【正文】 保車損險(xiǎn)：⑴家用車：車輛使用年限12年（含）以上；⑵非營(yíng)業(yè)用車：9座以下客車使用年限12年（含）以上，其他車輛使用年限8年（含）以上；⑶低速載貨車和三輪汽車使用年限6年（含）以上；⑷營(yíng)業(yè)用車：出租性客車、微型載貨汽車、載貨汽車（含掛車）、其他出租型車輛使用年限6年（含）以上，非出租型營(yíng)業(yè)客車使用年限8年（含）以上；以上超年限車輛如上年無(wú)事故且未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，可在規(guī)定年限上延長(zhǎng)2年。E類業(yè)務(wù)統(tǒng)一執(zhí)行5%的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。禁止承保異地高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要求客戶提供身份證與行駛證原件，核實(shí)投保人與車輛的關(guān)系。公司黑名單車輛各公司不得承保商業(yè)險(xiǎn)，確需承保應(yīng)向車險(xiǎn)部逐筆報(bào)批，保費(fèi)金額不得低于標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，禁止使用任何下浮的折扣系數(shù)。嚴(yán)禁承保異地牌照業(yè)務(wù)。（八）掛車承保規(guī)定：所有掛車必須實(shí)行驗(yàn)車承保，并拍照存檔。（七）高檔品牌汽車承保規(guī)定：高檔車品牌根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)批次確定。凡任意一項(xiàng)技術(shù)參數(shù)超過(guò)國(guó)家新標(biāo)準(zhǔn)的，按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定適用其實(shí)際參數(shù)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率檔次。帶有特種車類罐體的掛車，按照對(duì)應(yīng)的車輛種類確定費(fèi)率檔次，屬于特種車二類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的掛車除不承保車上人員責(zé)任險(xiǎn)外，其他險(xiǎn)種適用特種車二高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方案。100萬(wàn)元以上，保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)≤80%。車損險(xiǎn)以外的商業(yè)車險(xiǎn)必須按以下方案執(zhí)行：同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（限額20萬(wàn)元）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（限額5萬(wàn)元）。大型企業(yè)團(tuán)體業(yè)務(wù)、分公司招標(biāo)業(yè)務(wù)客戶除外。自卸貨車應(yīng)按營(yíng)業(yè)貨車確定車輛種類，不得歸類為裝卸車。⑥、各類自卸式垃圾車、壓縮式垃圾車、吸糞車歸為特種車二類。行駛證中沒(méi)有記載“核定載質(zhì)量”，視為10噸以上貨車。認(rèn)清特種車輛分類標(biāo)準(zhǔn)，具有不同性質(zhì)的車輛投保時(shí)，必須按照主要使用性質(zhì)確定車輛種類和取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。營(yíng)業(yè)車團(tuán)體客戶執(zhí)行以下承保條件：三年平均賠付率C水平在保本以下（72%以下），車隊(duì)優(yōu)惠系數(shù)不超過(guò)30%；三年平均賠付率水平在微虧區(qū)間（C72%85%），車隊(duì)優(yōu)惠系數(shù)不超過(guò)20%；三年平均賠付率C水平在高虧區(qū)間（85%以上），車隊(duì)優(yōu)惠系數(shù)不超過(guò)15%，并設(shè)定一定的改進(jìn)期限，視改進(jìn)情況逐步取消優(yōu)惠；同時(shí)分公司車險(xiǎn)部根據(jù)該團(tuán)體客戶在我司投保份額、業(yè)務(wù)質(zhì)量以及在其他主體投保業(yè)務(wù)質(zhì)量份額等具體情況調(diào)高或調(diào)低費(fèi)率浮動(dòng)水平。營(yíng)業(yè)車輛個(gè)人客戶根據(jù)上年出險(xiǎn)次數(shù)執(zhí)行以下承保條件：⑴轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)上年出險(xiǎn)在3次及以上，不予承保商業(yè)險(xiǎn)。個(gè)人營(yíng)業(yè)車輛執(zhí)行以下承保政策：營(yíng)業(yè)車輛不得使用“年均行駛里程”折扣 中的“小于等于3萬(wàn)公里”下浮系數(shù)。城鄉(xiāng)之間短途客運(yùn)車輛按照行駛證載明的使用性質(zhì)承保，載明性質(zhì)為公路客運(yùn)或客運(yùn)的，按照公路客運(yùn)費(fèi)率承保；載明性質(zhì)為城市公交或公交客運(yùn)的，按城市公交費(fèi)率承保。針對(duì)于車主或行駛證中使用性質(zhì)含有“出租”、“租賃”、“旅游”“客運(yùn)”“運(yùn)輸”“物流”“貨運(yùn)”、“營(yíng)運(yùn)”等字樣的車輛不得按非營(yíng)業(yè)承保，如確屬上述企業(yè)自用車輛，按照非營(yíng)業(yè)條款承保時(shí)必須逐單上報(bào)，報(bào)批流程同第3款。2噸（含）以上的貨車，如投保時(shí)不能提供車輛管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非營(yíng)運(yùn)證明，除大型企業(yè)集團(tuán)生產(chǎn)自用車外，車輛使用性質(zhì)按照營(yíng)業(yè)貨運(yùn)確定，不得按非營(yíng)業(yè)條款承保。如果兼有兩種使用性質(zhì)的車輛，按照費(fèi)率高的性質(zhì)確定。分公司統(tǒng)一各類業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，并采取不同的承保政策和費(fèi)用政策，堅(jiān)持效益導(dǎo)向，通過(guò)承保政策杠桿調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)A(yù)\B類業(yè)務(wù)，降低D類業(yè)務(wù)在公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比，對(duì)E類業(yè)務(wù)實(shí)施更嚴(yán)格的管制條件，有效轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。車輛使用性質(zhì)、所有權(quán)轉(zhuǎn)移的判定、費(fèi)率就高等承保原則與商業(yè)險(xiǎn)相關(guān)要求一致。二是超各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)權(quán)限業(yè)務(wù)核保工作由區(qū)分公司車險(xiǎn)產(chǎn)品線、分公司總經(jīng)理室分別履行，共設(shè)置二級(jí)核保權(quán)限，一級(jí)核保由車險(xiǎn)產(chǎn)品線核保人員履行，負(fù)責(zé)自動(dòng)核保執(zhí)行、自動(dòng)核保條件審批以及人工核保；二級(jí)核保由區(qū)分公司分管車險(xiǎn)總經(jīng)理室履行，負(fù)責(zé)超車險(xiǎn)產(chǎn)品線權(quán)限的業(yè)務(wù)審批。區(qū)分公司將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)IT技術(shù)支持設(shè)置自動(dòng)核保條件，由統(tǒng)一核保平臺(tái)自動(dòng)核保；自動(dòng)核保條件由車險(xiǎn)部審核，信息技術(shù)部負(fù)責(zé)系統(tǒng)維護(hù)、導(dǎo)入、監(jiān)控運(yùn)行情況，車險(xiǎn)部定期通報(bào)運(yùn)行情況并根據(jù)實(shí)際運(yùn)行情況提出自動(dòng)核保條件調(diào)整意見(jiàn)，保證業(yè)務(wù)控制有效。第四步核保處理：區(qū)分公司在總公司授權(quán)范圍內(nèi)，明確區(qū)分公司核保權(quán)限。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要配置核保員若干。第二部分 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)省集中核保模式第三條 核保省集中指導(dǎo)思想車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保省集中的指導(dǎo)思想是在制度建設(shè)和信息技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控的核心環(huán)節(jié)，即業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、盈利目標(biāo)管理、承保政策制定、核保處理集中到省級(jí)分公司以上機(jī)構(gòu)集中處理和統(tǒng)一管理，其實(shí)質(zhì)是規(guī)范操作行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的有效控制，優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。第二條 總體原則（一）效益第一，統(tǒng)籌兼顧。 車險(xiǎn)承保管理 目錄前言…...................................................................................................................................3第一部分 總則第一條 指導(dǎo)思想…………………………………………………………………4第二條 總體原則....................................................................................................4第二部分 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)省集中核保模式第三條 省集中核保指導(dǎo)思想…………………………………………………….5第四條 省集中核保模式…………………………………………………………..5第五條 省集中核保工作流程……………………………………………………..5.第六條 省集中核保內(nèi)容………………………………………………………….6第七條 省集中核保業(yè)務(wù)分類…………………………………………………..…6第八條 核保權(quán)限分級(jí)管理………………………………………………………..7第三部分 車險(xiǎn)承保管控政策一）交強(qiáng)險(xiǎn)第九條 交強(qiáng)險(xiǎn)承?；驹瓌t………………………………………………..…..8第十條 交強(qiáng)險(xiǎn)退?！?二）商業(yè)車險(xiǎn)第十一條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類管理………………………………………………………9第十二條 車輛使用性質(zhì)的確定原則 ……..………………………….………….10第十三條 分客戶群承保管控要求 家用車承保管控……………………………………………………………....11 營(yíng)業(yè)車承保管控………………………………………………………………12 特種車承保管控………………………………………………………………14 農(nóng)用車、低速貨車承?！?6 高價(jià)車承保規(guī)定………………………………………………………………16 掛車承保規(guī)定…………………………………………………………………18 黑灰名單業(yè)務(wù)承保規(guī)定………………………………………………………18 異地車輛承保規(guī)定…………… ………………………………………………19E類業(yè)務(wù)承保管控……………………………………………………………..20多次出險(xiǎn)客戶承保條件……………………………………………………..20第十四條 分險(xiǎn)種承保管控要求車損險(xiǎn)（A）……………………………………………………………………….21第三者責(zé)任險(xiǎn)(B)…………………………………………………………………..22車上人員責(zé)任險(xiǎn)（D1）…………………………………………………………..22全車盜搶險(xiǎn)（G）………………………………………………………………….23玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（F）……………………………………………………………. 23車身劃痕損失險(xiǎn)（L）……………………………………………………………..24租車人人車失蹤（Z）……………………………………………………………..25不計(jì)免賠率特約條款（M）………………………………………………………. 25火災(zāi)自燃爆炸損失險(xiǎn)(E）…………………………………………………………. 25第十五條 商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率使用規(guī)范………………………………………………….. 25第十六條 新車購(gòu)置價(jià)確定要求…………………………………………………….. 26第十七條 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)范………………………………………………………...26第十八條 專管專營(yíng)與項(xiàng)目代碼………………………………………………………28第十九條 批單業(yè)務(wù)管理規(guī)定…………………………………………………………30第二十條 手續(xù)費(fèi)管理………………………………………………………………….31第二十一條 行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)信息平臺(tái)操作說(shuō)明……………………………………….32第四部分 差異化授權(quán)第二十二條 分支機(jī)構(gòu)的分級(jí)管理——公司分類…………………………………….34第二十三條 分支機(jī)構(gòu)差異化的承保授權(quán)……………………………………………..35第五部分 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保質(zhì)量監(jiān)控檢查第二十四條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量檢查方式………………………………………………….36第二十五條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)保證金制度………………………………………….36第六部分 附件附表車險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)分類表……………………………………………………………………37附表分支機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)表…………………………………………………………39附表2011年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保質(zhì)量檢查標(biāo)準(zhǔn)及評(píng)分尺度……………………………………….41附表行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率使用規(guī)范………………………………………………………55附表農(nóng)用車、低速貨車標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)……………………………………………………………58附表商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率折扣參考表……………………………………………………………..64前言為貫徹公司“差異化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理”的發(fā)展戰(zhàn)略，增強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，加速推進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域 “四個(gè)一流”建設(shè)，有效落實(shí)分公司近年來(lái)關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)盈利能力建設(shè)的相關(guān)舉措，著力提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制能力、優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)選擇能力，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利能力，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制訂2011年車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保操作指南。第一部分 總 則第一條 指導(dǎo)思想車險(xiǎn)承保工作將以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)選擇和承保定價(jià)能力為目標(biāo)，以提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)充足性，優(yōu)化銷售資源配置為重點(diǎn)，通過(guò)優(yōu)化車險(xiǎn)承保管理體系，科學(xué)制定不同類別業(yè)務(wù)的承保條件和銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)差異化的承保授權(quán)，提高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)、盈利業(yè)務(wù)的自動(dòng)核保，擴(kuò)大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人工核保覆蓋，提高核保效率和質(zhì)量，提升承保質(zhì)量，優(yōu)化車險(xiǎn)盈利水平。（四）提高業(yè)務(wù)質(zhì)量與核保效率并重。車輛保險(xiǎn)部設(shè)核保崗，負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中核保工作。第三步政策制定：區(qū)分公司依據(jù)總公司《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保政策制定指南》，制定本地化承保政策；并與轄區(qū)各經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)商討制定銷售政策。 第七條 車險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)分類為提高核保效率和核保質(zhì)量，區(qū)分公司根據(jù)客戶、標(biāo)的、產(chǎn)品、渠道等分類風(fēng)險(xiǎn)要素，將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為兩類進(jìn)行管理：一是標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)（自動(dòng)核保業(yè)務(wù)），即采用信息技術(shù)手段在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中設(shè)置核?？刂茥l件，由系統(tǒng)自動(dòng)判斷所錄入的業(yè)務(wù)是否符合設(shè)定核?？刂茥l件的核保業(yè)務(wù)，符合控制條件的保單自動(dòng)核保通過(guò)，不符合控制條件要求的保單將轉(zhuǎn)為人工核保。第八條 核保權(quán)限的分級(jí)管理根據(jù)車險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)分類，車險(xiǎn)產(chǎn)品線分兩個(gè)層面：一是各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，按照區(qū)分公司統(tǒng)一的管控要求，各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身管理水平合理分級(jí)再轉(zhuǎn)授權(quán)，確保風(fēng)險(xiǎn)管控有效。以下業(yè)務(wù)核保需基層單位逐案上報(bào)審批（核）：高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；高出險(xiǎn)率或高賠付率的黑灰名單業(yè)務(wù)；以特別約定形式拓展或擴(kuò)大責(zé)任條款或修訂條款或限制被保險(xiǎn)人權(quán)利的業(yè)務(wù)；費(fèi)率浮動(dòng)幅度超過(guò)相關(guān)規(guī)定的業(yè)務(wù)；招投標(biāo)業(yè)務(wù)；新車購(gòu)置價(jià)低于車型庫(kù)中的標(biāo)準(zhǔn)含稅價(jià)或者新車購(gòu)置價(jià)上浮超過(guò)20%；超過(guò)基層權(quán)限的車險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)；超分公司權(quán)限跨省異地承保業(yè)務(wù)或海外業(yè)務(wù)；第三部分 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控政策一、交強(qiáng)險(xiǎn)承保細(xì)則：第九條 交強(qiáng)險(xiǎn)承?；驹瓌t依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例及行業(yè)規(guī)范。 （提供產(chǎn)品質(zhì)量缺陷證明、銷售商退車證明或交管部門(mén)的不予上戶證明）二、商業(yè)險(xiǎn)承保細(xì)則：第十一條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分類管理繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，以細(xì)分客戶群的監(jiān)控賠付率為主要依據(jù)，根據(jù)客戶群風(fēng)險(xiǎn)水平將業(yè)務(wù)分為高盈利、微利、保本、微虧、高虧的A、B、C、D、E五類。第十二條 投保車輛使用性質(zhì)的確定原則（一）投保車輛的使用性質(zhì)以行駛證或機(jī)動(dòng)車輛登記證所載內(nèi)容為參照，根據(jù)機(jī)動(dòng)車的具體使用情況準(zhǔn)確界定，行駛證或機(jī)動(dòng)車輛登記證未載明或不明確的，尚未入戶的車輛，以原始購(gòu)置發(fā)票所載明的購(gòu)車人信息為準(zhǔn)。非營(yíng)業(yè)用車定義：被保險(xiǎn)人是非自然人的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)；車輛為上述機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，使用性質(zhì)可確定為非營(yíng)業(yè)用。行駛證載明使用性質(zhì)為“貨運(yùn)”，車主為自然人，（含）以上的貨車，按照營(yíng)業(yè)性貨車確定費(fèi)率。此類業(yè)務(wù)必須要投保人提供租賃期限為1年或1年以上的租賃合同作為證明文件，方可按非營(yíng)業(yè)客車費(fèi)率承保，無(wú)法提供租賃合同的，按照出租、租賃客車費(fèi)率承保。（二）營(yíng)業(yè)用車承