條 指導思想…………………………………………………………………4第二條 總體原則....................................................................................................4第二部分 車險業(yè)務省集中核保模式第三條 省集中核保指導思想…………………………………………………….5第四條 省集中核保模式…………………………………………………………..5第五條 省集中核保工作流程……………………………………………………..5.第六條 省集中核保內(nèi)容………………………………………………………….6第七條 省集中核保業(yè)務分類…………………………………………………..…6第八條 核保權(quán)限分級管理………………………………………………………..7第三部分 車險承保管控政策一）交強險第九條 交強險承?；驹瓌t………………………………………………..…..8第十條 交強險退保………………………………………………………………8二）商業(yè)車險第十一條 業(yè)務風險分類管理………………………………………………………9第十二條 車輛使用性質(zhì)的確定原則 ……..………………………….………….10第十三條 分客戶群承保管控要求 家用車承保管控……………………………………………………………....11 營業(yè)車承保管控………………………………………………………………12 特種車承保管控………………………………………………………………14 農(nóng)用車、低速貨車承?！?6 高價車承保規(guī)定………………………………………………………………16 掛車承保規(guī)定…………………………………………………………………18 黑灰名單業(yè)務承保規(guī)定………………………………………………………18 異地車輛承保規(guī)定…………… ………………………………………………19E類業(yè)務承保管控……………………………………………………………..20多次出險客戶承保條件……………………………………………………..20第十四條 分險種承保管控要求車損險（A）……………………………………………………………………….21第三者責任險(B)…………………………………………………………………..22車上人員責任險（D1）…………………………………………………………..22全車盜搶險（G）………………………………………………………………….23玻璃單獨破碎險（F）……………………………………………………………. 23車身劃痕損失險（L）……………………………………………………………..24租車人人車失蹤（Z）……………………………………………………………..25不計免賠率特約條款（M）………………………………………………………. 25火災自燃爆炸損失險(E）…………………………………………………………. 25第十五條 商業(yè)車險費率使用規(guī)范………………………………………………….. 25第十六條 新車購置價確定要求…………………………………………………….. 26第十七條 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)范………………………………………………………...26第十八條 專管專營與項目代碼………………………………………………………28第十九條 批單業(yè)務管理規(guī)定…………………………………………………………30第二十條 手續(xù)費管理………………………………………………………………….31第二十一條 行業(yè)協(xié)會車險信息平臺操作說明……………………………………….32第四部分 差異化授權(quán)第二十二條 分支機構(gòu)的分級管理——公司分類…………………………………….34第二十三條 分支機構(gòu)差異化的承保授權(quán)……………………………………………..35第五部分 車險業(yè)務承保質(zhì)量監(jiān)控檢查第二十四條 車險業(yè)務質(zhì)量檢查方式………………………………………………….36第二十五條 車險業(yè)務規(guī)范經(jīng)營保證金制度………………………………………….36第六部分 附件附表車險核保業(yè)務分類表……………………………………………………………………37附表分支機構(gòu)車險業(yè)務分級授權(quán)表…………………………………………………………39附表2011年車險業(yè)務承保質(zhì)量檢查標準及評分尺度……………………………………….41附表行業(yè)協(xié)會商業(yè)車險費率使用規(guī)范………………………………………………………55附表農(nóng)用車、低速貨車標準參數(shù)……………………………………………………………58附表商業(yè)車險費率折扣參考表……………………………………………………………..64前言為貫徹公司“差異化經(jīng)營、精細化管理”的發(fā)展戰(zhàn)略，增強車險業(yè)務經(jīng)營管理水平，加速推進車險業(yè)務領(lǐng)域 “四個一流”建設，有效落實分公司近年來關(guān)于加強車險盈利能力建設的相關(guān)舉措，著力提升風險識別與控制能力、優(yōu)質(zhì)業(yè)務選擇能力，防范經(jīng)營風險；進一步提高車險業(yè)務盈利能力，促進公司業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展，特制訂2011年車輛保險業(yè)務承保操作指南。第一部分 總 則第一條 指導思想車險承保工作將以增強風險選擇和承保定價能力為目標，以提高車險業(yè)務保費充足性，優(yōu)化銷售資源配置為重點，通過優(yōu)化車險承保管理體系，科學制定不同類別業(yè)務的承保條件和銷售費用標準，推進差異化的承保授權(quán)，提高標準業(yè)務、盈利業(yè)務的自動核保，擴大對高風險業(yè)務的人工核保覆蓋，提高核保效率和質(zhì)量，提升承保質(zhì)量，優(yōu)化車險盈利水平。（四）提高業(yè)務質(zhì)量與核保效率并重。車輛保險部設核保崗，負責車險業(yè)務集中核保工作。第三步政策制定：區(qū)分公司依據(jù)總公司《車險業(yè)務承保政策制定指南》，制定本地化承保政策；并與轄區(qū)各經(jīng)營經(jīng)營機構(gòu)商討制定銷售政策。 第七條 車險核保業(yè)務分類為提高核保效率和核保質(zhì)量，區(qū)分公司根據(jù)客戶、標的、產(chǎn)品、渠道等分類風險要素，將車險業(yè)務分為兩類進行管理：一是標準業(yè)務（自動核保業(yè)務），即采用信息技術(shù)手段在業(yè)務處理系統(tǒng)中設置核?？刂茥l件，由系統(tǒng)自動判斷所錄入的業(yè)務是否符合設定核?？刂茥l件的核保業(yè)務，符合控制條件的保單自動核保通過，不符合控制條件要求的保單將轉(zhuǎn)為人工核保。第八條 核保權(quán)限的分級管理根據(jù)車險核保業(yè)務分類，車險產(chǎn)品線分兩個層面：一是各經(jīng)營機構(gòu)權(quán)限內(nèi)的業(yè)務，按照區(qū)分公司統(tǒng)一的管控要求，各經(jīng)營機構(gòu)應根據(jù)自身管理水平合理分級再轉(zhuǎn)授權(quán)，確保風險管控有效。以下業(yè)務核保需基層單位逐案上報審批（核）：高風險業(yè)務；高出險率或高賠付率的黑灰名單業(yè)務；以特別約定形式拓展或擴大責任條款或修訂條款或限制被保險人權(quán)利的業(yè)務；費率浮動幅度超過相關(guān)規(guī)定的業(yè)務；招投標業(yè)務；新車購置價低于車型庫中的標準含稅價或者新車購置價上浮超過20%；超過基層權(quán)限的車險、車貸險業(yè)務；超分公司權(quán)限跨省異地承保業(yè)務或海外業(yè)務；第三部分 車險業(yè)務管控政策一、交強險承保細則：第九條 交強險承?；驹瓌t依法合規(guī)經(jīng)營，嚴格按照交強險條例及行業(yè)規(guī)范。 （提供產(chǎn)品質(zhì)量缺陷證明、銷售商退車證明或交管部門的不予上戶證明）二、商業(yè)險承保細則：第十一條 業(yè)務風險的分類管理繼續(xù)加強風險管控，以細分客戶群的監(jiān)控賠付率為主要依據(jù)，根據(jù)客戶群風險水平將業(yè)務分為高盈利、微利、保本、微虧、高虧的A、B、C、D、E五類。第十二條 投保車輛使用性質(zhì)的確定原則（一）投保車輛的使用性質(zhì)以行駛證或機動車輛登記證所載內(nèi)容為參照，根據(jù)機動車的具體使用情況準確界定，行駛證或機動車輛登記證未載明或不明確的，尚未入戶的車輛，以原始購置發(fā)票所載明的購車人信息為準。非營業(yè)用車定義：被保險人是非自然人的黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體、使領(lǐng)館等機構(gòu)；車輛為上述機構(gòu)從事公務或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的自用汽車，使用性質(zhì)可確定為非營業(yè)用。行駛證載明使用性質(zhì)為“貨運”，車主為自然人，（含）以上的貨車，按照營業(yè)性貨車確定費率。此類業(yè)務必須要投保人提供租賃期限為1年或1年以上的租賃合同作為證明文件，方可按非營業(yè)客車費率承保，無法提供租賃合同的，按照出租、租賃客車費率承保。（二）營業(yè)用車承